KBN Finans BRUKERMANUAL

KBN Finans BRUKERMANUAL Sist oppdatert: 25.04.2016

INNHOLD OVERSIKT... 3 Velkommen til KBN finans... 3 Brukerinnstillinger... 3 Hovedmenyen... 3 Startsiden... 4 Markedsdata... 5 Kalender... 5 Portefølje... 6 Analyse... 6 Rapportering... 7 KOM I GANG... 8 Opprette et lån med fast rente... 9 Opprette et lån med flytende rente...12 Opprett en swap koblet til et lån... 14 Opprett en avtale med fremtidig start... 16 Systemadministrasjon... 17 Organisatoriske begrep i systemet... 18 Endre språk... 19 Endre passord... 20 Påminnelser...21 Hvordan håndtere porteføljeoversikten... 22 Låneavtaler som «utkast»... 23 Finne et lån... 24 Eksporter til Excel... 25 Importer via Excel... 26 Legg til ulike tagger... 27 Søke etter lån... 28 Analyse... 29 Bruke ferdige analyser... 30 Bruke filter for å lage egne analyser...31 Rapport for finansreglementet... 32 Simulert avtale/portefølje... 33 Rapporter... 34 Filtrere for unik rapport... 35 Lage ulike rapporter... 36 ORDLISTE... 38 NØKKELTALL... 41 VANLIGE SPØRSMÅL... 42 KBN Finans brukermanual Side 2 av 50

OVERSIKT VELKOMMEN TIL KBN FINANS Denne manualen hjelper deg med å få en grunnleggende forståelse for funksjonene i de forskjellige delene i systemet. Det vil være enklere å bruke systemet hvis du tar deg tid til å lese gjennom denne manualen før du starter. BRUKERINNSTILLINGER Hvis du klikker på navnet ditt øverst til høyre på skjermen, kan du endre personlige innstillinger som språk, opprette påminnelser og endre passord. Det er også derfra du logger ut av systemet. Under fanen Administrasjon i menylinjen kan du legge til brukere og opprette og endre rettigheter. Mer om dette senere. Du logger ikke ut av systemet ved bare å lukke nettleseren din. Du bør logge deg ut av systemet hver gang du forlater det for å sørge for at ingen skal kunne misbruke kontoen din. HOVEDMENYEN I hovedmenyen kan du navigere fritt rundt til de forskjellige delene av KBN Finans: Startsiden Markedsdata Kalender Portefølje Analyse Rapporter Administrasjon KBN Finans brukermanual Side 3 av 50

Slik ser hovedmenyen i systemet ut: STARTSIDEN Startsiden for KBN Finans, som også er startsiden for tjenesten, viser noen nøkkeltall med den viktigste informasjonen om gjeldsporteføljen din. Fra startsiden får du raskt oversikt over porteføljen din. KBN Finans brukermanual Side 4 av 50

MARKEDSDATA Under fanen Markedsdata finner du historiske, aktuelle og fremtidige rentekurver for NIBOR, PT-rente med mer, med forskjellige løpetider. Man kan velge tidsperspektiv både forover og bakover, blant annet ved å zoome i kurven. KALENDER Under Kalender ser du alle handlinger for en valgt portefølje. Informasjonen som vises er: forfallsdato for lån, obligasjoner, sertifikater og rentesikringer historiske og fremtidige betalinger for alle lån og rentesikringer lånedetaljer som kan vises ved at du plasserer markøren over avtalen i listen over hendelser i kalenderen Under knappen med ditt navn øverst til venstre, finner du en funksjon som heter Påminnelser. Den bruker informasjonen fra kalenderen og andre deler av systemet. Du kan selv bestemme hva du ønsker å få e-poster om, og hvor lang tid i forveien du vil ha den. Du kan ha flere påminnelser for samme hendelse. Påminnelsen blir sendt som e- post. KBN Finans brukermanual Side 5 av 50

PORTEFØLJE Under Portefølje kan du administrere og studere de ulike lånene. Derfra kan du: finne lån basert på referanser legge inn egne lån og derivater med eksterne motparter filtrere forskjellige lån basert på egne egenskaper lagre filter for fremtidig bruk opprette personlige filter for spesifikke studier eller rapporter gå til enkeltlån for kontroll eller justering eksportere en avtale, deler av en portefølje eller hele porteføljen inkludert nedbetalingsplan til Excel Under Portefølje oppretter du nye lån og håndterer egenskapene på disse. Portefølje er altså ikke det samme som Analyse eller Rapport ANALYSE Under Analyse kan du analysere en portefølje basert på forskjellige perspektiver, beregne aggregerte nøkkeltall osv. Alle analysevisninger har felles utforming: Du kan bruke et filter for å velge hvilke lån som skal analyseres. Du kan endre hvilken dato du ønsker analyse for, slik at du også kan gå tilbake i tid. I tillegg kan du også endre innstillingene for de forskjellige visningene. KBN Finans brukermanual Side 6 av 50

RAPPORTERING Under Rapportering finner du enkle verktøy for å opprette og lagre rapporter. Her kan du: velge ut deler av porteføljen og lage rapporter per bedrift eller per lånetype sortere ut lån som skal inkluderes i rapporter etter de egne verdiene du legger inn lagre rapportmaler for senere bruk eksportere rapportene til Excel KBN Finans brukermanual Side 7 av 50

KOM I GANG Velkommen til KBN Finans! Her får du tips til hvordan du kan komme i gang, og vi starter med noen administrative steg. Denne brukermanualen hjelper deg i gang. Den bygger på en tydelig struktur for at det skal være enkelt å komme i gang. Den administrative strukturen i systemet er bygd opp slik: Det høyeste nivået er organisasjonen, altså en kommune eller et fylke. Det kobles enheter til organisasjonen, altså kommunen/fylket og de kommunale selskapene. Under organisasjonen opprettes det brukere som får tildelt rettigheter til å se og endre avtaler i de respektive enhetene. Organisasjonen har også interne og eksterne motparter, for eksempel Kommunalbanken eller banker som organisasjonen eller enheten har avtaler med. Man kan også opprette avtaler mellom kommunen og ett av selskapene. Nedenfor finner du en beskrivelse av hvordan du oppretter forskjellige låneavtaler og hvordan du kan legge til kommentarer og dokumenter. Til slutt beskrives det hvordan du kan opprette en enkel rapport med nøkkeltall for en kombinert portefølje. KBN Finans brukermanual Side 8 av 50

OPPRETTE ET LÅN MED FAST RENTE Du oppretter et lån med fast rente under Portefølje ved å klikke på knappen «Legg til nytt lån» og deretter «Lån». Når du har klikket på knappen, vises en ny rute. Der legger du inn lånets egenskaper. Den ser slik ut: KBN Finans brukermanual Side 9 av 50

Prøv å opprette et lån med fast rente med følgende egenskaper: Eksempel: Lånereferanse: Fast 001 Beløp: 1 000 000,00 Valuta: NOK Lånetaker: Demo kommune Långiver: DNB Amortisering: Ingen Avtaledato: 03.01.2014 Startdato: 01.02.2014 Sluttdato: 01.02.2020 Rente: 2,23 % Renteberegningsgrunnlag: 30/360 Betalingsfrekvens: Kvartalsvis Endring (av rentedager): Modified Following Betalingsdato, justering: Modified Following Når du har bekreftet lånet, opprettes et låneutkast, noe som kan sammenlignes med at lånet står på «pause». Her kan du kontrollere lånet. Hvis du er fornøyd flytter du den til porteføljen ved å klikke på «Endre lånestatus fra Utkast til «Løpende» øverst på siden. Først da havner lånet i porteføljen din. Du kan også gå via menyen «Handling» øverst til høyre. Da legges avtalen til i kommunens portefølje. Hvis du ønsker å endre avtalen, går du til knappen HANDLINGER og velger å sende avtalen til utkast igjen. Dette kan du ikke gjøre med Kommunalbanken-avtaler, da de legges inn i systemet automatisk. Rull ned på siden som viser detaljene for låneavtalen og se til at betalingsplanen vises for å kontrollere historiske og fremtidige betalinger: (OBS! Bildet nedenfor viser ikke lånet du øvde med.) KBN Finans brukermanual Side 10 av 50

Når du har kontrollert nedbetalingsplanen, kan du legge inn lånet i porteføljen, «Endre lånestatus til løpende». Nå kan du gå tilbake til Portefølje, hvor det nye lånet nå ligger: KBN Finans brukermanual Side 11 av 50

OPPRETTE ET LÅN MED FLYTENDE RENTE Du oppretter et lån med flytende rente under Portefølje ved å klikke på knappen «Legg til nytt lån». Når du har klikket på knappen, vises en ny rute. Der legger du inn lånets egenskaper. Prøv å opprette et lån med flytende rente med følgende egenskaper: Eksempel: lånereferanse: Test0010 Kapitalbeløp: 25 000 000,00 Valuta: NOK Lånetaker: Demo kommune Långiver: KLP KBN Finans brukermanual Side 12 av 50

Amortisering: Ingen Avtaledato: 01.08.2014 Startdato: 03.08.2014 Sluttdato: 03.08.2017 Renteindeks: NIBOR3M Margin: 0,70 % Renteberegningsgrunnlag: actual/360 Betalingsfrekvens: Kvartalsvis Endring (av rentedager): Modified Following Betalingsdato, justering: Modified Following Når du har bekreftet lånet, opprettes et låneutkast, noe som kan sammenlignes med at lånet står på «pause». Her kan du kontrollere avtalen og eventuelt komplettere med andre egenskaper. Når du er fornøyd, kan du flytte den til porteføljen ved å klikke på «Endre avtalestatus fra Utkast til «Løpende» øverst på siden eller ved å bruke menyen med forskjellige handlinger. Avtalen legges til i kommunens portefølje. Rull ned på siden til betalingsplanen vises for å kontrollere historiske og fremtidige betalinger: En god funksjon i systemet er at det er forskjellige farger på bekreftet rente og estimert rente. Beregningene som ble gjort for fremtidige rentebetalinger, tar utgangspunkt i implisitte renter (FRA-kurven) for fremtidig NIBOR3M, med samme margin som lånet har nå. KBN Finans brukermanual Side 13 av 50

OPPRETT EN SWAP KOBLET TIL ET LÅN Gå til Portefølje, og åpne lånet. Klikk på menyen Handlinger til høyre, og velg «Lag ny rentweswap for dette lånet». Nå åpnes vinduet for innmating av en swap, og lånets egenskaper er allerede fylt ut av systemet. Nedenfor ser du hvordan vinduet for innleggingen av en swap ser ut når ingenting er fylt ut. Hvis det mangler informasjon om lånet, legger du den til i vinduet før du bekrefter. På den måten får du en kobling mellom lånet og swappen. Når du bekrefter, legges swappen til i porteføljen sammen med «Løpende lån», og den vises på følgende måte: KBN Finans brukermanual Side 14 av 50

Du kan koble en swap til lån med både fast og flytende rente. KBN Finans brukermanual Side 15 av 50

OPPRETT EN AVTALE MED FREMTIDIG START Nedenfor beskriver vi hvordan du oppretter en låneavtale med fremtidig start, en såkalt «forward start». Du åpner samme vindu som du gjør når du skal legge inn et vanlig lån eller derivat, men du endrer startdato til den avtalte datoen. Du skal likevel bruke datoen avtalen ble inngått som avtaledato, for det er fra den datoen låneavtalen gjelder selv om den ikke blir likvid eller starter før en stund inn i fremtiden. Hvis avtaledato legges inn frem i tid, vil ikke avtalen eksistere, og dermed blir den heller ikke inkludert i rapporter. En avtale med fremtidig start påvirker nøkkeltallene dine bare hvis du har flyttet den til «løpende lån». Du kan også legge til en låneavtale og angi den som «simulert». Det gjør det enklere å opprette en portefølje for analyse og vurdering med planlagte låneopptak - mer om dette senere. KBN Finans brukermanual Side 16 av 50

SYSTEMADMINISTRASJON I denne delen finner du tips til hvordan du konfigurerer systemet slik at det blir så enkelt å arbeide i som mulig. I denne fanen kan du som administrator: legge til flere enheter i organisasjonen legge til nye brukere og administrere rettighetene deres legge til egne motparter opprette egne filter KBN Finans brukermanual Side 17 av 50

ORGANISATORISKE BEGREP I SYSTEMET KBN Finans bruker noen «organisatoriske begrep». Disse er det viktig at du forstår: Organisasjon en samling av enheter, for eksempel et kommune- eller fylkeskonsern som består av datterselskaper, såkalte enheter. I KBN Finans kan man i tillegg definere egne organisasjoner som kan inkludere hvem som helst, altså selskaper innenfor eller utenfor konsernet. Dette er nyttig for deleide selskaper eller i internbanker hvor man ønsker å styre brukertilgang på spesielle måter. Enhet en juridisk person i en organisasjon. En enhet kan være en kommune, et hel- eller deleid selskap, kommuneforbund eller en økonomisk forening. En enhet kan være både lånetaker og utlåner. Administrator en person som kan opprette og endre avtaler, legge til nye brukere og lignende for en enhet. En enhet kan ha en eller flere administratorer. Administratoren trenger ikke å arbeide / være ansatt i enheten, men han eller hun må arbeide / være ansatt i konsernet. Bruker en person knyttet til en organisasjon. Brukeren får tilgang til å vise enheter (en eller flere) og eventuelt endre avtaler i enheter. Filter er en samling avtaler, altså lån eller derivat, som tilhører en enhet som igjen er koblet til en organisasjon. Filter, som av mange likestilles med begrepet portefølje, kan opprettes og lagres enten privat eller offentlig. Disse opprettes ved hjelp av funksjonen «Nytt filter». Det kan opprettes filter som inneholder avtaler fra forskjellige enheter, avhengig av brukerens rettigheter. Filter er en meget fleksibel måte å vise det brukeren ønsker å analysere eller rapportere. Ved å implementere en godt gjennomtenkt portefølje- og avhengighetsstruktur kan du utnytte alle muligheter som ligger i systemet. Dette gjelder spesielt for større organisasjoner med mange helog deleide datterselskaper som kanskje til og med er organisert i underkonserner. Tiden du bruker på å bygge denne strukturen, er veldig nyttig. KBN Finans brukermanual Side 18 av 50

ENDRE SPRÅK Språkinnstillingene finner du ved å klikke på ditt eget navn øverst til høyre. Her velger du hvilket språk du foretrekker å bruke systemet på. Klikk først på knappen øverst til venstre. Deretter klikker du på «Endre innstillinger», og her kan du velge språk: Her kan du også endre passordet og legge til påminnnelser på dine låneavtaler. Dette gjelde utløp av fastrenteperioder, utløp av tid for fast marginer, eller forfall. KBN Finans brukermanual Side 19 av 50

ENDRE PASSORD Nedenfor ser du hvordan du endrer passord. Først klikker du på knappen øverst til venstre. Deretter klikker du på «Endre innstillinger» Bruk et passord som du husker, og overhold reglene som er angitt i ruten. Hvis du har glemt passordet ditt, kan du enkelt be om å få et nytt. På grunn av det høye sikkerhetsnivået, kan passordet være vanskelig å huske. Du må følge reglene når du velger et nytt passord som er enklere å huske for deg. OBS! Ett av tegnene i passordet må være en stor bokstav. KBN Finans brukermanual Side 20 av 50

PÅMINNELSER Nedenfor ser du hvordan du lager påminnelser. Først klikker du på knappen øverst til venstre. Deretter klikker du på «Endre innstillinger» Velg «Påminnelser» for å åpne vinduet hvor du kan velge hvordan og når påminnelser skal genereres. Til å begynne med får du en e-post med referanse til hvilken avtale som har utløst påminnelsen. KBN Finans brukermanual Side 21 av 50

HVORDAN HÅNDTERE PORTEFØLJEOVERSIKTEN I Portefølje-funksjonen finner du alle avtalene dine. Det er veldig enkelt å sortere alle lån og deretter vise konkrete egenskaper for enkeltlån. Når du klikker på Portefølje, vises bildet nedenfor. Her kan du: legge til nye lån i porteføljen. OBS! Lån med Kommunalbanken vil automatisk vises i systemet. søke etter lån ved å skrive inn egne eller eksterne referanser sortere porteføljen etter flere ulike egenskaper, som du finner under knappen «Referanse» raskt sortere etter lån eller swap vise egenskapene for et konkret lån ved å klikke på den se om lån har regler for forlengelse se om et lån er sammenkoblet med / lenket til en eller flere andre lån sortere lån etter tagger se hvilken andel av et lån til et deleid selskap man har KBN Finans brukermanual Side 22 av 50

LÅNEAVTALER SOM «UTKAST» I KBN Finans kan en avtale i hovedsak ha tre forskjellige statuser: Utkast her havner avtalen når du har lagt den inn første gang, og det er også her du kan endre forskjellige detaljer i avtalen. Avtalen er ikke synlig i rapporter eller beregninger. Aktiv fra Utkast kan du sende avtalen til Aktiv. Når avtalen har denne statusen, kan du ikke endre viktige detaljer. Avtalen er inkludert i alle beregninger og rapporter. Simulert fra Utkast kan du også velge å overføre avtalen til Simulert. Når en avtale er Simulert, kan du velge å inkludere den. Avtaler som du ønsker å studere konsekvensen av sammen med den eksisterende, aktive porteføljen, må tagges. Det gjør du ute til høyre når du oppretter avtalen. Du kan for eksempel tagge den med «NYTT_BUDSJETT2017». Når du deretter velger å inkludere simulerte avtaler, spør systemet deg om hvilke avtaler du vil inkludere ved å be deg om taggene. Legg merke til at du må velge avtaledato før den datoen du vil kjøre analysen eller rapporten på for at simuleringsfunksjonen skal kunne brukes. Avtaler i Utkast betyr at avtalen ikke anses som aktiv, men den er synlig i systemet. Se på det som en mulighet til en ekstra sjekk av avtalen for å kontrollere at den er slik du ønsker. Når du er fornøyd, kan du bekrefte at avtalen skal legges til i porteføljen Aktive avtaler. Det gjør du som vist på bildet nedenfor ved å klikke på «Endre lånestatus til Løpende». Du kan også flytte avtaler fra Aktiv til Utkast ved å åpne avtalen og velge HANDLINGER øverst til høyre. I Utkast kan du redigere og deretter lagre avtalen som Aktiv. Hvis du fjerner den fra Utkast, forsvinner den helt. Du kan ikke gjøre dette med avtaler med Kommunalbanken, siden de overføres automatisk. KBN Finans brukermanual Side 23 av 50

FINNE ET LÅN Det er flere måter å søke etter en eller flere lån på i KBN Finans. Under Portefølje kan du sortere ved å skrive inn avtalens referansenummer. Du kan opprette to referansenummer. Vi foreslår at du angir motpartens referansenummer som den eksterne referansen. Når motparten kontakter deg, vil de bruke sitt referansenummer for å identifisere avtalen. For å søke skriver du inn referansen i ruten som heter SØK, som vises nedenfor. Du kan også søke ved å klikke på ruten som heter «Referanse». Da vil du få opp en rekke forskjellige sorteringsmuligheter. KBN Finans brukermanual Side 24 av 50

EKSPORTER TIL EXCEL Når du er i fanen Portefølje og ser den utvalgte porteføljen, kan du eksportere den til Excel ved å klikke på ikonet «Eksporter som» og deretter velge Excel. Hvis du allerede har sortert eller valgt ut en enkeltavtale, kan du også eksportere dette til Excel. Da vil valgene dine følge med. Slik ser knappen for å aktivere eksport til Excel ut: KBN Finans brukermanual Side 25 av 50

IMPORTER VIA EXCEL OBS! Ved import må du alltid hente den nyeste Excel-malen direkte fra KBN Finans. På den måten sikrer du at importen fungerer, siden det hele tiden kommer ny funksjonalitet. Denne funksjonen kan være litt avansert, så kontakt gjerne en kunderådgiver for å få hjelp. Import av avtaler fra Excel er spesielt nyttig hvis man skal legge inn mange avtaler på en gang. Denne funksjonen er ikke beregnet brukt som den normale måten å legge inn avtaler på. Det er lurt å lage en rutine på at man alltid klikker til høyre i vinduet som vises nedenfor og henter ned den siste Excel-malen. Klikk først på knappen «Legg til nytt lån». Da vises følgende vindu: Der velger du Excel-overføring til høyre, noe som åpner følgende vindu: Når du har fylt ut Excel-malen med korrekte data, lagrer du den på et egnet sted med et relevant navn. Husk at det kan hende en av kollegene dine må kunne gjenskape det du gjør nå. Deretter laster du opp Excel-malen til Portefølje, og da vil alle de importerte avtalene ligge som Utkast. KBN Finans brukermanual Side 26 av 50

LEGG TIL ULIKE TAGGER Tagger brukes i søk, og lages ved å skrive inn egenvalgte verdier. Taggene kan bestå av tall eller tekst, og du bestemmer dem helt selv. Disse blir deretter synlige ved siden av avtalen i rapporten, og du kan også sortere avtaler etter tagger. Det gjør du ved å gå til høyre på siden når du står i en avtale. Klikk på ENDRE. Det vises et vindu hvor du skriver inn taggen din. Avslutt med ENTER. Du kan skrive inn flere hvis du vil. Deretter lagrer du. KBN Finans brukermanual Side 27 av 50

SØKE ETTER LÅN Du kan søke etter avtaler ved hjelp av forskjellige uttrykk. Hva du kan søke etter avhenger av hvor du er i systemet. Under Portefølje kan du for eksempel søke etter referanse, ekstern ID, intern eller ekstern motpart og dato. KBN Finans brukermanual Side 28 av 50

ANALYSE Nå finner du analyse som syv ferdige analysevisninger som anses som generelle. Ved å bruke filter kan du analysere forskjellige utvalg fra porteføljen. Du ser disse filtrene i det blå vinduet. Ved start finner du forskjellige enheter i organisasjonen din. Du kan også enkelt lage dine egne filter. Det kan derfor være lurt å bruke litt tid på å lage gode og relevante filter da det gjør fremtidig arbeid enklere. Se avsnittet «Bruke filter for å lage egne analyser» for mer informasjon om det. KBN Finans brukermanual Side 29 av 50

BRUKE FERDIGE ANALYSER For å gjøre det enkelt å bruke KBN Finans har det blitt laget flere ferdige analysevisninger. Flere analyser legges til etter hvert. Husk at utvalget (filtervalg) du har gjort i det blå vinduet styrer hva du deretter gjennomfører en analyse av. Det er lett å glemme. Hvis du for eksempel klikker på «Gjeldsprofil», vil analysen nedenfor vises. Den kan du deretter eksportere som et bilde for bruk i ekstern rapport, Word-dokument eller Powerpoint-presentasjon. Du kan også laste ned tallene som en tabell i Excel. OBS! I både Rapport og Analyse er det lett å glemme hva man ser på. Systemet husker de siste valgene du har gjort, så ta gjerne en titt på dette området for å sikre at du har valgt riktig filter. KBN Finans brukermanual Side 30 av 50

BRUKE FILTER FOR Å LAGE EGNE ANALYSER Ved hjelp av filter kan du lage unike utvalg fra porteføljen som deretter kan brukes i analyser eller rapporter. Du kan enkelt lage et nytt filter. Klikk først i den blå ruten som heter «ALLE LÅN», og velg deretter «Opprett nytt filter». I ruten som vises, kan du velge forskjellige kombinasjoner av egenskaper for å få best mulig utvalg. Dette filteret kan du lagre for fremtidig bruk. Filteret lagres som ditt personlige. En administrator i en organisasjon kan opprette filter som alle i organisasjonen kan se og bruke. KBN Finans brukermanual Side 31 av 50

RAPPORT FOR FINANSREGLEMENTET Du kan lage en analyse som automatisk måler faktorene du skal forholde deg til i henhold til finanspolicyen. For å lage den første analysen av finansreglementet, må du først lage malen. Det gjør du ved å gå til Administrasjon, og deretter Organisasjonsinnstillinger. Til høyre finner du lenken Finanspolicy. Se bildet nedenfor. Deretter kan du velge mellom en rekke nøkkeltall, for eksempel kapitalbinding eller rentebinding. For disse kan du sette ytre grenser/limiter. De bør være verdiene du har i policyen. Det kan hende at kapitalbindingen skal vare i minst 2 år, men ikke i mer enn 5 år. Deretter kan du sette varselgrenser på for eksempel 2,25 år og 4,75 år. Da vil analysen markere om du begynner å nærme deg en limit. Nedenfor ser du hvordan resultatet blir når du velger å hente ut analysen for Finanspolicy. Den kan du altså hente ut så ofte du vil. Du kan også gå tilbake til valgfri periode og historisk dag. Du kan også enkelt endre parameterne fra denne visningen. KBN Finans brukermanual Side 32 av 50

SIMULERT AVTALE/PORTEFØLJE Ved å sette en tagg på en avtale, noe du gjør mens den ligger i Utkast, kan du deretter velge at denne avtalen skal være med når du kjører en porteføljesimulering. OBS! Du kan for eksempel legge inn et lån med oppstart 30.06.2019 og løpetid til 30.06.2024 med de vilkårene du forventer. Det er viktig at du velger en avtaledato som er tidligere enn datoen du bruker som analysedato. Hvis du har en senere avtaledato, vil ikke systemet gjenkjenne avtalen, og da vil den ikke bli inkludert i beregningene. Velg en enkel tagg som for eksempel «BUDSJETT2016», «NYELÅN2017» eller lignende for å kunne gjennomføre prognoser på lånene i fremtiden. Når du deretter kjører en analyse, velger du tagger og på den måten tar du med de simulerte avtalene i analyser og rapporter. KBN Finans brukermanual Side 33 av 50

RAPPORTER Faste perioder, som sammenligner flere tidspunkt med bestemte intervaller, for eksempel kvartal mot kvartal. Valgfri periode, som viser resultatet mellom to konkrete datoer. Balanserapport, som viser hvordan ting er nå, eller på en annen gitt dato, inkludert historiske datoer. Når du har valgt en av disse rapportene, får du opp visningen nedenfor. I den kan du se hvilke nøkkeltall du kan inkludere i rapporten. Når du har gjennomført utvalgene, klikker du på «Bekreft» ytterst til høyre for å lage rapporten. KBN Finans brukermanual Side 34 av 50

FILTRERE FOR UNIK RAPPORT Du kan enkelt bruke filterfunksjonen for å opprette en rapport som inneholder det du søker etter. I rapportvisningen kan du også gjennomføre en viss gruppering for å ytterligere filtrere utvalg og resultat. For fremtiden blir det enklere hvis du lagrer rapportene dine med tydelige og beskrivende navn. På den måten blir det enkelt å bruke dem på nytt. Du kan også hente opp en gammel rapport, redigere den og lagre den med nytt navn. KBN Finans brukermanual Side 35 av 50

LAGE ULIKE RAPPORTER Først kommer du til en liste over rapporter. Disse ligger til venstre. Til høyre finner du også et nytt område som viser hvilke rapporter du har brukt sist. Dette har vi gjort slik at du raskt skal kunne finne rapportene du bruker oftest. TRE FORSKJELLIGE RAPPORTTYPER Det finnes tre forskjellige rapporttyper. Nærmere bestemt finnes de tre forskjellige nivåer for å opprette og endre rapporter. PERSONLIG rapport oppretter du selv, og den er bare synlig for deg. Deretter finnes det en rapporttype som vi har kalt ORGANISASJON. Denne opprettes av den eller de som har administrasjonsrettigheter for organisasjonen. Denne kan alle i organisasjonen se og bruke, men det er bare administratoren som kan endre den. Du kan «klone» denne rapporten, altså kopiere den, slik at du kan justere din egen kopi. Den siste rapporttypen har vi valgt å kalle KBN STANDARD. Den opprettes av KBN Finans-teamet hos Kommunalbanken. Disse rapportene skal være generelle, og vi har laget dem for at de skal passe for mange brukere. Hvis du har forslag, hører vi gjerne fra deg. ENKLERE Å LAGE EN GOD RAPPORT Du kan selv bestemme i hvilken rekkefølge rader og kolonner skal vises i en rapport, og på den måten hvordan den ser ut i et Excel-ark hvis du velger å eksportere den. Når du har valgt informasjonen du ønsker i hver rad eller kolonne, kan du flytte dem slik at du får den rekkefølgen du ønsker. Det gjør du enkelt ved å dra og slippe verdien eller nøkkeltallet du har valgt. Erfaringsmessig har vi sett at det kan bli uoversiktlig hvis man har mer enn tre valg for rader, mens man kan ha fem eller flere valg for kolonner. Til venstre i denne delen finner du også noen innstillinger som du kan tilpasse. Hvis du vil se en renteswap som en nettoavtale på en linje, eller hvis du vil se begge beina hver for seg, kan du enkelt markere det. ENKELT Å ENDRE DATO Når du har valgt en rapport som løper mellom to datoer, kan du enkelt endre datoen langt oppe til venstre. Du kan også endre datoen eller perioden du ønsker at rapporten skal gjenspeile. Hvis du selv ser liknende muligheter til forbedringer, tar vi gjerne imot forslag fra deg. KBN Finans brukermanual Side 36 av 50

KBN Finans brukermanual Side 37 av 50

ORDLISTE Nedenfor finner du en forklaring på de begrepene som kan være nødvendige for å kunne legge inn lån. REGISTRERT DATO Dette er som regel den dagen avtalen ble inngått. Det er viktig at denne legges riktig inn i systemet, for det er denne datoen som bestemmer om en avtale er bindene og dermed skal inkluderes i en portefølje. LÅNETYPE Dette er den produktformen det handler om basert på balanse. Den kan altså være gjeld, derivat, tilgang og lignende. EFFEKTIV RENTE For å få en enhetlig beregning av rentekostnaden dersom gjeldsporteføljen har flere renteberegningsmetoder, er systemets grunninnstilling satt til å vise den effektive renten som om den var 30/360 JUSTERINGSMETODE / BETALINGSDATO Hvis renteforfall, betalingsforfall eller annen relevant dag faller på en dag som ikke er en bankdag, vil den forskyves til påfølgende bankdag. FILTER Du finner flere av disse utvalgsreglene for rapporter og analyser når du logger deg inn i systemet første gang, men du kan også lage egne, som kun er synlige for deg. Det brukes et filter for å vise ulike deler av en portefølje. Det er lurt å gi filteret et tydelig navn. FREKVENS Dette beskriver med hvilken periode/tidsforløp betalinger eller fixinger gjennomføres. FELLES FILTER Utvalgsregler for rapporter og analyser opprettes av hovedadministratoren for organisasjonen, og deretter kan alle i organisasjonen se og bruke dem. Det brukes et filter for å vise ulike deler av en portefølje. Det er lurt å gi filteret et tydelig navn. KAPITALBINDING Den vektede gjennomsnittlige løpetiden for lånet. Hvis lånet har 5 års løpetid, vil nøkkeltallet være 5,00. Hvis lånet er amortiserende (nedbetalingslån), vil nøkkeltallet være lavere. Nøkkeltallet kan også variere fra begrepet tid til forfall hvis det finnes klausuler for oppsigelse. For en hel portefølje anses kapitalbindingen å være det veide snittet for alle lån i porteføljen på beregningsdagen. LEI Begrepet er en forkortelse for Legal Entity Identifier, og skal brukes ved EMIR-rapportering. Hvis du trenger en kode for en motpart, kan du søke på www.lei-lookup.com. KBN Finans brukermanual Side 38 av 50

LÅNGIVER Begrepet betegner den parten som låner ut kapital. I rapportfunksjonen finner du også begrepene Utlåner/kode, Utlåner/LEI og Utlåner/motpartsnavn. Det kan være flere utlånere i et syndikert lån. MODIFISERT FOREGÅENDE Hvis renteforfall, betalingsforfall eller annen relevant dag faller på en dag som ikke er en bankdag, vil den forskyves til påfølgende bankdag i samme kalendermåned, dersom det er mulig. Er det ikke mulig, skal renteforfall, betalingsforfall eller annen relevant dag legges til første foregående bankdag. MODIFISERT PÅFØLGENDE Hvis en betalingsdag faller på en helgedag, flyttes denne dagen til første foregående bankdag, bortsett fra i situasjoner hvor justeringen fører til at den nye dagen havner i forrige måned. I så fall flyttes dagen frem til første mulige bankdag. MOTPART Begrepet brukes for å beskrive organisasjonen eller enheten man har inngått en derivatavtale med. Dette kan være eksterne parter som banker, men også interne, noe som for eksempel er tilfelle hvis et eiendomsselskap og en kommune inngår en derivatavtale som en renteswap. MOTPARTKODE En motpartkode må angis i systemet, og det er dette begrepet systemet bruker for å identifisere en enhet, organisasjon eller lignende. Denne er ofte allerede lagt inn, og som bruker trenger man sjelden å legge inn slike. Hvis du legger til nye enheter eller motparter, må du opprette en slik kode. Prøv å holde deg til seks bokstaver, og velg en så logisk motpartkode som mulig. MOTPARTNAVN Kan også vises som «Navn på selskap/kommune» i enkelte rapporter. Dette er et begrep som viser enhetens navn, for eksempel Demo kommune havn KF. TILSVARENDE RENTE (INKL. RENTEREDUKSJON) Renten på hele porteføljen (en del, gjennom et filter) når derivat inkluderes. NOMINELT DERIVAT Størrelsen på derivatene i porteføljen, og den beregnes uten å ta hensyn til forandringer på beregningsdagen. ORGANISASJONSFILTER Opprettes for å følge enkeltenheter i en organisasjon. PRODUKT Navnet på låneproduktet. Under Avtaletype Gjeld finner du for eksempel produktene: Lån, kredittfasilitet, byggelån, fleksibelt lån og så videre. RAMMELÅN Låneprodukter som byggelån, sjekkonto, lånefasilitet, sertifikatprogram. Systemet tillater at man setter et rammebeløp for disse produktene. REFINANSIERINGSANTAKELSE En måte å angi hvordan du forventer at et lån refinansieres ved forfall. Hvis du fyller ut dette feltet, kan systemet lage en prognose for hvordan en portefølje med forventet refinansiering, basert på innlagte antakelser eller regler, vil utvikles i fremtiden. Du kan legge inn slike antakelser for enkeltlån eller for alle lån i porteføljen. KBN Finans brukermanual Side 39 av 50

RENTEBINDING Den vektede gjennomsnittlig rentebinding vises for porteføljer. For enkeltlån er det denne avtalens siste renteperiode som styrer beregningen. RENTETYPE I systemet kan man velge mellom to rentetyper: fast eller flytende. OBS! Rente på sertifikat blir beregnet som fast selv om den ofte er kort. SYNDIKERT LÅN Et lån kan ha flere utlånere som har gått sammen i et syndikat. Man kan legge inn et syndikat som utlåner, og deretter må deltakende banker og utlånere angis i systemet med sine respektive andeler. SIKRINGSGRAD Dette nøkkeltallet viser andelen a porteføljen med flytende rente som er beskyttet med derivat. PÅLØPT RENTE Påløpt rente beregnes fra første angitte dato til siste dato. Den beregnes ved hjelp av kapitalens størrelse, rentesatsen, renteberegningsmetoden og løpetiden. I KBN Finans beregner systemet rente fra og med første dato og frem til den siste datoen. UTESTÅENDE GJELD Utestående beløp beregnes uten derivat og uten betalingene som skal gjøres på beregningsdagen. KBN Finans brukermanual Side 40 av 50

NØKKELTALL Det finnes en rekke indikatorer/beregninger som kalles nøkkeltall, og de aller fleste kan velges i rapportdelen. Nedenfor finner du noen eksempler på disse. PÅLØPT RENTE Påløpt rente beregnes fra første angitte dato til siste dato. Den beregnes ved hjelp av kapitalens størrelse, rentesatsen, renteberegningsmetoden og løpetiden. KAPITALBINDING Tiden, målt i deler av år, frem til utlåner forventer at lånet er tilbakebetalt. Tiden kan skbnlle seg fra begrepet tid til forfall hvis det finnes klausuler for oppsigelse. For en hel portefølje anses kapitalbindingen å være det veide snittet for alle lån i porteføljen på beregningsdagen. RENTEBINDING Det veide snittet av gjennomsnittlig rentebinding vises for porteføljer. For enkeltavtaler er det denne avtalens siste renteperiode som styrer beregningen. UTESTÅENDE BELØP Utestående beløp beregnes uten derivat og uten betalingene som skal gjøres på beregningsdagen. NOMINELT BELØP (DERIVAT) Størrelsen på derivatene i porteføljen, og beregnes uten å ta hensyn til forandringer på beregningsdagen. NOMINELT DERIVAT/GJELD Dette nøkkeltallet viser totalen av det nominelle beløpet av utestående derivat delt på utestående gjeld. ANDRE NØKKELTALL Det finnes en rekke andre nøkkeltall og begreper som du kan velge blant når du oppretter rapporter. Det er veldig enkelt å prøve seg fram for å se hva som passer best. KBN Finans brukermanual Side 41 av 50

VANLIGE SPØRSMÅL OPPSTART ORGANISATORISKE INNSTILLINGER SPØRSMÅL: Jeg er administrator, hvordan får jeg passordet mitt? SVAR: Ditt brukernavn er din e-postadresse. Deretter får du en e-post fra systemleverandøren, FinanceActive. I e- posten får du et unikt passord som det bare er du som kjenner til. Siden det kan være vanskelig å huske passordet, kan du gå til Innstillinger og endre det til et passord som er lettere å huske. Hvis du ikke mottar passordet, kan du ta en titt i søppelpost-mappen din. E-posten kan ha havnet der. SPØRSMÅL: Jeg er bruker, hvordan får jeg passordet mitt? SVAR: Du får brukernavn fra administrator eller Kommunalbanken, og deretter får du en e-post fra FinanceActive. Den inneholder et unikt passord som det bare er du som kjenner til. Siden det kan være vanskelig å huske passordet, kan du gå til Innstillinger og endre det til et passord som er lettere å huske. SPØRSMÅL: Hva gjør jeg hvis jeg glemmer passordet mitt? SVAR: På innloggingssiden finner du en lenke du kan klikke på for å nullstille ditt gamle passord. Da genereres et nytt passord sendt til e-postadressen som du registrerte. SPØRSMÅL: Jeg prøver å endre passordet mitt, men systemet godtar det ikke? SVAR: Det finnes regler for hva et passord skal inneholde for best mulig sikkerhet: 1) Minst åtte bokstaver (a z og A Z). 2) Minst ett tall (0 9). 3) Minst ett av tegnene @ # $ %. SPØRSMÅL: Hva gjør jeg hvis jeg er bruker i et datterselskap og har glemt passordet mitt? SVAR: Brukere kan klikke på lenken «Har du glemt passordet ditt?» på innloggingssiden. Da genereres et nytt passord som sendes på e-post fra FinanceActive til brukeren. E-posten sendes til den adressen som er registrert i brukerens profil. SPØRSMÅL: Jeg ser ikke alle låneavtaler og selskaper som jeg forventer å se? SVAR: Spør administratoren din. Du har sannsynligvis ikke fått tilgang til hele porteføljen eller alle porteføljer enda. KBN Finans brukermanual Side 42 av 50

SPØRSMÅL: Jeg ser ikke det samme i systemet som i bruksanvisningen og som ble vist på oppstartskurset. SVAR: Det finnes forskjellige tilgangsnivåer. Hvis du er administrator, vil du kunne se alt som skjer i organisasjonen. Kontakt administratoren først. Hvis problemet ikke løser seg, kan du kontakte rådgiveren hos Kommunalbanken, hvis du mener at du mangler tilgang. Hvis du bruker Internet Explorer, kan systemet i enkelte tilfeller (men ikke ofte) oppføre seg annerledes. KBN Finans fungerer best sammen med Chrome eller Firefox. Send gjerne et skjermbilde til Kommunalbanken, så blir det enklere å løse problemet. Det gjør du ved hjelp av det grønne spørsmålstegnet nede til høyre. Da går meldingen til hele kundegruppen i Kommunalbanken, slik at spørsmålet kan besvares raskere. Du kan enkelt ved et skjermbilde ved å merke av i ruten, og det gjør det enklere når rådgiveren skal bistå. Det kan også være slik at oversettelser, funksjonalitet og design er endret siden oppstartskurset eller den versjonen av bruksanvisningen du leste. OPPRETTE ENHET En enhet kan være et selskap eller et deleid selskap. SPØRSMÅL: Vi har opprettet et nytt utviklingsselskap som skal ha egen gjeld. Hvordan får jeg inn dette selskapet? SVAR: Alle selskap må opprettes av Kommunalbanken først. Hvis selskapet ikke er synlig under konsernet ditt, kan det skyldes at det ikke er lagt inn i Kommunalbankens database. Kontakt rådgiver eller kundegruppen for å få selskapet inn i databasen. Dette er en enkel prosess. DISTRIBUERE BRUKERNAVN OG PASSORD SPØRSMÅL: Jeg er hovedadministrator for KBN Finans, og jeg har glemt passordet mitt. Hva skal jeg gjøre? SVAR: I innloggingsbildet finner du en lenke som du kan bruke for å bestille et nytt passord. Passordet sendes på e- post fra FinanceActive direkte til deg. Husk at du har muligheten til å endre passordet ditt, men at det nye passordet også må følge sikkerhetsreglene for hva som skal være med i et passord. SPØRSMÅL: Jeg arbeider i et selskap/kf/iks etc. og bruker KBN Finans. Nå har jeg glemt passordet mitt, hva skal jeg gjøre? SVAR: I innloggingsbildet finner du en lenke som du kan bruke for å bestille et nytt passord. Passordet sendes på e- post fra FinanceActive direkte til deg. Husk at du har muligheten til å endre passordet ditt, men at det nye passordet også må følge sikkerhetsreglene for hva som skal være med i et passord. SPØRSMÅL: Jeg er administrator for tjenesten i kommunene min. Hvordan oppretter jeg nye brukere for de forskjellige enhetene? SVAR: Du velger «Konfigurer organisasjonsinnstillinger» under Administrasjon. Under avsnittet «Brukere i organisasjonen» klikker du på «Opprett ny bruker». Når du har fylt ut opplysningene for den nye brukeren, klikker du på «Bekreft». Den nye brukeren får automatisk en e-post. E-posten kommer fra KBN-Finansnoreply@financeactive.com og inneholder brukerens passord. Du som administrator må sende brukernavnet (som skal være personens epost-adresse, aller helst @xxx.kommune.no) til brukeren. Ingen andre vil kunne se passordet hverken du som administrator, Kommunalbanken eller den franske leverandøren. Det gjenstår to trinn: KBN Finans brukermanual Side 43 av 50

Du må aktivere den nye brukeren ved å klikke på Aktiver. Du må gi den nye brukeren relevante rettigheter. Det gjør du under avsnittet «Rediger rettigheter». TILDELE RETTIGHETER TIL BRUKERE SPØRSMÅL: Hvile rettigheter skal forskjellige brukere ha? SVAR: Hver enhet bør ha en administrator som kan legge inn og endre avtaler på vegne av selskapet, samt opprette/endre/slette brukerkontoer for enheten. Administratoren for en enhet kan være en person som jobber i enheten, men det kan også være en person som oppfører oppdrag på vegne av enheten, for eksempel kommunens økonomiansvarlige. Brukere som ikke trenger å (eller skal) kunne legge inn og endre avtaler, bør ha rettigheten «lese». Da kan brukeren se, men ikke endre avtaler. Samtidig kan brukeren bruke alle funksjoner for analyse og rapportering. Skal brukeren ha full tilgang må personen få tilgangen som heter «endre». Kontakt Kommunalbanken hvis du har spørsmål. SPØRSMÅL: Hvordan får jeg brukernavn og passord som vanlig bruker? SVAR: Du ber administratoren i kommunen om å legge deg inn som bruker. Brukernavnet ditt får du fra administratoren, passordet får du på e-post fra KBN-Finans-noreply@financeactive.com. Det kan være lurt å endre passordet slik at du husker det, men husk å oppfylle alle kravene for gyldig passord. Det finnes regler for hva et passord skal inneholde for best mulig sikkerhet: 1) Minst åtte bokstaver (a z og A Z). 2) Minst ett tall (0 9). 3) Minst ett av disse tegnene @ # $ %. Ett eksempel er for eksempel 9Gullegumman LEGGE INN LÅN SPØRSMÅL: Jeg har lagt inn et lån med fast rente, men i nedbetalingsplanen endres renten hver måned. Hva har jeg gjort galt? SVAR: Sannsynligvis har du valgt FLYTENDE RENTE og deretter fast rente for hver måned. Det kan skyldes feiltasting, og det kan også skyldes at du har kopiert en annen avtale med disse egenskapene og glemt å endre dem. Du velger for eksempel kvartalsvise rentejusteringer ved å velge renteindeks NIBOR3M. SPØRSMÅL: Hvordan legger jeg inn interne lån i konsernet? SVAR: Når lånet legges inn, angir du hvem som er utlåner og hvem som er lånetaker. Da vil lånet automatisk bli synlig hos motparten, enten som gjeld eller som utestående beløp. KBN Finans brukermanual Side 44 av 50

SPØRSMÅL: Hvordan endrer jeg marginen på interne lån? SVAR: Det avhenger litt av hvilket utlånsprodukt du har valgt. Du kan gå inn i nedbetalingsplanen og endre periodens beløp manuelt, noe som gjør at systemet automatisk regner om snittrenten for perioden. SPØRSMÅL: Jeg prøver å legge inn et utlån fra en internbank, men systemet aksepterer ikke minustegn i beløpsruten. SVAR: Du skal ikke bruke minustegn. Isteden skal du angi utlåner og lånetaker. Da vil lånet vises med riktig fortegn for begge parter. SPØRSMÅL: Systemet ønsker at jeg skal legge inn en premie ved swap. Hva er det? SVAR: Normalt er premie 0, men det forekommer at man for eksempel har «kjøpt ned renten» gjennom en forskuddsbetaling, som da kan angis her. Det forekommer også at man kobler en swap til en emisjon av en obligasjon. Da bytter man den faste renten fra obligasjonen mot flytende rente via en renteswap. På den måten settes fastrenten i swappen på samme nivå som kupongen i obligasjonen for å stemme med renten for begge avtaler, og da kan det oppstå en positiv eller negativ premie. Renten bør deretter periodiseres over avtalens løpetid for at resultatet skal bli riktig. SPØRSMÅL: Kan systemet legge til et unikt og eget referansenummer automatisk? SVAR: Lånene som gjøres med Kommunalbanken, overføres automatisk til systemet. De får med seg et avtalenummer som kommer fra Kommunalbankens avtalesystem. KBN Finans genererer ikke automatisk et referansenummer. Hvis det inngås en avtale med en annen part enn Kommunalbanken, må du selv legge inn et referansenummer. Du kan med fordel legge inn motpartens referansenummer også istedenfor ekstern ID. Da blir det enklere å finne avtalen når motparten oppgir sitt referansenummer. SPØRSMÅL: Kan jeg legge inn et annuitetslån? SVAR: Nei. Men du kan opprette et lån som oppfører seg som et annuitetslån. Det gjør du ved å legge inn et lån med amortisering og deretter manuelt justere amortiseringsbeløpet for hver periode ved å velge «Tilpass» under «Amortisering». Du kan skrive rett inn i hver linje eller kopiere og lime inn. SPØRSMÅL: Hvordan endrer jeg hvilken enhet som har et bestemt lån? SVAR: Du endrer avtalen tilbake til utkast, og der kan du endre blant annet partene. SPØRSMÅL: Jeg la inn modified following under Betalingsdato Justering. Nå vil jeg endre til ikke-justert. Hvordan gjør jeg det? SVAR: Du endrer avtalen tilbake til utkast, og der kan du endre blant annet partene. SPØRSMÅL: Når man legger inn et lån eller en swap, kan man endre «Ekstern referanse» senere? SVAR: Du endrer avtalen tilbake til utkast, og der kan du endre blant annet partene. KBN Finans brukermanual Side 45 av 50

SPØRSMÅL: Hva er forskjellen mellom aktive avtaler og utkast? SVAR: Alle nye avtaler som importeres eller legges inn for hånd, før status Utkast. Med denne statusen kan avtalen endres. Utkast blir ikke inkludert i rapporter, analyser eller andre funksjoner. Derfor må du klikke på «Endre avtalestatus fra Utkast til Aktiv» når du har kontrollert alle detaljer. Etter lanseringen i mai kan alle avtalevilkår, som margin, amortisering, betalingsdato og lignende endres. Før mai kan du kun endre periodens rentebeløp for aktive avtaler. Derfor er det viktig at du kontrollerer avtalen før du legger den til i porteføljen. SPØRSMÅL: Jeg lurer på hva «Bullet» betyr når jeg står i registreringsvinduet og skal legge inn en amortisering? SVAR: Bullet er et engelsk økonomisk uttrykk som betyr ingen amortisering. Det brukes først og fremst ved beskrivelse av obligasjoner. Du bør som regel oppgi «ingen» når du legger inn et lån. SPØRSMÅL: Hva betyr «Løpedager»? SVAR: Løpedager kan være justerte (flere alternativer) eller ikke-justerte. Normalt er de justerte, noe som betyr at hvis de inntreffer på en dag hvor banken er stengt, flyttes de til en dag hvor banken er åpen. Modified Following er et vanlig valg. Det betyr at løpedagen flyttes til neste/påfølgende bankdag forutsatt at det ikke er månedsskbnfte. Hvis det er det, finnes det regler for om datoen skal endres tilbake eller ferm i tid. Vilkårene bør stå på den avtalebekreftelsen du får fra motparten. Hvis det er et internt lån, har konsernet sannsynligvis en felles standard. SPØRSMÅL: Systemet spør etter «Siste renteperiode». Hva er det? SVAR: Siste renteperiode angir du hvis det er en såkalt stub, altså ikke en nøyaktig renteperiode. Den kan være litt kortere eller litt lenger. Her angir du om den skal være kort eller lang. SPØRSMÅL: Skal lånebeløp oppgis i kroner eller i tusen kroner? SVAR: I kroner SPØRSMÅL: Avtaledato, er det den dagen da avtalen ble signert? SVAR: Ja. Normalt anses signering og utveksling av signerte avtaler som bindende. Det finnes likevel de som bruker dagen før som avtaledag hvis avtalen for eksempel ble inngått per telefon. SPØRSMÅL: Spiller det noen rolle hvilken dag som var avtaledato, eller kan jeg bruke samme dag som startdato? SVAR: Det spiller en rolle, men den er meget liten. Det som påvirkes, er om du stiller tilbake kalenderen for å hente ut en rapport eller en analyse for en historisk dato, og du hadde avtaleslutt for et lån som ikke har startet enda. Da blir det lånet kun inkludert i din rapport dersom avtaledatoen inntreffer før din rapportdato. Hvis det oppstår en tvist mellom for eksempel en bank og et selskap, kan avtaledatoen ha betydning for forskjellige markedsvurderinger. Det kan også bli feil i rapporter som stilles mot for eksempel en finanspolicy hvis en avtale ligger i porteføljen samtidig som erstatningsavtalen ligger inne. Da kan det virke som om beløpet er dobbelt. KBN Finans brukermanual Side 46 av 50

SPØRSMÅL: Blir første løpedag kun angitt for lån med flytende rente? Og er dagen det samme som startdato? SVAR: Du skal angi første løpedag hvis renteperiodene ikke reduseres ved startdato. Hvis avtalen går fra 11.01.2012 til 12.02.2014 og renteperioden er 12/2, 12/5 og så videre, må du angi første løpedag, i dette tilfellet 12.02.2012. Denne datoen styrer resten av renteperiodene. Hvis du ikke angir noe, vil avtalen løpe 11/4, 11/7 og så videre. SPØRSMÅL: Renteberegningsgrunnlag vi har enkelte lån som er 360/360, og vi lurer på om vi da skal angi EU30/360? SVAR: Kontroller lånevilkårene. Det bør stå der. Alternativt kan du spørre banken. Totale rentekostnader for hele lånets løpetid blir det samme ved alle varianter av 30/360. Lån som ruller 28., 29., 30. eller 31. for forskjellig antall dager med de forskjellige variantene. Hvis lånene dine ikke løper på noen av disse dagene, spiller det ingen rolle hvilken variant av 30/360 du velger, men EU og ISDA er de vanligste. SPØRSMÅL: Det står ISDA 30/360 i vilkårene våre, hva skal vi velge i systemet? SVAR: Det finnes forskjellige renteberegningsgrunnlag for å avgjøre antall dager som skal brukes for å regne ut renten. I KBN Finans bruker vi det grunnlaget som betegnes som 30/360, som tilsvarer US30/360. SPØRSMÅL: Hvordan håndterer vi det vanlige tilfellet med amortisering som er fastsatt til x kr per forfallsdag? SVAR: Alle amortiseringer som ikke er straightline (noe som betyr at lånet amortiseres rett til 0 på forfallsdag) må omdefineres etter at lånet importeres til KBN Finans. Dette må gjøres mens avtalen ligger som utkast. Det er enkelt å endre amortiseringsbeløp for hver periode, og vi går gjennom det på oppstartskurset. Velg «Bullet» i Excel-malen (som betyr ingen amortisering), og juster deretter i Utkast før avtalen gjøres aktiv. SPØRSMÅL: Hva betyr modified following? SVAR: Dette er den vanligste metoden for å bestemme hvilke dager lån skal løpe, tilbakebetales eller rente skal beregnes på. Hvis en dag faller på en helgedag, flyttes denne dagen til neste mulige bankdag, bortsett fra i situasjoner hvor justeringen fører til at den nye dagen havner i neste måned. I så fall flyttes dagen tilbake til første mulige bankdag. SPØRSMÅL: Hva betyr modified previous? SVAR: Hvis en dag faller på en helgedag, flyttes denne dagen til foregående bankdag, bortsett fra i situasjoner hvor justeringen fører til at den nye dagen havner i en annen måned. I så fall flyttes dagen fremover til første mulige bankdag. SPØRSMÅL: Hvordan sletter jeg en avtale? SVAR: Hvis avtalen fortsatt ligger som utkast, klikker du på knappen HANDLINGER oppe til høyre. Der kan du velge å slette avtalen. En avtale som er aktivert, må først flyttes tilbake til utkast før den kan slettes. FILTER Ved hjelp av muligheten til å opprette forskjellige filter får brukeren stor fleksibilitet når det kommer til å lage visninger/rapporter med unike utvalg. Filtrene kan lagres med valgfritt navn slik at de kan brukes igjen senere. KBN Finans brukermanual Side 47 av 50