BIRKENES SPAREBANK RAPPORTERING KREDITTOMRÅDET. 2. kvartal 2011

Størrelse: px

Begynne med side:

Download "BIRKENES SPAREBANK RAPPORTERING KREDITTOMRÅDET. 2. kvartal 2011"

Siri Håkonsen
8 år siden
Visninger:

1 BIRKENES SPAREBANK RAPPORTERING KREDITTOMRÅDET Kvartalsvis rapport til styret 2. kvartal 2011

2 UTVIKLING I VOLUM kvartalsvis 1. Fordelt på sektorer 2. Fordelt på bransjer 3. Fordelt på risikoklasse 4. Prising pr. risikoklasse MISLIGHOLD TAPSUTSATTE ENGASJEMENT 5. Mislighold > 90 dager, Eng > Største tapsutsatte, men ikke misligholdte engasjement BM i. 5 største D + E kunder med høyest åpen risiko ii. Individuelt vurderte engasjement med høyest risiko (definerte oppfølgingengasjement) største tapsutsatte engasjement PM i. vurdert ut fra høyest belåningsgrad/høyest gjeldsgrad RAPPORTERING 8. Rapportering 20 største konsoliderte engasjement 9. Rapportering - Forsvarlig praksis for boliglån TOTALVURDERING / OPPSUMMERING: Rapport Nr: Oppsummering KONKLUSJON / TOTALVURDERING: Dato: Signatur:

3 1. Utvikling i volum - fordelt på sektorer Sektor kode Sektornavn engasjement inkl. ubenyttet og garantier %-vis fordeling 2.kv kv kv kv kv kv kv kv kv kv Kommuner ,0 % 0,0 % 0,0 % 0,0 % 0,0 % 680 Selvstendige kommuneforetak ,0 % 0,0 % 0,0 % 0,0 % 0,0 % SUM ,1 % 0,1 % 0,1 % 0,1 % 0,1 % 710 Private foretak med begrenset ansvar (aksjeselskaper mv.) ,2 % 13,4 % 13,6 % 14,7 % 15,5 % 717 Private foretak med begrenset ansvar (aksjeselskaper mv.) -2 0,0 % 740 Private produsentorienterte organisasjoner uten profittformål 760 Personlige foretak mv ,4 % 0,3 % 0,3 % 0,3 % 0,3 % 770 Private konsumentorienterte organisasjoner uten profittformål (ideelle organisasjoner) ,3 % 0,3 % 0,1 % 0,1 % 0,2 % 790 Personlig næringsdrivende ,8 % 4,4 % 4,6 % 4,7 % 4,8 % SUM ,7 % 18,4 % 18,7 % 19,8 % 20,8 % 25 % 810 Lønnstakere, pensjonister, trygdede, studenter o.a ,7 % 81,0 % 80,7 % 79,3 % 78,3 % 890 Ufordelt sektor 980 Utenlandske ikke-finansielle foretak ,2 % 0,2 % 0,2 % 0,2 % 0,2 % 990 Utenlandske husholdninger ,4 % 0,4 % 0,4 % 0,6 % 0,6 % SUM ,2 % 81,5 % 81,2 % 80,1 % 79,1 % TOTALT ,0 % 100,0 % 100,0 % 100,0 % 100,0 % Kommentarer til rapport Handlingsplan Styrets kommentar: Vedtak/oppfølging

4 2. Utvikling i volum - fordelt på bransjer Nærings kode Bransjenavn engasjement inkl. ubenyttet og garantier %-vis fordeling 2.kv kv kv kv kv kv kv kv kv kv 2011 A Jordbruk, skogbruk og fiske ,8 % 1,8 % 1,8 % 1,9 % 1,9 % B Bergverksdrift og utvinning ,1 % 0,1 % 0,1 % 0,1 % 0,1 % C Industri ,8 % 0,7 % 0,9 % 0,9 % 1,0 % D Elektrisitets-, gass- og vannsforsyning ,1 % 0,1 % 0,1 % 0,1 % 0,1 % E Vannforsyning, avløps- og renovasjon F Bygge- og anleggsvirksomhet ,3 % 4,3 % 4,7 % 5,2 % 5,7 % G Varehandel, reparasjon av motorvogner ,9 % 1,9 % 2,0 % 2,4 % 2,5 % H Transport og lagring ,0 % 2,1 % 1,9 % 1,9 % 1,8 % I Overnattings- og serveringsvirksomhet ,0 % 0,0 % 0,0 % 0,0 % 0,0 % J Informasjon og kommunikasjon ,3 % 2,2 % 2,3 % 2,3 % 2,5 % K Finansierings- og forsikringsvirksomhet ,6 % 0,6 % 0,6 % 0,6 % 0,7 % L Omsetning og drift av fast eiendom ,5 % 3,3 % 3,1 % 3,2 % 3,4 % M Faglig, vitenskap og tekn. tjenesteyting ,4 % 0,4 % 0,4 % 0,4 % 0,4 % N Forretningsmessig tjenesteyting ,4 % 0,4 % 0,4 % 0,4 % 0,3 % P Undervisning ,1 % 0,1 % 0,1 % 0,1 % 0,1 % Q Helse- og sosialtjenester ,3 % 0,2 % 0,2 % 0,2 % 0,2 % R Kulturell, underholdn. og fritidsaktiviteter ,0 % 0,0 % 0,0 % 0,0 % 0,0 % S Annen tjenesteyting ,4 % 0,4 % 0,2 % 0,2 % 0,2 % SUM ,9 % 18,7 % 18,9 % 20,1 % 21,0 % Z Person/Finans ,1 % 81,3 % 81,1 % 79,9 % 79,0 % TOTALT Kommentarer til rapport Handlingsplan Ingen bransje > 10% Styrets kommentar: Vedtak/oppfølging

5 3. Utvikling i volum - fordelt pr. risikoklasse sektor 700,800 og 900 Risikoklasse engasjement inkl.ubenyttet og garantier %-vis fordeling BM 4.kv kv kv kv kv kv kv kv kv kv kv kv kv kv 2011 A ,1 % 40,6 % 43,6 % 32,3 % 31,5 % 36,4 % 32,1 % B ,9 % 17,4 % 20,3 % 37,6 % 36,5 % 20,6 % 25,1 % C ,8 % 29,9 % 23,7 % 22,7 % 25,1 % 35,6 % 35,5 % D ,5 % 11,5 % 10,4 % 5,2 % 6,5 % 7,1 % 5,7 % E ,6 % 0,6 % 2,0 % 2,1 % 0,3 % 0,3 % 1,5 % 10 % Uklassifisert ,1 % 0,0 % 0,0 % 0,0 % 0,0 % 0,0 % SUM BM ,0 % 100,0 % 100,0 % 100,0 % 100,0 % 100,0 % 100,0 % PM A ,4 % 48,8 % 48,8 % 50,2 % 51,0 % 52,5 % 52,7 % B ,8 % 23,0 % 22,0 % 21,8 % 21,7 % 22,1 % 21,2 % C ,9 % 19,9 % 20,3 % 17,8 % 17,6 % 15,7 % 13,5 % D ,5 % 5,4 % 6,0 % 7,5 % 7,5 % 7,3 % 9,6 % E ,2 % 2,9 % 2,9 % 2,6 % 2,1 % 2,5 % 3,0 % 12 % Uklassifisert ,2 % 0,0 % 0,0 % 0,0 % 0,1 % 0,0 % 0,0 % SUM PM ,0 % 100,0 % 100,0 % 100,0 % 100,0 % 100,0 % 100,0 % TOTALT Kommentarer til rapport Handlingsplan??????????????? innen 2012 Styrets kommentar: Vedtak/oppfølging BM - utvikling PM - Utvikling 50,0 % 45,0 % 40,0 % 35,0 % 30,0 % 25,0 % 20,0 % 15,0 % 10,0 % 5,0 % 0,0 % 4.kv kv kv kv kv kv kv 2011 A B C D E Uklassifisert 60,0 % 50,0 % 40,0 % 30,0 % 20,0 % 10,0 % 0,0 % 4.kv kv kv kv kv kv 2011

6 4. Prising pr. risikoklasse Risikoklasse utlån Renteinntekt Gj.snittlig utlånsrente % BM 2.kv kv kv kv kv kv kv kv kv kv kv kv kv kv kv 2011 A ,4 % 5,3 % 5,3 % 5,4 % 5,2 % B ,5 % 5,7 % 5,8 % 5,6 % 5,7 % C ,0 % 5,6 % 5,7 % 5,6 % 5,9 % D ,5 % 6,1 % 6,0 % 6,1 % 5,9 % E ,0 % 8,5 % 10,8 % 7,9 % 7,4 % Uklassifisert ,1 % 15,9 % 15,6 % 15,8 % 8,6 % SUM BM ,7 % 5,6 % 5,6 % 5,6 % 5,6 % PM A ,4 % 4,4 % 4,4 % 4,4 % 4,3 % B ,7 % 4,6 % 4,7 % 4,6 % 4,6 % C ,8 % 4,7 % 4,8 % 4,8 % 4,8 % D ,8 % 4,9 % 4,9 % 4,7 % 4,7 % E ,0 % 4,8 % 4,9 % 4,5 % 4,6 % Uklassifisert ,3 % 14,3 % 15,6 % 12,5 % 12,4 % SUM PM ,6 % 4,5 % 4,6 % 4,5 % 4,5 % SUM TOTALT ,7 % 4,7 % 4,7 % 4,7 % 4,7 % Kommentarer til rapport Handlingsplan Styrets kommentar: Vedtak/oppfølging

7 5. Mislighold > 90 dager - Misligholdte engasjement > Marked utlån mislighold > 90 dager I % av totalt utlån 2.kv kv kv kv kv kv kv kv kv kv kv kv kv kv kv 2011 BM ,7 % 0,2 % 0,5 % PM ,1 % 0,7 % 0,5 % 0,6 % 0,6 % SUM TOTALT ,4 % 0,6 % 0,5 % 0,5 % 0,6 % Org.nummer/ Pers.nummer Overtr./ restanse Vurd. Verdi Sektorkode Risikoklasse Ind. Nedskrivning Status/ handlings plan KA SUM TOTALT Kommentarer til rapport Handlingsplan Styrets kommentar: Vedtak/oppfølging

8 6. 5 største ikke misligholdte engasjement BM ( D+E kunder med høyest åpen risiko) Bankens definerte oppfølgingsengasjement. D + E kunder Org.nummer Sektorkode Vurd. Verdi Individuell nedskrivning Status/ Handlingsplan RK SUM % av volum BM Oppfølgingsengasjement Org.nummer Sektorkode Vurd. Verdi Individuell nedskrivning Status/ Handlingsplan RK SUM % av volum BM Kommentarer til rapport Handlingsplan Styrets kommentar: Vedtak/oppfølging

9 7. 10 største engasjement PM - D og E kunder (ikke misligholdt) Personnr. Gj.grad Belgrad Vurd. Verdi Individuell nedskrivning Status/ Handlingsplan SUM % av volum PM Øvrige oppfølgingsengasjementp ersonnr. Gj.grad Belgrad Vurd. Verdi Individuell nedskrivning Status/ Handlingsplan KA SUM % av volum PM Kommentarer til rapport Handlingsplan Styrets kommentar: Vedtak/oppfølging

10 8. Rapportering 20 største konsoliderte engasjement - BM Org.nummer (alle eng. i en gruppe oppgis og summeres) Vurd. Verdi Status/ Handlingsplan Ramme/ måltall Netto ansvarlig kapital Kr % Kr % Kr Store engasjement max 50% ansv.kap Kr SUM % - av total Kommentarer til rapport Handlingsplan Styrets kommentar: Vedtak/oppfølging

11 9. Rapport - forsvarlig utlånspraksis boliglån (i mill. kr) Antall bevilgede lån med eng. > 1. mill Bevilgede lån i kr. med eng. > 1.mill I % av tot. bevilgede lån med eng. > 1.mill 2.kv kv kv kv kv kv kv kv kv kv kv kv kv kv kv 2011 PM -Rød ,2 % 13,0 % 8,1 % 14,7 % 13,1 % 15 % PM - Gul og gj.gr. > ,5 % 15,2 % 11,6 % 12,2 % 8,8 % Belån.grad > ,7 % 7,1 % 11,8 % 6,0 % 7,8 % 10 % Bankens kreditthåndbok er revidert iht finanstilsynets retningslinjer for forsvarlig utlånspraksis for lån til boligformål. 27,4 % 35,3 % 31,5 % 32,9 % 29,7 % Tot. Bevilgede lån med eng. > 1.mill Adm. kommentar Styrets kommentar/vedtak 40,0 % 35,0 % 30,0 % 25,0 % 20,0 % 15,0 % 10,0 % 5,0 % 0,0 % 7,1 % 6,0 % 5,7 % 11,8 % 7,8 % 15,2 % 12,2 % 8,8 % 13,5 % 11,6 % 13,0 % 14,7 % 13,1 % 8,2 % 8,1 % 2.kv kv kv kv kv 2011 PM -Rød PM - Gul og gj.gr. >3 Belån.grad > 90

Like dokumenter

TOTAL A Jordbruk, skogbruk og fiske B Bergverksdrift og utvinning C Industri D Elektrisitets-, gass-, damp- og varmtvannsforsyning A B C D

s1 I hvor stor grad er din organisasjon opptatt av samfunnsansvar? På en skala fra Liten grad - stor grad TOTAL A Jordbruk, skogbruk og fiske B Bergverksdrift og utvinning C Industri D Elektrisitets-,