Fagplan for kompetanseoppdateringer GOS 2015
: INNHOLD Del 1: Bakgrunn og informasjon 3 Bakgrunn 3 Andre ordninger 3 Relevant pensum 3 Stoffomfang 3 Kunnskapsnivåer 4 Spesifiseringer 4 Fagkunnskap i praksis 4 Andre forhold 4 Del 2: Felles tverrgående temaer for alle ordninger 5 Tverrgående - Tema 1: Samtalen drøfting av etisk dilemma 5 Tverrgående Tema 2: Personopplysningsloven 6 Del 3: Temaer for godkjente selgere og rådgivere i skadeforsikring 7 Skadeforsikring Tema 1: Forsikring mot naturskader for innbo og løsøre og/eller bolig og fritidsbolig. 7 Skadeforsikring Tema 2: Forsikring og naturskader knyttet til motorkjøretøy og fritidsbåter 8 Skadeforsikring Tema 3: Informasjon til kunden for å redusere skader som skyldes vær og klima 9 Skadeforsikring Tema 4: FAL 2-1/Informasjon ved tegning 10 2
: Del 1 Bakgrunn og informasjon Bakgrunn Kravet til oppdatering har som overordnet mål å sikre god rådgivning og omdømme ved at godkjente rådgivere og selgere i skadeforsikringsordningen har oppdatert kunnskap. Fagplanen er en sammenfatning av hva Finansnæringens autorisasjonsordninger mener at disse skal repetere og være oppdatert på i det aktuelle året. Fagplanen gis ut hvert år og det forventes at alle rådgivere og selgere i skadeforsikringsordningen tilfredsstiller kravene som spesifiseres i fagplanen i løpet av det året den gjelder for. Kravet til kunnskapsoppdatering er beskrevet i regelverket 3-2. Det er ingen oppdateringsprøve fra Finansnæringens autorisasjonsordninger. Fagplanen gir kandidatene en oversikt over felles tverrgående temaer, spesifikke temaer for skadeforsikring, omfang, beskrivelse av kunnskapskrav og kunnskapsnivå. Fagplanen danner grunnlaget for å utvikle relevant opplæringsopplegg. Omfanget og forholdet mellom nyheter/faglige endringer og utvalgte fokusområder kan variere fra år til år. Fagplanen publiseres senest 2.1.2015. Andre ordninger Tilsvarende som denne fagplanen er det en fagplan for oppdateringer for rådgivere i finansiell rådgivning. Begge fagplaner har identiske krav for tverrgående emner (del 2 av fagplanen). Rådgivere som skal oppdateres i begge ordninger forholder seg til tverrgående emner en gang. Relevant pensum Deler av pensum er utgitt av Finaut: - Heftet Mot og tillit, samt navigasjonshjulet - Kommentarhefte for god rådgivningsskikk - Kartleggingsprøve for samtalen om etisk dilemma Den enkelte finansbedrift står fritt til å velge pensum og læringstiltak for de øvrige områdene omtalt i fagplanen. Stoffomfang For hvert tema er omfang spesifisert etter, lite, middels eller stort, markert med grønne bokser. Dette er for å gi et inntrykk av hva som kan forventes i omfang av læremateriell og hvor stor vekt man skal legge på hvert emne. Videre gir det også en indikasjon på hva som kreves av innsats for å repetere og tilegne seg fagstoffet. Behov for læring av fokusområder er stort sett å anse som repetisjon av tidligere tilegnet kunnskap til kunnskapsprøven og fra kravet om jevnlige kunnskapsoppdateringer. 3
Kunnskapsnivåer Temaene i fagplanen vil kreve ulike nivåer av kunnskapsbeherskelse. Kunnskapsnivåene er angitt for hvert kunnskapskrav i fagplanen. Fakta nivå 1: Huske eller gjengi informasjon, fakta, begreper, definisjoner og prinsipper. Forståelse nivå 2: Kandidaten skal kunne forstå sammenhengen i en problemstilling eller forholdet mellom ulike størrelser. Anvendelse nivå 3: Identifisere en situasjon eller problem og bruke hensiktsmessig kunnskap eller en metode for å løse oppgaven. Nærmere beskrivelse av disse nivåene finnes i fagplanen for kunnskapsprøven. Spesifiseringer Det gis en begrunnelse for hvorfor hvert tema er med Under presiseringer blir hvert tema angitt med informasjon om: - det er nyhet/faglig endring eller et fokusområde - hvilket emneområde fra kunnskapsprøven tema tilhører - temaets omfang; stort, middels, lite Kunnskapskrav er spesifisert for det aktuelle tema og det er angitt - kunnskapsnivå - kunnskapskravets referanse til kunnskapsprøvens detaljerte fagplan Fagkunnskap i praksis I tillegg er det et krav at kandidaten skal kunne benytte en i praksis. Fagkunnskap er en forutsetning for god praksis, men gir ikke nødvendigvis god praksis. Det er derfor et krav at en som er angitt i fagplanen, også skal kunne benyttes riktig i møtet med kunden på angitt nivå. Finaut anbefaler at oppdateringen innrettes på en slik måte at rådgiverne får anvendt og trent på kunnskapen på en mest mulig praksisnær måte. Relevante metoder kan være å bruke: eksempler fra praksis caseoppgaver rollespill trening felles diskusjon medlytt der det er naturlig, bør flere temaer ses i sammenheng Andre forhold Temaer for fokusområder er hovedsakelig basert på eksisterende innhold i kunnskapsprøven. Det kan være mindre justeringer eller tilleggsopplysninger. Det forutsettes at kandidatene har grunnleggende basiskunnskaper fra kunnskapsprøven. Det forventes ikke at kandidaten skal ha detaljkunnskap fra selve kunnskapsprøven ut over temaene beskrevet i fagplanen for oppdateringer. 4
: Del 2 Felles tverrgående temaer for alle ordninger Tverrgående Tema 1: Samtalen drøfting av etisk dilemma Etikk og god rådgivningsskikk er bærebjelken i alle autorisasjons- og godkjenningsordningene og det er et viktig læringsmål at alle kandidater skal kunne anvende felles tillærte begreper og en systematikk for å avdekke og håndtere et etisk dilemma i sitt daglige arbeid. I kunnskapsprøven prøves kandidater i teorien, i Samtalen prøves kandidatenes i å anvende kompetansen i praksis. I stedet for en tradisjonell samtale med en sensor, har næringen nå valgt å satse på en felles simuleringsmetodikk i denne elektroniske praktiske prøven. Drøfting av etisk dilemma bør også trenes på for å stå godt rustet i de daglige kundemøtene. Det er utviklet flere etiske dilemmaer for e-simuleringen, og ett av disse inngår i årets faglige oppdatering. Emneområde: Etikk og god rådgivningsskikk Kandidaten skal gjennomføre e-simuleringen med bestått resultat. Anvendelse tverrgående fagplan Tverrgående emner 2.3. 5
Tverrgående Tema 2: Personopplysningsloven Som rådgivere/selgere kommer en svært tett på kunden og får mye informasjon og opplysninger om kunden som ofte er av svært personlig art og som ikke er allment kjent. Dette kan for eksempel være I) for forsikring: opplysninger om skadehendelser/-historikk, helseforhold og økonomiske forhold og II) for bank: samlivsbrudd og videre håndtering av dette, fordeling av arvemidler blant ektefelle, partner, barn, særkullsbarn og andre og informasjon om at kunden er i en presset økonomisk situasjon med mer. Rådgiveren/selgeren er derfor underlagt særskilte krav til hvordan disse opplysningene håndteres, lagres og deles med andre i foretaket. Manglende etterlevelse av kravene for håndtering av personopplysninger kan bidra til at kundene mister tilliten til foretaket samt at foretaket risikerer reaksjoner og sanksjoner fra tilsynsmyndighetene. Det er derfor viktig at rådgiverne/selgerne har god kjennskap til hvilke regler og da særlig hvilke begrensninger som gjelder for håndtering, lagring og spredning av denne type kundeopplysninger. Emneområde: Grunnleggende regelverk i tverrgående emner tverrgående fagplan Rådgivere/selgere skal vite at behandling og registrering av personopplysninger krever særskilt lovhjemmel eller samtykke fra den opplysningene gjelder. Rådgivere/selgere skal vite at personopplysninger skal behandles og oppbevares på en forsvarlig måte (har en side mot taushetspliktsreglene). Fakta Ref. tverrgående 1.2.1. Fakta Ref. tverrgående 1.2.1. 6
: Del 3 Temaer for godkjente selgere og rådgivere i skadeforsikring Innledning Skader forbundet med uvær og naturskader viser en økende tendens. Naturskader og klimaendringer er derfor en tiltagende utfordring for forsikringsbransjen. Naturskader i forsikring er definert i en egen lov og med et eget forsikringsregime. Utenfor denne definisjonen av naturskader ser vi også en tydelig trend til økning i tilbakeslag og overvannsskader inn i boliger som en konsekvens av mer regn og ekstremnedbør. Dette bilde endrer risiko- og skadebildet, og innebærer at forsikringsbransjen må høyne sin kompetanse på området. Naturskader og skader som følge av ekstremnedbør er derfor et fokusområde for oppdatering av skadeforsikringsrådgivere og selgere i 2015. Videre er FAL 2-1 som fastlegger selskapets plikt til å gi informasjon som er nødvendig for at forsikringstakeren skal kunne vurdere forsikringen et fokusområde. Skadeforsikring Tema 1: Forsikring mot naturskader for innbo og løsøre og/eller bolig og fritidsbolig Rådgiver skal vite at naturskader dekkes hvis kunden har forsikret sitt innbo og løsøre, og/eller bolig og fritidsbolig. Emneområde: Emneområde 2 fagplanen for kunnskapsprøven GOS Kandidaten skal vite hvilke hendelser forsikringen er ment å gi erstatning for, samt hva som er de vanligste misforståelser blant kunder. Kandidaten skal videre forstå kundens behov for forskjellig type dekningsomfang knyttet til naturskader. Forståelse 2.2.1. og 2.3.1. 7
Skadeforsikring Tema 2: Forsikring og naturskader knyttet til motorkjøretøy og fritidsbåter Rådgiver skal vite at selv om motorkjøretøy eller fritidsbåter er brannforsikret dekkes ikke naturskader, slik som på innbo og bygning. Hvis kunden skal få erstattet slike skader, må kunden tegne en egen kaskoforsikring. Emneområde: Forsikring av motorkjøretøy og fritidsbåter fagplanen for kunnskapsprøven GOS Hvilke dekningsomfang forsikringene normalt har 1) Motorvogn: 1.1) Kasko 1.2) Delkasko 1.3) Brann 1.4) Veihjelp 2) Ansvarsforsikring 3) Rettshjelp 4) Fører- og passasjerulykke 5) Utvidede dekninger Forståelse 2.4.2. Kandidaten skal vite om dekningsomfanget forsikringene har og de hendelser de er ment å gi erstatning for. Kandidaten skal vite hva de vanligste misforståelser om forsikringene hos kunder er. Hva forsikringen normalt gjelder for 1) Fritidsbåter typer, fart/seil 2) Annet 3) Bruksområde Kandidaten skal vite hva forsikringene normalt gjelder for. Forståelse 2.5.2. 8
Skadeforsikring Tema 3: Informasjon til kunden for å redusere skader som skyldes vær og klima Ved å legge mer vekt på informasjon til kunden om skadeforebyggende og skadereduserende tiltak, kan uhell forhindres eller omfanget vesentlig reduseres. Dette er noe både kunden og selskapene vil tjene på. Emneområde: Emne 3 og 4 Skadeforebyggende og skadereduserende tiltak, kan bidra til å forhindre skade eller redusere omfanget ved bl.a. 1) Naturskade 2) Brann og lynnedslag 3) Vann og frostskader 4) Snø og vindskader fagplanen for kunnskapsprøven GOS Kandidaten skal forstå betydningen av skadeforebyggende og skadereduserende tiltak for kunden og selskapet. Ved å opplyse kunden om forebyggende tiltak i form av sikring og vedlikehold av eiendeler og eiendom, vil man kunne redusere sannsynligheten av en uønsket hendelse. Oppstår en skade, kan man redusere konsekvensene av en uønsket hendelse ved å iverksette tiltak. Naturskade: Kandidaten skal vite hvilke skadeårsaker som dekkes under naturskadeforsikringen. Naturskade egenandel: Kandidaten skal vite at egenandelen på naturskade er fastsatt ved offentlig forskrift og er derfor lik i alle selskaper. Forståelse 3.3.1. Fakta 4.1.3. Fakta 4.1.4. 9
Skadeforsikring Tema 4: FAL 2-1/Informasjon ved tegning FAL 2-1 fastlegger selskapets plikt til å gi informasjon som er nødvendig for at forsikringstakeren skal kunne vurdere forsikringen. Bestemmelsen går hovedsakelig ut på å informere om hvilke relevante produkter selskapet selger, etter at forsikringstakeren har presentert sitt behov. Det er imidlertid et lovkrav at det også informeres om vesentlige begrensninger i forsikringsdekningen, alternativ dekningsformer og om tilleggsdekninger. Forsømmer selskapet å gi informasjon som det er pålagt å gi, vil det normalt kunne bli erstatningsansvarlig for tap som forsikringstakeren blir påført som følge av forsømmelsen. Emneområde: Regelverk og bransjeavtaler for skadeforsikringsrådgivere fagplanen for kunnskapsprøven GOS Kandidaten skal ha grundig kunnskap og forstå de lovpålagte krav om informasjon til kunder ved inngåelse av avtale (FAL 2-1), samt rådgivningsansvaret ved bl.a. lovpålagte forsikringsordninger. Forståelse 5.1.3. 10
V.1 2015