Alle tall i tusen Innledning Hovedtrekkene i bankens regnskap pr 30.9.2012 er som følger: (Sammenlignet med årsskiftet) Bedre driftsresultat enn samme periode i fjor Lik rentenetto som samme periode i fjor Noe høyere driftskostnader enn samme periode i fjor Økt utlånsvekst Svært lave tap God likviditet Fortsatt god soliditet Forvaltningskapitalen Ved utgangen av 3. kvartal var forvaltningskapitalen på 2 526 217. Dette er en økning på 232 998 eller 10,16 % i forhold til samme tidspunkt i fjor, mot en økning på 3,4 % forrige år. Fra årsskiftet er forvaltningskapitalen økt med 108 277, eller 4,5 %. Pr. 30.9.2012 er 163 475 av boliglånsporteføljen overført til Verd Boligkreditt AS. Innskudd Innskudd fra kunder var pr 30.9.2012 på 1 577 094, hvilket er en økning på 102 677, eller 7,0 % fra 30.9.2011, mot en økning på 4,0 % forrige år. Fra årsskiftet er innskuddene økt med 1,2 %. Innskuddsdekningen pr 30.9.2012 er 70,26 % og 71,61 % på samme tid i fjor, og 74,9 % ved årsskiftet. Utlån Brutto utlån pr 30.9.2012 utgjorde 2 244 556, som er en vekst på 185 690, eller 9,0 % fra samme tidspunkt i fjor, mot en økning på 4,9 % året før. Hensyn tatt det som er overført av boliglån til Verd Boligkreditt, er den reelle vekst på 10,12 %. Siden årsskiftet er utlånene økt med 163 076, eller 7,8 %. Banken har alltid holdt en nøktern kredittrisikoprofil, og har i perioden ikke endret denne. Likviditet Bankens likviditetssituasjon har vært tilfredsstillende hittil i år. For å sikre en god og stabil likviditet har vi 610 000 i innlån fra penge og kredittmarkedet, som er en økning på 122 000 fra samme tidspunkt i fjor. I tillegg har vi en trekkrettighet på 75 mill kroner i DnB Nor ASA. Samlede plasseringer i kasse og bank utgjorde 150 704 pr 30.9.2012. Innlån fra penge- og kredittmarkedet har en løpetid fra 1 til 4 år. Verdipapirer Bankens verdipapirportefølje beløper seg ved utgangen av 3 kvartal 2012 til 83 277. Markedsverdien av bankens verdipapirportefølje er litt lavere enn bokført verdi. Hittil i år har vi foretatt nedskrivninger pr. 30.9.2012 på 374. Resultatregnskapet Driftsresultatet av ordinær drift før skatt pr. 3 kvartal 2012 er på 18 176, hvilket utgjør 0,98 % av gjennomsnittlig forvaltningskapital. Tilsvarende driftsresultat utgjorde i fjor 17 122, eller 1,00 % av gjennomsnittlig forvaltningskapital. Etter skattekostnad er resultat hittil i år 12 890, eller 0,69 % av gjennomsnittlig forvaltningskapital, mot 12 156 og 0,71 % i fjor. Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter beløper seg til 31 378 pr. 3 kvartal 2012, hvilket er en økning på 2 345 i forhold til samme periode i fjor. Rentenettoen er 1,69 % samme som i fjor. Netto andre driftsinntekter hittil i år utgjør 6 591, tilsvarende 0,35 % av gjennomsnittlig forvaltningskapital, samme som i fjor. Driftskostnader av betydning for regnskapet periodiseres. Bankens samlede driftskostnader er økt med 2 477 i forhold til i fjor og utgjør 20 227. Dette gjelder i hovedsak økt avsetning til pensjon (733) og
økte datakostnader (989). I 2011 mottok vi 283 i refusjon på sykelønn, dette gir utslag ved sammenligning med 2012. Sum driftskostnader utgjør 1,09 % av gjennomsnittlig forvaltningskapital, mot 1,03 % i fjor. Driftskostnadene utgjør 53,3 % av netto inntekter pr 30.9.2012 mot 50,7 % i fjor. Regnskapet er ikke revidert. Tap Netto misligholdt lån utgjør 14 193, eller 0,63 % av brutto utlån. Tilsvarende tall på samme tidspunkt i fjor utgjorde 12 565 eller 0,61 % av brutto utlån. Tapsutviklingen: (i 1000 kroner) 30.9.12 30.9.11 31.12.11 Brutto misligholdte lån (restanse over 90 dager) 15 276 13 874 14 562 - individuelle nedskrivninger på disse 1 083 1 309 1 083 = Netto misligholdte lån 14 193 12 565 13 478 Brutto tapsutsatte lån for øvrig 5 151 1 258 781 - individuelle nedskrivninger på disse 1 080 0 580 = Netto tapsutsatte lån for øvrig 4 071 1 258 201 Tapskostnader Periodens endring i individuelle nedskrivninger 0 + periodens endring i gruppenedskrivninger + periodens konstaterte tap som det tidligere år er 0 foretatt individuell nedskrivning for + periodens endring som følge av amortiseringseffekten -3 + periodens konstaterte tap som det tidligere år ikke er 0 foretatt individuell nedskrivning for - periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap 0 = periodens tapskostnad (-inntekt) -3 Soliditet Bankens soliditet er meget tilfredsstillende. Sparebankens fond utgjør 285 419 pr 30.9.2012. Dette gir en kapitaldekning på 23,55 %, uten at overskuddet hittil i år på 12 890 er lagt til. Myndighetens krav til kapitaldekning er på 8 %.
Utsikter for resten av året Styret regner med at bankens driftsresultat også for resten av året vil være tilfredsstillende, men den sterke uroen i flere lands økonomi vil fortsatt kunne påvirke den norske økonomien negativt. Lillesand, 10. oktober 2012 I styret for Lillesands Sparebank Arne H. Lukashaugen Torkil S. Mogstad Kirsten Engeset Styreformann Nestformann Signe Ann Jørgensen Ingeborg Dobbe Anne Grethe Sund Adm. Banksjef
Resultatregnskap (alle tall i tusen) 30.9.2012 30.9.2011 31.12.2011 Q3 2012 Q3 2011 1. Renteinntekter og lignende inntekter 76.428 68.489 93.081 25.533 23.916 2. Rentekostnader og lignende kostnader 45.050 39.456 53.843 14.619 13.786 I Netto rente- og provisjonsinntekter 31.378 29.033 39.238 10.914 10.129 3. Utbytte og andre innt.av vp. med variabel a 546 726 726 0 23 4. Provisjonsinntekter og inntekter fra banktj 6.833 5.830 7.823 2.325 2.129 5. Provisjonskostnader og kostnader ved banktj 1.128 1.211 1.572 405 412 6. Netto verdiendring og gevinst/tap andre ren 129 299-223 19 255 7. Andre driftsinntekter 211 279 496 85 49 Sum andre inntekter 6.591 5.922 7.250 2.024 2.045 8. Lønn og generelle administrasjonskostnader 16.491 14.218 20.544 6.285 5.487 9. Avskrivninger mv av varige driftsmidler og 675 678 1.035 225 226 10. Andre driftskostnader 3.061 2.855 4.211 1.017 952 Sum driftskostnader 20.227 17.750 25.789 7.526 6.665 Resultat før tap 17.742 17.205 20.699 5.412 5.509 11. Tap på utlån, garantier mv 5 83 1.379 97 12. Nedskr./reversering av nedskr. og gev./tap -440 177 51 Resultat etter tap 18.176 17.122 19.143 5.361 5.412 13. Skatt på ordinært resultat 5.286 4.966 6.206 1.579 1.568 II Resultat av ordinær drift etter skatt 12.890 12.156 12.937 3.782 3.844 Balanse (alle tall i tusen) 30.9.2012 30.9.2011 31.12.2011 1. Kontanter og fordringer på sentralbanker 67.004 58.028 99.917 3. Utlån til og fordringer på kredittinstitusj 114.874 141.971 120.496 4. Utlån til og fordringer på kunder 2.244.556 2.058.866 2.081.480 - Individuelle nedskrivninger -2.166-1.309-2.164 - Gruppenedskrivninger -10.000-9.500-10.000 Netto utlån til og fordringer på kunder 2.232.390 2.048.057 2.169.316 6. Sertifikater, obligasjoner og andre rentebæ 62.777 67.634 72.492 7. Aksjer, andeler og andre vp. med variabel a 20.500 19.992 21.983 10. Immatrielle eiendeler 85 85 11. Varige driftsmidler 15.246 11.885 14.800 12. Andre eiendeler 8.751 7.456 9.537 13. Forsk. bet. ikke påløpte kostnader og opptj 9.483 9.607 9.305 Sum eiendeler 2.531.110 2.364.630 2.417.932 14. Gjeld til kredittinstitusjoner 121.037 214.306 155.462 15. Innskudd fra og gjeld til kunder 1.577.094 1.474.417 1.558.114 16. Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapire 489.705 349.659 399.661 17. Annen gjeld 8.821 8.670 9.914 18. Påløpte kostnader og mottatt ikke opptjente 31.611 26.877 4.076 19. Avsetninger for påløpte kostnader og forpli 2.130 2.409 2.130 Sum gjeld 2.230.399 2.076.337 2.129.357 22. Opptjent egenkapital 287.820 276.137 288.574 27. Udekket tap / udisponert overskudd 12.890 12.156 - Sum egenkapital 300.711 288.293 288.574 Sum gjeld og egenkapital 2.531.110 2.364.630 2.417.932
30.9.2012 30.9.2011 31.12.2011 1. Renteinntekter og lignende inntekter 4,11 3,99 4,00 2. Rentekostnader og lignende kostnader 2,42 2,30 2,31 I Netto rente- og provisjonsinntekter 1,69 1,69 1,69 3. Utbytte og andre innt.av vp. med variabel a 0,03 0,04 0,03 4. Provisjonsinntekter og inntekter fra banktj 0,37 0,34 0,34 5. Provisjonskostnader og kostnader ved banktj 0,06 0,07 0,07 6. Netto verdiendring og gevinst/tap andre ren 0,01 0,02-0,01 7. Andre driftsinntekter 0,01 0,02 0,02 Sum andre inntekter 0,35 0,35 0,31 8. Lønn og generelle administrasjonskostnader 0,89 0,83 0,88 9. Avskrivninger mv av varige driftsmidler og 0,04 0,04 0,04 10. Andre driftskostnader 0,16 0,17 0,18 Sum driftskostnader 1,09 1,03 1,11 Resultat før tap 0,95 1,00 0,89 11. Tap på utlån, garantier mv 0,00 0,00 0,06 12. Nedskr./reversering av nedskr. og gev./tap -0,02 0,01 Resultat etter tap 0,98 1,00 0,82 13. Skatt på ordinært resultat 0,28 0,29 0,27 II Resultat av ordinær drift etter skatt 0,69 0,71 0,56 Gjennomsnittlig forvaltningskapital 2.526.217 2.293.219 2.417.932