Styrearbeid i vanskelige tider sett fra bankens side Styredagen Sogn og Fjordane 18.03.10 Henning Nordgulen, Direktør Divisjon Bedriftsmarked
Innhold Om Sparebanken Vest Kredittvurdering av bedrifter Vurdering av nøkkelpersoner Vurdering av styret Om nyetableringer Oppfølging av engasjement og styrets ansvar 2
Vi satser på Vestlandet Vi er herfra det gjør en forskjell Primærmarked Vestlandet Hovedkontor i Bergen 826 medarbeidere 63 kontorer Tredje største norskeide bank og nest eldste sparebank 97 mrd i forvaltningskapital pr. 4. kvartal 2009 SVEG egenkapitalbevis, børsnotert siden 1995 3
Sparebanken Vest Vestlandets t ledende d finanshus Produktsamarbeid med opptil 14 sparebanker Fullintegrert finanskonsern med et bredt spekter av finansielle tjenester Boligkredittselskap - eid av åtte selvstendige sparebanker i Frende samarbeidet og Sparebanken Vest (40 %) Tillatelse til opprettelse av selskapet i november Haugesund Sparebank startet pilotdrift i desember måned Selskapet vil utstede særskilt sikre obligasjoner i det norske markedet Tre forretningsområder; netthandel, aksjemegling og corporate finance. Alle forretningsområder i vekst, økende omsetning gjennom fjerde kvartal 18 ansatte, i overkant av 10.000 kunder Fondsfinans eier 14 % Frende Skade Premiebestand øker med 150 % i 2009. 350 mkr ved årsskiftet Frende Liv Gode utsikter til å nå break even tidligere enn forventet Ny teknologi og effektiv drift i begge selskaper - 100 ansatte. Markedsleder på Vestlandet Sterkt resultat i 2009 Målrettet kostnads- og kapasitetstilpasning Selskapet formidlet over 3000 eiendommer i 2009 (+ 30 %) Omsetningen via EMV utgjør 6,3 mrd kr. Heleid selskap som forvalter boliglån som er finansiert ved utstedelse av obligasjoner med fortrinnsrett. Viktig instrument i konsernets finansiering 4
Person- og bedriftsmarked Personmarked 60 mrd utlån 28 mrd innskudd 23 % markedsandel (antall kunder) 222.000 kunder Bedriftsmarked 22 mrd utlån 14 mrd innskudd 19 % markedsandel (antall kunder) 7.400 kunder (4.100 AS) 5
Kredittvurdering av bedrifter både harde fakta Norske banker benytter ulike modeller for å vurdere kredittrisiko. Større banker har sine egne score modeller, der man vurderer sannsynligheten for at selskap går i mislighold eller konkurs de neste 12 månedene. Statistisk baserte modeller som tar hensyn til bl.a.; Rentabilitet - Evne til avkastning på kapital Uavhengig av finansiering 6
7... og individuelle vurderinger
Vurdering av styret I den kvalitative risikovurderingen har tilit til bedriften, nøkkelpersoner i ledelse og styre betydning: Bilde: Fra BIs reklamefilm 8
Om nyetableringer I vurdering av nyetableringer må vi ofte basere oss på styrets sammensetning og kompetanse. Styremedlemmer i nyetablerte selskap blir vurdert og kan bli kredittsjekket. Anmerkninger/konkurshistorikk knyttet til styremedlemmer gir i praksis anbefaling om avslag. 9
De sikre tegnene på problemer i et selskap; - empiriske undersøkelser av konkursprediksjon Hendelse Sannsynlighet Betalingsanmerkninger 95% Revisor er fratrådt 87-95% Styret eller styreleder har fratrådt 87-95% Selskapet har ikke innlevert regnskap 87-95% Revisoranmerkninger - fortsatt drift i kombinasjon med analyse av finansiell info 85-97% Egenkapital < kr 100.000 63% Endringer i styret i et AS sendes automatisk på e-post til kunderådgiver i SPV. 10
Oppfølging av engasjement og styrets ansvar Styret har det overordnete ansvaret for; for selskapets drift og styringssystemer for daglig leder sine prestasjoner tilsetting og avsetting av ledere Banken forventer at styret tar en aktiv rolle dersom et selskap kommer i vanskeligheter; Sikre drift innen ALs bestemmelser Iverksette nødvendige tiltak Bidra til å finne konstruktive løsninger Banken kan ha syn på et styrets sammensetning. 11
Takk for oppmerksomheten! www.spv.no