Økonomisk Trygghet Velstand eller økonomisk kaos? Danica Pensjon v/gina A. Spjøtvold

Transkript

1 Økonomisk Trygghet Velstand eller økonomisk kaos? Danica Pensjon v/gina A. Spjøtvold

2 Agenda Gode forsikringsordninger igjennom jobb? Gangen i uføreutbetalingene Behov for forsikringer?

3 De tre hovedpilarene for økonomisk trygghet Privat sparing/ forsikring Tjenestepensjon/forsikringer gjennom arbeidsforhold Pensjon/sikkerhet fra Folketrygden

4 Kan dette hende deg? Risikoen for å bli ufør er 20 ganger større enn for at huset ditt skal brenne neste 30 år Uførestatistikk Sann nsynlighet i % Nye uføre Andel under 50 år 0 Mann 30 år Kvinne 30 år Huset brenner Får kreft Får hjertesykdom Dør Blir ufør Kilde: NAV

5 Dette er arbeidsavklaringspenger (AAP) Nav-reformen fra 1.mars 2010 introduserte ny stønad som erstatter attføringspenger, g rehabiliteringspenger og tidsbegrenset uførestønad. Den nye stønaden kalles Arbeids Avklarings Penger. Arbeidsavklaringspenger skal sikre inntekt i en overgangsperiode hvor man på grunn av sykdom eller skade har behov for arbeidsrettede tiltak, medisinsk behandling eller annen oppfølging fra NAV for å komme tilbake til arbeid. 5

6 Bakgrunn for uførhet 2010, Arbeidsavklaringspenger 6

7 Folketrygd og eventuelle utbetalinger fra arbeidsgiver Syk Arbeidsinntekt som frisk Sykepenger dag år. Tilsvarer full lønn) Arbeidsavklaringspenger fra år 2, 66% av lønn inntil 6G. Uførepensjon når uførhet er bedømt varig 0 17 dager 1 år 2 til mange år Sykepenger fra folketrygd er maks 6 G ( ), TRYGDEYTELSER utbetalinger ut over dette er avhengig av arbeidsgiver Tjenestepensjon innenfor skatteloven har maks beregningsgrunnlag 12 G 7

8 MEN ERVERVSUFØRHET DØD ULYKKE SYKDOM ULYKKE SYKDOM ULYKKE SYKDOM ARB FRI ARB FRI ARB FRI ARB FRI ARB FRI ARB FRI 30,00 YRKESSKADE FRITIDSULYKKE 25,0 ANNEN SYKDOM GRUPPELIV 20,0 15,0 10,00 5,0 22,0 22,0 15,0 15,0 4,5 4,5 0,0 8 8

9 Årsaker til ervervsuførhet og død Død Fritidsulykke 19,4 % Yrkessykdom 0,1 % Ervervsuførhet Fritidsulykke 8 % Yrkessykdom 0,5 % Yrkesulykke 2,5 % Yrkesulykke 0,4 % Annen Sykdom 80 % Annen Sykdom 89 %

10 10

11 Nordmenn forsikrer hund men ikke inntekt Forsikringsselskapet Cardif har regnet ut at selv husholdninger med forsikringer gjennom arbeidsgiver som sikrer prosent av inntekten ved uførhet eller død, vil gå på en økonomisk smell om arbeidsinntekten forsvinner.

12 Hvorfor trenger du uføreforsikring? Uføreforsikring passer for deg som... ikke har anledning til å redusere inntekt med 30-50% uten at det får store konsekvenser for tilvent levestandard har familie som er avhengig av din inntekt. lever alene og dermed må stå for alle utgifter sparer langsiktig til store investeringer /pensjon 12

13 Eksempel hva bør hun ha i forsikring? Kvinne født 1974, singel: Inntekt ca. kr Lån til leilighet kr.1.4 millioner. Hun blir permanent syk og har 66% av lønn igjennom arbeidsgiver Før sykdom: lønn utbetalt ca. kr Faste utgifter på kr SIFO satser single til mat, klær m.m kr = Fri likviditet til forbruk ca. kr Etter sykdom: brutto lønn ca. kr pr. år Netto lønn utbetalt kr Samme faste utgifter + SIFO kr Nettotap kr i måneden

14 Egenandel på deg selv? 37 årig kvinne som blir ufør, og har en inntekt i dag på kr som gir kr netto utbetalt i måneden. Uten andre uføreforsikringer, får hun ca kr fra Folketrygden nettoutbetalt pensjon pr måned er kr Tap på kr 9.500,- pr mnd. Hun vil få et årlig inntektstap før skatt på ca 6,5 mill. kroner fra 37 til 67 år - Har hun et forsikringsbehov?

15 Forslag til løsning ved uførhet Inntektstap kan sikres med både engangsutbetalinger og månedlige utbetalinger. Eksempel: Kvinne 37 år ønsker ca kr 6000,- månedlig utbetaling ved uførhet: Pris kr 620,- pr måned i forsikringspremie. Engangsutbetaling på kr ,- til nedbetaling av lån : Pris kr 300,- pr mnd i forsikringspremie. Det er ditt valg det er du som velger hvor stor risiko du vil ta 15

16 Mamma, har du Forsikret hunden men ikke meg? 16

17 Personforsikringer i Danica Pensjon DØDSRISIKO KRITISK SYKDOM UFØRE- FORSIKRING BARNE- FORSIKRING

18 Hva gjør du?

19 Hva gjør du? Ta kontakt eller si ja til en økonomisk gjennomgang med en rådgiver i Fokus Bank Det er uforpliktende og gratis Takk for Hva gjør du? oppmerksomheten.