Kvartalsrapport Første kvartal 24 Bankia Bank ASA
HØYDEPUNKTER FØRSTE KVARTAL 24 Resultatet før tap og skatt for årets første kvartal ble 1,3 mill. kroner mot 2,5 mill. kroner for første kvartal Resultat etter skatt på 5,1 mill. kroner for første kvartal 24 mot et underskudd på 1,5 mill. kroner for første kvartal Høy aktivitet sterk kundevekst for Bankia: Mer enn 9 nye kunder i første kvartal ca 84 kunder har Gebyrfri Visa Utlån har økt med 13, % i første kvartal 24, og med 51,5 % de siste 12 måneder Stadig bedring i kredittkvalitet: Samlede misligholdte og tapsutsatte lån ved utgangen av perioden utgjør 12,4 % av brutto utlån mot 15,5 % ved utgangen av første kvartal og 13,9 % ved utgangen av fjerde kvartal God likviditet og høy innskuddsdekning INNHOLD Høydepunkter i første kvartal 24 2 Utvikling i sentrale størrelser over tid 3 Innledning 4 Regnskap pr. første kvartal 24 4 Resultatregnskapet 5 Balanseregnskapet 5 Nøkkeltall 6 Tilleggsopplysninger til regnskapet 7 2
UTVIKLING I SENTRALE STØRRELSER OVER TID For å øke sammenlignbarheten over tid følger en grafisk fremstilling av utviklingen i noen sentrale størrelser. (Alle beløp i tusen kroner). ANTALL KUNDER UTLÅN TIL OG FORDRINGER PÅ KUNDER 6. 5. 4. 3. 2. 1. (NOK 1) 1. 8. 6. 4. 2. RENTEINNTEKT FRA KREDITTKORT (NOK 1) 25. 2. 15. 1. 5. 24 24 Utlån til og fordringer på kunder (venstre akse) Antall kunder (høyre akse) NETTO RENTE- OG KREDITTPROVISJONSINNTEKTER (NOK 1) 2. 15. 1. 5. 24 RESULTAT FØR TAP OG SKATT (NOK 1) 12. 1. 8. 6. 4. 2. -2. -4. -6. -8. 24 TAP PÅ UTLÅN, GARANTIER MV. (NOK 1) RESULTAT AV ORDINÆR DRIFT ETTER SKATT (NOK 1) -2. -4. -6. -8. -1. 24 6. 4. 2. -2. -4. -6. -8. -1. -12. 24 3
INNLEDNING Bakgrunn Bankia Bank ASA ble stiftet 29. juni. Banken er basert på en nisjestrategi og har hovedfokus på kredittkortvirksomhet. Gebyrfri Visa Gebyrfri Visa er et 1 % gebyrfritt kredittkort. Bankias samlede utlån på kredittkort er på 539 mill. kroner. Ved utgangen av første kvartal 24 hadde Bankia ca. 84 kunder med Gebyrfri Visa. Bankiakonto Bankiakonto er en gebyrfri sparekonto uten uttaksbegrensinger og med høy avkastning. Formålet med Bankiakonto er å tilby bankens kunder et gunstig sparealternativ, og å balansere Bankias produktportefølje. Produktet er rettet mot privatpersoner. Bankia er tilfreds med stabil utvikling de siste månedene på Bankiakonto. Ved utgangen av første kvartal 24 utgjorde samlede innskudd på Bankiakonto 599 mill. kroner. Distribusjon I tillegg til Internett, som så langt har vært Bankias hoveddistribusjonskanal, introduserte Bankia i tredje kvartal en ny distribusjonskanal i form av direkte salg på kjøpesentre. REGNSKAP PR. FØRSTE KVARTAL 24 Resultatregnskapet Bankias resultat fortsatte å styrke seg også i første kvartal 24. Resultatet før tap og skatt for årets første kvartal ble 1,3 mill. kroner. Tilsvarende for samme kvartal i var 2,5 mill. kroner, mens for fjerde kvartal ble resultat før tap og skatt 7,9 mill. kroner. Resultatforbedringen knytter seg til økte netto renteinntekter, særlig som følge av vekst i utlån, men også på grunn av fortsatt økning i rentemargin i forhold til tidligere perioder. Resultat før skatt viser et overskudd på 7, mill. kroner for kvartalet mot et underskudd på 2,1 mill. kroner for samme kvartal i og et overskudd på 6,1 mill. kroner for fjerde kvartal. Netto tap for første kvartal 24 utgjør 3,2 mill. kroner. Annualisert utgjør tapskostnad hittil i året med dette 2,5 % av gjennomsnittlige brutto utlån. Tilsvarende tapskostnad ved utgangen av første kvartal var 4,6 mill. kroner (5,3 %). For året sett under ett utgjorde tapskosnaden 3,5 % av gjennomsnittlig brutto utlån. Banken har i første kvartal bokført konstaterte tap som beløper seg til 4,9 mill. kroner. Tilsvarende ble det bokført konstaterte tap i fjerde kvartal med 3,9 mill. kroner, mens det i første kvartal ble bokført konstaterte tap på 3, mill kroner. Balansen Bankens utlån er dekket ved innskudd fra kunder, egenkapital og et ansvarlig konvertibelt obligasjonslån. Utlån til kunder utgjorde 539 mill. kroner ved utgangen av første kvartal 24 mot 356 mill. kroner ved utgangen av samme kvartal. Ved utgangen av første kvartal 24 utgjorde kunders innskudd i Bankia 599 mill. kroner, mot 369 mill. kroner ved utgangen av samme kvartal i fjor. Samlede tapsavsetninger utgjør 31,6 mill. kroner ved utgangen av første kvartal mot 33, mill. kroner ved utgangen av fjerde kvartal og 32,3 mill. kroner ved utgangen av første kvartal. Avsetningene pr 31.3. utgjør samlet 5,9 % av utestående lån. Bankias spesifiserte tapsavsetninger er 1,8 mill. kroner lavere enn ved utgangen av fjerde kvartal. Reduksjonen skyldes i det vesentligste konstaterte tap som er ført ut av balansen. Balanseførte spesifiserte tapsavsetninger utgjør med dette 21,8 mill. kroner. Uspesifiserte tapsavsetninger er økt i forhold til utgangen av fjerde kvartal med,4 mill. kroner og utgjør 9,8 mill. kroner. Samlede misligholdte og tapsutsatte lån ved utgangen av perioden utgjør 66,9 mill. kroner (12,4 % av brutto utlån) mot 55, mill. kroner (15,5 % av brutto utlån) ved utgangen av første kvartal. Økningen i forhold til fjerde kvartal er,8 mill. kroner da misligholdte og tapsutsatte lån utgjorde 66,1 mill. kroner (13,9 % av brutto utlån). Kapitaldekning Bankens tellende ansvarlige kapital var ved utgangen av første kvartal 74,5 mill. kroner. Dette gir en kapitaldekningsgrad på 13,8 % og en kjernekapitaldekning ved utgangen av kvartalet på 1,1 % Tilsvarende tall var ved utgangen av første kvartal henholdsvis 16,6 % og 11, % og ved utgangen av fjerde kvartal henholdsvis 14,9 % og 1,8 %. Fremtidsutsikter Styret er tilfreds med utviklingen Bankia har hatt også i første kvartal 24. Banken følger de fastsatte planer og styret forventer fortsatt god vekst i antall utstedte kort med tilhørende økte utlån for resten av året. De iverksatte markedsaktiviteter, videreutvikling av kundeprogram og andre produktutviklingstiltak har gitt positiv effekt. Styret, 4.5.24 4
RESULTATREGNSKAPET (alle beløp i kr 1) 24 Året Renteinntekter og lignende inntekter 24 5 16 566 79 339 Rentekostnader og lignende kostnader (4 799) (6 219) (26 29) Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 19 26 1 347 53 31 Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 4 37 2 553 14 149 Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester (2 475) (1 664) (8 92) Netto verdiendring og gev / tap på valuta / verdipapirer 19 283 1 1 Lønn og generelle administrasjonskostnader (8 566) (6 597) (27 37) Avskrivninger mv. av varige driftsmidler (244) (51) (463) Andre driftskostnader (2 221) (2 34) (8 262) Resultat før utlånstap og skatt 1 26 2 531 23 625 Tap på utlån, garantier mv. (3 231) (4 63) (14 529) Resultat før skatt 7 29 (2 99) 9 96 Skatt på ordinært resultat (1 968) 588 (2 247) Resultat av ordinær drift etter skatt 5 61 (1 511) 6 849 5
BALANSEREGNSKAPET: Eiendeler (alle beløp i kr 1) 31.3.4 31.3.3 31.12.3 Eiendeler Kontanter og fordringer på sentralbanker - 1 - Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 145 958 88 94 28 124 Utlån til og fordringer på kunder 538 937 355 838 476 843 Spesifisert tapsavsetning (21 8) (25 144) (23 6) Uspesifisert tapsavsetning (9 8) (7 13) (9 4) Sum netto utlån til og fordringer på kunder 57 337 323 564 443 843 Sertifikater, obligasjoner o.a. rentebærende verdipapirer 29 956 19 71 27 862 Utsatt skattefordel 14 782 19 586 16 75 Varige driftsmidler 2 465 865 2 214 Andre eiendeler (15) 191 - Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter 1 91 974 1 183 Sum eiendeler 72 385 453 785 699 975 BALANSEREGNSKAPET: Gjeld og egenkapital (alle beløp i kr 1) 31.3.4 31.3.3 31.12.3 Gjeld og egenkapital Innskudd fra og gjeld til kunder 599 286 368 853 63 271 Annen gjeld 1 6 1 74 1 314 Påløpte kostnader og mottatt ikke opptjente inntekter 6 573 4 982 5 273 Avsetning for påløpte kostnader og forpliktelser 895 448 715 Ansvarlig lånekapital 2 2 2 Sum gjeld 627 815 396 23 63 573 Innskutt egenkapital 63 75 59 274 63 21 Opptjent egenkapital 6 435-6 435 Resultat hittil i året 5 61 (1 511) Sum egenkapital 74 57 57 763 69 43 Sum gjeld og egenkapital 72 385 453 785 699 976 NØKKELTALL (alle beløp i kr 1) 31.3.4 31.3.3 31.12.3 Risikoveid balanse 539 945 342 76 488 223 Kjernekapital 54 493 37 921 52 554 Tilleggskapital 2 18 961 2 Ansvarlig kapital 74 493 56 882 72 554 Kapitaldekning 13,8 % 16,6 % 14,9 % Kjernekapitaldekning 1,1 % 11, % 1,8 % 6
TILLEGGSOPPLYSNINGER TIL REGNSKAPET Regnskapet pr. første kvartal 24 er ikke revidert MISLIGHOLDTE OG TAPSUTSATTE LÅN (alle beløp i kr 1) 31.3.4 31.3.3 31.12.3 Misligholdte utlån Før spesifiserte tapsavsetninger 57 815 52 462 59 866 Etter spesifiserte tapsavsetninger 38 964 28 481 38 487 Tapsutsatte utlån for øvrig Før spesifiserte tapsavsetninger 9 45 2 544 6 219 Etter spesifiserte tapsavsetninger 6 96 1 381 3 998 Misligholdte lån utgjorde 1,7 % av brutto utlån. Samlede misligholdte og tapsutsatte lån utgjorde 12,4 % av brutto utlån. Føring av tap Spesifiserte og uspesifiserte tapsavsetninger vedrørende utlån føres til fradrag i utlåns-porteføljen på aktivasiden i balansen. Netto endring i tapsavsetninger i løpet av perioden er ført på resultatregnskapet under tap på utlån og garantier. I resultatregnskapet består posten tap på utlån og garantier av konstaterte tap, endringer i spesifiserte tapsavsetninger og uspesifiserte tapsavsetninger med fradrag for inngang på tidligere avskrevne fordringer. I balansen vises akkumulerte spesifiserte og uspesifiserte tapsavsetninger hver for seg. Bankia har ikke gitt garantier. (alle beløp i kr 1) Spesifisering av tapskostnad 24 Året Periodens endring i spesifiserte tapsavsetninger (1 8) (256) (1 8) + Periodens endring i uspesifiserte tapsavsetninger 4 1 93 4 2 + Periodens konstaterte tap som det tidligere år er avsatt spesifisert tapsavsetning for 4 88 2 929 1 33 + Periodens konstaterte tap som det tidligere år ikke er avsatt spesifisert tapsavsetning for 27 27 2 75 - Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap 276-249 = Periodens tapskostnad 3 231 4 63 14 529 Bankia har i første kvartal også kostnadsført,1 mill. kroner, under andre driftskostnader, i tap som følge av misbruk av stjålne kort mv. som banken selv må dekke. I tillegg er det kostnadsført i underkant av,2 mill. kroner som gjelder Bankias andel av forretningsbankenes felles dekning av svindel knyttet til forfalskede kort mv. som inngår i avregning mellom Visa og forretningsbankene. 7
signatur.no signatur.no Adresse Bankia Bank ASA Kronprinsensgate 5 P.b. 1414 Vika 115 OSLO Telefon: 23 11 5 5 Faks: 23 11 5 6 E-post: bankia@bankia.no www.bankia.no www.gebyrfri.no 8