Kvartalsrapport 1. kvartal 2010

Transkript

1 KVARTALSRAPPORT 1. kvartal 2010

2 Kvartalsrapport 1. kvartal 2010 Netto renteinntekter: kr. 6,67 mill (kr 5,98 mill.) Netto provisjons- og andre inntekter: kr. 0,51 mill (kr. 0,59 mill) Netto avkastning på verdipapir: kr. 1,71 mill (kr.0,19 mill) Kostnader i % av gjennomsnittleg forvaltning: 1,31 % (1,28 %) Resultat etter skatt: kr. 3,79 mill (kr. 0,70 mill) Utlånsvekst siste 12 mnd: 7,97 % (12,30%) Innskotsvekst siste 12 mnd: 8,56 % (23,04%) Forvaltningskapital vekst siste 12 mnd: 3,57 % (24,48%) (Resultat hittil i år. I parentes tal for tilsvarande periode i 2009.) Resultatutvikling Etne Sparebank har ved utgongen av kvartalet eit driftsresultat før skatt på 4,99 mill kroner eller 1,29% av gjennomsnittlig forvaltningskapital. Tilsvarande tal på same tid i fjor var 1,00 mill kroner og 0,27%. Bankens resultat før tap er på 3,91 mill kroner og utgjer 1,01% av gjennomsnittleg forvaltningskapital, medan det var 2,05 mill kroner og 0,56% i same periode i fjor. Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Rentenettoen utgjer 6,67 mill kroner mot 5,98 mill kroner i fjor. I prosent av gjennomsnittleg forvaltningskapital var rentenettoen 1,73% mot 1,64% på same tid i fjor. Netto provisjons- og andre driftsinntekter (ex. kursgevinst/tap) utgjer 0,59 mill kroner mot 0,54 mill kroner i same periode i fjor. Når kursgevinstar/-tap vert teke omsyn til, utgjer andre driftsinntekter totalt 2,30 mill mot 0,73 i 1. kvartal i fjor. Netto verdiendring på valuta og verdipapir utgjer 1,71 mill kroner, mot 0,19 mill kroner i tilsvarande periode i fjor. Andre inntekter Provisjonsinntekter og inntekter av banktenester har gått ned med kr. 0,08 mill. samanlikna med same periode i fjor. Provisjonsinntektene ligg difor på same nivå som i fjor. Provisjonskostnadene er kr.0,39 mill. mot kr. 0,42 mill i fjor. Inntektene på bankens verdipapir var kr 1,71 mill. inklusive urealiserte gevinstar, mot ein gevinst på kr. 0,19 mill. i same periode i fjor. Driftskostnader Dei totale driftskostnadane utgjer 5,07 mill kroner mot 4,67 mill kroner i første kvartal i fjor. Det er personal- og administrasjonskostnadene som har auka grunna auka satsing på forsikring, samt andre kostnadar relatert til jubileumsfeiring. Målt mot gjennomsnittlig forvaltningskapital er kostnadsprosenten målt i % av gjennomsnittleg forvaltningskapital endra noko frå 1,28 % for 1. kvartal i fjor til 1,31 % i 1. kvartal i år. Kostnadsutviklinga er omtrent som budsjettert. Totale driftskostnader i % av totale driftsinntekter korrigert for kursgevinstar/ tap omløpsmidler utgjer 69,76% mot 71,55% i same periode i fjor. Lønn og generelle administrasjonskostnader har auka med kr. 0,20 mill. i forhold til same periode i 2009, av dette er personalkostnader redusert med 0,2 mill og administrasjonskostnadene auka med om lag 0,4 mill. Sum driftskostnader målt i prosent av gjennomsnittleg forvaltning har auka med 0,03 frå 1,28% til 1,31%. Tap, tapsnedskrivningar og misleghald Tap på utlån utgjorde pr. 31. mars netto -1,08 mill kroner (-0,28 % av gjennomsnittlig forvaltningskapital). På tilsvarande tid i fjor utgjorde tap på utlån 1,05 mill (0,29% av gjennomsnittleg forvaltningskapital). Samla brutto mislighaldne lån er på 36,10 mill kroner eller 2,18% av brutto utlån, mot 8,39 mill kroner og 0,66% på same tid i fjor. Netto misleghaldne lån utgjer 29,47 mill kroner. Brutto tapsutsette engasjement har gått ned frå kr. 10,09 mill til kr. 0 mill. Slik styret vurderer det, er kredittrisikoprofilen omtrent uendra frå tidligare periodar. Summen av individuelle nedskrivingar på lån utgjer 6,66 mill kroner, medan nedskrivingane på grupper av utlån utgjer 4,5 mill kroner. Samla utgjer då nedskrivingane 11,16 mill kroner, mot 10,47 mill kroner i tilsvarande periode i fjor.

3 Balanseutvikling Ved utgongen av første kvartal 2010 er forvaltningskapitalen 1.565,50 mill kroner. Forvaltningskapitalen har auka med 3,57% siste 12 månader. Totale innskot frå kundar viser ein auke på 8,56% siste 12 månader og utgjer 1.068,82 mill kroner, medan utlån utgjer 1.357,86 mill kroner, ein vekst på 7,97% siste 12 månader. Bankens likviditet har i heile perioden vore god, og finansieringsgraden (kundeinnskot målt mot utlån) var ved kvartalsskiftet 78,71%. Eigenkapitalrentabilitet etter skatt utgjer 14,77%. Soliditet Pr. 31. mars 2010 har banken ein netto ansvarlig kapital på 132,07 mill kroner og en kapitaldekningsprosent på 14,81 %. Kjernekapital utgjer heile netto ansvarleg kapital. Berekningsgrunnlaget er på 844 mill kroner, ein reduksjon på 29 mill kroner frå årsskiftet. Ikkje noko av resultatet pr 1. kvartal er tatt med i berekninga sidan rekneskapen ikkje er revidert. Dersom perioderesultatet hadde vore medteke, ville kapitaldekninga vore 15,23 %. Ved årsskiftet var kapitaldekninga 15,19 %. I samsvar med retningslinene, er driftsresultatet for inneverande år ikkje teke med i berekninga. Minimumskravet til kapitaldekning er 8 %. Viser elles til bankens ICAAP-dokument om krav til kapitaldekninga. Utsiktene framover Det såg lenge ut til at me skulle gå mot lysare tider. Dette har særleg gjenspegla seg gjennom utviklinga i aksjemarknaden det siste kvartalet. Den største utfordringa ein nå har framfor seg, er utviklinga i dei landa som har størst handelsunderskot og særleg Hellas vert då trekt fram. Frykta for at den typen utfordringar som Hellas står føre også skal dukke opp hos ei rekkje andre land, har den siste tida medført høg turbulens i aksjemarknaden. Mykje vert for tida styrt av frykt og det påverkar også oss her nord. Me er likevel eitt av dei landa som har særdeles god økonomi og truleg lite å vera redd for sett opp mot utfordringane PIIGS-landa (Portugal, Italia, Irland, Hellas og Spania) står ovanfor. Me vil likevel merke redusert kjøpekraft i Sør-Europa ved at eksporten vil falle dramatisk. Lokalt har me mindre utfordringar, sjølv om mange arbeidsplassar er avhengige av aktiviteten i oljesektoren. Dei lokale industriverksemdene har nok spesielt merka dette. Me er likevel optimistiske for framtida lokalt. Styret i Etne Sparebank har som mål at lokalbanken framleis skal vera ein god støttespelar for lokalsamfunnet og ein god bank også for kundar i andre kommunar. Etne, 10. mai 2010 Styret i Etne Sparebank Tollef Rullestad, leiar Sveinung Eskeland, nestleiar Liv Sørheim Elisabeth L. Nervik Aud Laila L. Frøland Rune Ramsvik, banksjef

4 Resultatrekneskapsrapport Pr Pr Kvt Kvt Kvt Renteinntekter og liknande inntekter Rentekostnader og lknande kostnader Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter ,73 1,64 1,73 1,64 0 Inntekter av verdipapir med variabel avkastning Provisjonsinntekter og inntekter frå banktenester Provisjonskostnader Netto gevinst/tap på verdipapir og valuta Andre driftsinntekter Netto andre driftsinntekter Løn og pensjonskostnader Administrasjonskostnader Avskrivningar og nedskrivningar Andre driftskostnader Sum driftskostnader Driftsresultat før tap ,01 0,56 1,01 0,56 0 Tap på utlån og garantiar Resultat av ordinær drift før skatt ,29 1,29 Skatt Resultat av ordinær drift etter skatt ,98 0,19 0,98 0,19 Balanserekneskapsrapport Eignelutar Tekst Kontantar, innskot i Norges Bank Innskot i og utlån til finansinstitusjonar Netto utlån Obligasjonar Aksjar og andelar Varige driftsmidlar Forskotsinnbetalingar og opptente renter Sum eignelutar Gjeld og eigenkapital Gjeld til kredittinstitusjonar Innskot frå kundar Sertifikat/obligasjonsgjeld Anna gjeld Påkomne kostnader og forskotsbetalte inntekter Avsetningar til forpliktelsar og kostnader Sum gjeld Bundne fond Frie fond/udisponert overskot Sum eigenkapital Sum gjeld og eigenkapital

5

6