Beste boliglån 1 mill: Sparebanken Øst. lenge. Også BN Bank fortsetter å være i toppen av best på utlån.

Transkript

1 Beste boliglån 1 mill: Sparebanken Øst I år er de siste års vinner, DinBANK, skjøvet ned til andreplass av vinneren Sparebanken Øst, som er en del av samme bankkonsept. Som i fjor troner også den mindre tradisjonelle Rindal Sparebank, sammen med nykommer Klepp Sparebank og Surnadal Sparebank på toppen. De har en høy innskuddsdekning og er dermed litt mindre påvirket av det høye rentenivået i pengemarkedet, og viser dermed at mindre sparebanker klarer seg godt i konkurransen med de større bankene en så lenge. Også BN Bank fortsetter å være i toppen av best på utlån. De typiske nettbankene, som tidligere preget toppen, er fortsatt fraværende på 1. million. De små sparebankene hevder seg nok i større grad i klassen 1 million fordi det begynner å bli et «klasseskille» på boligverdi bygd mot storby. Det er ikke det samme behovet for å låne store beløp i småbyene/tettstedene, samtidig som det i mindre grad er behov for å låne «kun» 1 million i byene. Sammenligner vi Sparebanken Øst / DinBANK med dårligste bank for et avdragsfritt lån på 1 million kroner vil du spare kroner (før skattefradrag) i løpet av et år. Det er godt betalt for en så liten jobb som det er å flytte lånet til en annen bank. boliglån 1 mill Gjennomsnittlig effektiv boliglånsrente for lån 1 million innenfor 60 prosent av markedsverdi/lånetakst inkl. etableringsgebyr, gebyr for sikkerhetsstillelse og termingebyr. Annuitetslån med 15 års løpetid. De aller fleste långivere bruker markeds verdi, men noen banker bruker 60 prosent av låneverdi som tilsvarer ca. 50 prosent av boligens markedsverdi. inn i andre banker i løpet av 2012, er På finner du alle nåværende rentesatser for bankene. De 30 beste Bank Eff. snittrente Renteutgift 1 Sparebanken Øst 3, youngbank.no(sparebanken Øst) 3, Din Bank 3, Rindal Sparebank 3, Surnadal Sparebank 3, Klepp Sparebank 3, Bø Sparebank 3, BN Bank ASA 3, Birkenes Sparebank 3, Meldal Sparebank 3, Sparebanken Hemne 3, Swedbank 3, Vekselbanken 3, Sparebanken Vest 3, Aurskog Sparebank 3, Landkreditt Bank AS 3, Voss Sparebank 3, Gjerstad Sparebank 3, Flekkefjord Sparebank 3, Aurland Sparebank 3, KLP Banken 3, Hjartdal og Gransherad Sparebank 3, SkagerakDirektebank.no 3, Spydeberg Sparebank 3, Vik Sparebank 3, Fokus Bank 3, Høland og Setskog Sparebank 3, Skandiabanken 3, SpareBank 1 Hallingdal 3, Gildeskål Sparebank 3,

2 Beste boliglån 2 mill: Skandiabanken boliglån 2 mill Gjennomsnitlig effektiv boliglånsrente for lån 2 million innenfor 60 prosent av markedsverdi/lånetakst inkl. etableringsgebyr, gebyr for sikkerhetsstillelse og termingebyr. Annuitetslån med 15 års løpetid. De aller fleste långivere bruker markedsverdi, men noen banker bruker 60 prosent av låneverdi som tilsvarer ca. 50 prosent av boligens markedsverdi. inn i andre banker i løpet av 2012, er På finner du alle nåværende rentesatser for bankene. De 30 beste Bank Eff. snittrente Renteutgift 1 Skandiabanken 3, SpareBank 1 Søre Sunnmøre 3, Storebrand Bank ASA 3, BN Bank ASA 3, Sparebanken Øst 3, youngbank.no(sparebanken Øst) 3, Rindal Sparebank 3, Gjensidige Bank 3, Eiendomskreditt 3, Din Bank 3, Odal Sparebank 3, DNB 3, Surnadal Sparebank 3, Nordlandsbanken 3, Nordea 3, Andebu Sparebank 3, Klepp Sparebank 3, KLP Banken 3, Sparebanken Narvik 3, SpareBank 1 Oslo Akershus 3, SpareBank 1 Nord-Norge 3, Bø Sparebank 3, Meldal Sparebank 3, Sparebanken Hemne 3, Swedbank 3, Totens Sparebank 3, Bjugn Sparebank 3, SpareBank 1 Hallingdal 3, Birkenes Sparebank 3, Aurskog Sparebank 3, Nettbanken Skandiabanken er beste bank på boliglån 2 millioner. Skandiabanken har tidligere scoret høyt i denne kategorien, og vi ser at de ikke startet året som best, men gjorde i vinter en god endring ned på renten samtidig som de er gebyrfrie. Da blir effektiv rente lav. Vår beste totalbank i år, Sparebank 1 Søre Sunnmøre, legger beslag på andreplassen, kun slått med 17 kroner. De største bankene; DNB og Nordea legger seg på henholdsvis 12. og 15. plass. Storebrand som lempet litt på restriksjonene for å få den beste renten, kommer på fin 3. plass med BN Bank på plassen bak. Jevnt over ser vi at større banker skiller mer på renten når lånesummen kommer opp i 1,5-2 millioner. Da kan de tilby en lavere rente. Forskjellen mellom beste og dårligste bank er dette året kroner (før skattefradrag) hvis en ser på et lån på 2 millioner. Det er med andre ord fortsatt mange tusenlapper å spare på å bytte bank. 9

3 Beste brukskonto: ya Bank For 5. år på rad stikker ya Bank av med seieren for beste brukskonto. Denne kontoen overgår til og med større bankers høyrentekonto, det er unikt melk og honning / brukskonto som høyrentekonto. I tillegg er banken gebyrvennlig. Topp tre er i år som i fjor, med Pareto Bank og Bank Norwegian på de neste plassene. Fortsatt ser vi at flere av bankene går bort fra kontoholdgebyr og kundeprogramgebyr. Riktignok har noen banker innbakt årsavgiften på Visa-kortet her, men det skulle vært helt unødvendig å irritere kunden hver måned med slike gebyrer. Det er kun i de 20 beste bankene at du som kunde tjener på å ha brukskonto, i resten av bankene er vårt forbruk et tapsprosjekt (se boks på hvilke kriterier og hvilke operasjoner som ligger til grunn for vår måling). Mer og mer av vårt bruksmønster er dreid til at vi utfører de fleste tjenestene selv. Nettbank, minibank-/butikk uttak, avtale- og nettgiro osv. Likevel tas det godt med gebyrer, dette er uhørt! 2048 kroner sparer du på å velge beste brukskonto-bank ya Bank fremfor dårligste bank med det bruksmønsteret vi har valgt i denne undersøkelsen. brukskonto Som grunnlag for beregningen har vi valgt følgende årlige bruksmønster: Gjennomsnitt rente innskudd kr Debetkort årsgebyr Kontoholdsgebyr 84 nettgiroer 60 avtalegiroer 300 varekjøp 60 minibankuttak Summen i tabellen viser over-/ underskudd etter at gebyrer er trukket fra renteinntekter. inn i andre banker i løpet av 2012, er På finner du alle nåværende rentesatser for bankene. De 30 beste Sum (over-/underskudd) Bank 1 ya Bank Pareto Bank ASA Bank Norwegian AS Høland og Setskog Sparebank Surnadal Sparebank Din Bank 92 7 Landkreditt Bank AS 85 8 SkagerakDirektebank.no 76 9 Orkdal Sparebank Vang Sparebank SpareBank 1 SR-Bank Grong Sparebank Fokus Bank Bank SpareBank 1 Østfold Akershus Hegra Sparebank Fana Sparebank BN Bank ASA youngbank.no(sparebanken Øst) 9 20 Jernbanepersonalets Bank og Forsikring DNB Tolga - Os Sparebank KLP Banken Skandiabanken SEB Privatbanken ASA Handelsbanken Sparebanken Møre Nordea Indre Sogn Sparebank BFHspareBANK

4 Beste høyrente : Nordax Finans høyrentekonto Årlig gjennomsnittsrente på innskudd kr inn i andre banker i løpet av 2012, er På finner du alle nåværende rentesatser for bankene. De 30 beste Bank Snittrente 50' Renteinntekt 1 Nordax Finans AB 4, Svea Finans 3, sparesmart.no 3, Topprente.no (Sparebanken Øst) 3, Bank Norwegian AS 3, ya Bank 3, BlueStep Finans 3, KLP Banken 3, Bank2 3, Santander Consumer Bank AS 3, Verdibanken ASA 3, SpareBank 1 Hallingdal 3, BN Bank ASA 3, Landkreditt Bank AS 3, Nes Prestegjelds Sparebank 3, Lillestrøm Banken 3, Fokus Bank 3, Askim Sparebank 2, Selbu Sparebank 2, Oppdalsbanken 2, SpareBank 1 Midt-Norge 2, Bjugn Sparebank 2, Åfjord Sparebank 2, Strømmen Sparebank 2, Sparebanken Narvik 2, Sparebanken Sør 2, Swedbank 2, Surnadal Sparebank 2, Grong Sparebank 2, Aasen Sparebank 2, Nordax Finans på topp igjen! Femte år på rad. Tre av de fem beste i denne kategorien er finansinstitusjoner som bl.a. driver med forbrukslån i tillegg. De tilbyr ikke nettbank og kort, og har andre innskudds- og uttaksrutiner enn vanlige banker. Men like fullt er innskuddene dekket av Bankenes sikringsfond for inntil 2 millioner (BlueStep Finans), eller den svenske stats innskuddsgarantiordning for inntil euro (Nordax Finans og Svea Finans). Derfor synes vi at disse bør være med på bankundersøkelsen. Renten til vinneren Nordax Finans har vært på imponerende 4,00 prosent helt siden april. Altså godt over beste boliglånsrente til de fleste bankene. Ellers er det typisk for denne kategorien at nettbanker som kun tilbyr innskudd, sammen med de ovennevnte tre, troner på toppen. Sparebanken Øst, som er en del av samme konsept som Topprente.no (4. plass) er på siste plass Renteforskjellen er stor mellom bankene på et så lite innskudd på kroner. Du tjener kroner på å ha pengene plassert hos Nordax Finans sammenlignet med dårligste bank i undersøkelsen. 11

5 Beste høyrentekonto kroner: Nordax Finans høyrentekonto Årlig gjennomsnittsrente på innskudd kr inn i andre banker i løpet av 2012, er På finner du alle nåværende rentesatser for bankene. De 30 beste Bank Snittrente 500' Renteinntekt 1 Nordax Finans AB 4, Svea Finans 3, SkagerakDirektebank.no 3, Haltdalen Sparebank 3, EkstraKonto 3, sparesmart,no 3, Topprente.no (Sparebanken Øst) 3, Bank Norwegian AS 3, ya Bank 3, Birkenes Sparebank 3, BlueStep Finans 3, DNB 3, Landkreditt Bank AS 3, Gjensidige Bank 3, KLP Banken 3, Bank2 3, Storebrand Bank ASA 3, Tolga - Os Sparebank 3, Sparebank 1 Nøtterøy-Tønsberg 3, Santander Consumer Bank AS 3, Klæbu Sparebank 3, Verdibanken ASA 3, Larvikbanken 3, Sparebank 1 Modum 3, Sparebanken Narvik 3, Nordlandsbanken 3, SpareBank 1 Oslo Akershus 3, Berg Sparebank 3, Flekkefjord Sparebank 3, Vang Sparebank 3, Siden den svenske stats innskuddsgarantiordning økte fra euro til euro i slutten av 2010 kan Nordax Finans hanke inn dobbel seiersgevinst i høyrenteklassen. Det er de samme to som topper her. Sparesmart. no er fortsatt blant de fem beste. Det er stor forskjell på de beste og dårligste bankene her. Blant de dårligste bankene finner vi banker som ikke har innskudd som sitt primære satsningsområde, men også mindre sparebanker som ennå har lojale kunder som vektlegger lojalitet fremfor å løpe etter de beste betingelsene. DNB er blant topp 12. Du har mye å tape hvis du ikke følger med på hva du har i rente på sparepengene dine. Har du hatt kroner i Nordax Finans dette året, så har du hatt nesten 3 prosentpoeng høyere rente sammenlignet med dårligste bank. Før skatt utgjør det kroner i forskjell gjennom ett år. 12

6 Beste BSU: Høland og Setskog Sparebank Årets vinner på beste Boligsparing for Ungdom er Høland og Setskog Sparebank, som avslutter året 2012 med en BSU-rente på hele 5,35 prosent. Det er fortsatt store landsdekkende kampanjer i media for å tiltrekke seg BSU-kunder. Denne kapitalen er som kjent låst til boligsparing og er derfor å betrakte som solide og langsiktige midler som benyttes som bufferkapital, spesielt i en tid hvor pengemarkedsrenten er lav. Det er særlig mindre sparebanker som lokker med de beste BSU-rentene. Ellers må vi ned til 38. plass for å finne beste storbank, DNB og Nordea på 50. Veldig mange av småbankene velger også å beholde gode renter på sparing og BSU for å beholde «utflyttere» i sin lokale sparebank. Forskjellen mellom Høland og Setskog Sparebank og dårligste bank utgjør kroner i høyere renteinntekter i løpet av ett år (før skatt). bsu Årlig gjennomsnittsrente på BSU-innskudd kr inn i andre banker i løpet av 2012 er På finner du alle nåværende rentesatser for bankene. De 35 beste Bank Snittrente Renteinntekt 1 Høland og Setskog Sparebank 5, ,25 2 Sunndal Sparebank 5, ,50 3 Berg Sparebank 5, ,50 4 Grue Sparebank 5, ,88 5 SpareBank 1 Nordvest 5, ,50 5 Sparebank 1 Modum 5, ,50 7 Trøgstad Sparebank 5, ,50 8 Sparebanken Narvik 5, ,00 8 Gjerstad Sparebank 5, ,00 8 Eidsberg Sparebank 5, ,00 8 Aurskog Sparebank 5, ,00 12 Spydeberg Sparebank 4, ,00 13 Hønefoss Sparebank 4, ,13 14 Lillestrøm Banken 4, ,50 15 Blaker Sparebank 4, ,50 16 Oppdalsbanken 4, ,38 17 Nes Prestegjelds Sparebank 4, ,25 17 Andebu Sparebank 4, ,25 19 Selbu Sparebank 4, ,88 20 youngbank.no(sparebanken Øst) 4, ,50 21 Totens Sparebank 4, ,38 21 Seljord Sparebank 4, ,38 23 Nesset Sparebank 4, ,00 24 Tolga - Os Sparebank 4, ,00 24 Marker Sparebank 4, ,00 24 Sparebanken Hedmark 4, ,00 27 Vang Sparebank 4, ,50 27 Tinn Sparebank 4, ,50 27 SpareBank 1 Østfold Akershus 4, ,50 27 Sparebank 1 Gudbrandsdal 4, ,50 27 Hjelmeland Sparebank 4, ,50 27 Haltdalen Sparebank 4, ,50 27 Fornebubanken 4, ,50 27 Bien Sparebank AS 4, ,50 27 Aurland Sparebank 4, ,50 13

7 Storbankene: Mister sine posisjoner fra i fjor Storbankene mister sine posisjoner i Totalbank-undersøkelsen. Kun SpareBank 1 Nord-Norge er bedre plassert i 2012 sammenlignet med De to siste års vinner av beste Totalbank, Nordea, faller til 9. plass, mens DNB faller 3 plasser til 5. plass. Fortsatt er disse to storbankene blant topp ti. Det er skuffende å se at Sparebank1 SR-Bank og Fokus Bank (nå Danske Bank) faller så kraftig på plasseringene blant storbankene fra i fjor, spesielt med tanke på de rekordstore resultatene bankene har i I år som i fjor er det spesielt store lån storbankene er gode på. Men det er også positivt at de har jevnt over gode plasseringer når det gjelder brukskonto, her er f.eks. Sparebank 1 SR-Bank nesten på topp 10. Kunder kan nå få gebyrfrihet ved bruk av kort- og betalingstjenester, uten at en må betale det forhatte kontoholdsgebyret hver måned. Storbankene er «kjipe» på renten ved innskudd på kroner. Her havner de fleste storbankene midt på treet eller lavere, mens de er godt på oversiden av gjennomsnittet på større innskudd som på Samtidig vet vi at storbankene har rekordoverskudd i 2012, som følge av rekordhøy rentemargin på boliglån. Handelsbanken har falt ut av oversikten «Storbankene» fra i fjor, da vi ikke er i stand til å hente eksakt rente på boliglån, da de selv skriver at dette ikke kan utleveres så lenge en har individuell rente og at «renten settes av hver rådgiver i møte med hver kunde». storbank De beste storbankene 2012* 1 DNB 5 2 Nordea 9 3 SpareBank 1 Nord-Norge 15 4 Fokus Bank 30 5 Sparebanken Vest 33 6 SpareBank 1 Midt-Norge 23 7 SpareBank 1 SR-Bank 79 *NB. Plassering hentes fra rekkefølge i arket Totalbank Dersom sorteringskriteriene endres, endres også her STORBANKENE: PLASSERINGER I DE RESPEKTIVE KATEGORIENE Bank Brukskonto BSU kr Høyrente kr Høyrente kr Lån 1 mill Lån 2 mill DNB , ,33 Fokus Bank , ,00 Handelsbanken , ,00 Nordea , ,33 SpareBank 1 Midt-Norge , ,00 SpareBank 1 Nord-Norge , ,00 SpareBank 1 SR-Bank , ,67 16

8 Norges beste totalbank 2012: Sparebank 1 Søre Sunnmøre Årets vinner er fjorårets innehaver av 6. plass, Sparebank 1 Søre Sunnmøre. Banken har solide betingelser på boliglån utover 2 millioner og er jevnt god på de fleste kategorier. Med unntak av 2006 og 2009 har banken vært blant de beste i våre kåringer. Sparebank 1 Søre Sunnmøre er en solid 160 år gammel bank med et godt lokalt engasjement. Banken har en kapitaldekning på 17 % og en kjernekapital på 13,5 %, jfr. Halvårsrapporten Skandiabanken inntar 2. plass, en nettbank med økt fokus og som er blitt stadig mer synlig i mediebildet (reklame). Banken scorer bra på lån og med ingen gebyrer på kontohold med unntak av Visa kort. Skandiabanken var ute av topp 10 i fjor, men var på 3. plass i Storebrand Bank beholder sin 3. plass fra i fjor. Samtidig skal vi legge merke til at Surnadal Sparebank er overraskelsesbanken med et hopp på 110 plasser, mest fordi de har gode betingelser på både lån 1 og 2 millioner samt brukskonto. De siste to års vinner, Nordea, har falt til 9. plass mens DNB holder en sterk 5. plass. DNB har faktisk vært blant topp 5 de fire siste årene, noe som viser at noen storbanker konkurrerer bra mot mindre banker som satser lokalt og har stor lojalitet blant kundene. Samtidig er det besynderlig at mange av bankene på topp er små banker som i løpet av 2012 er blitt dømt nedenom og hjem, fordi de ikke ville klare de nye og strenge kapitalkravene. Årets vinner, sammen med mange andre, er et godt bevis på at dette ikke stemmer så langt. En av de beste i fjor er falt ned til en av de dårligste i år, Sunndal Sparebank. Best på BSU, men dårligst på lån. Igjen er differansen mellom den beste og den dårligste banken over Forskjellen har vært synkende, men i år den oppe i hele totalbank På totalbankoversikten finner du de bankene som tilbyr både boliglån, brukskonto, høyrentekonto og boligsparing for ungdom (BSU). Se full oversikt på side 18 og 19. De 10 beste totalbankene 1 SpareBank 1 Søre Sunnmøre 2 Skandiabanken 3 Storebrand Bank ASA 4 Surnadal Sparebank 5 DNB 6 Sparebanken Narvik 7 Gjensidige Bank 8 Odal Sparebank 9 Nordea 10 Andebu Sparebank 17

9 Beste totalbank Finn din bank! Her er en totaloversikt over alle bankene som vi har fått innhentet fullstendige tall fra. Med på tabellen er de bankene som tilbyr både boliglån, brukskonto, høyrentekonto og boligsparing for ungdom (BSU). Finner du ikke din bank i totalbankoversikten, kan det skyldes at de ikke tilbyr alle de nevnte produkter. inn i andre banker i løpet av 2012, er Bank Renter BSU kr Renter høyrente kr Renter/gebyrer Lån 2 mill Over-/underskudd Brukskonto RESULTAT SpareBank 1 Søre Sunnmøre , Skandiabanken , Storebrand Bank ASA , Surnadal Sparebank , DNB , Sparebanken Narvik , Gjensidige Bank , Odal Sparebank , Nordea , Andebu Sparebank , Nordlandsbanken , Rindal Sparebank , SpareBank 1 Hallingdal , Totens Sparebank , SpareBank 1 Nord-Norge , Klepp Sparebank , SpareBank 1 Telemark , SpareBank 1 Oslo Akershus , Grong Sparebank , Swedbank , Meldal Sparebank , Bø Sparebank , SpareBank 1 Midt-Norge , Bjugn Sparebank , Landkreditt Bank AS , Lillestrøm Banken , Sparebank 1 Modum , Grue Sparebank , Sparebanken Hedmark , Fokus Bank , Sparebanken Møre , Aurskog Sparebank , Sparebanken Vest , Voss Sparebank , Trøgstad Sparebank , Sparebanken Hemne , Høland og Setskog Sparebank , Selbu Sparebank , Vang Sparebank , Sparebank 1 Gudbrandsdal , Gjerstad Sparebank , Sandnes Sparebank , Vekselbanken , Tinn Sparebank , Fana Sparebank , Sparebanken Øst , Klæbu Sparebank , Hjartdal og Gransherad Sparebank , Birkenes Sparebank , Spareskillingsbanken , Berg Sparebank , Marker Sparebank , Sparebanken Sør , Spydeberg Sparebank ,

10 Bank Renter BSU kr Renter høyrente kr Renter/gebyrer Lån 2 mill Over-/underskudd Brukskonto RESULTAT Sparebanken Sogn og Fjordane , Flekkefjord Sparebank , Harstad Sparebank , Strømmen Sparebank , Hegra Sparebank , Helgeland Sparebank , Time Sparebank , Oppdalsbanken , Vik Sparebank , Sparebank 1 Ringerike Hadeland , SpareBank 1 Buskerud-Vestfold , Ørskog Sparebank , Aurland Sparebank , Ørland Sparebank , SpareBank 1 Østfold Akershus , Drangedal og Tørdal Sparebank , Gildeskål Sparebank , Orkdal Sparebank , Nesset Sparebank , BFHspareBANK , Åfjord Sparebank , Tolga - Os Sparebank , Hønefoss Sparebank , Kragerø Sparebank , SpareBank 1 SR-Bank , Eidsberg Sparebank , Verdibanken ASA , Hol Sparebank , Ofoten Sparebank , Haugesund Sparebank , MelhusBanken , Aasen Sparebank , Askim Sparebank , SpareBank 1 Nordvest , Larvikbanken , Lillesands Sparebank , Nes Prestegjelds Sparebank , Luster Sparebank , Sparebanken Pluss , Jernbanepersonalets Bank og Forsikring , Sparebank 1 Lom og Skjåk , Sparebank 1 Nøtterøy-Tønsberg , Stadsbygd Sparebank , RørosBanken , Arendal og Omegns Sparekasse , Hjelmeland Sparebank , Blaker Sparebank , Indre Sogn Sparebank , Bien Sparebank AS , Etne Sparebank , Skudenes & Aakra Sparebank , Bamble og Langesund Sparebank , Søgne og Greipstad Sparebank , Fornebubanken , Seljord Sparebank , Haltdalen Sparebank , Soknedal Sparebank , Sunndal Sparebank , RESULTAT = Summen av alle renteinntekter, minus renteutgifter og kostnader/gebyrer. På finner du alle nåværende rentesatser for bankene. 19