SpareBank 1 Nøtterøy - Tønsberg «Fremtidens bank» Sikringsfondets høstkonferanse 2014
Er det håp for banken? Banker står overfor en identitetsutfordring - en klassisk krysspress-situasjon: Hva skal de være? «De sprikende forventningers bransje» Serviceinstitusjoner eller lønnsomme bedrifter under en kapitalistisk logikk? Grådige banker er et yndet motiv for kritikk og har alltid vært det og likevel har de en forunderlig evne til å overleve Vi har lenge snakket om BANK 2.0. Det er passé. Nå snakker vi om BANK 3.0 Dette skal være en apologi for banken altså en forsvarstale i Platons ånd mer om det senere men først: La oss gå noen hundre år tilbake
Kritikken av bankene er ikke ny ågerkarlen selve sinnbildet på den grådige bankieren og den lave moral Tresnitt fra Sebastian Brants satire «Narreskipet» om åger
Religion og renter Toraen og den hebraiske bibelen kritiserer renter I 5. Mosebok, 23:19 står det at «Du skal ikke kreve renter av din landsmann, verken av penger eller mat eller noe annet skal du ta renter» men for andre, var det annerledes I 5. Mosebok 23:20 står det: «Av utlendinger kan du kreve renter, men ikke av din landsmann. Da vil Herren din Gud velsigne deg i alt du foretar deg, i det landet du går inn i for å underlegge deg.» Det samme gjaldt/gjelder i Islam fordømmelsen av Riba
Betalingsformidling har også hatt noe grunnleggende snuskete over seg. Rembrandts: Pengeveksleren, 1627 Først med den pietistiske protestantismen kom endringen for alvor Max Weber: «Den protestantiske etikk og kapitalismens ånd»
Fra Homo Oeconomicus til Homo Digitalis Går det bare én vei? Er det bare én løsning? Empirien er ganske klar besøket i bankfilialen faller Digitaliseringen skjer påfallende raskt
Fra Medici til McKinsey og tilbake? Familien Medici s våpenskjold?
Det er her tvisynet og Platons dialogmetode kommer inn Når alle tenker likt, tenker få nytt Går det bare én vei er det bare én løsning? Banken har et økonomisk formål men også noe mer i hvert fall sparebankene Et redskap for å tjene både enkeltmenneskets OG samfunnets interesser Ja, det skjer en voldsom endring men FREMTIDENS BANK må også ha legitimitet og tillit
6 drivkrefter/motkrefter bak endringer i bank ØKONOMIEN vokser og vi blir rikere TEKNOLOGIEN utvikler seg og blir mer fleksibel DEMOGRAFIEN folk endrer seg og blir eldre (Dette ligger delvis utenfor vår kontroll) TROEN (på at det går nok bra denne gangen også) HÅPET om at endringene gir seg (BOHICAS syndromet) KJÆRLIGHETEN til de gamle løsningene («og sterkest av alt er kjærligheten» som det står i Skriften)
Digitalisering med et menneskelig ansikt Digitaliseringen har skjedd i to steg og det mest grunnleggende og spennende har ikke skjedd ennå Det gamle nettverket av bankfilialer kommer «helt sikkert» til å bli radikalt endret fra betjeningskontorer til salgs- og rådgivningskontorer Skal vi lykkes, må de digitale kanalene være i stand til å skape en «wow»-følelse noe i nærheten av «the Apple experience» Allerede gammeldags å tenke «flerkanal-strategi» Nødt til å tenke sømløs, omnikanal-strategi med kundene i sentrum kundeatferd endrer seg, teknologien endrer seg, konkurranse skjerpes og alt skjer samtidig
Se opp for nykommerne med nye modeller
The Future of Banking is Engagement Banking Brett King: Banking is not some place you go, banking is something you do! Mister du kontakten med kundene, mister du lojaliteten. Hyppig kontakt = bra For å holde på lojaliteten, må vi være like relevante som Facebook, YouTube og Twitter der brukerne føler at de har makten Å tilfredsstille «kundebehov» uten emosjonell kontakt gir ingen kundeverdi Kunder kommer til å straffe manglende relevans og dårlig service
Visjon: Fra «Inside out» til «Outside in» Fremtidens bank handler om teknologi og endring, men ikke om noe kaldt og fremmedgjørende De fleste har skrevet det inn i sine strategiplaner, men det er ikke nok Vi tenker fortsatt for mye i siloer og med utgangspunkt i bankens perspektiv ikke kundens perspektiv Kunden bryr seg ikke om at banken har en rekke produkter, flere filialer og fragmenterte IT-systemer Kunden bryr seg ikke om hvordan banken behandler en lånesøknad, men at rådgivningen er tilpasset livssituasjonen og løser aktuelle problemer eller realiserer muligheter Derfor må interaksjonen med banken være enkel og intuitiv
.fra McKinsey til Medici og med Platon i bakgrunnen IT-løsninger er bra, effektivitet er nødvendig og kostnadsreduksjoner kommer vi ikke utenom Men lojalitet kommer av at vi setter kundene i sentrum og tar perspektivet INN mot banken, ikke UT mot kundene Derfor kan du ikke kjøpe én ferdig forretningsmodell fra konsulentene, men må finne din egen plattform for å lage bånd til kundene det er Engagement Banking som rører ved både hjerte og hjerne
Vi må tilpasse vår kundebetjening og distribusjonskanaler til det kundene etterspør 3. Vi hjelper kunden i fysisk møte 2. Vi hjelper kunden from a distance Effektivitetskrav fører til at banker må løse kundens utfordringer lengst ned i pyramiden 1. Kunden hjelper seg selv Volum av data og kundeinnsikt
Vi skaper gode kundeopplevelser i alle kanaler Kontorkanalen Digitale kanaler Kundesenter 24/7
Vi skaper gode kundeopplevelser i alle kanaler, og vi må bli flinkere til å differensiere på service
Er visjonen for «Fremtidens bank» klar nok?
Ingenting er som gode opplevelser Takk for oppmerksomheten