K v a r t a l s r a p p o rt 2. k v a r t a l

Størrelse: px

Begynne med side:

Download "K v a r t a l s r a p p o rt 2. k v a r t a l"

Klara Våge
7 år siden
Visninger:

1 K v a r t a l s r a p p o rt 2. k v a r t a l

2 Resultatrekneskapen pr Resultatet av ordinær drift i banken før skatt syner pr eit overskot på 17,634 mill. kroner mot 14,225 mill. kroner for same periode i fjor. Rentenetto Rentenettoen er på 17,833 mill. kroner mot 16,640 mill. kroner for same periode i fjor. I prosent er det en auke til 1,77 % mot 1,59 % for same tidsrom i Rentenetto viser jamn framgang, men er framleis lågare enn budsjett på 1,97%. Inntekter frå verdipapir Det er i år ikkje utbetalt utbytte frå Terra-gruppa, det gjort ein emisjon mot Terra Boligkreditt der delar av aksjar er vår del av utbyte. Dotterselskap Ryfylke Eiendomsmegling AS har også i 2. kvartal hatt god aktivitet, og det er venta utbytte på minst same nivå som i fjor. Selskapet sitt driftsresultat pr Q2-12 er 1,410 mill. kroner mot 1,007 mill. kroner i fjor. Provisjonsinntekter Provisjonsinntektene utgjer 5,515 mill. kroner, 0,55 % av gjennomsnittleg forvaltningskapital. Inntektene var 5,195 mill. kroner i same periode i fjor. Provisjonskostnader Provisjonskostnadene ved banktenester er 0,795 mill. kroner, 0,08 % av gjennomsnittleg forvaltningskapital, noko lågare enn same tid i fjor (0,923 mill. kroner). Gevinst på valuta og verdipapir Bokført gevinst er 4,047 mill. kroner (0,40%)mot 3,288 mill (0,31 %) same periode i fjor. Banken si portefølje av obligasjonar er definert som omløpsobligasjonar. Andre inntekter Andre inntekter er 0,156 mill. kroner mot 0,247 mill. kroner i same periode i fjor. Kostnader Lønns- og administrasjonskostnadene utgjer 9,719 mill. kroner eller 0,97 % av gjennomsnittlig forvaltningskapital mot 1,09 % same tid i fjor. I kroner er det ein reduksjon på 1,737 mill. Lønnskostnadene er 0,68 % mot 0,79 % i fjor, i kroner ein reduksjon 1,405. Totale driftskostnader er 11,896 mill. kroner, prosentuelt 0,14% lågare enn i fjor, og i kroner ein reduksjon på 1,952 mill. Tap utlån og garantiar Det er netto inngang tap på 2,467 mill. kroner mot 2,572 mill. kroner på same tid i fjor. Balanse Forvaltningskapitalen Forvaltningskapitalen er 2,008 mill. kroner mot 2,090 mill same tid i fjor. Utlån Brutto utlån er på 1,758 mill. kroner, det er ein auke på 6,4 % frå same tid i fjor og ein auke på 6 mill frå førre år. Inkludert utlån formidla via Terra Boligkreditt er brutto utlån 2,093 mill. kroner. Samla inkl TBK er dette ein auke på 98 mill. kroner frå årsskiftet og ein auke på 6,6 % frå førre år. Innskot Innskot frå kundar er 1,374 mill. kroner. Det er ein reduksjon på 21 mill. kroner frå årsskiftet. Innskot utgjer 78,2 % av brutto utlån mot 81,4 % ved årsskiftet.

3 Kapitaldekning. Banken har ein ansvarleg kapital på 278,3 mill ved utgangen av 2.kvartal Dette gir ei kapitaldekning på 22,8 % og skal etter banken sin strategi minimum vera 12 %. Kjernekapitaldekning er 17,9 % og rein kjernekapital er 16,5 % der kravet for juni 2012 er satt til 9 %. Likviditet Banken har ved utgangen av 2. kvartal 230 mill i obligasjonslån, kor 25 mill hadde for forfall og blei innløyst i januar. F-lån på 50 mill blei innløyst i februar. Likviditeten blir vurdert som god. Likviditetsindikator 1 og 2 er per hhv 105,0 og 107,5. Utsiktene for 2012 Kjernekapital og kapitaldekning blir vurdert som god og gir rom for kontrollert vekst. Banken har i 3. kvartal inngått avtale om å ta opp eit lån på 75 mill i Kredittforeningen for Sparebanker. Rentenettoen har hatt jamn auke frå årsskiftet, og banken forventar ei vidare ei positiv utvikling Utviklinga i kostnader er under oppsyn. Banken eig nå 1,5 % av banken sine eigenkapitalbevis. Hjelmeland den 30. juni 2012/ 19. juli 2012.

4 Morbank Delårsrapport - 2. kvartal 2012 Konsern Resultat (beløp i tusen kroner) Renteinntekter og liknande inntekter Rentekostnader og liknande kostnader Netto rente- og kredittprov.inntekter Utbyte og a. innt.av verdip.variabel avkastning Provisjonsinntekter og innt.fra bankt Provisjonskostnader og kostn.fra bankt Nto verdiendr. og vinst/tap v.pap og val Andre driftsinntekter Netto andre driftsinntekter Sum driftsinntekter Løn og administrasjonskostnader lønn og personalkostnader Avskrivn. var.dr.midl.og imm.eiged Andre driftskostnader Sum driftskostnader Driftsresultat før tap og skatt Tap på utlån og garantiar Vinst/tap på verdip. på lang sikt Resultat før skatt Skatt på ordinært resultat Resultat ordinær drift Konsern Balanse (beløp i tusen kroner) EIGENLUTAR Kontantar og krav på sentralbankar Utlån til kredittinstitusjonar Utlån til kundar Nedskrivingar individuelle Nedskrivingar gruppevise Netto utlån på kundar Sertifikat og obligasjonar Aksjar/andelar/eigarinteresser Goodwill Utsett skattefordel Andre immateriell eigedelar Sum immateriell eigedelar Varige driftsmidlar Andre eigedelar Forskotsbetaling og opptente krav SUM EIGENLUTAR GJELD OG EIGENKAPITAL Gjeld til kredittinstitusjonar Innskot frå kundar Obligasjonslån Anna gjeld Påkomne kostnader og forskotsbet.inntekter' Avsetningar og pensjonsforpliktingar Ansvarleg lånekapital Sum gjeld Innskoten eigekapital Sparebankens fond Anna eigenkapital Gavefond Utjamningsfond Minoritetsinteresser Udisponert overskot Sum eigenkapital SUM GJELD OG EIGENKAPITAL Garantiar Bokført verdi av eigedelar stilla som trygd

5 Tap på utlån Misleghaldne lån Brutto misleghaldne lån individuelle nedskrivingar Netto misleghaldne lån etter nedskriving Andre tapsutsette lån før nedskriving individuelle nedskrivingar Andre tapsutsette lån etter nedskriving Individuelle nedskrivingar lån Individuelle nedskrivingar konst tap i perioden, tidlegare nedskrive auka nedskrivingar i perioden nye nedskrivingar i perioden tilbførte nedskrivingar i perioden Individuelle nedskrivingar lån Gruppevise nedskrivingar Gruppevise nedskrivingar /- gruppevise nedskrivingar i perioden Gruppevise nedskrivingar Kostnader førte som tap i perioden Endr. Indiv.nedskrivingar i perioden endr gruppevise nedskrivingar i perioden konst tap med tidl.indiv.nedskrivingar konst tap uten tidl.indiv.nedskrivingar inngått på tidl konst tap = Tapskostnader i perioden Kvartalsvis resultatutvikling Renteinntekter og liknande inntekter Rentekostnadet og liknande kostnader Netto rente- og kredittprov.inntekter Utbyte og a. innt.av verdip.var.avkastn Provisjonsinntekter og innt.fra bankt Provisjonskostnader og kostn.fra bankt Nto verdiendr. og vinst/tap v.pap og val Andre driftsinntekter Løn og administrasjonskostnader lønn og personalkostnader Avskrivn. var.dr.midl.og imm.eiged Andre driftskostnader Driftsresultat før tap og skatt Tap på utlån og garantiar Vinst/tap på verdip. på lang sikt Resultat før skatt Nøkkeltal Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 1,72 % 1,83 % 1,65 % 1,63 % 1,59 % Driftsinntekter 0,91 % 1,13 % 0,65 % 0,52 % 0,85 % Driftskostnader 1,18 % 1,22 % 1,27 % 1,26 % 1,32 % Resultat for perioden før skatt 1,70 % 1,82 % 1,52 % 1,01 % 1,36 % Kostnader i % av totale inntekter 44,7 % 43,2 % 55,3 % 58,7 % 54,1 % Kostnader i % av inntekter eks. vinst/tap verdipapir 52,7 % 55,8 % 57,5 % 59,3 % 62,1 % Tapsavsetning i % av brutto utlån 1,47 % 1,47 % 1,51 % 1,60 % 1,37 % Kapitaldekning i % 22,6 % 23,3 % 22,7 % 23,4 % 23,7 % Kjernekapital i % 17,7 % 18,1 % 17,6 % 15,9 % 16,2 % Rein kjernekapital 16,5 % 17,1 % 16,8 % Netto ansvarleg kapital Berekningsgrunnlag Utvikling siste 12 mndr - forvaltn. -2,1 % -6,8 % -5,8 % -8,5 % -12,2 % Utvikling siste 12 mndr - innskudd 0,0 % -6,0 % -2,2 % 0,3 % -2,7 % Utvikling siste 12 mndr - brutto utlån 6,4 % 1,9 % -0,6 % -5,3 % -10,3 % Utvikling siste 12 mndr - brutto utlån inkl TBK* 6,6 % 2,7 % 2,3 % -1,0 % -5,3 % Innskot i % av utlån 78,2 % 80,0 % 81,4 % 82,1 % 0,7 % Gjennomsnittleg forvaltningskapital Antal årsverk 20,2 20,2 23,1 23,1 23,7 *TBK = Terra Boligkreditt C:\Documents and Settings\c353012\Local Settings\Temporary Internet Files\Content.Outlook\1KIF5DQY\Kons regn Hjland Spb Q (3).xlsx

Like dokumenter

Delårsrapport 2. kvartal 2019

Delårsrapport 2. kvartal 2019 Delårsrapport 2. kvartal 2019. Rekneskapsprinsipp. Det er nytta same rekneskapsprinsipp som i rekneskapen for 2018. Delårsrekneskap er ikkje revidert. Tal i parentes er for