Frende. De første 11 år, og veien videre

Transkript

1 Frende De første 11 år, og veien videre

2 Frende Historien

3 DN bringer nyheten 18. april 2007 Fire banker / to selskap / MNOK 300 Jakt etter 100 ansatte Ingen allianse Styrke finansbyen Bergen Konkurransedyktige priser, alt på ett sted, service og skadebehandling, enkelhet. Arbeidet hemmelig i 9 mnd. Åpne for flere eiere

4 DN bringer nyheten 18. april 2007

5 Avisannon sen frå mai

6 Finansfokus, September

7 Nye eiere strømte til, og vekstambisjonene var store

8 Felles ambisjon om å hente de beste hodene

9 «Frende», utvalgt blant 409 forslag - ble svært godt mottatt! «et nydelig navn» «har rett og slett en halvveis litterær kvalitet» - Sylfest Lomheim

10 Startet med 4 eiere og separate driftsselskaper 2018: Eiere Juridisk struktur Felles driftsmodell Frende Holding AS 100 % 100 % Frende Skadeforsikring AS Frende Livsforsikring AS

11 Stadig utvikling av distribusjonskraft har vært en viktig nøkkelfaktor for den sterke veksten Sparebanken Sør 13 banker og Frende KS Helgeland Sparebank Frende selvbetjent Franchise Pluss (Fusjon med Sparebanken Sør) Schibsted Sogn & Fjordane Sparebank Brage Det norske skyttervesen Hudya Trumf - NG

12 Vi bygde kraftfull distribusjon over hele landet via bank og Franchise Eierbankene har ca: i kundegrunnlag (PM+ BM) 150 salgskontorer 345 mrd i forvaltningskapital Franchise Franchisekontorer etablert Franchise Helgeland Sparebank på 25 lokasjoner med 160 rådgivere i Troms, Nordland, Trøndelag, Møre og Romsdal, Rogaland, Hedmark, Østfold, Vestfold, Agder, Akershus og Oppland Franchise Franchise Sparebanken Vest Sparebanken Sogn og Fjordane Fana Sparebank Haugesund Sparebank Skudenes & Aakra Sparebank Voss Sparebank Luster Sparebank Etne Sparebank Franchise Sparebanken Sør Spareskillingsbanken Flekkefjord Sparebank Søgne & Greipstad Sparebank Franchise Lillesands Sparebank Franchise Sparebanken Øst

13 Salg av forsikring på nett På frende.no, og gjennom eierbankenes nett-, og mobilsider.

14 Salg via strategiske partnere

15 Salg via Frendes egne rådgivere Privatkunder Bedriftskunder

16 Distribusjonskraft *vurdering av Cicero consulting, nov 2017

17 Distribusjonskraft *vurdering av Cicero consulting, nov 2017

18 Prestasjoner

19 Resultater Frende konsern siste 6 år Utdelt utbytte (MNOK) Solvensmargin 173 % 166 %

20 Resultatutvikling per selskap Frende Liv Livselskapet hadde positive resultater allerede i 2010, etter tre år Skadeselskapet tok større initielle investeringer og fikk positive resultater i 2012, etter fem år Deretter har det vært gode resultater og høy EK-avkastning

21 Blandede resultater første halvår 2018 Relativt svakt halvårsresultat på 11 MNOK, hvor konsernets risikoresultat var negativt med 21 MNOK Livselskapet bidro med godt risikoresultat på 54 MNOK Skadeselskapet hadde negativt risikoresultat på 72 MNOK

22 Positiv utvikling i konsernet i andre kvartal Q1 18 var svakt på skadesiden og fikk heller ikke det ekstraordinært gode bidraget fra finans som i Q2 18 er positivt, hovedsakelig drevet av et meget godt risikoresultat i Liv, mens skaderesultatet fortsatt er relativt svakt grunnet mange store branner, og høy skadefrekvens på bil.

23 Svært rask vekst i Skade siden oppstart Akkumulert per 2017: MNOK* 2017: 247 MNOK God vekst også i 2018: 51 MNOK per Q MNOK per uke 31 *Kilde: FNO. Skade, inkl personrisiko

24

25 Produktutfordrer: Beste produkter til god pris Reiseforsikring 2018: Best: Cicero.Top 3: VG/ DP /Aftenposten 2017: Best i test Dine Penger/VG 2016 Terningkast 6 i VG 2015: Best i test Dine Penger/VG Terningkast 6 i Dagbladet og Norsk fam.økonomi etc, Bilforsikring 2017: Best pris, Cicero, Payr 2015: Best i test av Penger.no Oppslag i BT, Aftenposten, Adresseavisa og Stavanger Aftenblad Barneforsikring 2018: Best. Norsk Fam.økonomi 2017: Best. Dagbladet 2016: Blant de beste, Norsk Fam.økonomi 2015 Blant de beste, Dine Penger 2014 Best blant Norsk Familieøkonomi

26 ..og kundene setter tydelig pris på innsatsen «Helt i teten, hele veien» KTI: Nr 2 KTI: Nr Id Mngmnt, aug 2013 Tilfredshet Skadeforsikring «Vekst og nye partnere» «Avgang» «Stolthet og drive»

27 Kjennskapen til Frende øker år for år, med vesentlig fremgang i 2016 og % 19% 27% 26% 25% % 4% 8% 7% 9% 12% 0,5% 1% 1% 1% 2% 2% Hjulpen Uhjulpen TOM

28 Finansavkastning siste 5 år vs konkurrenter og vs indeks

29 Først uten med elektronisk helsevurdering (2009) Digital selvbetjent utfylling, og automatisert regelstyrt saksbehandling Høy fokus på å gjøre prosessene effektive og kundevennlige 120% effektivitetsøkning siden Alle kunder leverer nå elektronisk. SB bruker mer tid på de komplekse sakene Økt kompetanse på de komplekse sakene Økt kapasitet til å ha telefonisk kundedialog for å få avklaringer Økonomiske effekter siste 3 år Sparer 9 årsverk per år som utgjør totalt 20 MNOK Færre forsikringer som blir henlagt på grunn av manglende helseopplysninger: utgjør MNOK 14,5 i premie.

30 Første forsikringsselskap med digitale medarbeidere Tilleggseffekter med å bruke Roberto Alternativkost = IT utvikling Raskere «time to market» Ta unna sesongvariasjoner Fjerner repetitive og kjedelige oppgaver Gjør aldri feil Jobber 24/7 Større fokus på oppgaver med kundekontakt Får gjort oppgaver som tidligere ikke har blitt prioritert Utgjør 18 årsverk og 8 % av bemanning i 2018

31 Høy trivsel, sterk motivasjon og positiv drive Total score 4,7. Snitt Norge 4,0 «En vesentlig styrke viktig for videreutvikling av selskapet i en tøff konkurransesituasjon

32 Hvorfor lyktes Frende? Et fantastisk distribusjonsapparat gjennom eierbanker prega av stolthet og kundeengasjement Og stadig påfyll av ny distribusjon Ambisjon fra start om å levere bransjens beste kundeopplevelser, med «Enkel» som mantra for all prosessdesign og vilje til å bemanne opp kundefront i forkant av vekst Investering i egne IT-ressurser, og egenutvikling av markedets beste frontsystem, og markedets beste skadeoppgjørssystem Eiere som alltid stiller opp med tillit, støtte til strategisk retning, og vilje til satsing gjennom kapital og vekst En merkbar entusiasme i alle ledd både hos Frende og i eierbankene Betydelig fokus på å hente (og utvikle) «de beste medarbeiderne» Kundefokus Sultne / alltid frempå stolen

33 Ambisjoner / strategisk agenda

34 «Solid vekst i privatmarkedet, og en tydelig posisjon på BM... ROE på minimum 12 %

35 Knekke koden for digitalt salg av forsikring gjennom eiernes mobilbanker, strategiske partnere, og Frendes Nettbutikk.

36 «Utvikle nye digitale prosesser og konsepter - i tett dialog med kunder

37 «Absorbere vekst gjennom automatisering, digital selvbetjening og bruk av digitale medarbeidere.

38 «Styrke analyse og maskinlæring for å forbedre tariffer, redusere forsikringssvik, og effektivisere kundepleie og salg

39 «Bygge en omstillingsdyktig organisasjon organisert for eierskap og tempo

40 «Styrke utviklingskraft gjennom økt kapasitet - organisert for tempo

41 «Optimalisere dagens forretning og overvåke bransje og omverden for å identifisere bærekraftige konsepter med kundematch

42 Alltid med kunden i fokus, med vekt på å bevare den sterke entusiasmen og det sterke engasjementet som så sterkt preger Frende

43 20. juni 2017 Frende 10 år! Frende

44 Konkurransesituasjonen Skademarkedet flater ut, mens markedet for sparing og pensjon er i vekst Konkurransen skjerpes merkbart, og mange aktører vil vokse. Gir offensive markedsframstøt, prispress, og over tid trolig fallende marginer Kraftig fokus på kutt i driftkostnader gjennom automatisering, robot og aut. rådgivningsløsninger Krevende å henge med i den teknologiske utviklingen. Konsolidering observeres og forventes fremover. Betjent salg fremdeles viktig for å vokse, men kosteffektiv digital distribusjon blir stadig viktigere Inntreden av aggregatorer og alternative digitale kanaler Forsikring «inkludert ved kjøp» vil kunne redusere det tradisjonelle markedet Globalisering / internasjonale aktører fra nye bransjer vil entre markedet

45 Kunde prosess - forretningsmodell Akselererende kundeforventninger til rask, enkel og digitalt betjening 24/7 Økt fokus på gode digitale kundeportaler - gode kundeopplevelser og trigge kjøp Oppvekst av nye økosystemer, og integrasjon av forsikring i nye kjøpsprosesser Økt bruk av kundedata, algoritmer og maskinlæring til tariffering, forsikringssvik, tegningsretningslinjer, pushe tilbud, øke effektivitet i kundepleie «Fra skadeoppretting til skadeforebygging» gjennom IOT; (Hjem, Bil, Helse) Effektivisering og forbedring av kundeprosesser ved Robot og Chatbots Nye konsepter ser dagens lys, og flere vurderer nytt kjernesystem for å kunne håndtere innovasjon Knallhard kamp om kunderelasjonen gjennom nye innovative produkter, «speed to market» og tett kundeinvolvering Kamp om de beste hodene, og fokus på kultur, omstillingsevner og nye modeller for effektiv organisering av innovasjon og utvikling