Kvartalsrapport 2012 Kvartalsrapport 3. kvartal
Kvartalsrapport 3. kvartal BALANSEN Pr. 30.9.2012 utgjør forvaltningskapitalen kr. 1.844 mill., en økning på kr. 4 mill. fra samme periode for ett år siden. Den begrensede veksten i egen balanse, skyldes primært at de fleste nye lån innenfor personmarkedet er lagt i Terra Boligkreditt. Innskudd fra kunder ved kvartalsskiftet utgjorde kr. 1.288 mill., som er en økning fra samme periode i fjor på kr. 65 mill. eller 5,3 %. Innskuddsdekningen ved utløpet av september var 86,7 % mot 79,7 % for ett år siden. Den underliggende innskuddsveksten er enda sterkere, da banken i 4. kvartal i 2011 mistet den lokale kommunen som innskyter. Siste 12 måneder er utlånene i egen balanse blitt redusert med kr. 49 mill. som tilsvarer 3,2 %. Siden årsskiftet er utlånene redusert med kr. 30,0 mill. (2,0 %). Dette skyldes som nevnt primært at veksten i nye lån til private er tatt i Terra Boligkreditt og ikke i egen balanse. Bankens likviditet har vært god i tredje kvartal. Det har ikke vært behov for å iverksette tiltak på dette området. Begge likviditetsindikatorene er økt med vel 5 prosentpoeng siden samme periode i fjor, og utgjør nå henholdsvis 114 % og 119 %. I tillegg til utlån i egen balanse, har våre kunder økt sine lån i Terra Boligkreditt siste 12 måneder med kr. 161,7mill.. til totalt kr. 517,1 mill. Samlede utlån til våre kunder har dermed passert kr. 2 milliarder, etter en samlet utlånsvekst på 5,9 % i perioden. DRIFTSRESULTATET Banken fikk pr. 30.9.2012 et driftsresultat etter skatt på kr. 6,4 mill., som er en vesentlig forbedring i forhold til samme periode i fjor. Endringen skyldes primært en vesentlig økning i inntektene samt lavere tap. Resultatet etter skatt for 3. kvartal alene var 5,3 M NOK. Dette som et resultat av bankens langsiktige prosess med å øke inntjening, og da særlig rentenetto og provisjoner og gebyrer relatert til økt salg av produkter utenom lån og innskudd. I tillegg er fjorårets kurstap på verdipapirer i år snudd til gevinst, noe som utgjør en forbedring på kr. 1,1 mill. KAPITALDEKNING Bankens netto ansvarlige kapital ved utgangen av kvartalet var kr. 191 mill.. Kjernekapitalen var på kr. 200 mill., men så har vi fradrag for eierinteresser i andre kredittinstitusjoner på kr. 8 mill.. Vi har nå en kapitaldekning på 18,1 %, mens vi for ett år siden hadde 17,6 %. Opparbeidet overskudd så langt i år er ikke tillagt egenkapitalen. TAP / MISLIGHOLDTE LÅN I tredje kvartal er det ikke bokført tap av betydning på noe enkeltengasjement, og de individuelle tapsavsetningene er uendret i kvartalet.. De gruppevise tapsavsetningene er økt med kr. 0,35 mill. basert på endringer i balansen/generell utlånsvekt. Fortsatt har vi særdeles lavt mislighold, og styret kan pr. i dag ikke se at vi har engasjement som vil påføre oss tap av vesentlig betydning, eller som ikke dekkes av tapsavsetningene. FRAMOVER Driftsresultatet for tredje kvartal viser ytterligere forbedring i forhold til de to foregående kvartalene. Som nevnt ovenfor viser dette at bankens langsiktige strategi med å forbedre inntjeningen er i ferd med å gi betydelige resultater. Prognosene tilsier at resultatet vil gi fortsatt forbedring i de nærmeste kvartaler. Vi har den siste tiden hatt bedre likviditet enn planlagt. Den er vanskelig å få god avkastning på overskuddslikviditet, så til sammen 50 M NOK av låneforfall i 2013 er kjøpt tilbake mellom utløpet av 3. kvartal og avleggelse av kvartalsrapport. I tillegg er det tatt opp et nytt lån på 50 M NOK med forfall i juni 2015. Basert på egne prognoser, betyr det at banken kan klare seg uten låneopptak i det hele tatt i 2013. I 4. kvartal vil også en del av veksten på boliglån bli lagt i egen balanse i stedet for i terra Boligkreditt, da det gir bedre og mer langsiktig avkastning enn å sitte med mye overlikviditet. Rentenettoen utgjør kr. 26,6 mill., en økning på kr. 0,9 mill. sammenlignet med samme periode i fjor. Målt mot GFK er rentenettoen uendret på 1,90 %. I kroner har rentenettoen bedret seg betydelig pr kvartal gjennom året, fra 8,1 M NOK i 1. kvartal via 9,0 M NOK i 2. kvartal til 9,4 M NOK i 3. kvartal Driftskostnadene er økt med kr. 0,5 mill. i forhold til samme periode i fjor. Kostnadene i forhold til inntektene er imidlertid redusert fra 74,3 % til 72,2 %. For 3. kvartal alene var kostnadsprosenten på 71,6 %. Styret i Klæbu Sparebank Klæbu, 30. oktober 2012 Bente Haugrønning Styrets leder Leif Lihaug Styrets nestleder Geir Stavik-Karlsen Trine Foosnæs Finn Roger Buan Ansatterepresentant Bjørn Riise Banksjef
Resultatregnskap Kvartalsrapport 3. kvartal 2012 Balanse
Tap på utlån 3. kvartal Hittil i år Året 2012 2011 2012 2011 2011 Periodens endring i individuelle nedskrivinger - - - 6 067 2 270 Periodens endring i gruppevise nedskrivinger 349-159 -27-4 464-5 189 Periodens konstaterte tap som det tidligere er nedskrevet for - - 1 159-7 424 Periodens konstaterte tap som det tidligere ikke er nedskrevet for - - 366 33 33 Periodens inngang på tidligere perioders nedskrivinger -5 - -44-24 -182 = Periodens tapskostnad 344-159 1 454 1 612 4 356 Individuelle nedskrivninger på utlån og garantier 30.09.2012 30.09.2011 31.12.2011 Individuelle nedskrivninger ved begynnelsen av perioden 4 240 1 970 1 970 Økte individuelle nedskrivninger i perioden 1 159-3 527 Nye individuelle nedskrivninger i perioden - 6 887 8 137 Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger fra tidligere perioder - -820-1 970 Konstaterte tap på lån som tidligere er nedskrevet -1 159 - -7 424 Individuelle nedskrivninger ved slutten av perioden 4 240 8 037 4 240 Gruppenedskrivninger på utlån 30.09.2012 30.09.2011 31.12.2011 Gruppenedskrivninger ved begynnelsen av perioden 5 056 10 245 10 245 Periodens endring i gruppenedskrivninger -27-4 464-5 189 Tilbakeføring av nedskrivninger på grupper av utlån i perioden - - - Gruppenedskrivninger ved slutten av perioden 5 029 5 781 5 056 Misligholdte engasjement 30.09.2012 30.09.2011 31.12.2011 Brutto misligholdte utlån - - 177 Individuelle nedskrivninger - - - Netto misligholdte utlån - - 177 Andre tapsutsatte engasjement 30.09.2012 30.09.2011 31.12.2011 Tapsutsatte engasjement (ikke misligholdt) 14 639 37 013 4 332 Individuelle nedskrivninger -4 240-8 037-4 240 Netto tapsutsatte engasjement 10 399 28 976 92
Postboks 300 7541 Klæbu Telefon: 04358 e-post: post@klabu-sparebank.no www.klabu-sparebank.no NO 937 902 719