Utviklingsseminar 1.9.2015
Utviklingsseminar forankre og videreutvikle Status for ordningene Status fra arbeidsgrupper Ragnvald Sannes, BI Katarina Liden, SwedSec Jan Erik Fåne, Finans Norge Teknologisk utvikling Internasjonalisering Finansnæringens etikkplakat
Drivere for den videre utviklingen: 1. Regelverksutviklingen - Den pågående regelverksutviklingen berører i økende grad finansnæringens rådgivningskompetanse og dokumentasjon av kompetanse. 2. Kunders behov og omgivelsenes forventninger - Mer kunnskapsrike kunder må møtes med riktig kompetanse. Samtidig prioriterer kunder enkelhet og tilgjengelighet. 3. De tilsluttede bedriftenes ønsker og behov - Involvering og samarbeid mellom tilsluttede bedrifter har vært og vil fortsatt være grunnleggende i FinAuts arbeidsmåte. 4. Teknologisk utvikling - Kundene kan i større grad finne frem informasjon på egenhånd, samt gjennomføre kjøpsprosesser digitalt. Bade myndigheter og øvrige interessenter stiller krav til kvalitet i rådgivningen uavhengig av distribusjonskanal. 5. Internasjonalisering - FinAut må være internasjonalt orientert; flere av bedriftene er nordiske og det settes internasjonale standarder for kompetanse og forbrukerbeskyttelse. 6. Eiernes strategi - For at næringen skal nå sine mål med autorisasjonsordningene oppfordres eierorganisasjonene gjennom sine medlemsbedrifter til å sørge for at alle tiltak drar i samme retning, enten det er incentivsystemer eller arbeid med holdninger og verdigrunnlag.
Status for ordningen - utvikling
FinAut har to strategiske hovedområder 1. Utvikle og forvalte kompetansestandarder og autorisasjonsordninger 2. Føre tilsyn med at tilsluttede bedrifter oppfyller de forpliktelser som følger av FinAuts regelverk forvalte og føre tilsyn > drift av ordningene Status for ordningene Arbeidet i AFRs organer Utvikle -> strategi Med utgangspunkt i de seks driverne for utviklingen
GOS per 17.08.2015 9005 innmeldte kandidater (inkl. 22 hvilende og 834 utmeldte) 4361 godkjente 3788 ikke godkjente 2763 internt godkjente 1598 nye kandidater 2009 internt godkjente 1779 nye kandidater 1975 med AFR og oppdatering 788 med tatt tverrgående KP 1229 med AFR og GOS KP skade 369 med bestått hele løpet 2009 mangler tverrgående 572 har bestått KP 1207 skal ha hele løpet
AFR per 17.08.2015 11160 innmeldte (inkl. 390 hvilende og 2834 utmeldte) 6407 autoriserte 1529 ikke autoriserte 3203 Har kun AFR 3204 Er i tillegg godkjent I GOS 391 har bestått KP 1138 skal ha hele løpet
Statistikk GOS jan - aug 2015 Kunnskapsprøver m/tverrgående Antall prøver Snitt total Antall bestått Prosent bestått Antall ikke bestått Prosent ikke bestått 2015 489 73,5 % 344 72,60 % 134 27,4 % KP u/tverrgående Antall prøver Snitt total Antall bestått Prosent bestått Antall ikke bestått Prosent ikke bestått 2015 91 77 % 76 83,5 % 15 16,5 % Tverrgående emner Antall prøver Snitt total Antall godkjente Prosent bestått Antall ikke bestått Prosent ikke bestått 2015 460 71,80 % 271 58,90 % 189 41 % Praktiske prøver Antall Ikke bestått Prosent ikke bestått 1. forsøk 606 (inkl. 130 simulerte PP) 115 19 % 2. forsøk 92 28 30 % 3 forsøk 17 1 6 %
Statistikk AFR jan - aug2015 Kunnskaps prøver m/tverrgående Antall prøver snitt total Antall bestått Prosent bestått Antall Ikke bestått Prosent ikke bestått 2015 295 71,4 % 163 55,3 % 132 44,7 % Kunnskaps prøver u/tverrgående Antall prøver snitt total Antall bestått Prosent bestått Antall Ikke bestått Prosent ikke bestått 2015 148 73 % 96 64,90 % 52 35 % Praktiske prøver Antall Stryk % stryk 1. forsøk 211 26 12 % 2. forsøk 21 4 19 % 3. forsøk 2 0 0 %
Autorisasjonsordningene i forsikring Tre ordninger med ulike spesialiseringer. Krav til autorisasjon er kurs på BI med til sammen minimum 30 sp og karakter C eller bedre samt tre års praksis. Et prosjektstyre godkjenner fagplaner og er fagråd for ordningene, sammensatt av representanter fra bedriftene. Antall autoriserte (ca tall): Forsikringsrådgivere 700 Skadebehandlingskonsulenter 1 250 Personforsikringskonsulenter 350 Planlagt markering for ca 50 nye autoriserte 28.10. hos BI Utfordring: Ivareta de autoriserte samtidig som ordningene tilpasses nye regler / EU guidelines.
Fagrådene Fagrådene er ordningenes operative organ i faglige spørsmål. Sammen med styret er fagrådene faglige garantister for innholdet i ordningene. Fagrådenes oppgaver: 1. Fagrådenes hovedoppgave er å forvalte fagplanen og videreutvikle det faglige innholdet i den enkelte ordning. samarbeid med finansbedrifter, utdanningsinstitusjoner og øvrige underleverandører. det operative ansvaret for utvikling og vedlikehold av innholdet i testdatabaser, prøveopplegg og rammeverk 2. Fagrådene skal dessuten Gjennom en årlig fagplan for oppdatering tilrettelegge for vedlikehold av kompetanse Ta initiativ til revisjon av kompetansekrav når det er påkrevet Fremlegge forslag til reviderte kompetansekrav Tverrgående fagråd
Arbeidet i styret Styret har det overordnede ansvaret for ordningene og legger føringer i viktige prinsipielle spørsmål herunder strategi og faglig og praktisk videreutvikling av ordningene. Hovedoppgaver videreutvikle ordningene sikre deres relevans for kundene ivareta deres legitimitet og troverdighet Utfordring: at både den enkelte ordnings særpreg og helhetsperspektivet ivaretas. og er øverste forvalter av regelverket har ansvar for evaluering og kvalitetssikring og tilsyn med tilsluttede bedrifter Andre oppgaver forvalte finansieringsmodellene ansette daglig leder og føre kontroll med sekretariatet informasjonssikkerhet årsregnskap (til generalforsamling)
Sekretariatet - milepæler siste halvår Fastsatt ny strategi + super lansering Vellykket sensornettverk GOS + AFR Felles regelverk - første telefon - BA seminar (GOS) Første sak behandlet med brudd på Regelverket fra en bedrift Første IK rapport i GOS Tilsyn PP > sensor avsatt Lovhjemmel til å behandle sensitive personopplysninger ved brudd på GR Disiplinærutvalg etablert Simulert praktisk prøve i GOS Påmeldingssystemet FinAut ferdig Samtalen innført i GOS + oppdateringsdilemma Opplæringsmateriell i etikk utviklet Diverse forbedringer på hjemmesiden Utvidet nettverket av ressurspersoner generelt Ny internasjonal kontakt (CISI - England) Nye medlemmer i AFR fagråd /Styret Merker at statusen til ordningen er høyere, flere vil med i organer, flere bedrifter vil være medlemmer
Disiplinærutvalg og særskilt klageorgan FinAuts disiplinærutvalg oppnevnes av AFRs styre og har to medlemmer: 1. Et eksternt medlem med juridisk kompetanse og kompetanse innenfor reglene som regulerer finansiell rådgivning; Lov om verdipapirhandel, God rådgivningsskikk m.v. 2. Leder av FinAuts sekretariat Utvalgets oppgaver er å forberede og innstille overfor styret i saker som gjelder brudd på god rådgivningsskikk etter regelverket 3-8 medlemsforetakets forpliktelser etter 2-3 Utfordring: at bedriftene fanger opp og behandler avvik og brudd
Sist men ikke minst! - arbeidsgrupper Rådgivende regelverksutvalg Arbeidsgruppe teknologisk utvikling Arbeidsgrupper for utvikling av fagplaner og vedlikehold Sensorgrupper og casegrupper Arbeidsgruppe for nye etiske dilemmaer utvikling av læremateriell i etikk videreutvikling og tilpasning av testspørsmål i tverrgående kunnskapsprøve kravspek og anbud på testsystem / portal Arbeidsgrupper og høringsgrupper for anbefalte rutiner anbefalt løp i GOS fra innmelding oppfølging ved ikke beståtte prøver leders ansvar for veiledning og kontroll Involvering og samarbeid mellom tilsluttede bedrifter har vært og vil fortsatt være grunnleggende i FinAuts arbeidsmåte (driver 3)
FinAuts misjon FinAut setter standarden for rådgivningskompetanse i finansnæringen I kommende strategiperiode blir regelverksutviklingen en hoveddriver for FinAuts arbeid. Målet er å dekke de kravene som settes til kompetanse. Kundene skal være trygge på at autorisert/godkjent medarbeider innehar kompetanse som minst samsvarer med myndighetskrav. FinAut vil fremdeles sette standard for minimumskompetanse. Bedriftene må som tidligere ta ansvar for ytterligere kompetanse i henhold til egne strategier og produktspekter.
Drivere for den videre utviklingen: 1. Regelverksutviklingen - Den pågående regelverksutviklingen berører i økende grad finansnæringens rådgivningskompetanse og dokumentasjon av kompetanse. 2. Kunders behov og omgivelsenes forventninger - Mer kunnskapsrike kunder må møtes med riktig kompetanse. Samtidig prioriterer kunder enkelhet og tilgjengelighet. 3. De tilsluttede bedriftenes ønsker og behov - Involvering og samarbeid mellom tilsluttede bedrifter har vært og vil fortsatt være grunnleggende i FinAuts arbeidsmåte. 4. Teknologisk utvikling - Kundene kan i større grad finne frem informasjon på egenhånd, samt gjennomføre kjøpsprosesser digitalt. Bade myndigheter og øvrige interessenter stiller krav til kvalitet i rådgivningen uavhengig av distribusjonskanal. 5. Internasjonalisering - FinAut må være internasjonalt orientert; flere av bedriftene er nordiske og det settes internasjonale standarder for kompetanse og forbrukerbeskyttelse. 6. Eiernes strategi - For at næringen skal nå sine mål med autorisasjonsordningene oppfordres eierorganisasjonene gjennom sine medlemsbedrifter til å sørge for at alle tiltak drar i samme retning, enten det er incentivsystemer eller arbeid med holdninger og verdigrunnlag.
Utgangspunkt for videreutvikling: Det arbeides på to nivåer Trinn 1 - Kompetansestandarder (fagplaner) utvikles minimum innenfor alle de fagemner der lovverket stiller krav. Den enkelte bedrift kan innpasse fagplanene i sine interne opplegg for kompetanseutvikling og - oppdatering. Trinn 2 - Godkjennings- og autorisasjonsordninger utvikles ved at det settes felles standarder også for dokumentasjon av kompetansen (kunnskapsprøver og praktiske prøver)
Godkjennings- eller autorisasjonsordning Begrepene Godkjenningsordning og Autorisasjonsordning beholdes Følgende legges til grunn ved omtale av forskjellen mellom dem: Det må beskrives hva ordningene samlet sett står for, hva som er felles og gir legitimitet og troverdighet. Det må beskrives hva som er forskjellen mellom begrepene, nemlig omfang og kompleksitet i produktspekteret og derav omfang av nødvendig fagkunnskap Det må fremkomme at kvaliteten er lik uavhengig av navn på ordningen
F o r s i k r i n g Hva finnes i dag: Fagområde Skadeforsikring Personforsikring Tverrgående emner Etikk og god rådgivnings skikk og generelt regelverk Godkjenning (nivå 1) Autorisasjon (nivå 2) GOS Fagplan Personforsikring Autorisasjonsordningene i forsikring (AIF ) motorvognforsikring brann/kombinert privat bedriftsforsikring skade Autorisasjonsordningene i forsikring (AIF) privat tjenestepensjon personforsikring personskadeoppgjør V e r d i p - B a n k Sparing/plassering Utlån Annet? AFR? Fagplan Kredittvurdering??
Utgangspunktet for modellen To nivåer: godkjenning og autorisasjon Forskjellen - først og fremst ulikt omfang Medarbeiderens rolle og produktspekteret de arbeider med avgjør nivået på kompetansen Autorisasjon Nivåene bør bygge på hverandre - moduler på nivå 1 - del av nivå 2, grunnlag for fritak Tverrgående emner er felles - innholdet er likt. De tre andre hovedområdene kan grupperes slik: Regelverk for ordningen relevant fagkompetanse Produktkompetanse Fritak på tvers ved like moduler Sikre anvendelse av kunnskap Oppdateringer Standarden / kvaliteten på dokumentert kompetanse må være lik Bedriftsintern opplæring Godkjenning
Tilsluttede bedriftenes ønsker og behov FinAut utvikler en modell : når er det er regningssvarende å tilby felles prøver? et arbeidsredskap for beslutninger om videreutvikling utvikling igangsettes ved høy nok interesse de bedriftene som slutter seg til skal dekke kostnadene ved ordningen bedriftene velger selv hvilke ordninger de vil delta i og betaler deretter (som før)
Spørsmål og tilbakespill fra bordene Modellen, virker den forståelig? Drivere for videreutvikling Innspill til emner for: fagplaner fagplan til prøver Andre innspill?
Innspill fra regelverksutviklingen
Fra innspill til handling høring fra ESMA Innspill fra: Regelverksutvalget Finanstilsynet (kontaktmøte mai) Sekr. innhenter status og innspill fra eierne, styret, AFR fagråd, andre aktuelle (SwedSec, CISI) og blir enige med Finans Norge om at svar sendes fra Finans Norge Resultat: 13. juli 2015 Europeiske retningslinjer om finansielle rådgivere Finans Norge er enig med ESMA, den europeiske tilsynsmyndigheten for verdipapir- og markeder, i at det er viktig å sikre at finansielle rådgivere har tilstrekkelig kunnskap og kompetanse. ESMA utarbeider nå retningslinjer som skal regulere dette. Finans Norges høringssvar.
Fra innspill til handling - kredittvurdering Bedriftenes ønsker og behov Kunder og omgivelser forventninger Regelverk Kredittvurdering inkl. boliglån Regelverk: boliglånsdirektivet De fleste AFR bedrifter har implementert fagplanen i intern opplæring (fra IK rapport 2014) Flere bedrifter etterspør felles prøver Kostnadseffektivt å slippe egenutvikling av prøver ved krav om dokumentasjon av kompetanse FinAuts register er base for dokumentasjon Et regulert regime og register for oppdatering og regeletterlevelse Nasjonal autorisasjon henger høyere, gir verdi på tvers av bedrifter Samordningsgevinst: 2/3 av fagplanen er felles med AFR, 90% av aktuelle er allerede AFR-autoriserte Kunder og omgivelser forventer at dette fagområdet er dekket (mange tror AFR dekker kreditt)