Brukerveiledning Overførsel til utlandet i nettbanken
Betale regninger utland og mottakerregister utland Menyer... 3 Forklaring til de enkelte feltene i Betaling utland Betalingsopplysninger... 4 Fra kontonummer... 4 Til kontonummer/iban... 4 Forfallsdato... 4 Prioritet... 4 Melding til mottaker... 4 Beløp... 4 Overføres i... 5 (Beløp over NOK 100.000,-)... 5 Foreløpig i NOK og Kurs... 6 Omkostninger... 6 Bekreftelse til mottaker... 7 Mottakerregisteret... 8 Forklaring til de enkelte feltene i Mottakerregisteret... 9 Kontonr/IBAN... 9 Mottakers navn og adresse... 9 Mottakers land... 9 BIC (Swift-adresse)... 9 Bankkode... 9 Retur av overførsel... 10 Stoppet / kansellert overførsel... 10 Kansellering av overførsel... 11 Tilbakekalling av allerede utført overførsel... 11 Feil i nettbanken?... 11 Andre spørsmål om overførsler til utlandet?... 11 Side 2 av 11
Menyer Registrering av overførsel til utlandet finner du under menypunktet Betaling og Betale regninger utland : Før du kan registrere en overførsel til utlandet må du registrere mottaker ved å velge Mottakerregister utland. Har du registrert mottakers betalingsinformasjon tidligere kan du gå direkte til Betale regninger utland. Se side 8 og 9 for ytterligere informasjon om registrering i mottakerregisteret. Nedenfor vises et eksempel på første steg i registrering av en overførsel til utlandet: Side 3 av 11
Forklaring til de enkelte feltene i Betaling utland Betalingsopplysninger Fra kontonummer Feltet vil vise den kontoen du har valgt som standard belastningskonto i nettbanken. Belastningskonto kan endres til annen konto som du har tilgang til i nettbanken. Disponibel saldo på registreringstidspunktet vil også framkomme. Har du en valutakonto i banken, kan også denne brukes. Vær oppmerksom på at betaling uten dekning vil automatisk bli stoppet og kansellert ved behandling i banken og det vil påløpe et kanselleringsgebyr. Til kontonummer/iban Her velger du mottaker ved hjelp av nedtrekkmeny fra ditt eget mottakerregister. Hvis mottaker ikke er lagt inn fra før må opplysninger registreres via ikon til høyre, eller direkte fra hovedmenyen Betaling og Betale regninger utland og Mottakerregister utland.. Mottaker må være registrert i ditt mottakerregister før en betaling kan utføres. Forfallsdato Forfallsdato er som standard lik dagens dato, men denne kan endres til dato fram i tid. Ny dato kan enten skrives direkte i datofeltet (dd.mm.åå) eller velges via kalender (ikon). Feltet viser datoen når din overførsel sendes elektronisk til banken. Vær oppmerksom på at en overførsel som registreres etter klokken 14:00 på en bankarbeidsdag blir behandlet i banken dagen etter. Vær oppmerksom på at betaling uten dekning vil automatisk bli stoppet og kansellert ved behandling i banken og det vil påløpe et kanselleringsgebyr. Prioritet Standardverdi er Ordinær. Dette betyr under normale omstendigheter at mottaker godskrives på konto 2-8 dager etter at overførselen er behandlet og sendt fra banken. Haster betyr at mottaker normalt godskrives på konto fra 0 til 3 dager etter at overførselen er behandlet og sendt fra banken. Vær oppmerksom på at overførselstid vil påvirkes av tidspunkt for registrering i nettbanken, tidspunkt for behandling i banken, tidssoner, eventuelle helligdager eller feil i overførselen. Melding til mottaker Dette feltet er obligatorisk. Det er mulig å registrere inn til sammen 136 tegn. Feltet kan for eksempel inneholde fakturanummer, referansenummer eller annen beskjed til mottaker. Det vil bli gitt feilmelding ved bruk av tegn som ikke er tillatt. Generelt anbefales bruk av engelsk tekst. Det anbefales ikke å bruke forkortelse og akronymer, da dette kan medføre forsinkelser på betalingen. Beløp I første felt registreres beløpet/pengeverdien av det som ønskes sendt i. I de to neste nedtrekkmenyene velges den valutasorten angitt beløp er knyttet til. Disse to feltene henger sammen med Overføres i (se neste avsnitt). Beløp angis i hele tall og eventuelt desimaler (adskilt med komma). Vær oppmerksom på at enkelte valutasorter ikke har desimaltall. Du kan helt uproblematisk angi et beløp i NOK og så velge en annen overførselsvaluta som er tilgjengelig i nettbanken. Din konto i banken vil da belastes for det angitte beløpet (i tilegg kommer bankens gebyr). Banken sender overførselen i den overførselsvaluta som du har valgt i Overføres i. Side 4 av 11
Overføres i Har du valgt et beløp i Norske kroner kan du fra nedtrekkmeny velge den valutasorten som det er ønskelig at overførselen sendes i. Det er kun de valutasortene som banken er i stand til å sende i som vises i nedtrekkmenyen. Generelt anbefales det å velge mottakerlandets valutasort hvis denne er et tilgjengelig valg. Vær oppmerksom på følgende: Fakturabetaling må ha samme valutasort i feltene Beløp/valutasort og Overføres i Velges NOK eller annen valutasort enn mottakerlandets som overførselsvaluta, kan det medføre høyere omkostninger for mottaker hos mottakerbanken. Forsinkelse må også påregnes på grunn av forskjellige lokale regler for veksling. Ved betaling til land i Europa, som ikke er angitt med lokal valutasort som valgmulighet, er det å anbefale at EUR velges som overførselsvaluta. Ved betaling til land utenfor Europa, som ikke er angitt med lokal valutasort som valgmulighet, (er det å anbefale at USD velges som overførselsvaluta). Velges NOK vil banken der det er mulig, gjennomføre/overføre betalingen til mottakerlandets valuta. Uansett hvilken valutasort som velges i Overføres i, så vil din konto i banken belastes i den valutasorten som er knyttet til valgt belastningskonto. (Beløp fra NOK 100.000,-) Hvis beløp/pengeverdi tilsvarende NOK 100.000 eller mer, så er det krav om ytterligere dokumentasjon overfor Toll- og Avgiftsdirektoratet. Følgende må da fylles ut: Side 5 av 11
Foreløpig i NOK og Kurs Disse feltene viser en indikasjon (i norske kroner) på pengeverdien av kombinasjonen av valutabeløp angitt i feltet Beløp, valutasorten i feltet etter og den kursen som nettbanken benytter for å kalkulere denne verdien. Angir du f.eks. et beløp i NOK og Overføres i inneholder en annen valutasort, vil Foreløpig i NOK vise det samme beløpet som du har angitt og Kurs vil være 100. Det beløpet i norske kroner som din konto blir belastet med til slutt, vil avhenge av kurssettingen i banken og hvilken omkostningskode (se neste avsnitt) som velges. Endelig belastet beløp vil framgå av debetoppgave fra banken i nettbanken eller pr. post. Foreløpig beregnet beløp er eksklusiv omkostninger. Omkostningsbeløp må det tas høyde for slik at ikke betalingen blir kansellert av banken som følge av manglende dekning. Eksempel på utfylling av feltene: OBS! OBS! OBS! Den kursen som vises i nettbanken er IKKE bankens kurs på aktuell valuta, men en ren indikasjon (midtkurs) på verdien i NOK. Mange tror at den kursen som vises er den som vil bli benyttet på overførselen, men slik er det altså ikke. Kurs settes av våre valutameglere ut fra hva kursen er i valutamarkedet på tidspunktet for kurssettingen. Omkostninger Omkostningskode velges fra nedtrekkmeny. Her finnes tre valg: SHA: OUR: BEN: Standardverdi og anbefalt på de aller fleste overførsler Ved overførsel i EUR til mottaker i et EU- eller EØS-land kommer alle parter billigst ut ved valg av omkostningskode SHA. Ved overførsel i en EU/EØS-valuta eller CHF til mottaker i et EU- eller EØS-land, der det ikke skjer en veksling i avsenderbanken, er SHA obligatorisk omkostningskode Bør unngås da omkostningskoden medfører manuell behandling i mottakerbanken Din konto i banken vil belastes for alle omkostninger knyttet til overførselen Belastning skjer som regel up front når vi vet hva annen bank krever i gebyrer Etterskuddsvis belastning av annen banks gebyr skjer når gebyret er ukjent for oss Vær oppmerksom på at en del banker tar seg meget godt betalt for omkostningskode OUR OUR kan ikke brukes på overførsel til mottaker i USA Ved overførsel i EUR eller CHF til mottaker i et EU- eller EØS-land, er det, i henhold til Finansavtaleloven, ikke tillatt med omkostningskode OUR. Gebyr i din bank trekkes fra det beløpet som sendes mottaker Mottaker må betale gebyr i egen bank på vanlig måte Kan medføre ekstra gebyr i mottakerbanken på grunn av manuell behandling En svært lite benyttet omkostningskode Side 6 av 11
Ved overførsel i en EU/EØS-valuta eller CHF til mottaker i et EU- eller EØS-land, er det, i hht. Finansavtaleloven, ikke tillatt med omkostningskode BEN. Bekreftelse til mottaker Bekreftelse medfører ekstra kostnad (se bankens prisliste). Standardverdien er NEI, dvs. ingen bekreftelse til mottaker. Ved valg av JA, produserer og sender vi en bekreftelse til mottaker enten som telefax eller som E-post. Her må du være nøye med å få med korrekt telefaxnummer (inkludert landprefix og retningsnummer) eller E-postadresse til mottaker. Vær oppmerksom på at banken ikke tar noe ansvar for mottak av bekreftelse. Det gjøres kun ett forsøk på å sende bekreftelsen. Er oppgitt telefaxnummer/e-postadresse feil, blir dette ikke fulgt opp av banken. Når nødvendige felter er fylt ut, klikker du på knappen Til godkjenning. Du vil da få opp et kvittingsbilde der alle registrerte detaljer vises. Et eksempel: Det som er registrert må kontrolleres nøye. Ved klikk på Avbryt kansellerer du overførselen. Hvis opplysningene ikke stemmer, kan du klikke på Tilbake. Du vil da bli sendt tilbake til det opprinnelige registreringsbildet og kan gjøre endringer. Klikk på Godkjenn hvis opplysningene er korrekte. Når du klikker Godkjenn må du gjennom BankID Signering ved bruk av sikkerhetskode og personlig passord. Du kan bare bekrefte en overførsel om gangen. Etter signering legges overførselen i ditt forfallsregister og den sendes elektronisk til banken. Du kan gå direkte til forfallsregisteret via knappen nede i høyre hjørne. Overførsler til utlandet finner du nedenfor vanlig, norsk regningsbetaling: Side 7 av 11
Mottakerregisteret Mottakerregisteret er ditt private register og ingen andre enn du selv kan se, oppdatere, slette eller benytte dette. Din bank har ikke tilgang til ditt register. For at du skal være i stand til å registrere en overførsel til utlandet, må mottakers konto, navn, adresse og mottakers bankforbindelse være registrert i mottakerregisteret. Mottakerregisteret får du enten tilgang til via knappen til høyre når du er inne i en betaling, eller du kan velge å registrere inn mottaker først via dette menyvalget: Registrering av ny mottaker starter med valg av det landet der mottaker har sin bankforbindelse. Landets navn velges fra nedtrekkmeny og bekreftes med OK. Eksempel på registrering: Alle felt merket * er obligatoriske og må fylles ut. Side 8 av 11
Forklaring til de enkelte feltene i Mottakerregisteret Kontonr/IBAN Mottakers kontonummer registreres fortløpende, dvs. uten mellomrom og andre tegn. Vær oppmerksom på følgende: Hvis mottakers bank er i et EU-land, et EØS-land, Sveits eller et land som har innført IBAN, er det krav om at kontonummeret må være i IBAN-format. Flere og flere land utenfor Europa har tatt i bruk IBAN, hvor dette nå er obligatorisk. På bankens hjemmeside finner du alltid en oppdatert liste over land som krever IBAN og som anbefaler bruk av IBAN. Ved mangel på IBAN påløper det ekstra omkostinger, og betalingen kan ikke effektueres før banken har fått opplyst et IBAN. Dette gjelder også hvis du ønsker å bruke vår utlandsløsning til å gjøre en overførsel via SWIFT til mottaker i Norge i norske kroner eller i fremmed valuta. Les mer om IBAN på bankens hjemmeside. Mottakers navn og adresse Her er det plass til 34 tegn pr. linje. Vær nøye med at alle navn og komplett adresse kommer med. Banker i enkelte land er veldig nøye med at navn og adresse er komplett og at disse detaljene stemmer overens med de som er registrert på mottakers kontonummer i banken. Banken anbefaler at du ikke forkorter navnet på mottaker for eksempel fra Limited til LTD. Mottakers land Som standard vil det landet du valgte for mottakers bankforbindelse i første steg bli kopiert. Mottaker kan avvike fra mottakerbankens land og kan endres om ønskelig. BIC (Swift-adresse) Mottakerbankens BIC registreres her. BIC består av enten 8 eller 11 karakterer og kan skrives med små eller store bokstaver. Hvis betalingsmottaker ikke har opplyst hva mottakerbankens BIC er, kan du søke den opp via linken til høyre (engelsk webside). Når feltet for BIC fylles ut, vil feltene Bankkode, Banknavn og Bankadresse bli utilgjengelige. Se også neste avsnitt om bankkode. Bankkode Feltet for bankkode kan kun fylles ut ved registrering av mottaker i enkelte land. Er bankkode obligatorisk så vil det vises med * bak bankkodefeltet. Selv om nedenforstående land benytter bankkode, anbefaler vi bruk av BIC. Land Eksempel på utfylling Format Australia AU123456 (AU+6 tall) Canada CC123456789 (CC+9 tall) Hong Kong HK123 (HK+3 tall) New Zealand NZ123456 (NZ+6 tall) USA FW123456789 (FW+9 tall) Sør-Afrika ZA123456 (ZA+6 tall) Russland RU123456789 (RU+9 tall) Side 9 av 11
Bankens land Som standard vil det landet du valgte for mottakers bank i første steg bli kopiert. Bekreft med Registrer ny mottaker. Mottakeren skal nå ligge lagret i ditt private mottakerregister. I mottakerregisteret kan du se på, endre eller slette en mottaker. Vær oppmerksom på at det er to felter det ikke anledning til å endre: Mottakers kontonummer Bankens land Har du behov for å endre i disse feltene, må mottakeren først slettes og så registreres på nytt. Du kan også velge en eksisterende mottaker fra ditt mottakerregister og hente denne mottakeren over til registreringsbildet for overførsler. Det gjør du ved hjelp av denne knappen i mottakerregisteret: Retur av overførsel Fra tid til annen kan det skjer at en overførsel returneres fra annen bank. Hvis det skulle skje med din overførsel, vil du motta en kreditoppgave fra banken med forklaring på hvorfor din overførsel ble returnert. En returnert betaling vil ikke vises i egen oversikt i nettbanken. Hvis grunnen for en retur er feil i mottakers navn, kontonummer eller bankforbindelse, må du huske å endre til korrekte opplysninger i ditt mottakerregister. Hvis opplysninger ikke endres, vil din neste overførsel til den aktuelle mottakeren også bli returnert. Dette vil i lengden påføre deg store omkostninger. Stoppet / kansellert overførsel En overførsel som stopper ved kontroll i banken som følge av manglende dekning på belastningskonto (inkludert gebyr), feil eller mangelfulle opplysninger om mottakers bank, vil vises slik i nettbanken: Når det er skaffet dekning for beløpet på belastningskonto, kan overførselen sendes på nytt til banken ved hjelp av resend -knappen. Hvis den opprinnelige overførselen inneholdt en feil eller var mangelfull, kan den slettes fra nettbanken. Bruk knappen for slett. Overførselen kan også endres og sendes inn på nytt. Bruk knappen for endre. Hvis opplysningene som vedrører mottaker eller mottakers bankforbindelse må endres, Side 10 av 11
så kan du ikke endre ved hjelp av endre -knappen. Slike endringer må gjøres i mottakerregisteret. Kansellering av overførsel Du kan ikke kansellere dine egne overførsler etter at signering med BankID er gjort. Eneste mulighet for å få stoppet en overførsel før den blir sendt mottakers bank, er å kontakte avdeling Internasjonal Betalingsformidling- og Trade Finance (IBT) i SpareBank 1 Oslo Akershus AS. Avdelingen treffes i bankens åpningstid på telefon 07040 for privatkunder og 07050 for bedriftskunder. Alternativt kan du sende en E-post til ibt@sparebank1.no Du kan også sende melding til banken via Nettbanken (Postkasse Skriv melding). Tilbakekalling av allerede utført overførsel Hvis din overførsel allerede er ekspedert av banken, dvs. sendt til mottakers bank og bokført/reservert på din konto, kan du enten kontakte følgende: Et av SpareBank 1 Oslo Akershus sine lokalbanker Kundesenter privat telefon 07040 E-post er post@sparebank1.no Kundesenter bedrift telefon 07050 E-post er post@sparebank1.no Internasjonal Betalingsformidling E-post ibt@sparebank1.no Feil i nettbanken? Hvis du oppdager feil i nettbanken, setter vi stor pris på å bli kontaktet umiddelbart: E-post ibt@sparebank1.no Telefon 07040 privat og 07050 bedrift Sender du oss en E-post må vi be om at eventuelle feil dokumenteres med skjermbildekopier. Andre spørsmål om overførsler til utlandet? Kontakt vår avdeling Kapitalmarked på e-post ibt@sparebank1.no Bankens hjemmeside inneholder også fyldig informasjon. Side 11 av 11