Det digitale reisen i Fana Sparebank Adm.dir. Lisbet K. Nærø 19. Januar 2018

Transkript

1 Det digitale reisen i Fana Sparebank Adm.dir. Lisbet K. Nærø 19. Januar Side 1 Digitaliseringsskolen

2 Vårt oppdrag: Hvordan sikre at Fana Sparebank kan være en selvstendig bank også de neste 140 år Side 2 Digitaliseringsskolen

3 #Stolte fakta Fana Sparebank Etablert i 1878 Uavhengig og selvstendig Forvaltningskapital 24 mrd. Primær marked: Bergen og omegn Kontorer på Nesttun, Åsane; Straume og Sentrum Markedsandel PM 10 % og BM 6% privatkunder bedriftskunder Eierandel i Frende, Norne og Brage 130 årsverk i konsernet, 102 i banken Moody s rating A3 og Aaa (OMF) Side 3 Digitaliseringsskolen

4 Fra utsikt til innsikt Side 4 Digitaliseringsskolen

5 Drivere i finansbransjen Side 5 Digitaliseringsskolen

6 Hvordan ser vi på digitalisering? Digitalisering er en strategi - ikke en kanal eller en løsning Digital utvikling er en reise - ikke et konkret mål Tre viktige aspekter av digitalisering: 1. Kundeopplevelse 2. Samhandling og kultur 3. Innovasjon og tjenesteutvikling Side 6 Digitaliseringsskolen

7 Konkurransebildet i endring - vi er stadig flere som konkurrerer om de samme kundene på en ny måte.. Fintech-aktører viktig for den digitale utviklingen av den gode kundeopplevelse Mange nisje-aktører Samarbeid vs konkurranse vil være et viktig spørsmål fremover *Kilde: uk.businessinsider.com Side 7 Digitaliseringsskolen

8 PSD2 En Game Changer Tredjeparter skal ha full tilgang til kontoinformasjon under PSD2-direktivet Banktransaksjoner i dag Banktransaksjoner etter PSD2 PSD2 utfordrer eksisterende forretningsmodeller Data som brukes i egne flater skal gjøres tilgjengelig for tredjeparter Skaper nye muligheter og konkurransearenaer *Kilde: Eika Gjeldende fra januar 2018 Tiden for ønsketenkning over tredjeparter vil få tilstrekkelige data til å kunne lage verdifulle tjenester Side 8 Digitaliseringsskolen

9 Fintech klyngen i Bergen Side 9 Digitaliseringsskolen

10 Finansbransjen «Still hanging in there..» Side 10 Digitaliseringsskolen

11 Alle snakker om.. Kunstig intelligens, big data Roboter, automatisering Bietech, bioinformatikk Energi, klimasystemer 3D printing, nanotech Nettverk, sensorer Digital medisin Fintech, regtech. Edtech VR og AR Genetikk Hva betyr dette for oss? Side 11 Digitaliseringsskolen

12 Side 12 Digitaliseringsskolen

13 Hvordan manøvrerer Fana Sparebank i dette landskapet? Side 13 Digitaliseringsskolen

14 Tydelig strategi og # 1 Strategi retning Side 14 Digitaliseringsskolen

15 Vår visjon: # Nær der du er Side 15 Digitaliseringsskolen

16 Nærhet i flere dimensjoner HJEMME I BANKEN DIGITAL UTE Side 16 Digitaliseringsskolen

17 EKTE SMIDIG - NYTENKENDE Side 17 Digitaliseringsskolen

18 Vårt strategiske målbilde KRONER KUNDE DIGITAL FOLK SAMFUNN Side 18 Digitaliseringsskolen

19 Strategiprosessen Ansatte på ideworkshop.. Alle ansatte invitert inn i GARTNERIET for å jobbe med bankens strategi Grupper på tvers av organisasjonen Få et klart bilde av hvem Fana Sparebank er og hvorfor vi eksisterer forretningsidé Forståelse av vår visjon, kjerneverdier og strategiske målbildet. Hovedpoeng; IDEGENERERING NOVEMBER/DESEMBER Side 19 Digitaliseringsskolen

20 Vi ønsker å skape gode kundeopplevelser i alle våre kanaler ikke gjennom kunstige organisatoriske skiller og silobaserte prosesser «En bank ett team!» Bankens organisering Side 20 Digitaliseringsskolen

21 Det er folkene det kommer an på - også i en digital verden. # 2 Kultur og kompetanse En bank ett team 60% av ledere mener kultur er viktigere enn strategi og organisering, for å ha suksess *Kilde: Strategy& Global Culture & Change Management Survei Strategy& analysis Side 21 Digitaliseringsskolen

22 Side 22 Digitaliseringsskolen

23 Samhandling og kultur Digitalisering er ikke ensbetydende med nedbemanning Meningsfylt og verdiskapende arbeid «En bank ett team!» Større krav til åpenhet og transparens i organisasjoner Tverrfaglig samarbeid Skape engasjement og involvering Feedback fra ansatte og kunder i prosesser Effektive arbeidsprosesser Tørre å utfordre det etablerte Side 23 Digitaliseringsskolen

24 Ny kompetanse 2017 & Side 24 Digitaliseringsskolen

25 Fall in love with your customer, not your product # 3 - KUNDEOPPLEVELSE or service Side 25 Digitaliseringsskolen

26 Hvordan sikre den gode kundeopplevelsen? Enkelt & intuitivt Sømløst Personlig Differensiere oss på det som faktisk betyr noe for kunden Enkelhet, brukervennlighet og tilgjengelighet - nærhet Enkle løsninger som går fra å utelukkende «pushe» salg, til å hjelp kundene til å få mer ut av pengene... Det har aldri gått raskere enn nå men det kommer aldri til å gå så sent som nå heller Bruk av kundedata (Big Data) for å skape relevans Brukertesting kundeinnsikt Fundamentet er selvfølgelig tillit *Kilde: Gordan Moore Digitaliseringsskolen

27 Norges beste kundesenter i kategori BANK Side 27 Digitaliseringsskolen

28 Hvorfor velger nye kunder Fana Sparebank Side 28 Digitaliseringsskolen

29 En mulighet eller en # 4 Digitalisering og innovasjon trussel Side 29 Digitaliseringsskolen

30 Technology are stealing our jobs and only technology can save them Side 30 Digitaliseringsskolen

31 Hvordan jobber vi metodisk? Hvordan jobber vi med lean og kontinuerlig forbedring i praksis? «Gjennom hverdagsinnovasjon og kontinuerlig forbedring, skal vi tilby våre kunder og medarbeidere en enklere bankhverdag.» Diagnose Design Implementering Kontinuerlig forbedring Beskrive nåsituasjon Datainnsamling & analyse Utarbeide tiltak Identifisere effekt av tiltakene Videreutvikle tiltak, og teste ut nye Realisere gevinster Side 31 Digitaliseringsskolen

32 Vi startet lean tankegangen innenfor personmarkedsområdet i banken Intervjuet 50 medarbeidere Spørreundersøkelse 90 medarbeidere Tidsstudie av medarbeidere & ledere Kartlegging av kjerneprosesser Side 32 Digitaliseringsskolen

33 Kulturendring «house of cards» Hvordan jobber vi med lean og kontinuerlig forbedring i praksis? Elektroniske tavler er tatt i bruk i prosjekter, i flere avdelinger og ledergruppen Tavlene sikrer at vi jobber enklere, smartere og mer nytenkende Sikre kontinuerlig forbedring- og kundefokus i alt vi gjør! Vi bruker elektroniske tavler for planlegging og organisering av nye tiltak Side 33 Digitaliseringsskolen

34 Å kjenne våre kunder er en forutsetning for vår visjon Spiren er et egenutviklet verktøy laget av rådgivere for rådgivere Side 34 Digitaliseringsskolen

35 Side 35 Digitaliseringsskolen

36 Nettlån en stor suksess for digitale kunder En av norges beste nettlånsløsning p.t.? Test den ut da? 1,9 milliarder i boliglånssøknader på 6 mnd søknader Side 36 Digitaliseringsskolen

37 Vi ønsker å skape gode kundeopplevelser i alle våre kanaler Det er kunden som bestemmer hvor de vil møte oss i mai 2017 lanserte vi nettmøte Side 37 Digitaliseringsskolen DN, 8. mai 2017

38 Stor og sterk eller liten og kjapp Liten bank i stort markedsområde Godt omdømme Lange tradisjoner Korte beslutningsveier Snur oss raskt Kjenner kundene Høy kundetilfredshet Side 38 Digitaliseringsskolen

39 Side 39 Digitaliseringsskolen 17 dager

40 Ny teknologi er rimelig... Nettlån Digital Møte - booking Spiren BM Kontaktløse kort Vipps Lanseringer 2017 Ny Mobilbank Ny Nettbank Eiendoms - register E- ASK/IPS Selvbetjent fondsløsning E- learning tinglysning Side 40 Digitaliseringsskolen

41 Kjekt at «ubrukelige PCér» gjør nytte.. Fra barnehjemmet Maisha Mema i Kenya De er ca 40 barn i alder 3-18 som bor der. Det er alle barn som kommer fra en tøff oppvekst ofte fra slumstrøkene og med heller lite omsorg fra foreldre/familie. PCéne brukes til skolearbeid og studier Side 41 Digitaliseringsskolen

42 Tallene går i rett Resultater retning Side 42 Digitaliseringsskolen

43 Tall og slikt Q Side 43 Digitaliseringsskolen

44 Reported ROE CET-1 Ratios at Q217 Digitaliseringsskolen 44

45 Fana er symbolet på det digitale Side 45 Digitaliseringsskolen

46 Vi er på rett vei. Takk for oppmerksomheten! Side 46 Digitaliseringsskolen