BESTE BOLIGLÅN 1 MILL: DINBANK

Transkript

1 BOLIGLÅN 1 MILL: DINBANK I år som i fjor er DinBANK vinneren. Den åpne, glade og ujålete banken som de kaller seg, lever opp til sitt rykte for andre år på rad. Her er det et enkelt bankkonsept, uten jåleri, men med gode lånebetingelser over tid. Men DinBANK er ikke for alle. De tilbyr kun lån opp til 70 prosent av eiendommens markedsverdi. Som i fjor troner også BN Bank høyt. Blant de fire beste er det også to mindre tradisjonelle sparebanker (Sunndal Sparebank og Rindal Sparebank). De har en høy innskuddsdekning og er dermed litt mindre påvirket av det høye rentenivået i pengemarkedet, og viser at mindre sparebanker klarer seg godt i konkurransen med de større bankene ennå. I fjor var det de typiske nettbankene som preget toppen, men i år ser vi faktisk at mindre sparebanker klarer seg bedre i klassen boliglån 1 million. Sammenligner vi DinBANK med dårligste bank for et avdragsfritt lån på 1 million kroner vil du spare kroner (før skattefradrag) i løpet av et år. Det er godt betalt for en så liten jobb som det er å flytte lånet til en annen bank. BOLIGLÅN 1 MILL Gjennomsnittlig effektiv boliglånsrente for lån 1 million innenfor 60 prosent av markedsverdi/lånetakst inkl. etableringsgebyr, gebyr for sikkerhetsstillelse og termingebyr. Annuitetslån med 15 års løpetid. De aller fleste långivere bruker markedsverdi, men noen banker bruker 60 prosent av låneverdi som tilsvarer ca. 50 prosent av boligens markedsverdi. inn i andre banker i løpet av 2011, er På finner du alle nåværende rentesatser for bankene. DE 25 Bank Eff. snittrente Renteutgift 1 Din Bank 3, Sunndal Sparebank 3, BN Bank ASA 3, Rindal Sparebank 3, Landkreditt Bank AS 3, Vik Sparebank 3, Gildeskål Sparebank 3, Vekselbanken 3, Hol Sparebank 3, Nesset Sparebank 3, Meldal Sparebank 3, Ofoten Sparebank 3, Aurland Sparebank 3, Voss Sparebank 3, Indre Sogn Sparebank 3, Storebrand Bank ASA 3, Swedbank 3, Bjugn Sparebank 3, SkagerakDirektebank.no 3, Ørskog Sparebank 3, Flekkefjord Sparebank 3, BankBedre.no 3, Klepp Sparebank 3, Kragerø Sparebank 3, Sparebanken Hemne 3, Bank Eff. snittrente Renteutgift 121 Sparebank 1 Modum 4, Sparebank 1 Nøtterøy-Tønsberg 4, SpareBank 1 Nord-Norge 4, Aasen Sparebank 4, Blaker Sparebank 4,

2 BOLIGLÅN 2 MILL: DINBANK BOLIGLÅN 2 MILL Gjennomsnittlig effektiv boliglånsrente for lån 2 million innenfor 60 prosent av markedsverdi/lånetakst inkl. etableringsgebyr, gebyr for sikkerhetsstillelse og termingebyr. Annuitetslån med 15 års løpetid. De aller fleste långivere bruker markedsverdi, men noen banker bruker 60 prosent av låneverdi som tilsvarer ca. 50 prosent av boligens markedsverdi. inn i andre banker i løpet av 2011, er På finner du alle nåværende rentesatser for bankene. DE 25 Bank Eff. snittrente Renteutgift 1 Din Bank 3, BN Bank ASA 3, Sunndal Sparebank 3, Nordea 3, Storebrand Bank ASA 3, DNB 3, Eiendomskreditt 3, SEB Privatbanken ASA 3, Rindal Sparebank 3, Nordlandsbanken 3, Sparebank 1 Søre Sunnmøre 3, Fokus Bank 3, KLP Banken 3, Sparebanken Hemne 3, Skandiabanken 3, Sparebanken Hedmark 3, SpareBank 1 Oslo Akershus 3, Fana Sparebank 3, Larvikbanken 3, Gildeskål Sparebank 3, Spareskillingsbanken 3, Sparebank 1 Modum 3, Sparebanken Narvik 3, Gjensidige Bank 3, Landkreditt Bank AS 3, Bank Eff. snittrente. Renteutgift 121 Ørland Sparebank 3, Surnadal Sparebank 3, Hjartdal og Gransherad Sparebank 3, Nes Prestegjelds Sparebank 3, Blaker Sparebank 3, DinBANK gjør rent bord på boliglån dette plass. Jevnt over ser vi at større banker skiller året og vinner også denne klassen. BN Bank mer på renten når lånesummen kommer opp og Sunndal Sparebank legger beslag på de i 1,5-2 millioner. Da kan de tilby en lavere neste plassene. De største bankene; Nordea og rente. Fokus Bank gikk nylig motstrøms her, DNB, legger seg på henholdsvis 4 og 6 plass. og tilbyr nå samme nominell rente uansett Storebrand har lempet litt på restriksjonene lånebeløp hvis du tilfredstiller bankens øvrige for å få den beste renten, og kommer på 5. krav til å få denne renten. Forskjellen mellom beste og dårligste bank er dette året kroner (før skattefradrag) hvis en ser på et avdragsfritt lån på 2 millioner. Det er med andre ord fortsatt mange tusenlapper å spare på å bytte bank, selv om forskjellen var tre tusenlapper større i fjor. 9

3 BRUKSKONTO: YA BANK For 4. år på rad stikker ya Bank av med seieren som beste brukskonto. Med en rente på brukskonto som overstiger de fleste bankene sine rentebetingelser på høyrentekontoer på langt større beløp, er ya Bank sin lønnskonto suveren. Dette gjør at den kan brukes både som bruks- og høyrentekonto dersom en vil ha alt samlet på en konto. I tillegg er banken gebyrvennlig. Vi ser heldigvis at de fleste bankene nå har gått bort fra kontoholdgebyr og kundeprogramgebyr. Fortsatt er det 14 banker som har det, med en årlig ekstrautgift på alt fra 300 til 900 kroner. Riktignok har noen banker innbakt årsavgiften på Visa-kortet her, men det skulle vært helt unødvendig å irritere kunden hver måned med slike gebyrer. Brukskonto er fortsatt bankenes melkeku for å få billig funding. Hele 84 banker tilbyr en innskuddsrente på brukskonto på 0,25 prosent eller mindre. Oppdalsbanken har som eneste bank i landet fortsatt 0 prosent i rente på brukskonto. De som ligger på bunn i undersøkelsen er banker som tar seg betalt for kunder som velger å ha nettbank. Det er uhørt etter vår mening å ta seg betalt for at kunden skal spare banken for store transaksjonsutgifter hvert år kroner sparer du på å velge beste brukskonto-bank ya Bank fremfor dårligste bank med det bruksmønsteret vi har valgt i denne undersøkelsen. BRUKS- KONTO Som grunnlag for beregningen har vi valgt følgende årlige bruksmønster: innskudd kr Summen i tabellen viser over-/ underskudd etter at gebyrer er trukket fra renteinntekter. inn i andre banker i løpet av 2011, er På finner du alle nåværende rentesatser for bankene. DE 25 Sum (over-/underskudd) Bank 1 ya Bank Pareto Bank ASA Bank Norwegian AS Marker Sparebank Høland og Setskog Sparebank Øystre Slidre Sparebank Sparebanken Hemne Landkreditt Bank AS Din Bank SkagerakDirektebank.no Vang Sparebank SpareBank 1 SR-Bank Fokus Bank Orkdal Sparebank Surnadal Sparebank Bank Hegra Sparebank youngbank.no(sparebanken Øst) Skandiabanken Tolga - Os Sparebank Fana Sparebank BN Bank ASA DNB KLP Banken SEB Privatbanken ASA -100 Sum Bank (over-/underskudd) 124 Ofoten Sparebank Gildeskål Sparebank Kvinesdal Sparebank Hønefoss Sparebank Bjugn Sparebank

4 HØYRENTE : NORDAX FINANS HØYRENTE- KONTO Årlig gjennomsnittsrente på innskudd kr inn i andre banker i løpet av 2011, er På finner du alle nåværende rentesatser for bankene. DE 25 Bank Snittrente 50' Renteinntekt 1 Nordax Finans AB 4, Svea Finans 3, BlueStep Finans 3, sparesmart.no 3, ya Bank 3, Bank Norwegian AS 3, KLP Banken 3, Bank2 3, SpareBank 1 Hallingdal 3, Swedbank 3, Santander Consumer Bank AS 3, Verdibanken ASA 3, Nes Prestegjelds Sparebank 3, Landkreditt Bank AS 3, BN Bank ASA 2, Selbu Sparebank 2, Lillestrøm Banken 2, Bjugn Sparebank 2, Åfjord Sparebank 2, SpareBank 1 Midt-Norge 2, Stadsbygd Sparebank 2, Aasen Sparebank 2, Strømmen Sparebank 2, BNP Paribas 2, Grong Sparebank 2, Bank Snittrente 50' Renteinntekt 129 SpareBank 1 SR-Bank 0, BankBedre.no 0, Investeringsbanken.no 0, Arendal og Omegns Sparekasse 0, Sparebanken Øst 0, Nordax Finans troner øverst i år igjen. De tre beste i denne kategori er finansinstitusjoner som bl.a. driver med forbrukslån i tillegg. De tilbyr ikke nettbank og kort, og har andre innskudds- og uttaksrutiner enn vanlige banker. Men like fullt er innskuddene dekket av Bankenes sikringsfond for inntil 2 millioner (BlueStep Finans), eller den svenske stats innskuddsgarantiordning for inntil euro (Nordax Finans og Svea Finans). Derfor synes vi at disse bør være med på bankundersøkelsen. Renten til vinneren Nordax Finans har vært på imponerende 4,25 prosent helt siden februar. Altså godt over beste boliglånsrente til de fleste bankene. Ellers er det typisk for denne kategorien at nettbanker som kun tilbyr innskudd, sammen med de ovennevnte tre, troner på toppen. Renteforskjellen er stor mellom bankene på et så lite innskudd på kroner. Du tjener kroner på å ha pengene plassert hos Nordax Finans sammenlignet med dårligste bank i undersøkelsen. 11

5 HØYRENTEKONTO KRONER: NORDAX FINANS HØYRENTE- KONTO Årlig gjennomsnittsrente på innskudd kr inn i andre banker i løpet av 2011, er På finner du alle nåværende rentesatser for bankene. DE 25 Bank Snittrente 500' Renteinntekt 1 Nordax Finans AB 4, Svea Finans 3, BlueStep Finans 3, sparesmart.no 3, Bank Norwegian AS 3, EkstraKonto 3, KLP Banken 3, Bank2 3, ya Bank 3, Storebrand Bank ASA 3, Vang Sparebank 3, Swedbank 3, Tolga - Os Sparebank 3, Pareto Bank ASA 3, Gjensidige Bank 3, Verdibanken ASA 3, Landkreditt Bank AS 3, Grong Sparebank 3, Marker Sparebank 3, Soknedal Sparebank 3, Flekkefjord Sparebank 3, Meldal Sparebank 3, Odal Sparebank 3, Santander Consumer Bank AS 3, SpareBank 1 Oslo Akershus 3, Bank Snittrente 500' Renteinntekt 130 Birkenes Sparebank 2, Bø Sparebank 2, Din Bank 1, Sparebanken Øst 1, youngbank.no (Sparebanken Øst) 1, Siden den svenske stats innskuddsgarantiordning økte fra euro til euro i slutten av 2010 kan Nordax Finans hanke inn dobbel seiersgevinst i høyrenteklassen. Det er de samme tre sammen med nettbanken sparesmart.no som kaprer de fire beste plassene. Også Bank Norwegian flyr høyt med en femteplass. Det er stor forskjell på de beste og dårligste bankene her. Blant de dårligste bankene finner vi banker som ikke har innskudd som sitt primære satsningsområde, men også mindre sparebanker som ennå har lojale kunder som vektlegger lojalitet fremfor å løpe etter de beste betingelsene. Du har mye å tape hvis du ikke følger med på hva du har i rente på sparepengene dine. Har du hatt kroner i Nordax Finans dette året, så har du hatt nesten 3 prosentpoeng høyere rente sammenlignet med dårligste bank. Før skatt utgjør det kroner i forskjell gjennom ett år. 12

6 BSU: BERG SPAREBANK Etter å ha vunnet BSU-klassen fire år på rad, må Nesset Sparebank se seg forbipassert av hele 9 banker og ender i år på 10. plass. Årets vinner heter Berg Sparebank, som avslutter året 2011 med en BSU-rente på hele 5,25 prosent. Bankene ser på BSU-innskudd som stabile og langsiktige innskudd, og i en tid hvor pengemarkedsrenten er svært høy, er det stor konkurranse om BSU-innskuddene. Vi har dette året sett flere kreative markedsgimmicker fra diverse banker for å tiltrekke seg BSU-kunder. Det er særlig mindre sparebanker som lokker med de beste BSU-rentene. Youngbank.no, en ungdomsbank utviklet av Sparebanken Øst, kommer på 2. plass og er således et unntak. Ellers må vi ned til 34. plass for å finne beste storbank, Nordea. Forskjellen mellom Berg Sparebank og dårligste bank utgjør 1 287,50 kroner i høyere renteinntekter i løpet av ett år (før skatt). BSU Årlig gjennomsnittsrente på BSU-innskudd kr inn i andre banker i løpet av 2011 er På finner du alle nåværende rentesatser for bankene. DE 25 Bank Snittrente Renteinntekt 1 Berg Sparebank 4, ,50 2 youngbank.no(sparebanken Øst) 4, ,50 3 Grue Sparebank 4, ,75 4 Høland og Setskog Sparebank 4, ,25 5 Sparebanken Narvik 4, ,25 6 Øystre Slidre Sparebank 4, ,13 7 Odal Sparebank 4, ,25 7 Sparebank 1 Modum 4, ,25 9 Tolga - Os Sparebank 4, ,75 10 Nesset Sparebank 4, ,50 10 Ofoten Sparebank 4, ,50 12 Nes Prestegjelds Sparebank 4, ,38 12 SpareBank 1 Nordvest 4, ,38 12 Totens Sparebank 4, ,38 15 Seljord Sparebank 4, ,00 16 Sparebank 1 Gudbrandsdal 4, ,75 17 Trøgstad Sparebank 4, ,50 18 Sparebanken Hedmark 4, ,63 18 Marker Sparebank 4, ,00 20 Ørskog Sparebank 4, ,25 21 Sunndal Sparebank 4, ,38 22 Vang Sparebank 4, ,25 23 Hønefoss Sparebank 4, ,88 24 Jernbanepersonalets Bank og Forsikring 4, ,75 25 Verdibanken ASA 4, ,38 Bank Snittrente Renteinntekt 115 Sparebanken Pluss 3, , Swedbank 3, , Gildeskål Sparebank 3, , Investeringsbanken.no 3, , Sparebanken Øst 3, ,00 13

7 STORBANKENE: Klatrer stadig oppover Storbankene holder fortsatt godt på sine posisjoner i Totalbank-undersøkelsen. Kun Handelsbanken og SpareBank 1 Midt-Norge har dårligere plassering i 2011 sammenlignet med I år som i fjor er det spesielt store lån Storbankene er gode på. Men det er også positivt at de jevnt over har gode plasseringer når det gjelder brukskonto. Kunder kan nå få gebyrfrihet ved bruk av kort- og betalingstjenester uten at en må betale det forhatte kontoholdsgebyret hver måned. Hos Fokus Bank og SpareBank 1 SR-Bank kan du også unngå årsgebyr på Visa-kortet ditt hvis du velger brukskonto tilknyttet det rette kundeprogrammet. Storbankene er lite rause med å sette pris på kundene sine når de har innskudd på kroner. Her havner de fleste storbankene midt på treet eller lavere. STOR- BANK DE STORBANKENE 2008* 2009* 2010* 2011* 1 Nordea DNB Fokus Bank SpareBank 1 Midt-Norge SpareBank 1 Nord-Norge Sparebanken Vest SpareBank 1 SR-Bank Handelsbanken *Plassering i totalbank-undersøkelser STORBANKENE: PLASSERINGER I DE RESPEKTIVE KATEGORIENE BANK Brukskonto BSU kr Høyrente kr Høyrente kr Lån 1 mill Lån 2 mill DNB Fokus Bank Handelsbanken Nordea SpareBank 1 Midt-Norge SpareBank 1 Nord-Norge SpareBank 1 SR-Bank Sparebanken Vest

8 NORGES TOTALBANK 2011: NORDEA Nordea er i år som i fjor Norges beste totalbank. En 4. plass i kategorien lån 2 millioner drar opp, men banken viser seg også til å være høyt oppe både på BSU og på brukskonto. I fjor vant de knepent over Postbanken. Postbanken er nå for evig og alltid fusjonert med DNB fra og med 11. november 2011, og er dermed ikke med i årets undersøkelse. Men DNB sin plassering bekrefter at Postbankenkundene ikke har fått dårligere betingelser som DNB-kunder så langt. BNP Paribas havner for første gang utenfor topp-10, og kommer så langt ned som på 54. plass. Det henger nok sammen med at banken nå gradvis trapper ned virksomheten på privatkundemarkedet i Norge. Banken vil ikke tilby nye boliglån fra Mindre sparebanker som Sunndal Sparebank, Rindal Sparebank og Sparebanken Hemne er nye blant de ti beste. Hemne og Sunndal er små og uavhengige sparebanker, mens Rindal er med i Terra-samarbeidet. At slike banker hevder seg i toppen er stikk i strid med trenden som har vært for slike banker de siste årene. Vi ser hvert år at mindre banker fusjoneres inn i større sparebank-konstellasjoner, men dette året ser vi igjen slike banker preger toppen. Forskjellen mellom beste og dårligste bank i totalbank-undersøkelsen er mindre i år. Det er med og bekrefter den store konkurransen som nå er mellom bankene. Dette året er det for første gang under kroner i forskjell (9.970 kroner). Forskjellen i 2009 var kroner, og i 2010 var forskjellen kroner. TOTAL- BANK På totalbankoversikten finner du de bankene som tilbyr både boliglån, brukskonto, høyrentekonto og boligsparing for ungdom (BSU). Se full oversikt på side 18 og 19. DE 10 TOTALBANKENE 1 Nordea 2 DNB 3 Storebrand Bank ASA 4 Sunndal Sparebank 5 Nordlandsbanken 6 Sparebank 1 Søre Sunnmøre 7 Rindal Sparebank 8 Fokus Bank 9 Sparebanken Hemne 10 Sparebanken Hedmark 115 Fornebubanken 116 Hjartdal og Gransherad Sparebank 117 Ørland Sparebank 118 Blaker Sparebank 119 Vegårshei Sparebank 17

9 TOTALBANK FINN DIN BANK! Her er en totaloversikt over alle bankene som vi har fått innhentet fullstendige tall fra. Med på tabellen er de bankene som tilbyr både boliglån, brukskonto, høyrentekonto og boligsparing for ungdom (BSU). Finner du ikke din bank i totalbankoversikten, kan det skyldes at de ikke tilbyr alle de nevnte produkter. inn i andre banker i løpet av 2011, er ikke er tatt med i oversikten Bank Renter BSU kr Renter høyrente kr Renter/gebyrer Lån 2 mill Over-/underskudd Brukskonto RESULTAT Nordea , DNB , Storebrand Bank ASA , Sunndal Sparebank , Nordlandsbanken , Sparebank 1 Søre Sunnmøre , Rindal Sparebank , Fokus Bank , Sparebanken Hemne , Sparebanken Hedmark , SpareBank 1 Hallingdal , Landkreditt Bank AS , Skandiabanken , Fana Sparebank , Larvikbanken , Sparebanken Narvik , Spareskillingsbanken , SpareBank 1 Midt-Norge , Sparebank 1 Modum , SpareBank 1 Oslo Akershus , Gjensidige Bank , Sparebanken Møre , Tolga - Os Sparebank , Sparebank 1 Ringerike Hadeland , SpareBank 1 Nord-Norge , Odal Sparebank , Sparebanken Vest , Trøgstad Sparebank , Luster Sparebank , Totens Sparebank , Sparebanken Sogn og Fjordane , Ofoten Sparebank , Andebu Sparebank , Vik Sparebank , Vang Sparebank , SpareBank 1 SR-Bank , Orkdal Sparebank , Meldal Sparebank , Jernbanepersonalets Bank og Forsikring , Klepp Sparebank , Indre Sogn Sparebank , Sparebank 1 Gudbrandsdal , Helgeland Sparebank , Gildeskål Sparebank , Skudenes & Aakra Sparebank , Voss Sparebank , Lillestrøm Banken , Klæbu Sparebank , Swedbank , Sparebanken Pluss , SpareBank 1 Telemark , Grue Sparebank , BNP Paribas , Hol Sparebank ,

10 Bank Renter BSU kr Renter høyrente kr Renter/gebyrer Lån 2 mill Over-/underskudd Brukskonto RESULTAT Nesset Sparebank , SpareBank 1 Nordvest , Grong Sparebank , Berg Sparebank , youngbank.no(sparebanken Øst) , Aasen Sparebank , Ørskog Sparebank , Sparebanken Sør , SkagerakDirektebank.no , Bjugn Sparebank , Sandnes Sparebank , Harstad Sparebank , Vekselbanken , Gjerstad Sparebank , Kragerø Sparebank , Øystre Slidre Sparebank , SpareBank 1 Buskerud-Vestfold , Flekkefjord Sparebank , Marker Sparebank , Sparebank 1 Nøtterøy-Tønsberg , Aurland Sparebank , Strømmen Sparebank , Verdibanken ASA , Drangedal og Tørdal Sparebank , Åfjord Sparebank , Time Sparebank , Seljord Sparebank , Eidsberg Sparebank , Hegra Sparebank , Holla og Lunde Sparebank , MelhusBanken , Aurskog Sparebank , Askim Sparebank , Selbu Sparebank , Sparebank 1 Lom og Skjåk , Investeringsbanken.no , Haugesund Sparebank , Birkenes Sparebank , Tinn Sparebank , Bien Sparebank AS , Lillesands Sparebank , Søgne og Greipstad Sparebank , Arendal og Omegns Sparekasse , Hønefoss Sparebank , Etne Sparebank , BFHspareBANK , Bø Sparebank , Oppdalsbanken , Kvinesdal Sparebank , Spydeberg Sparebank , Høland og Setskog Sparebank , Soknedal Sparebank , Haltdalen Sparebank , Stadsbygd Sparebank , Handelsbanken , Nes Prestegjelds Sparebank , Sparebanken Øst , RørosBanken , Bamble og Langesund Sparebank , Surnadal Sparebank , Fornebubanken , Hjartdal og Gransherad Sparebank , Ørland Sparebank , Blaker Sparebank , Vegårshei Sparebank , RESULTAT = Summen av alle renteinntekter, minus renteutgifter og kostnader/gebyrer. På finner du alle nåværende rentesatser for bankene. 19