Kvartalsrapport 2012 Kvartalsrapport 2. kvartal
Kvartalsrapport 2. kvartal BALANSEN Pr. 30.6.2012 utgjør forvaltningskapitalen kr. 1.869 mill. som er en økning på kr. 20 mill. fra samme periode for ett år siden. Etter fremveksten av boligkredittselskap, vil det meste av veksten i kundenes godt sikrede boliglån bli plassert i Terra Boligkreditt for vår del. Og veksten i bankens egen balanse blir vesentlig redusert. Våre kunder har ved halvårsskiftet til sammen 463 mill. i Terra Boligkreditt. Innskudd fra kunder ved halvårsskiftet utgjorde kr. 1.276 mill., som er en økning fra samme periode i fjor på kr. 2 mill. Kommunen skiftet til annen bankforbindelse på slutten av fjoråret, slik at en sammenligning på 12 mnd basis ikke gir helt sammenlignbare tall. Siste året er utlånene i egen balanse økt med kr. 3 mill., som tilsvarer 0,2 %. I tillegg kommer økningen av våre kunders lån i Terra Boligkreditt på kr. 137 mill. Samlet utlånsvekst de siste 12 måneder for våre kunder er dermed kr. 140 mill. som tilsvarer 7,7 %. DRIFTSRESULTATET Bankens driftsresultat etter første kvartal ble på kr. 3,8 mill., som er en fordobling fra samme periode i fjor. Endringen skyldes hovedsakelig kursgevinster, hvor vi i fjor hadde tap på kr. 1 mill., mens vi i år har kursgevinst kr. 0,6 mill. som inkluderer anleggsaksjer. Det er fortsatt intens priskonkurranse på utlån lån i Trondheimsregionen. Rentenettoen etter første halvår utgjør kr. 17,1 mil., som er en svak forbedring sammenlignet med samme periode i fjor. Målt mot GFK er rentenettoen imidlertid gått ned fra 1,88 % i fjor til 1,84 % så langt i år. Utfordringene på inntektssiden gir en fortsatt høy kostnadsprosent, Den er imidlertid redusert i forhold til fjoråret, og den er redusert i andre kvartal i forhold til første kvartal. Dette skyldes dels kostnadsreduksjoner og dels bankens løpende arbeid for å øke sine inntekter utover rentenettoen. KAPITALDEKNING Bankens netto ansvarlige kapital utgjorde ved utgangen av kvartalet kr. 193,7 mill., mens kjernekapitalen utgjorde kr. 200,1 mill. Ved kvartalsskiftet utgjorde kapitaldekningen 18,19 %, mens tilsvarende tall for ett år siden var 18,17 %. Overskuddet i første halvår er ikke medregnet. TAP / MISLIGHOLD I andre kvartal er de individuelle tapsavsetningene økt med kr. 1,25 mill.. Etter konkurs hos en næringskunde er det i samme periode konstatert tap på kr. 1,2 mill.. De gruppevise er i samme periode økt med kr. 50.000,-. Fortsatt har vi særdeles lavt mislighold, og styret kan pr. i dag ikke se at vi har engasjement som vil påføre oss tap av vesentlig betydning, eller som ikke dekkes av tapsavsetningene. LIKVIDITET Så langt i år har vi hatt meget god og stabil likviditet. Vi har innfridd F-lån på kr. 40 mill. i februar, og sertifikatinnlån på kr. 40 mill i juni, samt innfridd obligasjonslån på kr. 41 primo juli. Ingen av disse lånene er refinansiert, men er muliggjort gjennom overføring av boliglån til kredittselskapet, og reduksjon av verdipapirporteføljen. Til tross for de innfridde lånene viser likviditetsindikatorene ved utgangen av kvartalet henholdsvis over 110% og 116%, som er nedgang for begge med ca. 3 prosentpoeng siden første kvartal. FRAMTIDSUTSIKTER Driftsresultatet for andre kvartal viser en klar forbedring både fra i fjor, og også fra første kvartal. Det langsiktige arbeidet med å styre bankens inntjening begynner å vise betydelige resultater, samtidig som kostnadsutviklingen holdes i sjakk. Styret forventer at resultat for de nærmeste kvartaler vil bli vesentlig forbedret i forhold til resultatet hittil i år. Resultatprognosen for 3. kvartal alene er på samme nivå som resultatet hittil i år. Dette er basert på allerede gjennomførte tiltak på kostnads- og inntektssiden. Styret i Klæbu Sparebank Klæbu, 14. august 2012 Bente Haugrønning Styrets leder Leif Lihaug Styrets nestleder Geir Stavik-Karlsen Trine Foosnæs Finn Roger Buan Ansatterepresentant Bjørn Riise Banksjef
Resultatregnskap Kvartalsrapport 2. kvartal 2012 Klæbu Sparebank 2. kvartal Hittil i år Året Resultat (1.000 kr.) 2012 2011 2012 2011 2011 Renteinntekter og lignende inntekter 19 899 18 714 40 000 36 680 77 050 Rentekostnader og lignende kostnader 10 911 10 259 22 849 19 877 42 444 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 8 989 8 455 17 152 16 803 34 605 Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med var. avkastning 389 730 721 1 255 1 543 Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 3 200 2 785 6 138 5 502 11 297 Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester 945 953 1 822 2 003 3 917 Netto verdiendr. og gev./tap på val. og verdipapirer omløp -841-550 190-975 -1 077 Andre driftsinntekter 222 284 488 595 1 074 Netto andre driftsinntekter 2 025 2 296 5 715 4 374 8 920 Lønn og generelle adm. kostnader 5 788 6 024 12 258 12 569 25 132 Avskrivning m.v. av varige driftsmidler og imm. eiendeler 246 216 492 432 873 Andre driftskostnader 1 828 1 572 3 825 3 792 6 975 Sum driftskostnader 7 862 7 812 16 575 16 793 32 980 Resultat før tap 3 151 2 939 6 291 4 384 10 546 Tap på utlån, garantier m.v. 1 266 1 795 1 110 1 771 4 356 Sum nedskr/rev av nedskrivning 0 0 467 0 0 Resultat av ordinær drift før skatt 1 886 1 144 5 649 2 613 6 191 Skatt 802 288 1 812 657 1 867 Resultat av ordinær drift etter skatt 1 084 856 3 837 1 956 4 324 Balanse Balanse (1.000 kr.) 30.06.12 30.06.11 31.12.11 EIENDELER Kontanter og fordringer på sentralbanken 54 792 17 541 35 439 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 57 873 76 985 89 440 Utlån til og fordringer på kunder 1 509 795 1 506 238 1 515 722 Spesifiserte tapsavsetninger -4 240-8 037-4 240 Uspesifiserte tapsavsetninger -4 680-5 940-5 056 Sum netto utlån og fordringer på kunder 1 500 875 1 492 261 1 506 426 Overtatte eiendeler 0 Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning 169 425 194 770 209 376 Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variable avkastning 60 448 42 325 42 976 Eierinteresser i konsernselskap 6 912 6 912 6 912 Immaterielle eiendeler 1 881 1 896 1 881 Varige driftsmidler 10 745 10 555 11 174 Andre eiendeler 678 386 265 Forsk. betalte ikke påløpne kostnader og opptj. ikke mottatte inntekter 5 772 6 115 6 327 SUM EIENDELER 1 869 401 1 849 747 1 910 216 GJELD OG EGENKAPITAL Gjeld til kredittinstitusjoner 523 55 263 40 258 Innskudd fra og gjeld til kunder 1 276 529 1 274 616 1 223 263 Gjeld stiftet v/utstedelse av verdipapirer 354 583 293 934 427 721 Annen gjeld 10 402 5 002 7 830 Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente inntekter 19 413 18 177 7 030 Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser 720 1 127 720 Ansvarlig lånekapital 19 740 19 740 19 740 SUM GJELD 1 681 910 1 667 859 1 726 562 Egenkapital 1.1. 183 654 179 931 183 654 Regnskapsperiodens resultat 3 837 1 957 0 SUM GJELD OG EGENKAPITAL 1 869 401 1 849 747 1 910 216
Tap på utlån 2. kvartal Hittil i år Året 2012 2011 2012 2011 2011 Periodens endring i individuelle nedskrivinger 1 250 6 067-6 067 2 270 Periodens endring i gruppevise nedskrivinger 50-4 305-376 -4 305-5 189 Periodens konstaterte tap som det tidligere er nedskrevet for -1-1 159-7 424 Periodens konstaterte tap som det tidligere ikke er nedskrevet for - 33 366 33 33 Periodens inngang på tidligere perioders nedskrivinger -33 - -39-24 -182 = Periodens tapskostnad 1 266 1 795 1 110 1 771 4 356 Individuelle nedskrivninger på utlån og garantier Individuelle nedskrivninger ved begynnelsen av perioden 4 240 1 970 1 970 Økte individuelle nedskrivninger i perioden 1 159-3 527 Nye individuelle nedskrivninger i perioden - 6 887 8 137 Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger fra tidligere perioder - -820-1 970 Konstaterte tap på lån som tidligere er nedskrevet -1 159 - -7 424 Individuelle nedskrivninger ved slutten av perioden 4 240 8 037 4 240 Gruppenedskrivninger på utlån Gruppenedskrivninger ved begynnelsen av perioden 5 056 10 245 10 245 Periodens endring i gruppenedskrivninger -376-4 305-5 189 Tilbakeføring av nedskrivninger på grupper av utlån i perioden - - - Gruppenedskrivninger ved slutten av perioden 4 680 5 940 5 056 Misligholdte engasjement Brutto misligholdte utlån 2 418-177 Individuelle nedskrivninger -1 031 - - Netto misligholdte utlån 1 387-177 Andre tapsutsatte engasjement Tapsutsatte engasjement (ikke misligholdt) 13 561 43 783 4 332 Individuelle nedskrivninger -3 209-8 037-4 240 Netto tapsutsatte engasjement 10 352 35 746 92
Utlån til kunder fordelt på sektorer og næringer Offentlig forvaltning - - - Landbruk 19 880 19 411 19 730 Industri 24 203 18 810 22 697 Bygg, anlegg 69 260 75 677 69 298 Varehandel 19 181 26 631 14 072 Transport 9 831 14 029 12 866 Eiendomsdrift etc 291 926 260 844 265 131 Annen næring 14 166 14 070 14 545 Sum næring 448 447 429 472 418 339 Personkunder 1 061 348 1 076 765 1 097 383 Brutto utlån 1 509 795 1 506 238 1 515 722 Individuelle nedskrivninger -4 240-8 037-4 240 Gruppenedskrivninger -4 680-5 940-5 056 Netto utlån til kunder 1 500 875 1 492 261 1 506 426 Kapitaldekning 30.06.2012 30.06.2011 31.12.2010 Sparebankens fond 180 666 176 943 180 666 Gavefond 2 988 2 988 2 988 Overfinansiert pensjonsforpliktelse -1 402-1 387-1 402 Fondsobligasjoner 19 740 19 740 19 740 Immatrielle eiendeler -1 881-1 896-1 881 Sum kjernekapital 200 111 196 388 200 111 Ansvarlig kapital andre finansinst. -6 366-7 071-4 378 Netto ansvarlig kapital 193 745 189 317 195 733 30.06.2012 30.06.2011 31.12.2010 Eksponeringskategori (vektet verdi) Stater 0 0 0 Lokal regional myndighet 1 059 1 800 1 800 Offentlig eide foretak 19 602 24 588 34 638 Institusjoner 49 265 55 063 53 688 Foretak 86 306 132 663 94 150 Massemarked 0 0 2 050 Pantsikkerhet eiendom 738 148 685 963 704 488 Forfalte engasjementer 2 419 0 263 Obligasjoner med fortrinnsrett 7 792 8 525 9 488 Andeler verdipapirfond 16 468 10 925 3 988 Øvrige engasjementer 71 677 54 188 81 175 Kapitalkrav fra operasjonell risiko 83 220 81 275 83 225 Gruppenedskrivninger -4 680-5 938-5 050 Ansvarlig kapital i andre finansinst. -6 366-7 075-4 374 Beregningsgrunnlag 1 064 909 1 041 975 1 059 526 Kapitaldekning i % 18,2 % 18,2 % 18,5 %
Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Sertifikater, nominell verdi - 10 385 40 000 Obligasjoner, nominell verdi 405 000 300 897 405 000 Tilbakekjøpte obligasjoner -51 000-17 000-17 000 Amortisert over-/underkurs 583-348 -279 Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 354 583 293 934 427 721 - - - Ansvarlig lånekapital Ordinær ansvarlig lånekapital, nominell verdi 20 000 19 740 20 000 Amortisert over-/underkurs -260 - -260 Sum ansvarlig lånekapital og fondsobligasjonslån 19 740 19 740 19 740 - - - Gjeld til kredittinstitusjoner F-lån fra Norges Bank - 40 000 40 000 Lån fra andre kredittinstitusjoner 523 15 263 - Sum gjeld til kredittinstitusjoner 523 55 263 40 000 Restnedbetalingstid på eiendels- og gjeldsposter Post i balansen >1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år Uten løpetid Sum Kont./fordr.sentralbanker 54 792 54 792 Utl./fordr. til kredittinst. - - - - - 57 873 57 873 Utlån til kunder 504 070 17 652 41 674 199 797 746 602-8 920 1 500 875 Obligasjoner/sertifik. 4 000-51 041 108 569 5 816 169 425 Aksjer 67 360 67 360 Øvrige eiendeler 19 076 19 076 Sum eiendeler 508 070 17 652 92 715 308 366 752 418 190 181 1 869 401 Gjeld til kredittinst. - - - 523 523 Innskudd fra kunder - 34 587 49 220 - - 1 192 721 1 276 529 Obligasjonsgjeld 41 000-75 000 238 803-219 354 584 Fondsobligasjoner - 20 000-260 19 740 Øvrig gjeld 30 538 30 535 Egenkapital 187 491 187 491 Sum gjeld og egenkap. 41 000 34 587 124 220 238 803 20 000 1 410 794 1 869 401
Renteendringstidspunkt for eiendels- og gjeldsposter >1 mnd. 1-3 mnd. 3-12 mnd. 1-5 år Over 5 år Uten løpetid Sum Kont./fordr.sentralbanker 54 792 54 792 Utl./fordr. til kredittinst. 0 0 0 0 57 873 57 873 Utlån til kunder 0 623 0 27 736 3 287 1 469 229 1 500 875 Obligasjoner/sertifik. 47 309 107 140 14 977 0 0 169 425 Aksjer 67 360 67 360 Øvrige eiendeler 19 076 19 076 Sum eiendeler 47 309 107 763 14 977 27 736 3 287 1 668 330 1 869 401 Gjeld til kredittinst. 0 0 0 523 523 Innskudd fra kunder 310 38 198 49 221 0 208 1 188 592 1 276 529 Obligasjonsgjeld 305 000 49 803 0 0 0-219 354 583 Fondsobligasjoner - 20 000 0 0-260 19 740 Øvrig gjeld 30 535 30 535 Egenkapital 187 491 187 491 Sum gjeld og egenkap. 305 310 108 001 49 221 0 208 1 406 662 1 869 401
Postboks 300 7541 Klæbu Telefon: 04358 e-post: post@klabu-sparebank.no www.klabu-sparebank.no NO 937 902 719