Egen pensjonskonto en god løsning for bedriftene? Kristin Diserud Mildal, NHO Pensjonsforum 11. januar 2019
Tommel opp for pensjonskonto! Men vi må ikke snuble i oppløpet Dagens tre tema: Kostnader Prosess Ansvar for informasjon 2
12 måneder-regelen NHO støtter ikke at 12-mnd. regelen oppheves Økte årlige kostnader: 340 mill.-1,2 mrd. (FIN 2016) Rammer skjevt Departementet vil komme tilbake til problemstillingen dersom det skulle bli et økende problem med mange små PKBer som blir «spist opp» av kostnader 3
Kostnader : dekkes fullt ut av arbeidsgiver : fordeles forholdsmessig mellom arbeidsgiver og arbeidstaker Kan avtales annen fordeling av forvaltningskostnader Hvis selvvalgt leverandør: Finne modell for kompensasjon (forskrift) 4
Pensjonskonto - kostnader Arbeidsgiver Arbeidstaker I dag Aktiv opptjening Tidligere opptjening Aktiv opptjening Pensjonskonto (hos arbeidsgiver) Aktiv opptjening Kompensasjon for kostnader Pensjonskonto (hos selvvalgt leverandør) Tidligere opptjening Tidligere opptjening NHO: Innføring av pensjonskonto skal ikke medføre økte kostnader for bedriftene. NHO mener administrasjonskostnader bør deles Selvvalgt leverandør kompensasjon NHO: Viktig med fornuftig modell for kompensasjon av kostnader. Ikke for «enkel» sjablong Bør gjenspeile bedriftens reduserte kostnader 5
Hva skjer med prisene i pensjonskonto? (saldo = 100 000 kr) (saldo = 100 000 kr) 900 800 700 600 500 400 300 200 100 - ITP (5 ansatte) ITP (15 ansatte) ITP (50 ansatte) ITP (200 ansatte) ITP (NHO Pensjon)* PKB PKB (NHO Pensjon)* 1,40% 1,20% 1,00% 0,80% 0,60% 0,40% 0,20% 0,00% ITP (5 ansatte) ITP (15 ansatte) ITP (50 ITP (200 ansatte) ansatte) ITP (NHO Pensjon) PKB PKB (NHO Pensjon) Aktiv forvaltning Indeksforvaltning Aktiv forvaltning Indeksforvaltning Kilde: Egen pensjonskonto-rapport (2016) og Storebrand (2018) Kilde: Egen pensjonskonto-rapport (2016) og Storebrand (2018) 6
Pensjonskonto - kostnader Arbeidsgiver Arbeidstaker I dag Aktiv opptjening Tidligere opptjening Aktiv opptjening Pensjonskonto (hos arbeidsgiver) Tidligere opptjening Aktiv opptjening Kompensasjon for kostnader Pensjonskonto (hos selvvalgt leverandør) Tidligere opptjening Mulighet til å avtale en annen fordeling av forvaltningskostnadene Ikke etterspurt av NHO. Hvis bedrifter velger en slik løsning er det viktig å være obs på det voksende ansvaret for kostnader 7
Prosess og informasjon i forbindelse med innføring av pensjonskonto 8
Mer bevissthet rundt egen pensjon Et mål er økt kompetanse og høyere bevissthet rundt egen pensjon Viktig å få økt synliggjøring av den pensjon bedriften har spart for deg Informasjon om hvilke arbeidsforhold ulike andeler av pensjonsopptjeningen stammer fra må fortsatt synliggjøres også etter samling i pensjonskonto 9
Investeringsalternativ Ikke adgang til å velge annet investeringsalternativ for tidligere opptjening enn for nåværende opptjening (ved flytting av midler til arbeidsgivers ordning) Defaultvalg og valgmuligheter i aktiv ordning får bredere betydning 10
Informasjonsansvar Arbeidsgivers ansvar for informasjon (oppstart / løpende) synes for omfattende Viktig å gå gjennom informasjonsflyt og ansvar Den enkelte skal bli opplyst på en ryddig og nøytral måte Bedrifter mange små og noen store Bedrifter må ikke få ansvar for å være «mellommenn» av informasjon som ikke er naturlig/nødvendig at bedriften har ansvar for å spre Informasjon om PKB fra tidligere arbeidsforhold Ikke tendere til å bli rådgivere Digitalt førstevalg hvordan følges opp Hvor hente informasjon og hvor lagre reservasjoner 11
Bør ha dialog underveis f.eks. i referansegruppen Informasjonsflyt innhold, roller og digitale løsninger Selvvalgt leverandør Modell for kompensasjon Flyt av data Tilgang på og lagring av informasjon Reservasjoner Hvilket arbeidsforhold sparing stammer fra Etc Flytting av pensjonsmidler ved innføring Kan bidra til at vi får løsning på luften raskere Vi må lykkes med gjennomføringen! innføring med passiv aksept og lav bevissthet fordrer god prosess 12