Investeringsvilkår for Danica Balanse Side 1 Ref. D999 Forsikringsnr Ikrafttredelse den

Transkript

1 Investeringsvilkår for Danica Balanse Side 1 Ref. D999 Dan i Innhold - Slik investeres pensjonskapitalen din - Hvis du har valgt garanti - Slik kan du følge utviklingen av pensjonskapitalen din - Når pensjonen skal utbetales løpende - Hvis du har Danica Balanse via arbeidsgiver - Hvis du bruker Danica Nettpensjon - Ansvar ved manglende investering av innbetalinger eller gjennomføring av endring - Når kan vi endre investeringsvilkårene? Bilag - Priser for Danica Balanse

2 Investeringsvilkår for Danica Balanse Side 2 Ref. D999 Slik investeres pensjonskapitalen din Vi investerer pensjonskapitalen din basert på investeringsmåten du har valgt. Se 'Slik velger du investeringsmåte' senere i dette avsnittet. Vi velger hvilke aktiva pensjonskapitalen skal investeres i. Pensjonskapitalen plasseres i investeringsfond som enten kan være eksterne eller interne. Med et eksternt investeringsfond menes et underfond i et verdipapirfond. Et internt investeringsfond er en portefølje med finansielle aktiva som vi forvalter internt i selskapet. Vi eier aktivaene som det investeres i, og du har derfor ingen eiendomsrett over dem. Vi investerer pensjonskapitalen slik vi mener er best. Det samme gjelder inndelingen i investeringsfond i forhold til markedsutvikling, forventet avkastning, risiko og likviditet. Vi kan ikke stilles til ansvar for våre vurderinger, og det er du som bærer investeringsrisikoen. Avkastning Vi legger til en avkastning basert på utviklingen i markedskursene for de underliggende aktivaene i de enkelte investeringsfondene og ut fra din forholdsmessige andel av de enkelte investeringsfondene. Det er derfor du som bærer investeringsrisikoen, og avkastningen på pensjonskapitalen kan være positiv eller negativ. Vi legger til avkastningen fortløpende. Hva er et investeringsfond? Et investeringsfond kan bestå av aktiva med større risiko for svingninger i avkastningen eller av aktiva som erfaringsmessig har mindre risiko for svingninger i avkastningen. Aksjer Aktiva med større risiko for svingninger i avkastningen består først og fremst av aksjer og aksjebaserte finansielle instrumenter, men de kan også bestå av andre aktiva, for eksempel eiendom. Investeringen kan utføres direkte eller via et verdipapirfond. Slike aktiva kalles heretter aksjer m.m. Obligasjoner Aktiva som erfaringsmessig har mindre risiko for svingninger i avkastningen omfatter obligasjoner og obligasjonsbaserte finansielle instrumenter. Obligasjoner omfatter alle typer obligasjoner, herunder selskapsobligasjoner. Investeringen kan utføres direkte eller via et verdipapirfond. Slike aktiva kalles heretter obligasjoner. Investeringsfondene kan også inneholde finansielle instrumenter for avdekking av valutarisiko. Du finner mer informasjon om investeringsfond på

3 Investeringsvilkår for Danica Balanse Side 3 Ref. D999 Slik handler vi med investeringsfond Andelene i de eksterne investeringsfondene og aktivaene i de interne investeringsfondene kjøpes (inkludert investeringskostnad) til de prisene vi kan oppnå i markedet gjennom våre forretningsforbindelser. Vi sørger for at du etter omstendighetene får best mulig pris og de beste betingelsene. Hvis et investeringsfond ikke er børsnotert, skjer handelen med andelene i investeringsfondene til gjeldende kurs (netto aktivaverdi). Vi kan beregne et kurstillegg/-fradrag og kurtasje ved kjøp og salg av andeler i investeringsfondene. Se 'Priser for Danica Balanse'. Vi kan innføre nye investeringsfond - og fjerne eksisterende Vi kan når som helst innføre nye investeringsfond og fjerne eksisterende. Pensjonskapitalen din kan i så fall bli flyttet til nye investeringsfond. Hvis det skjer endringer, informerer vi om disse på og Danica Nettpensjon. Slik velger du investeringsmåte Vi tilbyr en rekke investeringsmåter, og du må velge én av dem. Først må du tenke gjennom hvor stor risiko du er villig til å ta. Investeringsmåten avgjør hvor stor andel av pensjonskapitalen din som investeres i de ulike investeringsfondene - og dermed fordelingen mellom aksjer m.m. og obligasjoner. Investeringsmåten avgjør om den andelen av pensjonskapitalen som er investert i aksjer m.m. varierer, eller om den er fast. Og dermed om den andelen av pensjonskapitalen som er investert i obligasjoner varierer eller er fast. Varierende aksjeandel Hvis du vil at andelen av aksjer m.m. skal variere, fastsetter vi en løpende fordeling av aktiva ut fra hvor lang tid det er til den avtalte pensjonsalder, og hvor stor risiko du er villig til å ta. Dette skjer på grunnlag av våre vurderinger av utviklingen i de finansielle markedene. Fast aksjeandel Vil du derimot at en fast andel av pensjonskapitalen skal investeres i aksjer m.m., kan du, basert på hvor stor risiko du vil ta, velge mellom investeringsmåtene vi tilbyr med en fast andel av aksjer m.m. Vi kan endre nivået på den faste andelen av aksjer m.m. hvis det er tydelig at det er mest hensiktsmessig ut fra utviklingen i de finansielle markedene. Du vil alltid få svar på hvilken investeringsmåte du har valgt, og hvordan fordelingen mellom aksjer m.m. og obligasjoner er hos Danica Pensjon eller via Danica Nettpensjon. Hele pensjonskapitalen kan plasseres direkte eller via et verdipapirfond i korte obligasjoner og kontanter hvis det er tydelig at det er mest hensiktsmessig. Som følge av utviklingen i de finansielle markedene kan andelen av aksjer m.m. og obligasjoner avvike i forhold til andelen som er forutsatt for den valgte investeringsmåten. Derfor justerer vi fordelingen mellom aksjer m.m. og obligasjoner når det er tydelig at det er hensiktsmessig. Du blir ikke informert personlig om justeringer.

4 Investeringsvilkår for Danica Balanse Side 4 Ref. D999 Det gjelder særlige regler for hvordan investeringsmåten virker i garantiperioden se Slik investerer vi i garantiperioden under Hvis du har valgt garanti. Vi kan tilby nye investeringsmåter Vi kan når som helst og uten varsel tilby nye investeringsmåter. Investeringsmåter som allerede finnes, påvirkes ikke. Hvis du vil endre investeringsmåte Du kan endre investeringsmåte til en av de tilgjengelige investeringsmåtene. Du kan få informasjon om disse og endre investeringsmåte via Danica Nettpensjon eller ved å kontakte oss. Inntil vi har gjennomført endringen, investerer vi i henhold til den gjeldende investeringsmåten. Det gjelder også når det er arbeidsgiver som endrer investeringsmåten. Endringene utføres når vi har mottatt opplysninger som etter vår vurdering er tilfredsstillende. Hvis vi er i tvil om hvilken investeringsmåte du ønsker å endre til, beholdes den gjeldende investeringsmåten. Hvis du har valgt garanti Pensjonen din tilknyttes en garanti. Den starter ti år før det avtalte tidspunktet for pensjonsutbetalingen. Du kan oppheve garantien - og innføre den igjen. Du kan også velge en garanti der garantiperioden starter så snart ønsket om å få tilknyttet garantien er registrert. Ved valg og oppheving av garantien trekker vi omkostninger for endringen fra pensjonskapitalen din. Se 'Priser for Danica Balanse'. Dekningsoversikten viser om du har valgt garanti. I garantiperioden betales det fortløpende for garantien. Vi kan ikke garantere for prisen på garantien, og denne kan endres. Vi kan endre den ved å melde endringen til Kredittilsynet. Garantien kan gjelde både i oppsparingsperioden og i utbetalingsperioden. I oppsparingsperioden betyr garantien at pensjonskapitalen ved pensjonsalder er minst like stor som når garantiperioden starter, i tillegg til påfølgende innbetalinger og minus betaling for garanti og omkostninger. Hvis den oppsparte pensjonskapitalen ved pensjonsalder overstiger den garanterte pensjonskapitalen, fastsettes utbetalingen basert på den oppsparte pensjonskapitalen. I utbetalingsperioden garanterer vi et fast utbetalingsbeløp. Har du garanti i oppsparingsperioden, vil du automatisk ha garanti i utbetalingsperioden. Du kan fortsatt når som helst til- og fraknytte garantien. Hvis Danica Balanse-pensjonen din er et ledd i en tjenestepensjonsordning, kan det gjelde særligeregler for betaling av omkostninger. Hvis pensjonen utbetales før den avtalte pensjonsalder faller garantien bort.

5 Investeringsvilkår for Danica Balanse Side 5 Ref. D999 Slik investerer vi i garantiperioden I utgangspunktet fortsetter investeringsmåten din som tidligere når garantiperioden starter, men nå angir den kun den maksimale aksjeandelen pensjonskapitalen din kan investeres i. Hvis aksjeandelen før tilknytning av garanti er så høy at den ikke kan velges i garantiperioden, vil du automatisk bli overført til den investeringsmåten med høyest tillatte aksjeandel når garantiperioden starter. Vi kan alltid velge å investere i en lavere aksjeandel enn den maksimale dersom det er nødvendig for å oppfylle garantien. Vi justerer andelen av aksjer m.m. etter bevegelsene i de finansielle markedene. Utover det justerer vi for eksempel andelen av aksjer m.m. slik at vi overholder investeringsbegrensningene som er fastsatt ved lov. Vi kan ikke stilles til ansvar for investeringene i garantiperioden. Hvis du opphever garantien i garantiperioden Hvis du opphever en gjeldende garanti, må du velge en investeringsmåte. Slik kan du følge utviklingen av pensjonskapitalen din Vi oppretter en egen konto og et eget depot - en balanse-konto og et balanse-depot. Her får du oversikt over pensjonskapitalens samlede verdi og fordelingen i de ulike investeringsfondene. Du får en fullstendig oversikt over pensjonskapitalen din via Danica Nettpensjon eller ved å kontakte oss. Hva brukes kontoen til? Kontoen brukes bare til midlertidige posteringer. Du finner renten på kontoen under 'Priser for Danica Balanse'. Innbetalingene settes inn på kontoen til investeringene er utført. Se 'Hva brukes depotet til?' senere i dette avsnittet. Beløp som står på kontoen, inkluderes når innbetalingen investeres, hvis ikke beløpet allerede er satt av til en annen investering. Innbetalingene brukes først til å utligne en eventuell negativ saldo på kontoen, og deretter investeres restbeløpet. Det er en minstegrense for beløpene som investeres. Beløpsgrensen kan du få vite av oss. Vi trekker et beløp fra kontoen én gang i måneden til betaling av omkostninger og garantikostnad. Det trekkes først fra en eventuell positiv saldo på kontoen og deretter ved å selge aktiva i depotet, slik at sammensetningen av investeringene fortsatt følger fordelingen i den valgte investeringsmåten, såfremt det er mulig. Vi kan ta gebyrer for utskrifter og lignende. Hvis Danica Balanse-pensjonen din er et ledd i en tjenestepensjonsordning, kan det gjelde særlige regler for betaling av omkostninger. Saldoen på kontoen kan være negativ. Hvis det er tilfellet, beregnes en egen rente (debetrente). Se 'Priser for Danica Balanse'. Hva brukes depotet til? Hvordan pensjonskapitalen er fordelt på de enkelte investeringsfondene og den avledede avkastningen, fremgår av depotet.

6 Investeringsvilkår for Danica Balanse Side 6 Ref. D999 Innbetalingene investeres slik at fordelingen av aktiva, så langt det er mulig, stemmer overens med den valgte investeringsmåten. Etter den første innskuddsbetalingen investerer vi de påfølgende innskuddene senest fem virkedager etter at vi har mottatt dem, hvis det svarer til det avtalte det følger med tilfredsstillende identifikasjon saldoen på kontoen er over minstegrensen - se 'Hva brukes kontoen til?' tidligere i dette avsnittet. Hvis vi mottar en annen innbetaling Når vi ser at det er mulig, investeres innbetalingen i henhold til den valgte investeringsmåten. Du bærer full investeringsrisiko, også når innbetalingene ikke er i henhold til avtale. Hvis våre vurderinger tilsier at vi ikke kan investere, forrentes innbetalingen med renten for den bestemte balanse-kontoen frem til vi har tilstrekkelige opplysninger til at innbetalingen kan plasseres. Vi fastsetter gjeldende rente. Når pensjonen skal utbetales løpende Ved utbetaling av alderspensjon beregnes utbetalingen på grunnlag av pensjonskapitalen tidligst åtte virkedager før pensjonsalder. Heretter beregnes pensjonskapitalen hvert år for å beregne de løpende utbetalingene. I utbetalingsperioden investeres pensjonskapitalen fortsatt etter den valgte investeringsmåten. Siden pensjonskapitalen er investert i utbetalingsperioden, bærer du fortsatt investeringsrisikoen, og avkastningen kan bli positiv eller negativ. Hvis avkastningen blir negativ kan du risikere at de fremtidige utbetalingene reduseres, og at utbetalingen i ytterste konsekvens stopper før den opprinnelig avtalte siste utbetalingen. Hvis du har valgt garanti i utbetalingsperioden gjelder særlige regler, se avsnittet nedenfor Spesielt for pensjoner med garanti. Vi gjør oppmerksom på at utbetalingenes størrelse er avhengig av om du har valgt garanti eller ikke. Vi utfører handel opptil åtte virkedager før hver enkelt utbetaling, slik at utbetalingen kan gjennomføres. Hvis det på grunn av en annen pågående handel ikke er dekning til utbetalingen på kontoen, oppstår det et overtrekk på kontoen. Det må du betale renter på fra utbetalingsdagen. Se 'Priser for Danica Balanse'. Dette gjelder uavhengig av hvem som har inngitt ordre. Spesielt for pensjoner med garanti De garanterte pensjonsutbetalingene beregnes i forkant av første utbetaling ut ifra enten den oppsparte pensjonskapitalen eller den garanterte pensjonskapitalen hvis du har hatt garanti i oppsparingsperioden. Det er den saldoen som er størst som vi bruker til å beregne pensjonsutbetalingen. Ved beregningen benyttes det grunnlaget som på det aktuelle tidspunktet benyttes for nye pensjoner.

7 Investeringsvilkår for Danica Balanse Side 7 Ref. D999 Garantien under utbetaling starter ved første utbetaling. Den garanterte pensjonsutbetalingen fastsettes ved starten av garantiperioden. Du kan også tilknytte garanti etter at pensjonsutbetalingen har startet. Garantiperioden starter så snart vi har registrert endringen. De garanterte pensjonsutbetalingene beregnes ut ifra den oppsparte pensjonskapitalen. Hvis pensjonen din blir utbetalt i mer enn 20 år Hvis pensjonen din blir utbetalt i mer enn 20 år, fastsettes den garanterte utbetalingen for 20 år av gangen. Ved ny beregning av den garanterte utbetalingen benyttes det grunnlaget som på det aktuelle tidspunktet benyttes for nye pensjoner. Den garanterte utbetalingen for én 20-års periode kan ikke bli mindre enn 75 prosent av den garanterte utbetalingen i foregående 20-års periode. Det vil si at den garanterte utbetalingen for den andre 20-års perioden ikke kan bli mindre enn 75 prosent av den garanterte utbetalingen i den første 20-års perioden. Og den garanterte utbetalingen for den tredje 20-års perioden kan heller ikke bli mindre enn 75 prosent av den garanterte utbetalingen for den andre 20-års perioden osv. Ved død I dekningsoversikten og forsikringsvilkårene kan du se om, og i tilfelle hvordan, vi gjennomfører utbetaling ved død. Hvis det er dekning, beregnes den oppsparte pensjonskapitalen for den delen av pensjonen som skal utbetales. Hvis du har Danica Balanse via arbeidsgiver Hvis Danica Balanse-pensjonen er et ledd i en tjenestepensjonsordning, kan din arbeidsgiver ha fastsatt særlige regler for valg av investeringsmåte og garanti hos oss. Hvis du bruker Danica Nettpensjon Hvis du bruker Danica Nettpensjon, gjelder betingelsene for denne avtale også, herunder denne avtales vilkår om Force Majeure mv. Ansvar ved manglende investering av innbetalinger eller gjennomføring av endring Vi er ikke ansvarlige for eventuelle tap som skyldes at en investering av en innbetaling eller en ønsket endring av investeringsmåten ikke kan gjennomføres, når det skyldes forhold som ikke kan henføres til oss.

8 Investeringsvilkår for Danica Balanse Side 8 Ref. D999 Når kan vi endre investeringsvilkårene? Vi kan endre investeringsvilkårene med én måneds skriftlig varsel. Hvis det er nødvendig på grunn av ny eller endret lovgivning, kan vi imidlertid endre vilkårene med øyeblikkelig varsel.

9 Bilag Side 9 Ref. D999 Priser for Danica Balanse Priser per 1. november 2006 Omkostninger ved endringer Til- og fravalg av garanti Endring til Danica Link 300 kroner 300 kroner Dersom pensjonsordningen din inngår i en tjenestepensjonsordning, kan du kostnadsfritt endre fra Danica Balanse til Danica Link en gang i løpet av de første seks måneder etter at pensjonsavtalen ble etablert, forutsatt at du ikke tidligere kostnadsfritt har endret investeringsvalg fra Danica Balanse til Danica Link, eller omvendt. Dette gjelder likevel ikke dersom din arbeidsgiver har fastsatt at du ikke kan velge Danica Link. Rente på saldo på Balanse-konto følger Norges Banks styringsrente. Rente på overtrekk på Balanse-konto følger Norges Banks styringsrente. Forrentning av innbetalinger skjer med valørdato dagen etter innbetaling. Satsene for gebyrer og omkostninger er meldt til Kredittilsynet etter gjeldende regler. Satsene kan endres av Danica Pensjon ved ny melding. Rente fastsettes av Danica Pensjon, og kan endres av oss.