Livslinjeråd. Petter Klette

Transkript

1 Livslinjeråd Petter Klette

2 Google 2013

3 Hvorfor livslinjeråd i Tine? Stort fokus på dekningsbidrag Store forskjeller på rente og soliditet Manglende rådgivning rundt pensjon for bønder Lite optimalisering ved eierskifte Investeringer tatt av på feil tidspunkt Tines nøkkelrådgivermodell når alle melkebruk

4 2012;

5 Tidslinje

6 Verktøyskrin for systematisk og langsiktig rådgivning.

7

8 Google 2014

9

10 Om prosjektet Styringsgruppe bestående av Tom Arild Fredriksen, Trygve Isum, Merete Moe(Valdres) Bjørn Magnus Tordhol(Nord Gudbrandsdal), Bjørn Gunnar Hansen(Fagleder Tine) og Barbro Braastad som er representant fra Oppland bondelag. Prosjektgruppa består av Petter Klette, Trond B. Holt, Steinar Veslum og Trygve Isum Prosjektperiode: to år i fra februar Total kostnadsramme er ca 4,7 millioner for aktiviteten i Oppland. Opp til 31% dekkes via BU ordningene. Resten finansieres via betaling fra bonde og TINE. Hovedmålet Å fremskaffe best mulig beslutningsstøtte til gårdbrukerfamiliene ved viktige valg. Dette skal gi bedre økonomisk tilpassing for alle involverte gjennom hele livsløpet. Delmål 1 Utvikle en helhetlig økonomimodell for å se på brukets totaløkonomi med konkret verdiberegning av de ulike råd som blir gitt. Delmål 2 25% av melkebruka i Oppland skal ha fått helhetlig livslinjeråd i løpet av prosjektperioden.

11 Landsdekkende tilbud i Tine f.o.m 2014 Personer med solid og bred økonomibakgrunn. Kalkyleverktøy for optimalisering Samarbeidsavtale med Norges Bondelag Kompetansedeling som suksessfaktor

12 Fokusområder Når er det mest lønnsomt å overdra Pensjonsplanlegging Hvem bør bygge Investeringsrekkefølge Leie eller eie Eie eller leie kvote Planlagt avvikling

13 Fagområder Driftsplanlegging Pensjonsplanlegging Eiendomsoverdragelse Investeringsøkonomi Veivalg Skogbruk

14

15

16

17

18 Pensjon

19

20

21 Hva bør den yngre generasjon vite om? Spar BSU Dele inntekt Hvilke forsikringer er aktuelle ved forskjellige scenarioer. Forskjell på gifte og samboere Prioritert investeringsrekkefølge LEAN

22 Case; Anton(56) og Borghild(53) har tenkt å sette gården i stand til neste generasjon. Anton tok over sent og har tenkt å drive lenge. De tenker å bygge nytt kufjøs til 8 millioner kroner. De må låne det meste. Skogen vil de spare til neste generasjon. Pent tenkt, men er det lurt? Borghild jobber deltid borte og tjener kr pr år, i tillegg til inntekt fra garden. Peder(28) og samboer Kari(23) har flyttet til bruket og har lyst til å ta over. Hun har ikke jobb enda, og de planlegger barn. Hva slags råd kan gis her?

23 Anton Borghild Peder Kari

24 Anton Borghild Peder Kari

25 Gårdbrukerfamilien som rådgiveren besøkte tidlig i vår hadde allerede begynt utgravingen til ny driftsbygning. Selve møtet endret ikke så mye, men rapporten gjorde det. De fikk endret søknaden til Innovasjon Norge, og startet byggingen i sønnens navn. Far ble gjort oppmerksom på at han kunne ta ut tidligpensjon, hadde mulighet til uttak av tidskonto i nav, samt fortsette å jobbe med daglig gårdsarbeid. Beregningene her passerte 2 millioner kr. Rådgivningen kostet 4500 kr.

26 Eksempel på regnestykke ved å bygge før eller etter eierskifte. Gård 9 mill verdi før bygging, 12 mill etter Sum Bygging Anton 8 mill Avskriving 6% Bygging Peders navn 11,6 mill Avskriving

27 Ny database!

28 Viktigste arbeidsoppgaver til nå: Pensjonskartlegging Eierskiftesimulering Grunnbokutskrift(Rydding i grunnbok før eierskifte) Info til nye bønder Finne tidspunkt for eierskiftedato Veivalg foran større investeringer Lån eller leasing Leie eller eie kvote Planlagt avvikling av drifta.

29 Ny politikk! Tapper den næringen for kapital eller tilfører den det? Fjerning av mulighet for oppskriving løsøre ved eierskifte Eks melkekvotesalg nå;

30 Takk for meg!