Vårt hovedsystem er VPS Fund Services

Transkript

1 FAQ for FKS

2 Vårt hovedsystem er VPS Fund Services

3 Hovedbildet

4 Et viktig verktøy Her finner du alt du trenger: Transaksjonshistorikk Beholdning med beregnet skattemessig gevinst og justert kostpris Spareavtaler og uttaksavtaler Kunde- og kontoinformasjon

5 Hvilke fond anbefaler ODIN?

6 Våre anbefalte porteføljer ODIN Rente ODIN Aksje ODIN Konservativ ODIN Flex ODIN Horisont

7 Hvilke(t) fond skal jeg velge? Fondsvalget er avhengig av flere variabler: - Kundens avkastningsforventning - Kundens tidshorisont - Kundens evne/ vilje til å tåle svingninger Matrisen til høyre er basert på rådgivningsstrategien i SpareBank 1 og viser at kunder med lang tidshorisont, dvs 10 år eller lengre aldri skal ha lavere aksjeandel enn 50 %. Tilsvarende skal kunder med kort tidshorisont, dvs inntil 2 år aldri ha høyere aksjeandel enn 50 %. Tidshorisont Lav risiko Middels risiko Høy risiko 2 år 5 år 10 år ODINs fondsveileder kan også benyttes for å velge fond. (NB: Denne er ikke identisk med matrisen til høyre)

8 Hvilket fond skal jeg velge? Oppgir kunden at han/hun ønsker høy avkastning, har lang horisont (5 til 10 år) og tåler at det svinger er svaret: ODIN Aksje Oppgir kunden at de ønsker lavere risiko og kan leve med noe lavere avkastning - evt har kort horisont (5 til 7 år) så er svaret: ODINs kombinasjonsfond

9 Litt om ODINs anbefalte løsninger ODIN Aksje ODIN Aksje er et fond-i-fond bestående av et utvalg av ODINs aksjefond Fondet er basert på en strategisk portefølje er definert av ODINs investeringskomite. Investeringskomiteen følger opp den strategiske porteføljen fortløpende og baserer fondsutvalget bl.a på prising og markedssyn ODIN Global 25,0 % ODIN Emerging markets 12,5 % ODIN Norge 12,5 % ODIN Norden 25,0 % Kunden skal dermed kunne føle seg trygg på at ODIN Aksje består av de fondene som ODINs investeringskomite til enhver tid mener skal gi best risikojustert avkastning ODIN Europa 25,0 % Forvaltningshonorar for ODIN Aksje C: 1,5 %

10 Litt om ODINs anbefalte løsninger ODIN Rente ODIN Rente er et fond i fond bestående av ODINs rentefond Fondet er basert på en strategisk portefølje er definert av ODINs investeringskomite. Investeringskomiteen følger opp den strategiske porteføljen fortløpende og baserer fondsutvalget bl.a på prising og markedssyn ODIN Kreditt 30 % ODIN Pengemarked 15 % ODIN Rente passer for kunder som vil ha et spareog plasseringsalternativ med høyere forventet avkastning enn bankkonto ODIN Obligasjon 15 % ODIN Kort Obligasjon 40 % Forvaltningshonorar for ODIN Rente C: 0,4%

11 Litt om ODINs anbefalte løsninger ODIN Konservativ ODIN Konservativ er et kombinasjonsfond som plasserer 25 % i ODIN Aksje og 75 % i ODIN Rente Ved å plassere i ODIN Konservativ får kunden dermed tilgang til ODINs strategiske porteføljer både for aksje- og renteandelen Aksjer: 25% ODIN Konservativ passer for kunder som ønsker noe høyere forventet avkastning enn banksparing samt lavere svingninger enn sparing og investering i aksjefond Renter: 75% Forvaltningshonorar: 0,7 %

12 Litt om ODINs anbefalte løsninger ODIN Flex ODIN Flex er et kombinasjonsfond som plasserer 50 % i ODIN Aksje og 50 % i ODIN Rente Ved å plassere i ODIN Flex får kunden dermed tilgang til ODINs strategiske porteføljer både for aksje- og renteandelen ODIN Flex passer for kunder som ønsker høyere forventet avkastning enn banksparing samt lavere svingninger enn sparing og investering i aksjefond Renter: 50% Aksjer: 50% Forvaltningshonorar: 1,0 %

13 Litt om ODINs anbefalte løsninger ODIN Horisont ODIN Horisont er et kombinasjonsfond som plasserer 75 % i ODIN Aksje og 25 % i ODIN Rente Ved å plassere i ODIN Horisontfår kunden dermed tilgang til ODINs strategiske porteføljer både for aksje- og renteandelen Renter: 25% ODIN Horisont passer for kunder som ønsker høyere forventet avkastning enn banksparing samt lavere svingninger enn sparing og investering i aksjefond Aksjer: 75% Forvaltningshonorar: 1,25 %

14 Hvorfor kombinasjonsfond? Aksjeandelen holdes forholdsvis konstant gjennom spareperioden Dermed får kunden også forutsigbare svingninger Bred spredning i porteføljen gjennom flere aksje- og rentefond Kunden får dermed lavere risiko i sin sparing Løpende oppfølging av porteføljen Kunden kommer ikke i skatteposisjon på bakgrunn av de endringer vi gjør i fondet Mandatet «tvinger» oss til å kjøpe mer aksjer når kursene faller og selge når de har steget Vi vil dermed alltid kjøpe billig og selge dyrt Alle disse tilleggstjenestene er selvfølgelig «all inclusive»

15 Hvorfor kombinasjonsfond? Kombinasjonsfond er en lightversjon av aktiv forvaltning Du får en godt diversifisert aksje og rentefondsportefølje Vekting mellom de ulike mandatene Basert på prising og framtidsutsikter God risikojustert avkastning Enkel rapportering For porteføljen som helhet Kun en linje på selvangivelsen Skattegunstig Du kommer ikke i skatteposisjon for endringer vi gjør internt i fondet Utsatt skatt, samt skjermingsfradrag Kostnadseffektivt Rådgivning, forvaltning og allokering for kun 0,4 % 1,5 % pr år

16 ODIN Rente ODIN Rente er et «fond i fond» og har en strategisk portefølje satt sammen av våre rente, obligasjon- og kredittfond. Her slipper kunden å bytte fond vi rebalanserer porteføljen uten kostnad for kunden. Fondet består av: 40 % ODIN Kort Obligasjon 30 % ODIN Kreditt 15 % ODIN Obligasjon 15 % ODIN Pengemarked Vektene kan endres etter vårt markedssyn Dette fondet passer for deg som vil ha et alternativ til banksparing og formuesbevaring og som behøver et plasseringsalternativ med meget lave svingninger. Forvaltningshonorar: 0,4 %

17 Hvordan blir jeg kunde? Det er enkelt og skal være enkelt: Gå til og velg «start sparingen nå». Tegningen bekreftes med BankID og man er i gang Men også med tradisjonelle blanketter velg link «blanketter» under «kjøp og salg av fond». Blanketter sendes til ODIN via følgende: trade@odinfond.no, Faks til Som brev til ODIN Forvaltning AS, Postboks 1771 VIKA, 0122 OSLO.

18 Hvorfor spare i verdipapirfond? Fondssparing er LETT Lønnsomt: Dersom du ønsker god avkastning er du også nødt til å utsette deg for de svingningene som aksjemarkedet innebærer. Dette da det er nettopp svingningene i aksjemarkedet som skaper avkastningen. Over tid kan du forvente en meravkastning utover banksparing på 3-6 % pr. år. Inkluderer du renters rente effekten og skattefordeler ved langsiktig sparing kan man forvente en god meravkastning Enkelt: Det er krevende å investere i enkeltaksjer og rene rentepapirer på egenhånd. Ved å investere i fond får du derimot en profesjonell forvalter til å gjøre jobben for deg. Forvalteren setter da sammen en portefølje av gode investeringer og justerer denne kontinuerlig i tråd med utviklingen i finansmarkedene. Samtidig passer forvalteren på at du innrapporterer korrekt informasjon om investeringene dine til myndighetene hvert år, slik at du kan benytte fritiden din til noen annet enn skjemaer og kalkulatorgymnastikk når selvangivelsen skal leveres midt i den fine vårsesongen Trygt: Alle fondene som ODIN tilbyr er klassifisert som verdipapirfond. For deg som kunde betyr dette at vi er underlagt Verdipapirfondloven, samt regelverket fra Finanstilsynet og Verdipapirfondenes Forening. For deg som kunder betyr dette at du har svært god forbrukerbeskyttelse. Det er videre verdt å merke seg at alle «fond» som tilbys på markedet ikke er verdipapirfond. Under betegnelsen verdipapirfond inngår aksjefond, kombinasjonsfond, pengemarkedsfond og obligasjonsfond. Hovedforskjellen på et verdipapirfond og et fond som ikke er klassifisert som verdipapirfond er at disse ofte er underlagt mindre regulering og har store frihetsgrader med tanke på investeringsmuligheter og kostnadsbilde, samt at forbrukerbeskyttelsen ikke trenger å være like sterk som for et verdipapirfond. Tilgjengelig: Det er enkelt å sette inn penger i fond, men det er også enkelt å få dem ut. Du har lovfestet rett til å når som helst innløse andeler i kontanter til en kurs som tilsvarer markedsverdi på fondets eiendeler. Fleksibilitet har stor verdi når du skal spare og investere. Livet er et usikkert prosjekt, hvor både behov og ønsker kan endre seg i forhold til opprinnelig plan. Da er det godt å vite at pengene dine er tilgjengelig når du trenger dem, og ikke er låst fast til pensjonsalder eller et annet fastsatt tidspunkt eller formål.

19 Hvorfor spare i verdipapirfond? Verdipapirfond gir sterk forbrukerbeskyttelse Kontroll Detaljert lovgivning Sterk Investorbeskyttelse Daglig prising og likviditet Krever ingen erfaring Synlige og tydelige kostnader 19 Kilde: Verdipapirfondenes forening

20 Sparing og investering i aksjemarkedet vil bety: At barna dine får en god start på «det voksne livet» Nyere, og trygg bil, evt moped? Slipper å ta opp studielån? Får en solid inngangsbillett til boligmarkedet? Får kunnskap om sparing og økonomi i ung alder At du får den økonomiske fleksibiliteten du ønsker deg som pensjonist Reise, være på hytta etc Skjemme bort barn og barnebarn Nyte livet At du gir deg selv muligheten til å bevare og bygge formue som ikke er knyttet opp mot bolig eller annen eiendom

21 Også noen argumenter til som er kjekke å kunne: Å spare i enkeltaksjer kan være krevende vi gjør jobben for deg Godt dokumenterte porteføljer så du vet hva du kjøper Korrekt og enkel innrapportering til myndighetene Sterk forbrukerbeskyttelse gjennom Verdipapirfondloven Tydelig oversikt over kostnader Bare bankinnskudd er like gjennomregulert som verdipapirfond, og ingen andre spareprodukter har samme grad av sammenlignbarhet og gjennomsiktighet

22 Jeg ønsker å selge/bytte/kjøpe fondsandeler Hvordan gjør jeg det? Gå til logg inn med BankID Velg blant alternativene kjøpe/selge/bytte Send inn ordre skriftlig Bruk våre blanketter Eller skriv dette på et blankt ark Hvilke(t) fond Hvor mye Hvilken bankkonto (må være kundens egen konto) signatur/ bankkonto (må være kundens) Dette sendes til: Faks til Som brev til ODIN Forvaltning AS, Postboks 1771 VIKA, 0122 OSLO.

23 Fond i gave ODINs gaveblanketter Må oppgi fødsels- og personummer på gavemottaker For eksisterende kunder kan dette gjøres skriftlig i ODIN Online Velg «postkasse» og «send melding» Oppgi fond og beløp Oppgi hvilken konto det skal trekkes fra Signeres med BankID Vi sender gavekort Gavegiver må signere Gavegiver må eie bankkonto beløpet skal trekkes fra Til barn? Da må foresatte legitimere seg og dette ordner ODIN i etterkant

24 Sparing på barn Sparingen kan gjøres direkte på barnet eller på foresatte Oppnår den fulle kraften som rentes rente-effekten med en virkelig lang horisont kan gi. Fordel med å spare i foreldres navn: Ingen avkortning i studielån når den tid kommer Overformynderiet kan ikke gripe inn Ingen arveavgift når pengene skal føres over på barnet Full kontroll over andelene/forelder har full disposisjonsrett Fordel med å spare i barnets navn: Begge foreldre må signere ved innløsning (ingen av foresatte kan alene ta ut pengene) Når barnet bli myndig (18 år) disponerer han/hun midlene selv oppfyller gaveintensjonen Lettere for andre å gi til barnet enn en voksen Den tradisjonelle sparegrisen er borte

25 Sparing på barn II Ulemper med å spare i foreldres navn: Det står kun i den ene forelders navn og kan kun disponeres av denne ene (det kan gis fullmakt i særskilt dokument der innehaver av VPS-konto gir en annen part disposisjonsrett over egen konto) Nye skatteregler medfører at FIFU-prinsippet gjelder på kundenivå ikke kontonivå Samlivsbrudd kun den ene kontrollerer disse midlene Kan inngå i delemidler ved skilsmisse Inngår i boet ved død

26 Sparing på barn III Ulemper med å spare i barnets navn: Overformynderiet/Fylkesmannen kan gripe inn når verdien overstiger 2 G (men kan avtales å holdes utenfor av giver i et særskilt gavebrev for å sikre notaritet) Lånekassen gir avkortning i lån når verdien overstiger Samlivsbrudd (der giver har spinket spart i barnets navn må han/hun allikevel ha den andre foresattes signatur for å kunne innløse)

27 Jeg har flere fond, trenger penger, men vil ikke selge alt. Hvilket fond skal jeg selge? Et godt og enkelt alternativ er at kunden selger like deler fra hvert fond. Årsaken er like enkel: Vi vet ikke hvilke av kundens fond som kommer til å gå best i fremtiden. Ved å selge like deler så beholder han samme sammensetning av sin portefølje som før.

28 Når får jeg kurs?

29 Dødsbo Tre alternativ: Andelene overføres til arvingene Selges til bankkonto Overføres til arvingers arvinger Overføres med kontinuitetsprinsippet Opprinnelig kostpris og skjermingsfradrag blir også overført Vi behøver: Kopi av skifteattest/uskifteattest Kopi av fullmakt Instruks for behandling av andelene Sendes ODIN enten som brev eller som vedlegg på mail

30 Forvaltningshonorar Forvaltningshonorarer er ODIN sine inntekter. Forvaltningshonorarer trekkes ut fra fondet før det prises/kurs fastsettes. Det vil si at når du som kunde ser markedsverdien i ODIN Online så er allerede forvaltningshonoraret trukket ut. Forvaltningshonoraret trekkes ut hver dag 365/honoraret trekkes daglig ut fra fondet Forvaltningshonorar er ikke fradragsberettiget på skatten.

31 Skatt - privatpersoner Skatt på gevinst betales først ved innløsning. Ved tap kan dette trekkes fra på skatten. Skatteprosenten i 2016 for aksjefond er 28,75 % Altså normal kapitalgevinstbeskatning. Kombinasjonsfond: Ved realisasjon legges gjennomsnittet av aksjeandelen i ervervsåret og salgsåret til grunn. Dersom aksjeandelen i fondet er mer enn 80 prosent, beskattes all avkastning som aksjeinntekt. Er aksjeandelen i fondet mindre enn 20 prosent, beskattes all avkastning som renteinntekt. Dersom aksjeandelen er mellom 20 og 80 prosent splittes avkastningen forholdsmessig i en aksje- og For personkunder vil dette være gunstig, men ugunstig for selskapskunder. Aksjeselskaper bør vurdere å investere i rene aksjefond (eller fond med mer enn 80 % aksjer). Da kommer hele gevinsten inn under fritaksmetoden (altså skattefritt i AS et). Er man i formuesposisjon vil verdien i aksjefond være gjenstand for formuesbeskatning

32 Skatt - selskap Fritaksmodellen: Aksjeselskaper er omfattet av fritaksmetoden og er således fritatt for beskatning av realisert kursgevinst, samt eventuelle aksjeutbytter utbetalt fra fondet. Tilsvarende er det heller ikke fradragsrett for realisert tap. Må skatte av renteinntekter 25 % Aksjeselskaper bør vurdere å investere i rene aksjefond (eller fond med mer enn 80 % aksjer). Da kommer hele gevinsten inn under fritaksmetoden (altså skattefritt i AS et).

33 Skjermingsfradrag Skjermingsfradraget er en «kompensasjon» for risikoen du tar på deg ved å være investert i aksjefond. Når skatten på solgte andeler i verdipapirfond beregnes, trekkes det fra et skjermingsfradrag for den perioden du har eid andelene. Legges på kostpris slik at den skattemessige gevinsten blir mindre Skjermingsfradraget akkumuleres opp for hvert år du er i fondet Skjermingsfradraget beregnes med utgangspunkt i en skjermingsrente. Skjermingsrenten beregnes av staten årlig Du må eie andelene den for å få skjermingsfradrag for det aktuelle året. Du får altså ikke skjermingsfradrag for det året du selger andelene dine VPS gjør alle skattemessige beregninger for ODIN

34 Jeg er pålogget ODIN Online, men det står «du har for tiden ingen andeler» Dette gjelder kunder som er flyttet fra VPS til bankenes nominee-løsning. Vi ser at kunden er flyttet til nominee i VPS IS Henvis kunden til sin nettbank. Se om kunden tilhører en SpareBank 1 Bank eller Sparebanken Vest (se VPSkonto som kunden har). SR-Bank har sitt eget nomineesystem se om kunden har VPS-konto fra SR-Bank. Henvis kunden til sin nettbank. Andelene vises der.

35 Andelsklasser Andelsklasser gir oss muligheten til å redusere forvaltningshonoraret avhengig av størrelsen på investeringsbeløpet. Andelsklasse A har minste tegningsbeløp NOK og forvaltningshonoraret er 0,75 % Andelsklasse B har minste tegningsbeløp NOK og forvaltningshonoraret er 1 % Andelsklasse C har minste tegningsbeløp NOK og forvaltningshonoraret er 2 % Andelsklasse D benyttes enda ikke

36 IPA IPS IBP Dette er ulike pensjonskonti IPA Individuell Pensjonsavtale IPS Individuell Pensjonssparing IBP Innskudsbasert Pensjonsavtale (innskudd fra arbeidsgiver) Innløsning herfra trer i kraft automatisk ved nådd pensjonsalder Kan ikke innløses av kunden selv

37 Kunden er på nominee, men ønsker å se sin beholdning på vår app - ifond Dette er dessverre ikke mulig. Appen leter etter andelene i vårt system og der finnes ikke andelene om kunden ligger på nominee. Men du kan likevel se alle kurser på våre fond i appen, selv om man ligger på nominee

38 Vi hører aldri fra dere Årsoppgaver sendes elektronisk Realisasjonsoppgaver sendes elektronisk Endringsmeldinger sendes elektronisk Alt er tilgjengelig i VPS Investortjeneste Logg inn via ODIN Online eller VPS.no Melde seg på nyhetsbrev via vår For månedsrapporter: NB! Ta i mot e-postadresser og send til hastepostkasse

39 Årsoppgaver og realisasjonsoppgaver Disse ligger tilgjengelige som PDF i den elektroniske postkassen i VPS. Kunden kan logge på ODIN Online og som innlogget kan kunden velge «VPS Investortjeneste» Postkassen ligger i margen til venstre i VPS Investortjeneste Alle data i årsoppgave og realisasjonsoppgave rapporteres automatisk til skattemyndighetene Klarer ikke kunder å gjøre dette selv, send oss ODIN melding i hastepostkassen.

40 Når markedet faller blir det rabalder Kilde: Bloomberg. Oslo Børs målt ved OSEBX. Pr

41 «Markedet er usikkert, avisene snakker om korreksjoner og krakk og jeg ser sparepengene mine falle i verdi Hva gjør jeg nå? Bør jeg selge?» Da svarer vi aller først: Vi har full forståelse for at det er ubehagelig å se sparepengene falle i verdi. Men vi har sett markedsfall før. Det ligger i aksjemarkedets natur at det svinger. Dette er normalt. ODIN har porteføljer bestående av solide selskaper som klarer seg godt ved markedsfall. Deretter stiller vi noen viktige spørsmål: Har du økonomiske forpliktelser du må møte med sparemidlene i inneværende år eller 1 til 2, til og med 3 år frem i tid? Hvor lenge var det planlagt å sitte mindre enn 3 år? Er svaret på dette JA Så er vår generelle anbefaling å selge!

42 Men hva hvis svaret er nei? Bli værende i fondet Hold deg til din opprinnelige spareplan! Argumenter for å bli værende: Som langsiktige eiere lever vi i ODIN godt med aksjemarkedenes generelle svingninger. Så lenge de selskapene vi eier skaper verdier over tid, ser vi slike svingninger som en mulighet til økt avkastning gjennom gode kjøp og salg. Vi ser altså på kortsiktige markedsfall som gode kjøpsmuligheter for fondene, slik kan vi styrke porteføljene i fondene våre. Vi investerer i selskaper med god drift og sunn balanse til riktig pris. Den virkelige risiko er at du som kunde selger deg ut på bunnen i løpet av en korreksjon/markedsfall. ODIN arbeider hardt, disiplinert og systematisk for våre kunders avkasting. Det vil svinge underveis når man sparer i aksjemarkedet. Det er aksjemarkedets natur, derfor er også langsiktighet nøkkelen til suksess ved fondsparing Hold hodet kaldt, ha is i magen - Hos ODIN blir man rik sakte.

43 Det handler ikke om «timing» Det handler om «time» Den gode avkastningen kommer med stor sannsynlighet med langsiktighet, og bare med liten sannsynlighet ved å time. Lang horisont, tålmodighet, is i magen og rentes- renteeffekten er nøkkelen Se grafen til ODIN Norden siden oppstart: - Det går alltid oppover over tid

44 44