Pressemelding SpareBank 1 Nord-Norge med nytt godt resultat på 439 mill kroner pr 3. kvartal 2000. Banken har 30.000 aktive nettbankbrukere Fondsavdelingen blir eget ASA SpareBank 1 Nord-Norge legger i dag fram et nytt godt resultat pr 3. kvartal 2000. Overskuddet etter tap, men før skatt er på 439 mill kroner og tilsvarer 1,88 % av gjennomsnittlig forvaltningskapital. Tilsvarende tall for samme periode i fjor var 316 mill kroner og 1,55 %, med andre ord resultatforbedring på 123 mill kroner. Hovedårsaken til resultatøkningen er gevinster i verdipapirhandel. Disse er økt med 147 mill kroner i forhold til samme periode i fjor. I tillegg har banken utgiftsført engangskostnader med 69 mill kroner. Den underliggende bankdrift, dvs resultat eksklusiv verdipapirinntekter og engangskostnader, viser et resultat på 264 mill kroner pr 3. kvartal 2000 mot 219 mill kroner pr 3. kvartal 1999. Inntekter fra salg av forsikringsprodukter og alternative spareprodukter viser en positiv utvikling. Det samme er tilfelle for nettbankbrukere. Banken har i dag 30.000 aktive nettbankbrukere og det er en 3 dobling i forhold til i fjor. Det er nå tilgang på 500 nye nettbankkunder pr uke. Bankens fondsavdeling blir omgjort til ASA, med banken, First Securities og ansatte i fondsavdelingen som eiere. Forvaltningskapital, egenkapitalavkastning, skatt Konsernets forvaltningskapital er pr 3. kvartal 2000 på 32 691 mill kroner. For de siste 12 måneder er dette en økning på 4 580 mill kroner, eller 16,3 %. Egenkapitalavkastningen etter skatt er 20,91 % og overskudd pr grunnfondsbevis er på 31,77 omregnet på årsbasis. Skattekostnad er beregnet til 123 mill kroner. Inntekter fra banktjenester Netto inntekter fra provisjoner, banktjenester og andre driftsinntekter er på 164 mill kroner. Valuta og verdipapirer Netto tap fra valuta og verdipapirer handelsportefølje er 5 mill kroner pr 30.09.2000. Tilsvarende tall for samme periode i fjor var en netto gevinst på 46 mill kroner. SpareBank 1 Nord-Norges salg av aksjene i Fellesdata AS innebar en regnskapsmessig gevinst på 222 mill kroner i 2. kvartal 2000. Sparebank1 Nord-Norge oppnår i 3. kvartal en gevinst på investeringen i SpareBank 1 Gruppen AS med ca 27 mill kroner. Netto gevinst av valuta og verdipapirer sammenlignet med samme periode i fjor, viser en samlet økning på 147 mill kroner. Banken har en merverdi i øvrig omløpsportefølje på 148 mill kroner pr 30.09.2000. I tillegg har banken et konvertibelt ansvarlig lån i Nordlandsbanken ASA som har en merverdi pr 30.09.2000 på 57 mill kroner. Utlån og innskudd
Konsernets brutto utlån til kunder var 28 882 mill kroner pr 30.09.2000. Sammenlignet med tilsvarende periode i 1999 er det en økning på 4 224 mill kroner som gir en vekst på 17,1 %, inkl. overtakelsen av VÅR Banks avdeling i Tromsø. Konsernets innskudd fra kunder var 16 620 mill kroner pr 30.09.2000. Økningen siste 12 måneder var på 2 223 mill kroner eller 15,4 %, inkl. overtakelse av VÅR Banks avdeling i Tromsø. Tap og mislighold Konsernets netto tap pr 3 kvartal 2000 er på 72 mill kroner, eller 0,33 % av brutto utlån. Tilsvarende tall for samme periode i fjor var på 62 mill kroner og 0,34 %. Av beløpet på 72 mill kroner, utgjør 35 mill kroner avsetning til uspesifiserte tap. Kostnader Ordinære kostnader hittil i år er på 529 mill kroner, en økning på 36 mill kroner sammenlignet med samme periode i fjor. Kostnadsøkningen skyldes i hovedsak økte utgifter til utvikling av felles nettbank for SpareBank 1 bankene, økte kostnader til markedsføring og IT-kostnader, økt salgsbonus til ansatte og økte ordinære avskrivninger. I tillegg til ordinære kostnader bokfører banken 69 mill kroner i engangskostnader. Beløpet dekker kostnader ved overgang til felles teknologisk plattform for SpareBank 1 bankene samt en kostnadsføring av merverdi ved kjøp av VÅR bank og Forsikring i Nord-Norge. Bruk av nettbank Sparebank1 Nord-Norge har nå over 30.000 nettbankbrukere. Dette er mer enn en tredobling av antallet for ett år siden. Banken vokser med ca 500 kunder pr uke, og girotranser over nettbanken utgjør pr 30.09.2000 13,2 % av totale girotranser. Sammenlignet med 1999 er dette en økning fra 5,2 %-enheter. Fondsavdelingen blir eget ASA For å kunne delta aktivt i et raskt voksende egenkapitalmarked også i Nord-Norge, styrkes bankens fondsavdeling gjennom at denne omgjøres til ASA, med banken, First Securities ASA og ansatte som eiere. Etableringen gir tilgang til økt kompetanse og et bredere nettverk, og banken vil gjennom det nye selskapet kunne bli en enda mer sentral medspiller for næringslivet og for offentlig sektor. Oppsummering Hovedstyret er svært fornøyd med resultatutviklingen hittil i år. Banken har hatt en god vekst i både utlån og innskudd, og inntektene fra salg av fonds- og forsikringsprodukter er økt vesentlig. Banken er etter styrets vurdering godt posisjonert for å ta aktiv del i landsdelens utvikling både i personmarkedet og næringslivsmarkedet. Styret legger vekt på at fortsatt ekspansjon skal skje med en betryggende risikoprofil. For mer detaljerte opplysninger vises til vedlagte notat med tallmateriale. Eventuelle spørsmål rettes til adm. direktør Hans Olav Karde, tlf 77 62 24 01 eller viseadm. direktør Oddmund Åsen, tlf 77 62 20 94. Tromsø, 25. oktober 2000 Kjell Kolbeinsen
SPAREBANKEN NORD-NORGE 3. KVARTAL 2000 - KONSERNET *Driftsresultat på 439 mill kroner før skatt (316 mill kroner pr. 3. kvartal 1999) *Gevinster i verdipapirmarkedet er økt med 147 mill kroner *Engangskostnader bokført med 69 mill kroner i 2. kvartal *Økning i provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester *Banken har over 30.000 nettbankbrukere *Lave tap og kontrollert mislighold *God utlånsvekst, god innskuddsvekst *Bankens fondsavdeling omgjøres til allment aksjeselskap Resultatutvikling Sparebanken Nord-Norge hadde et ordinært driftsresultat etter tap, men før skatt pr. 30.09.2000 på 439 mill. kroner. Dette tilsvarer 1,88% av gjennomsnittlig forvaltningskapital (GFK). Tilsvarende tall for samme periode i fjor var henholdsvis 316 mill. kroner og 1,55%. Konsernets egenkapitalavkastning etter skatt er på 20,91% og overskudd pr. grunnfondsbevis på kr. 31,77 omregnet på årsbasis. Skattekostnaden er beregnet til 123 mill. kroner. Rentemargin Konsernets netto renteinntekter har økt med 54 mill kroner i forhold til samme periode i fjor, og utgjør 687 mill kroner pr 30.09.2000. I forhold til GFK utgjorde dette 2,96%, en reduksjon på 0,17%-enheter de siste 12 måneder. Netto inntekter fra banktjenester Netto andre inntekter, eksklusiv inntekter fra valuta og verdipapirer, utgjorde 164 mill kroner pr 3. kvartal 2000. I beløpet inngår netto provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester, samt andre driftsinntekter. Fortsatt er det inntekter fra betalingsformidlingen som utgjør den største andelen av provisjonsinntektene. Inntekter fra salg av forsikringsprodukter og alternative spareprodukter viser fortsatt en positiv utvikling. Inntekter fra valuta og verdipapirer Netto tap fra valuta og verdipapirer handelsportefølje var 5 mill kroner pr 30.09.2000. Tilsvarende tall for samme periode i fjor var en netto gevinst på 46 mill kroner. Sparebanken Nord-Norges salg av aksjene i Fellesdata AS innebar en regnskapsmessig gevinst på 222 mill kroner i 2. kvartal 2000. Sparebanken Nord-Norge oppnådde i 3. kvartal en gevinst på investeringen i SpareBank 1 Gruppen AS på 27 mill kroner. Dette er knyttet til effekten av aksjeemisjonen i SpareBank 1 Gruppen i 3. kvartal som har medført en regnskapsmessig gevinst til eierbankene. LO har etter aksjeemisjonen en eierandel på 10 % mens Sparebanken Nord-Norge og de øvrige norske eierbankene har fått redusert sin eierandel fra 15,2 % til 13,0 %. I tillegg er driftsresultatet i VÅR Gruppen ASA t.o.m. 3. kvartal 2000 innarbeidet direkte i SpareBank 1 Gruppen AS egenkapital. Vår andel av økningen i egenkapitalen i SpareBank 1 Gruppen AS som følge av resultatene i VÅR Gruppen ASA t.o.m. 3 kvartal øker dermed bankens egenkapital med 21 mill kroner pr. 30.09.2000. Netto gevinst av valuta og verdipapirer sammenlignet med samme periode i fjor viser etter dette en samlet økning på 147 mill kroner. Bankens handels-/omløpsportefølje av aksjer og obligasjoner/sertifikater er i henhold til ny regnskapslov bokført til markedsverdi. Banken har en merverdi i øvrig omløpsportefølje på 148 mill kroner pr 30.09.2000. I tillegg har banken et konvertibelt ansvarlig lån i Nordlandsbanken ASA som har en merverdi pr 30.09.2000 på 57 mill kroner. Driftskostnader Ordinære driftskostnader: Ordinære driftskostnader pr 30.09.2000 utgjorde 529 mill kroner, en økning på 36 mill kroner sammenlignet med samme periode i 1999. I forhold til GFK utgjorde sum ordinære driftskostnader 2,28%, en reduksjon på 0,16%-enheter sammenlignet med 3. kvartal 1999. Kostnadsøkningen skyldes i hovedsak: økt innbetaling til SpareBank 1 Gruppen knyttet til utvikling av felles nettbank, økte kostnader til markedsføring og IT-drift økt salgsbonus til ansatte økte ordinære avskrivninger. Utviklingen i de ordinære driftskostnadene hittil i år er i samsvar med bankens forutsetninger for 2000 og bankens langsiktige mål om en mer kostnadseffektiv drift. Konsernet hadde 867 utlønnede årsverk pr 30.09.2000. Engangskostnader: I tillegg til ordinære driftskostnader bokførte banken 69 mill kroner i engangskostnader i 2. kvartal 2000 knyttet til: Bankens andel av kostnadene ved overgang til felles teknologisk
plattform 44 mill kroner Kostnadsføring av merverdi ved kjøp av VÅR Banks virksomhet i Nord-Norge 25 mill kroner Lave tap og kontrollert mislighold Konsernets brutto tap pr 30.09.2000 var 95 mill kroner, mens inngang på tidligere avskrevne lån var 23 mill kroner. Dette ga et nettotap på 72 mill kroner, eller 0,33% av brutto utlån. Tilsvarende tall for samme periode i fjor var 62 mill kroner og 0,34%. Av ovennevnte netto tap på 72 mill kroner pr 30.09.2000 utgjør avsetning til uspesifiserte tap 35 mill kroner. SpareBank 1 Nord-Norge har i forbindelse med overtakelsen av utlånsporteføljen fra VÅR Banks virksomhet i Nord-Norge fått overført 29,9 mill kroner i tapsavsetninger, hvorav 9,4 mill kroner er overført i 3. kvartal 2000. Netto misligholdte lån og garantier pr. 30.09.2000 var 367 mill kroner, eller 1,27 % av brutto utlån. Dette er en økning på 99 mill kroner fra 31.12.1999. Konsernets mislighold av lån er fortsatt lavt, og er en indikasjon på at de kontrolltiltak og styringssystemer som benyttes samsvarer med styrets mål om at fortsatt ekspansjon skal skje med en betryggende risikoprofil. Forvaltningskapital Konsernets forvaltningskapital var 32 691 mill kroner pr 30.09.2000. For de siste 12 månedene representerer dette en vekst på 4 580 mill kroner, eller 16,3%. Utlån og innskudd Konsernets brutto utlån til kunder var 28 882 mill kroner pr 30.09.2000. Sammenlignet med tilsvarende periode i 1999 er det en økning på 4 224 mill kroner som gir en vekst på 17,1%. Konsernets innskudd fra kunder var 16 620 mill kroner pr 30.09.2000. Økningen siste 12 måneder var på 2 223 mill kroner eller 15,4%. Overtakelsen av VÅR Banks avdeling Nord-Norge og den generelle veksten innebærer at egenfinansieringen er redusert. Dette er kompensert ved opptak av sertifikat- og obligasjonslån. Høy markedsaktivitet og sterk vekst i nettbankbruk Bankens store og økende kundebase i personmarkedet og i bedriftsmarkedet reflekterer sammen med den høye aktiviteten i boligmarkedet bankens utlånsvekst, innskuddsvekst og transaksjonsvekst. Banken har i de 3 første kvartalene også styrket innsatsen på de nye spareområdene. 13,2% av totale girotranser. Sammenlignet med 1999 er dette en økning fra 5,2%. Egenkapital og kapitaldekning Kapitaldekningen var pr 30.09.2000 9,53% av beregningsgrunnlaget. Ved årsskiftet var kapitaldekningen 10,58 %. Av dette utgjør kjernekapitalen 7,48 % (8,49 %). Reduksjonen i kapitaldekningen skyldes i all hovedsak økning i beregningsgrunnlaget som følge av generell vekst i utlån, overtakelse av VÅR Banks portefølje i Nord-Norge og fradrag i tilleggskapitalen som følge av økt eierandel i SpareBank 1 Gruppen. Resultatet hittil i år er ikke tillagt kjernekapitalen. Kapitaldekningen tillagt 50% av resultatet etter skatt pr 30.09.2000 tilsvarer en økning på 0,65 %. Bankens grunnfondsbeviseiere Bankens grunnfondsbevisbeholdning er på 6,6 millioner grunnfondsbevis. Siden årsskiftet er antall grunnfondsbeviseiere økt med 758 til 3439. Antall nordnorske grunnfondsbeviseiere er 1976 pr 30.09.2000. Oversikt over bankens 20 største grunnfondsbeviseiere fremgår av noteopplysninger. Banken gjennomførte i 2. kvartal 2000 en rettet emisjon mot ansatte, og det ble tegnet 104532 grunnfondsbevis. Bankens grunnfondsbeviskapital er i den forbindelse økt med 10,4 mill kroner og overkursfondet er økt med 6,8 mill kroner i 3. kvartal 2000. Bankens fondsavdeling omgjøres til allment aksjeselskap For å kunne delta aktivt i et raskt voksende egenkapitalmarked også i Nord-Norge, styrkes bankens fondsavdeling gjennom at denne omgjøres til ASA med banken, First Securities og ansatte som eiere. Etableringen gir tilgang til økt kompetanse og et bredere nettverk, og banken vil gjennom det nye selskapet kunne bli en sentral medspiller for næringslivet og for offentlig sektor i videreutvikling og restrukturering. Oppsummering Hovedstyret er svært fornøyd med resultatutviklingen hittil i år. Banken har hatt en god vekst i både utlån og innskudd og inntektene fra salg av fonds- og forsikringsprodukter er økt vesentlig. Banken er etter styrets vurdering godt posisjonert for å ta aktiv del i landsdelens utvikling både i personmarkedet og næringslivsmarkedet. Styret legger vekt på at fortsatt ekspansjon skal skje med en betryggende risikoprofil. Tromsø, 24. oktober 2000 Hovedstyret i SPAREBANKEN NORD-NORGE Sparebanken Nord-Norge har nå over 30.000 nettbankbrukere. Dette er mer enn en tredobling av antallet for ett år siden. Banken vokser med ca 500 kunder pr uke, og girotranser over nettbanken utgjør pr 30.09.2000
BALANSE MORBANKEN KONSERN EIENDELER 31.12.99 30.09.99 30.09.00 30.09.00 30.09.99 31.12.99 447 293 712 Kontanter og fordringer på sentralbanker 712 293 447 482 536 528 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 142 162 94 24.809 24.576 28.768 Utlån til og fordringer på kunder 28.882 24.658 24.904 130 128 179 - spesifiserte tapsavsetninger 182 131 133 188 180 223 - uspesifiserte tapsavsetninger 224 181 189 24.491 24.268 28.366 Netto utlån til og fordringer på kunder 28.475 24.346 24.582 7 7 2 Overtatte eiendeler 2 7 7 1.954 1.779 1.244 Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning 1.244 1.779 1.954 410 336 701 Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning 702 336 411 202 215 360 Eierinteresser i tilknyttede selskaper og felleskontrollert virksomhet 360 215 202 117 128 126 Eierinteresser i konsernselskap 0 0 0 0 0 0 Goodwill 3 4 4 14 20 14 Utsatt skattefordel 28 34 25 159 142 146 Varige driftsmidler 577 555 573 73 119 108 Andre eiendeler 98 120 67 259 261 351 Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter 348 260 263 28.615 28.104 32.658 SUM EIENDELER 32.691 28.111 28.629 GJELD OG EGENKAPITAL 2.683 1.343 3.122 Gjeld til kredittinstitusjoner 3.101 1.323 2.651 14.504 14.423 16.636 Innskudd fra og gjeld til kunder 16.620 14.397 14.492 8.289 8.817 8.758 Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 8.758 8.817 8.289 345 193 286 Annen gjeld 300 197 354 216 691 608 Påløpte kostnader og mottatt ikke opptjente inntekter 660 738 262 1 2 1 Avsetning for påløpte kostnader og forpliktelser 4 3 3 724 721 1.040 Ansvarlig lånekapital 1.040 721 724 0 0 0 Minoritetsinteresser 1 1 1 26.762 26.190 30.451 Sum gjeld 30.484 26.197 26.776 649 649 660 Grunnfondsbeviskapital 660 649 649 1 1 7 Overkursfond 7 1 1 57 51 78 Fond for vurderingsforskjeller 78 51 57 888 1.003 1.204 Sparebankens fond 1.204 1.003 888 0 0 0 Gavefond 0 0 0 258 210 258 Utjevningsfond 258 210 258 1.853 1.914 2.207 Sum egenkapital 2.207 1.914 1.853 28.615 28.104 32.658 SUM GJELD OG EGENKAPITAL 32.691 28.111 28.629
RESULTATREGNSKAP (BELØP I MILL. KRONER) (BELØP I MILL. KRONER) MORBANKEN KONSERN 31.12.99 3 KV. -99 3 KV. -00 30.09.99 30.09.00 30.09.00 30.09.99 3 KV. -00 3 KV. -99 31.12.99 2.231 545 653 1.678 1.815 Renteinntekter og lignende inntekter 1.811 1.673 651 544 2.227 1.367 317 414 1.042 1.126 Rentekostnader og lignende kostnader 1.124 1.040 413 317 1.365 864 228 239 636 689 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 687 633 238 227 862 21 4 4 27 22 Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning 14 17 1 0 15 197 50 66 144 188 Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 188 144 66 50 197 49 15 16 40 46 Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester 46 40 16 15 49 83 12 13 46-5 Netto verdiendring og gevinst/ tap på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler -5 46 13 12 83 7 1 0 4 3 Andre driftsinntekter 22 20 8 6 30 259 52 67 181 162 Sum andre inntekter 173 187 72 53 276 1.123 280 306 817 851 Sum netto inntekter 860 820 310 280 1.138 510 129 132 362 383 Lønn og generelle administrasjonskostnader 395 373 136 133 526 49 12 14 36 40 Avskrivninger m.v. av varige driftsmidler og immaterielle eiendeler 53 48 19 16 67 128 30 35 92 168 Andre driftskostnader 150 72 29 23 103 687 171 181 490 591 Sum kostnader 598 493 184 172 696 436 109 125 327 260 Resultat før tap og skatt 262 327 126 108 442 91 22 32 62 72 Tap på utlån, garantier m.v. 72 62 32 21 93 51 0 27 51 249 Nedskriving/ reversering av nedskriving og gevinst/ tap på verdipapirer som er anleggsmidler 249 51 27 0 51-40 -22-5 -11 177 Netto tap og nedskrivninger 177-11 -5-21 -42 396 87 120 316 437 Resultat før skattekostnader 439 316 121 87 400 102 24 24 71 121 Skatt på ordinært resultat 123 71 25 24 106 294 63 96 245 316 Resultat av ordinær drift etter skatt 316 245 96 63 294
MISLIGHOLDTE LÅN, TAPSUTSATTE ENGASJEMENT OG NULLFORRENTEDE LÅN (BELØP I MILL. KRONER) MORBANKEN KONSERN 31.12.99 30.09.99 30.09.00 30.09.00 30.09.99 31.12.99 388 391 539 Totalt misligholdte lån og garantier 550 412 401 130 131 180 - Spesifiserte tapsavsetninger 183 134 133 258 260 359 = Netto misligholdte lån og garantier 367 278 268 238 228 277 Misligholdte lån hvor inntektsføringen av renter er stoppet 285 248 250 TAP PÅ UTLÅN OG GARANTIER (BELØP I MILL. KRONER) MORBANKEN KONSERN 31.12.99 30.09.99 30.09.00 30.09.00 30.09.99 31.12.99 9 9 19 Periodens endring i spesifiserte tapsavsetninger 19 10 10 43 35 35 Periodens endring i uspesifiserte tapsavsetninger 35 35 43 75 44 41 + Konstaterte tap 41 44 76 36 26 23 - Inngang på tidligere konstaterte tap 23 27 36 91 62 72 = Tap på utlån, garantier m.v. 72 62 93 Konstaterte tap fordeles som følger: Konstaterte tap på engasjement som det tidligere 39 28 27 er avsatt spesifiserte tapsavsetninger for 27 28 39 + Konstaterte tap på engasjement som det tidligere 36 16 14 år ikke er avsatt for 14 16 37 75 44 41 =Sum konstaterte tap 41 44 76 KAPITALDEKNINGEN (BELØP I MILL. KRONER) MORBANKEN KONSERN 31.12.99 30.09.99 30.09.00 30.09.00 30.09.99 31.12.99 1.745 1.573 1.762 Kjernekapital (1) 1.823 1.611 1.787 698 698 881 Tilleggskapital utover kjernekapitalen 911 698 698 Fradragsposter: 40 43 38 Ansvarlig kapital i andre finansinstitusjoner 38 43 40 188 198 0 Kapitaldekningsreserve 374 198 216 0 0 0 Goodwill 0 4 0 2.215 2.030 2.605 Netto ansvarlig kapital 2.322 2.064 2.229 20.770 20.492 24.363 Totalt risikovektet volum 24.362 20.777 21.050 10,66% 9,91% 10,69% Kapitaldekning i % 9,53% 9,93% 10,58% (1) Ved kvartalene er ikke årets opparbeidede resultat inkludert i kjernekapitalen.
RESULTATANALYSE - konsern % P.A av snitt forv. 30.09.00 30.09.99 31.12.99 30.09.00 30.09.99 31.12.99 Renteinntekter og lignende inntekter 1.811 1.673 2.227 7,80% 8,27% 8,07% Rentekostnader og lignende kostnader 1.124 1.040 1.365 4,84% 5,14% 4,94% Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 687 633 862 2,96% 3,13% 3,13% Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning 14 17 15 0,06% 0,08% 0,05% Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 188 144 197 0,81% 0,71% 0,71% Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester 46 40 49 0,20% 0,20% 0,18% Netto gevinst/ tap på valuta og verdipapirer -5 46 83-0,02% 0,23% 0,30% Andre driftsinntekter 22 20 30 0,09% 0,10% 0,11% Sum driftsinntekter 173 187 276 0,74% 0,92% 0,99% Sum netto inntekter 860 820 1.138 3,70% 4,05% 4,12% Lønn og generelle administrasjonskostnader 395 373 526 1,70% 1,84% 1,91% Avskrivninger m.v. av varige driftsmidler og immaterielle eiendeler 53 48 67 0,23% 0,24% 0,24% Andre driftskostnader 150 72 103 0,65% 0,36% 0,37% Sum driftskostnader 598 493 696 2,58% 2,44% 2,52% Resultat før tap og nedskrivninger 262 327 442 1,12% 1,61% 1,60% Tap på utlån, garantier m.v. 72 62 93 0,31% 0,31% 0,34% Tap/gevinst ved salg av finansielle anleggsmidler 249 51 51 1,07% 0,25% 0,18% Resultat før skattekostnader 439 316 400 1,88% 1,55% 1,44% Skatt på ordinært resultat 123 71 106 0,53% 0,35% 0,38% Resultat av ordinær drift etter skatt 316 245 294 1,35% 1,20% 1,06%
NØKKELTALL Morbanken Grunnfondsbevis 30.09.00 30.09.99 31.12.99 Overskudd pr. grunnfondsbevis i kroner 31,77 25,84 23,26 Egenkapital pr. grunnfondsbevis i kroner 141,40 132,32 139,71 Kurs grunnfondsbevis 173 169 174 Grunnfondsbeviskapital 659.701,80 644.344,60 649.248,60 Konsern Rentabilitet/lønnsomhet 30.09.00 30.09.99 31.12.99 Kostnader i % av netto inntekter 1 69,53% 60,12% 61,16% Kostnader i % av netto inntekter 2 69,13% 63,70% 65,97% (ekskl. netto kursgevinst) Egenkapitalrentabilitet før skatt 3 29,05% 23,38% 22,75% Egenkapitalrentabilitet etter skatt 20,91% 18,13% 16,72% Utlånsportefølje og tapsavsetninger 30.09.00 30.09.99 31.12.99 Tap på utlån i % av brutto utlån 4 0,33% 0,34% 0,37% Tapsavsetninger i % av brutto utlån 5 1,41% 1,28% 1,29% Spesifiserte tapsavsetninger i % av brutto utlån 0,63% 0,54% 0,53% Uspesifiserte tapsavsetninger i % av brutto utlån 0,78% 0,73% 0,76% Brutto mislighold i % av brutto utlån 6 1,90% 1,67% 1,61% Netto mislighold i % av brutto utlån 7 1,27% 1,13% 1,08% Soliditet 30.09.00 30.09.99 31.12.99 Kapitaldekning 8 9,53% 9,93% 10,58% Kjernekapitaldekning 7,48% 7,75% 8,49% Risikovektet beregningsgrunnlag 24.362 20.777 21.050 Balanseutvikling 30.09.00 30.09.99 31.12.99 Forvaltningskapital 32.691 28.111 28.629 Vekst forvaltningskapital siste 12 mnd. 16,29% 7,72% 9,58% Gjennomsnittlig forvaltningskapital 9 30.969 26.978 27.604 Sertifikater, obligasjoner og 1.244 1.779 1.954 rentebærende verdipapirer Brutto utlån til kunder 28.882 24.658 24.904 Vekst brutto utlån til kunder siste 12 mnd. 17,13% 5,03% 9,80% Tapsavsetninger 407 315 322 Innskudd fra kunder 16.620 14.397 14.492 Vekst innskudd fra kunder siste 12 mnd. 15,44% 0,87% 1,79% DEFINISJONER 1 Sum kostnader i prosent av sum netto inntekter 2 Sum kostnader i prosent av sum netto inntekter med fratrekk av netto gevinst/tap på verdipapirer og valuta 3 Resultat før ekstraordinære poster i prosent av gjennomsnittlig egenkapital. 4 Tap i prosent av brutto utlån. 5 Tapsavsetninger (sum spesifiserte og uspesifiserte) i prosent av brutto utlån. 6 Brutto mislighold kunder i prosent av brutto utlån til kunder. 7 Netto mislighold til kunder med fratrekk av spesifiserte og uspesifiserte avsetninger i prosent av brutto utlån. 8 Netto ansvarlig kapital i % av totalt risikovektet beløp 9 Beregnet som snitt av forvaltningskapital for hvert kvartal i de enkelte årene, samt IB.
Grunnfondsbevis kroner 200 190 180 170 160 150 Kursutvikling grunnfondsbevis 140 jun-99 aug-99 okt-99 des-99 feb-00 apr-00 juni-00 aug-00 jul-99 sept-99 nov-99 jan-00 mar-00 mai-00 juli-00 sept-00 Tusen 700 600 500 400 300 200 100 0 389.226 363.100 391.052 363.058 mar-99 apr-99 mai-99 jun-99 Omsetning grunnfondsbevis 178.587 jul-99 494.224 aug-99 668.141 sept-99 239.230 okt-99 554.338 nov-99 416.672 395.161 452.322 des-99 jan-00 feb-00 584.451 mar-00 130.249 160.617 89.882 apr-00 mai-00 juni-00 235.874 267.684 228.596 juli -00 aug-00 sept-00 Utbyttepolitikk Sparebanken Nord-Norge har som mål å skape overskudd som gir grunnlag for konkurransedyktig avkastning på bankens egenkapital. Utbytte til grunnfondsbeviseierne vil avhenge av årsoverskuddet. Banken tar sikte på at utbytte og avsetning til utjevningsfond til sammen skal avspeile grunnfondsbeviseiernes andel av bankens egenkapital. Banken vil i fordelingen mellom kontantutbytte og avsetning til utjevningsfond søke å prioritere en høy andel kontantutbytte. Dog vil banken i en slik fordeling ta hensyn til bankens egenkapitalsituasjon. Banken vil foreta avsetninger til og disponere fra utjevningsfondet ut fra årsoverskuddet og gjeldende lover og forskrifter. De 20 største grunnfondsbeviseierne pr. 30.09.00 De 20 største nordnorske grunnfondsbeviseierne pr. 30.09.00 EIERE ANTALL (1) ANDEL (2) ANTALL (1) ANDEL (2) Swedbank Markets (klient konto) 492.350 7,46% Troms Fylkes Dampskibsselskap AS, Tromsø 87.700 1,33% Folketrygdfondet 290.000 4,40% Eriksen Eiendom AS, Bardufoss 44.350 0,68% SpareBank 1 Rogaland 187.550 2,84% Rasmussen Holding A/S, Napp 44.200 0,68% Swedbank Markets 150.000 2,27% OVDS ASA, Narvik 39.700 0,61% FRAMO Development AS 115.750 1,75% Nordlandsbanken AS, Bodø 33.400 0,51% Frank Mohn AS 114.900 1,74% Troms Kraft AS, Tromsø 32.000 0,49% SpareBank 1 Midt-Norge 110.650 1,68% Norges Råfisklag, Tromsø 28.700 0,44% Tonsenhagen Forretningssentrum AS 92.850 1,41% Per Strand AS, Harstad 25.000 0,39% Wenaasgruppen AS 88.150 1,34% Bj. Rasch-Tellefsen, Harstad 23.500 0,36% Troms Fylkes Dampskibsselskap AS 87.700 1,33% Asbjørn Hansen, Tromsø 21.500 0,33% Tine Pensjonskasse 80.000 1,21% Berg Holding AS, Moen 20.500 0,32% Sparebanken NOR 66.950 1,01% Stein H. Enoksen, Gryllefjord 20.500 0,32% Wenaas Holding AS 58.000 0,88% Halfdan Jakobsen, Tromsø 20.000 0,31% Nordås Invest AS 56.000 0,85% Per Blikfeldt, Tromsø 18.050 0,28% Oslo Kommunale Pensjonskasse 52.950 0,80% Odd B. Johannessen, Tromsø 17.500 0,27% Ringerikes Sparebank 51.700 0,78% Rana Invest AS, Mo i Rana 16.000 0,25% Institusjonen Fritt Ord 50.000 0,76% Per Grønvoll, Tromsø 15.500 0,24% Olav Werner Pedersen 45.000 0,68% Gullsmed Kristiansen Eiendom AS, Tromsø 15.000 0,23% Eriksen Eiendom AS 44.350 0,67% Ludwig Mack AS, Tromsø 14.850 0,23% Rasmussen Holding AS 44.200 0,67% Lofoten Trålrederi AS, Stamsund 14.700 0,23% SUM 2.279.050 34,55% SUM 552.650 8,50% (1) Antall grunnfondsbevis 2) Andel av total grunnfondsbeviskapital EIERE