Forsikringer for fastleger. Torstein Sakshaug, sept 2019

Størrelse: px

Begynne med side:

Download "Forsikringer for fastleger. Torstein Sakshaug, sept 2019"

Eirik Aune
5 år siden
Visninger:

1 Forsikringer for fastleger Torstein Sakshaug, sept 2019

2 Disposjon Forsikring for legen Sykdom Yrkessykdom Livsforsikring Yrkesskadeforsikring Uføreforsikring Forsikring på legekontoret DNLFs ansvarsforsikring

3 Hvorfor forsikring? Du forsikrer deg mot risiko En hendelse du ikke har råd til å takle bør du forsikre deg mot Hvis huset ditt aldri brenner ned, hvis du aldri blir syk var det da bortkastede penger? Individuell risikoprofil, både mtp sykdom og økonomi må telle med i vurderingen

4 Hva skjer hvis fastlegen blir syk? Utgangspunkt: Fastlege, 40 år, brutto praksisomsetning , næringsinntekt fra praksis Ingen fastlønn. Syk, 100% arbeidsufør, 1 års sykmelding. Hva nå? (får vikar som dekker alle kontorutgifter) NAV: Etter 16 dagers karantene utbetaler NAV 75% av 6G ( /år = /mnd) SOP: /år = /mnd

5 Hva blir tapet? Inntekt fra før: Første 16 dager går tapt, dvs ½ mnd omsetning = SOP og NAV betaler totalt Et års sykmelding gir derfor tap på % ned i inntekt

6 Kan tapet reduseres? Forsikring for selvstendig næringsdrivende i NAV 3 alternativer OBS BARE til 6G ,- Tilleggsforsikring i Storebrand

7 NAV alternativ 1 100% dekning fra dag 1 Ytelse: 100% dekning fra dag 1 av sykefravær. Maks 2.325kr/dag Vil, ved 1 års sykmelding, gi ca mer utbetalt Kostnad: 9,3% av 6G /år. Kan utgiftsføres. «Break even» ved mer enn 24 sykedager/år. Dekker ikke syke barn og egenmelding, bare sykepenger

8 NAV alternativ 2 100% dekning fra dag 17 Ytelse: 100% sykepenger fra dag /dag Vil, ved 1 års sykmelding, gi ca mer utbetalt Kostnad 2,1% av 6G, dvs ca /år. «Break even» ved sykmelding på 21 dager. Ingen dekning ved korttidsfravær

9 NAV alternativ 3 75% dekning fra dag 1 Ytelse: 75% sykepenger fra dag /dag Vil, ved 1 års sykmelding, gi ca mer utbetalt Kostnad 1,9% av 6G, dvs ca /år. Kan utgiftsføres. «Break even» ved 6-7 dager sykefravær Ingen dekning for syke barn og egenmelding. Kreves sykmelding.

10 NAV oppsummert For å sikre mot korttidsfravær: Spar og ha dem på konto som buffer For å sikre langtidsfravær: 100% fra dag 17 gir en potensiell avkastning på 900%. OBS SOP gir fradrag i støtte tilsvarende 75% av 6G. Ingen samordning dersom du får utbetalt mer. 75% fra dag 1 derfor lønnsomt kun ved kortvarige sykmeldinger

11 NAV - oppsummert Ingen helsekrav (!) Forsikring må inngås FØR sykdom Heller ansette seg selv i AS? Krever sykmelding for utbetaling Ukjent saksbehandlingstid

12 Storebrand - sykeforsikring Dekker gapet/tapet mellom inntekt og SOP-NAV Forsikringssum basert på faktisk tap Ingen hensikt å «overforsikre» seg (det gikk an før) Bruk kalkulator på sop.no Viktig ved høye driftsutgifter, særlig hvis vanskelig å få vikar til å dekke Ukjent utbetalingstid

13 NAV - yrkesskadeforsikring Selvstendig næringsdrivende har ingen yrkesskadedekning. Ved skade eller sykdom som oppstår i arbeid = ingen ekstra ytelser Potensielle yrkesskader: Blodsmitte ved stikk, ulykker/vold Fordeler ved yrkesskade: Alle utgifter ved behandling dekkes. Uførhet ned til 30% innvilges. Rett til menerstatning. Kostnad: 0,4% av forventet inntekt, maks av 12G = 4650/år. Kan utgiftsføres. SOP gir ikke uførepensjon før 50% Årlig menerstatning, maks beløp 75% av 1G. OBS ikke nødvendig på legevakt

14 Forsikring på legevakt SFS 2305 lege er ansatt og har yrkesskadedekning Forsikring etter Hovedtariffavtalen Yrkesskade, inkludert trusler/vold på fritiden Ved 100% uførhet 15G Ved død 15G til boet Ekstra menerstatning (1-3G avhengig av invaliditet) OBS ambulanse/anestesi/luftambulanse har MYE bedre dekning

15 Uførhet - forsikring Maksimal uføretrygd fra NAV: 2/3 av 6G = Maksimal uføretrygd fra SOP: 2 x pensjonsref = Totalt ca /år Uføreforsikring (Del av pensjonssparing i Storebrand) ved inntekt over 12G = utbetaling på /år Totalt /år Også utbetaling ved midlertidig uførhet (AAP), maks opptil 70% av tidligere inntekt Pris 529/mnd, ikke fradragsberettiget

16 Kontorforsikring Yrkesskadeforsikring for ansatte (obligatorisk!) Innbrudd, brann, skade, datatap o.l Sjekk leiekontrakt for hva som må dekkes Sjekk forsikringssum, tenk worst case Hva dekkes ved datahavari? Avbruddsforsikring hva dekkes (ikke legenes inntekt) Bør vi ha egen avbruddsforsikring?

17 Legeforeningens ansvarsforsikring 400/år Ansvarsforsikring for leger er et supplement til legers alminnelige ansvarsdekning i NPE. Dekker også øhjelp i utlandet. Kommer til sin rett hvis noen saksøker legen direkte Rettslig erstatningsansvar for økonomisk tap (hos saksøker) 10 millioner kroner, kostnader til rettshjelp 1 million kroner. Oppreisningsansvaret er kroner. GDPR/Hacker-forsikring ( kroner), MRSA-smitte hvis smittebærer i en midlertidig periode ikke kan jobbe som lege. Forsikringssummen kroner per måned, maks 6 måneder.

Like dokumenter

Folketrygd og forsikring for frilansere 2014

Folketrygd og forsikring for frilansere 2014 1 Folketrygd og forsikring for frilansere Denne brosjyren gir deg en kortfattet innføring i dine trygderettigheter. Når du kjenner disse rettighetene kan du