17/09/2019 MESTERGRUPPEN KREDITTBAROMETERET. Effektivisering og automatisering av kredittarbeidet

Transkript

1 MESTERGRUPPEN 17/09/2019 KREDITTBAROMETERET Effektivisering og automatisering av kredittarbeidet

2 Utvikling av kredittbarometeret 1. Presentasjon av Mestergruppen 2. Overordnet utvikling de siste årene 3. Tidligere utfordringer og målsetting med kredittbarometeret 4. Utvikling av løsningen - et samarbeid med Bisnode og BI-Partner 5. Demonstrasjon av kredittbarometeret 6. Videre planer 2 17/09/2019

3

4 Overordnet utvikling de siste årene Mestergruppen har vært igjennom en konsolideringsreise de siste årene ~4X * 2016* B 2020E 4 17/09/2019

5 Mestergruppen Obos/Block Watne Nordbohus Norgeshus Byggmann Selvaag Bolig Boligpartner Overordnet utvikling de siste årene Mestergruppen er også den ledende boligbyggeren i Norge gjennom sine huskjeder Igangsatte boliger MG huskjede Samarbeidende huskjede Kilde: Boligprodusentenes Forening

6 Tidligere utfordringer: Stor vekst Systemer Bedre dialog selgere og kreditt Behov for differensiering Kredittpolicy Kontroll og mersalg Fokus på risikokunder

7 Målsetting med nytt kredittbarometer: Effektive rutiner/systemer Heving av intern kompetanse Høyere produktivitet Økt salg og lønnsomhet Bedre kommunikasjon salg - kreditt Optimalisere risiko maksimere inntjening Mer fornøyde kunder Større kundelojalitet

8 Bisnode Ny scoringsmodell Lynx foretak. Jevnlig datavask sikre kvalitet i kundedata Løpende endringsmeldinger automatiseres Automatisert kredittvurdering av nye kunder (hurtigsjekk)

9 Utfordringer Ny it infrastruktur KPIs, etc. cbase Solution 1 ODBC ODBC Nexstep cbase ODBC SuperOffice

10 Kundens livstidsverdi (CLV) - basis for kredittbarometer og kundesegmenter Lojalitet og handlefrekvens Netto kontantstrøm Salg og lønnsomhet T i CLV i,t = t=0 CF i,t 1 + k i,t t Avkastningskrav og risiko

11 Presentasjon av kredittbarometeret Ny egen scoringsmodell Sannsynlighet for tap 50% Bisnode kredittscore/interne data Netto eksponering 10% Volum / salg 20% Lønnsomhet 15% Handlefrekvens 5% Alt på ett sted Automatiserte og manuell behandling av kredittgrenser Ledelsesrapporter Kredittkomitè Prioriterte arbeidslister Kredittsaker Salgsbarometer

12 Kredittbarometeret Demokunde 1 Kundeinformasjon inkludert automatisk beregnet kredittgrense

13 Kredittbarometeret Demokunde 1 Score fra Bisnode Scoremodell Intern betalingsinformasjon som viser fakturaer, varsler m.m. Oppkobling mot Bisnode Andre detaljer er tilgjengelig som grafer og data i tabell

14 Kredittbarometeret Demokunde 1 Score satt internt i MG enkel fordeling av god score for de som handler mye i MG

15 Kredittbarometeret Demokunde 1 Dekningsbidrag som viser hvor mye Mestergruppen tjener på kunden

16 Kredittbarometeret Demokunde 1 Mestergruppen mener det er viktig at kunden får fordel av hvor ofte de handler hos Mestergruppen. Det skaper tillitt.

17 Kredittbarometeret Demokunde 1 Viser sammenhengen mellom ordrereserve og utestående beløp opp mot forsikringssum og andre sikkerheter

18 Kredittbarometeret Demokunde 1 Klassifiseres etter bokstavmodelltabell: A+ til E hvorav A+ er det det beste

19 Kredittbarometeret Demokunde 1 Oversikt over historiske kredittbeslutninger

20 Kredittbarometeret Demokunde 2

21 Kredittbarometeret Demokunde 3

22 Kredittbarometeret Salg Portefølje

23 Videre planer (1) Aktiv forvaltning av porteføljen videreutvikling av ledelsesrapportering og tidlig-varsel-system Videreutvikle automatisert beregning av kredittgrenser basert på parametersatt og ønsket, risikojustert avkastning i gitt konjunktur Predikere adferd og tap Gode grunndata, kombinasjon av interne og eksterne datakilder, intern kompetansebygging samt maskinlæring og kunstig intelligens

24 Videre planer (2) - Konjunkturbarometer Makroøkonomisk utvikling Løpende makrostatistikk Finansstatistikk Norges Banks utlånsundersøkelse Bransjestatistikk - Prognosesenteret Sentiment og ledende indikatorer Samlet oversikt Bygg, Anlegg og Eiendom (BAE)

25 Til slutt noen tips...

26 Erfaringer Start enkelt Sikre riktig bemanning i drift og prosjekt Stegvis implementering Lære av erfaringer Måle og forbedre intern kundedatakvalitet Incitamenter Sikre klare policyer og prosesser