Din pensjon i KLP! 1
Innhold: 4 Kort om KLP 6 Hvem er omfattet av offentlig tjenestepensjonsordning i KLP? 8 Hva er du sikret i KLP? 10 Alderspensjon / Avtalefestet pensjon (AFP) 12 Attførings- og uførepensjon 14 Ektefelle- og barnepensjon 16 Kollektive personforsikringer 18 Gunstige tilbud til deg som har pensjonsordning i KLP 2 3
Kort om KLP KLP er et av Norges største livsforsikringsselskap med offentlig tjenestepensjon som spesialfelt. De fleste kommuner, fylkeskommuner og helseforetak har pensjonsordning for sine ansatte i KLP, og de er samtidig eiere. Det samme gjelder en rekke offentlige bedrifter. Arbeidstakere i offentlig sektor har tariffestet rett til tjenestepensjon, avtalefestet pensjon (AFP), ulykkes-/ yrkesskadeforsikring og gruppelivsforsikring. Våre pensjons- og forsikringsordninger ivaretar rettighetene i de aktuelle tariffavtalene. Per i dag er det ca. 440 000 medlemmer i pensjonsordningene i KLP. På grunnlag av eget pensjonsinnskudd og premiebetaling fra arbeidsgiver, opptjener de rett til alderspensjon, attførings-/uførepensjon og ektefelle-/barnepensjon. Ca. 175 000 personer mottar i dag pensjon fra KLP. Mange arbeidsgivere har gruppelivsforsikring og ulykkes-/yrkesskadeforsikring for sine ansatte i KLP. KLP har også mange andre gode tilbud innen banktjenester og forsikringer, med spesielt gunstige betingelser for deg som er medlem i pensjonsordning hos oss. Ønsker du å lese mer om KLP kan du gå inn på www.klp.no. Vil du vite mer om PENSJON I klp? Hver åttende nordmann har pensjonsrettigheter i KLP. For utfyllende informasjon om alderspensjon/afp, attførings- og uførepensjon og etterlattepensjon, se www.klp.no. Ved å gå inn på vår hjemmeside, kan du som er medlem i KLP logge deg inn på klp.no/minsidepensjon og kontrollere pensjonsopptjeningen din, eller beregne din fremtidige pensjon ut fra forskjellige alternativer. Du er velkommen til å ringe vårt kundesenter på tlf.: 05554. Du kan også sende oss e-post eller brev hvis du ønsker å vite mer om pensjon i KLP. Bruk vår e-postadresse: kundesenter@klp.no, eller postadresse: KLP, Postboks 400 Sentrum, 0103 Oslo. 4 5
Hvem er omfattet av offentlig tjenestepensjonsordning i KLP? Alle som er ansatt hos en arbeidsgiver som har avtale om offentlig tjenestepensjon i KLP, og de fleste sykehusleger og sykepleiere er med i pensjonsordningene. Forutsetning for medlemskap er at du er fast ansatt med minst 14 timer i uken, eller at du jobber minst 168 timer i løpet av et kvartal. Overtid teller ikke med. Lurer du på om du er eller har vært medlem i pensjonsordning i KLP? Logg deg inn på www.klp.no/minsidepensjon. Her får du raskt svar på om du er medlem og hvilke rettigheter du har opptjent. Du kan også be din arbeidsgiver sjekke medlemskapet ditt ta kontakt med personalansvarlig. Skifte av arbeidsgiver Hvis du har vært ansatt hos flere arbeidsgivere innen offentlig sektor vil din samlede medlemstid bli summert når du skal ta ut pensjonen din. Den siste pensjonsordningen du var medlem i vil utbetale pensjonen på vegne av alle. Dette følger av overføringsavtalen som gjelder pensjonsordninger for ansatte i offentlig sektor. Dersom du slutter i offentlig sektor før du blir pensjonist og har samlet medlemstid i offentlige tjenestepensjonsordninger på minst 3 år, har du rett til alderspensjon når du når aldersgrensen for stillingen du hadde, likevel senest fra 67 år. I slike tilfeller vil kravet til full opptjening kunne være over 30, men maks 40 år. Det avhenger av hvor mange medlemsår du kunne fått om du ikke hadde sluttet, men fortsatt opptjeningen frem til aldersgrensen for stillingen din. Permisjon Hvis du har permisjon uten lønn vil du opprettholde retten til pensjon i tilfelle uførhet eller død i inntil 2 år, uten at det betales premie i permisjonstiden. Dette gjelder også ved delvis permisjon og delvis lønn. Dersom du ønsker å få permisjonstiden medregnet i din fremtidige alderspensjon må du betale full premie, både egen og den delen arbeidsgiver dekker. Etter endt permisjonstid vil du igjen bli innmeldt i pensjonsordningen på vanlige vilkår. 6 7
Hva er du sikret i KLP? Gjennom ditt medlemskap i offentlig tjenestepensjonsordning i KLP har du en av Norges beste pensjonsordninger. Denne sikrer deg og din nærmeste familie rett til pensjon ved: Pensjonsalder Uførhet Død Pensjonsnivå Som hovedregel får du som er medlem i KLP minst 66 % av din sluttlønn i samlet pensjon fra KLP og folketrygden. Dette gjelder hvis du tar ut full pensjon og har samlet medlemstid i offentlig sektor på minst 30 år når du tar ut pensjonen. I tilfelle uførhet godskrives tjenestetid frem til det tidspunktet du når aldersgrensen for stillingen din. Fra 2011 levealdersjusteres pensjonen til alle som har fylt 67 år. Det innebærer et noe lavere pensjonsnivå avhengig av hvor tidlig du tar ut pensjonen. Er du født 01.01.1959 eller tidligere, gjelder en individuell garanti som sikrer at du likevel får minst 66 % i samlet pensjon fra 67 år hvis du har full medlemstid og ikke tar ut pensjonen fra folketrygden før du fyller 67 år. Du kan også unngå reduksjon ved å jobbe litt lenger. I pensjonen fra KLP blir det gjort fradrag for eventuelle utbetalinger fra andre offentlige pensjonsordninger. Når for eksempel folketrygden kommer til utbetaling blir den i stor grad fratrukket i KLP-pensjonen, slik at KLP utbetaler resten opp til det pensjonsnivået som er angitt (66 % ved 67 år og full opptjening). Dersom annen pensjon ikke er aktuell utbetaler KLP hele beløpet. Har du aldersgrense lavere enn 70 år (særaldersgrense) og tar ut alderspensjon fra folketrygden og KLP fra 65 år, skal det likevel ikke gjøres fradrag for folketrygd før du fyller 67 år. Vær oppmerksom på at utbetalingen både fra folketrygden og KLP da vil bli lavere enn om du venter med å ta ut pensjon fra folketrygden. Regulering av pensjon Pensjonene fra KLP økes hvert år i forhold til den generelle lønnsveksten. Fra 67 år gis det ikke lenger full kompensasjon for lønnsveksten. På klp.no kan du lese mer om offentlig tjenestepensjon. Som medlem i KLP har du en av Norges beste pensjonsordninger. 8 9
Når kan du gå av med alderspensjon? Alderspensjon / avtalefestet pensjon (AFP) De fleste av KLPs medlemmer kan velge når de vil gå av med pensjon etter fylte 62 år. Tariffavtalene gir deg rett til å ta ut avtalefestet pensjon (AFP) fra måneden etter at du fyller 62 år. NAV og KLP gir svar på om du oppfyller de forskjellige kravene til AFP og størrelsen på denne pensjonen. Den alminnelige aldersgrensen i offentlig sektor er 70 år. Mange yrkesgrupper har en lavere aldersgrense (særaldersgrense). I KLP kan den være 60 eller 65 år. Aldersgrensen avgjør når du har rett og plikt til å fratre din stilling. Alle kan gå av med alderspensjon fra fylte 67 år. De som har særaldersgrense kan velge å gå av med alderspensjon 3 år før aldersgrensen hvis summen av alder og medlemstid er minst 85 år. Kombinasjon arbeid og pensjon Du kan velge å ta ut delvis alderspensjon eller AFP og samtidig fortsette i arbeid. Reglene for hvordan pensjonen din reduseres for arbeidsinntekt er forskjellige for alderspensjon og AFP. Du kan ikke kombinere AFP med alderspensjon fra folketrygden. Pensjonsgrunnlaget er den del av lønnen din som legges til grunn ved pensjonsfastsettelsen. Som regel er dette fast årslønn inkludert faste tillegg på det tidspunkt du går av med pensjon. Lønn utover 12 grunnbeløp (fra 1. mai 2012 kr. 985 000 kroner), gir ikke rett til pensjon. Tariffavtalene setter grenser for hvilke inntektsøkninger som skal medregnes de to siste årene før du går av med pensjon. Hvis du har arbeidet deltid vil din gjennomsnittlige stillingsprosent gjennom alle år bli lagt til grunn når pensjonsgrunnlaget fastsettes. Dersom du har mer enn 30 års opptjening brukes gjennomsnittet av de 30 beste årene. Pensjonsprosenten for KLP-pensjonen er 66. Det vil si at alderspensjon utgjør 66 % av ditt pensjonsgrunnlag ved full opptjening. Medlemstiden er det antall år du har opptjent pensjonsrett i KLP og eventuelle andre offentlige tjenestepensjonsordninger. For full pensjon kreves 30 år. For hvert år en har mindre enn 30 reduseres pensjonen med 1/30. NB! Merk at krav til full medlemstid kan være over 30 år, men maks 40, hvis du har sluttet i stilling i det offentlige før pensjon er aktuelt. Det vil også gjelde hvis du slutter i offentlig sektor og velger å ta ut alderspensjon fra folketrygden. Det gjelder ikke hvis du i stedet tar ut AFP fra KLP. Hvordan fastsettes afp? AFP fastsettes og utbetales på følgende måte: De som forsørger barn under 18 år får barnetillegg tillagt pensjonen. Dette utgjør 10 % av din pensjon for hvert barn. Alderspensjonen blir redusert dersom du fortsetter å jobbe så mye at du fortsatt fyller minstekravene for medlemskap etter uttak av pensjonen. Hvor mye du fortsetter å jobbe, bestemmer pensjonsgraden. For den delen du jobber vil du fortsette pensjonsopptjeningen. Fra 2011 er det innført levealdersjustering. Det innebærer at alderspensjonen fra folketrygden blir fastsatt i forhold til forventet levealder for ditt årskull, fra den dagen du tar ut pensjon. Reduksjon som følge av levealdersjustering kan motvirkes ved at du står lenger i arbeid før pensjonen tas ut. Alderspensjon fra KLP levealdersjusteres tidligst fra du fyller 67 år. Pensjonen kan ikke utgjøre mer enn 66 % av pensjonsgrunnlaget selv om du venter med å ta ut pensjonen. Er du født før 01.01.1959 kommer du inn under garantiregler som vi har beskrevet på side 8, under overskriften Pensjonsnivå. Hvordan fastsettes alderspensjon fra klp? Alderspensjon fra KLP fastsettes ut fra: din lønn og eventuelle deltid (pensjonsgrunnlag) pensjonsprosent (66 %) medlemstid (X/30) barn under 18 år (barnetillegg) pensjonsgrad levealdersjustering AFP i offentlig sektor kan utbetales i perioden mellom 62-67 år. AFP utgjør like mye som din folketrygd ville utgjort dersom du hadde fortsatt i jobb til fylte 67 år, med tillegg av et årlig beløp på kr 20 400, men maks 70 % av din tidligere arbeidsinntekt. Fra fylte 65 år vil AFP-pensjonister i offentlig sektor alternativt få pensjonen beregnet som en ordinær alderspensjon, hvis det gir en høyere utbetaling enn folketrygdbeløpet og tillegget på kr 20 400 tilsammen. KLP vil gi deg beskjed om hvilket alternativ som gir deg høyest pensjon. Du kan ikke ha alderspensjon fra annen offentlig pensjonsordning i tillegg til AFP. Dette gjelder også når AFP er beregnet iht. reglene for en ordinær alderspensjon fra KLP. 10 11
Når kan jeg ha rett til attførings-/uførepensjon? Attførings- og uførepensjon Når sykdom eller skade er årsak til at du går ned i lønn kan du ha rett til attførings- eller uførepensjon fra KLP. Pensjonen utbetales fra det tidspunkt lønn/ sykepenger opphører. Vanligvis etter ett års sykemelding. Det er ikke krav om varig uførhet eller nedre grense for bortfall av arbeidsevne for å kunne få pensjon fra KLP. KLP yter delvis pensjon dersom en er delvis arbeidsufør. For eksempel kan det ytes pensjon for 20 % uførhet. NB! Rett til attførings-/uførepensjon fra KLP bortfaller hvis du blir syk før det har gått 2 år etter innmelding i offentlig tjenestepensjonsordning, og uførheten skyldes en sykdom eller svakelighet du visste om ved innmeldingen. Også deltidsøkning eller betydelig inntektsøkning omfattes av denne begrensningsregelen. Ved attførings- og uførepensjon vil siste deltid (ev. full stilling) bli lagt til grunn ved fastsettelse av pensjonsgrunnlaget dersom den er høyere enn din gjennomsnittlige stillingsprosent. Til forskjell fra alderspensjon godskrives medlemstid utover det som er opptjent på tidspunktet for uttak av pensjonen. Medlemstiden beregnes frem til nådd aldersgrense for stillingen. Pensjonen reduseres i forhold til hvor stor grad av arbeidsuførhet en faktisk har (pensjonsgrad). Forsørgere med barn under 18 år får barnetillegg. Det utgjør 10 % av din pensjon for hvert barn. Levealdersjustering er ikke aktuelt ved attføringsog uførepensjon. Det blir først aktuelt når uførepensjonen skal omregnes til alderspensjon ved fylte 70 år. For de som har særaldersgrense blir levealdersjustering foretatt når de fyller 67 år. I mer enn 60 år har vi levert pensjon til offentlig ansatte. Hvordan fastsettes attførings- / uførepensjon fra KLP? Attførings- og uførepensjon fra KLP fastsettes ut fra: din lønn og eventuelle deltid (pensjonsgrunnlag) pensjonsprosent (66 %) medlemstid (X/30) barn under 18 år (barnetillegg) pensjonsgrad 12 13
Rett til ektefelle og barnepensjon Ektefelle- og barnepensjon Ektefelle/registrert partner og barn under 20 år har rett til pensjon når et KLP-medlem dør. Dersom medlemmet dør før uttak av alderspensjon fra KLP godskrives medlemstid frem til aldersgrensen for avdødes stilling. Hvis gjenlevende ektefelle gifter seg på ny, faller retten til ektefellepensjon normalt bort. Fraskilt ektefelle som ikke er gift på ny kan også ha rett til pensjon. Samboere har ikke rett til ektefellepensjon. Ektefellepensjon fra KLP kommer i tillegg til eventuelle utbetalinger fra folketrygden, i motsetning til alders-, attførings- og uførepensjon. Gjenlevende ektefelles inntekt har ingen betydning for ektefellepensjonen. Disse reglene for ektefellepensjon gjelder fra 01.01.2001. De som er født før 01.07.1950 får pensjon beregnet etter andre regler enn de som er beskrevet her. Levealdersjustering er ikke aktuelt for ektefellepensjon. Hvordan fastsettes ektefellepensjon fra KLP? Ektefellepensjon fastsettes ut fra: avdødes lønn og eventuelle deltid (pensjonsgrunnlag) pensjonsprosent (9 %) avdødes medlemstid (X/30) Barnepensjon fra KLP kommer i tillegg til eventuelle ytelser fra folketrygd og andre pensjonsordninger, i motsetning til alders-, attførings- og uførepensjon. Barnepensjon utbetales til fylte 20 år. Barns egen inntekt har ingen betydning for barnepensjonen. Levealdersjustering er ikke aktuelt for barnepensjon. Dersom medlemmet dør før uttak av alderspensjon fra KLP godskrives medlemstid frem til aldersgrensen for avdødes stilling. Hvordan fastsettes barnepensjon fra KLP? Barnepensjon fastsettes ut fra: avdødes lønn og eventuelle deltid (pensjonsgrunnlag). pensjonsprosent (15 % for hvert barn) avdødes medlemstid (X/30) 14 15
Kollektive personforsikringer Tariffavtalen i offentlig sektor gir ansatte rett til gruppelivsforsikring med engangserstatning ved dødsfall. Også uførepensjonister skal være dekket frem til de fyller 67 år. Alle ansatte i offentlig sektor skal også ha ulykkes- og yrkesskadeforsikring gjennom sin arbeidsgiver. Gruppelivsforsikring Mange arbeidsgivere har avtale om gruppelivsforsikring for sine ansatte i KLP. Forsikringen utbetales til forsikredes ektefelle, samboer og/ eller barn. Erstatningsbeløpet er maksimalt 10 grunnbeløp (G), men reduseres ved alder over 50 år. Minimum er 5 G, som utbetales hvis avdøde var over 59 år. Hvis avdøde ikke etterlater seg noen med rett til erstatning, utbetales et minimumsbeløp til dødsboet. På klp.no kan du lese mer om våre kollektive forsikringer. Ulykkes- og yrkesskadeforsikring Forsikringene gir arbeidstaker rett til engangserstatning ved ulykke i arbeidstiden og ved yrkesskade og yrkessykdom. De fleste ansatte er også forsikret på direkte reise mellom hjem og arbeidssted, og på tjenestereiser. Arbeidsgiver kan utvide forsikringen til også å omfatte ulykker i fritiden. Den enkelte arbeidsgiver har oversikt over hvilke forsikringer og forsikringssummer som gjelder for de ansatte. Erstatning utbetales ved varig medisinsk invaliditet, ervervsmessig uførhet, eller dødsfall. Erstatningsbeløpet er bl.a. avhengig av grad av uførhet, alder og inntektsgrunnlag. I offentlig sektor har du rett til gruppelivs-, ulykkes- og yrkesskadeforsikring. 16 17
Gunstige tilbud til deg som har pensjonsordning i KLP Forsikring Som medlem i den offentlige tjenestepensjonsordningen i KLP får du spesielt lav pris på alle de forsikringene du trenger. Vi har ingen forvirrende samlerabatter. På klp.no finner du praktiske kalkulatorer for våre private forsikringstilbud. Aksje- og rentefond Våre aksje- og rentefond har noen av Norges laveste forvaltningshonorarer. Vi tilbyr flere typer fondssparing som gir mulighet til å spare med den risikoen du selv ønsker. På klp.no finner du raskt frem til våre tilbud innen fondssparing. Banktjenester; innskudd og lån KLP tilbyr effektive og prisgunstige nettbanktjenester. Du som har din pensjonsordning i KLP, får spesielt god rente på innskudd både på brukskonto og sparekonto. Vi har gode betingelser på lån med sikkerhet i bolig. På klp.no finner du enkelt muligheter og betingelser for alle våre banktilbud. for dagene som kommer 18 19
All post sendes til: Kommunal Landspensjonskasse Pb. 400 Sentrum, 0103 Oslo E-post: klp@klp.no www.klp.no Hovedkontor Besøksadresse: Dronning Eufemias gate 10 Oslo Tlf.: 22 03 35 00 Faks: 22 03 36 00 Regionskontor Besøksadresse: Vågsallmenningen 16 Tlf.: 05554 Faks: 55 54 85 90 Bl. nr. F-190 opplag 4000 juni 2012. Med forbehold om trykkfeil og endringer. KLPs oppdrag er å sikre verdiskaping, men det er ikke likegyldig hvordan! Vi har etiske minstekrav for all vår kapitalforvaltning. Derfor kan du som medlem ha full trygghet for at pensjons- og sparepengene dine ikke investeres i virksomheter som er til skade for andre mennesker eller miljø. Les mer om vår vilje til å ta samfunnsansvar på www.klp.no. 20