Straksbetaling på 5 sekunder

Transkript

1 Straksbetaling 1

2 Straksbetaling på 5 sekunder Straksbetaling er en løsning for realtidsbetaling konto til konto Det er en beløpsgrense på ,- pr transaksjon Det er ikke lov å overføre til eller fra en OCR konto Infrastrukturen er etablert Den skal basere seg på ny NISOK standard Skal kunne bruke mobilnummer som et alternativ til kontonummer som identifikator i samarbeid med KAR prosjektet 2

3 Realtidsbetaling i et globalt persektiv Vi må høste erfaring og ikke undervurdere våre konkurrenter USA UK, SE, SUI, ES Nigeria Singapore Sør Afrika Australia New Zeland 3

4 Vær først I Danmark og Sverige har de første løsningene fått fotfeste Danmark: Danske Bank har etablert en bank uavhengig løsning - 1,2 million brukere - Mer enn halvparten er andre bankers kunder - Er i pilot med løsning i bedriftsmarkedet Sverige: Swish-løsningen har stor suksess kunder % vekst pr mnd trx pr mnd - Snitt pr transaksjon ca 50 kr 4

5 Kontoen, bankens finansielle hoved-arterie 5

6 Hvorfor er bankkontoen så viktig Bankenes utfordringer og muligheter Bruksmønster Funding De unge Risiko Konkurrenter Fremtiden Kilde: IDG 6

7 Hvorfor er bankkontoen så viktig Bankenes utfordringer og muligheter Bruksmønster Funding De unge Risiko Konkurrenter Fremtiden 7

8 Hvorfor er bankkontoen så viktig Bankenes utfordringer og muligheter Bruksmønster Funding De unge Risiko Konkurrenter Gen Y Fremtiden 8

9 Hvorfor er bankkontoen så viktig Bankenes utfordringer og muligheter Bruksmønster Funding De unge Risiko Konkurrenter Fremtiden 9

10 Hvorfor er bankkontoen så viktig Bankenes utfordringer og muligheter Bruksmønster Funding De unge Risiko Konkurrenter Fremtiden 10

11 Hvorfor er bankkontoen så viktig Bankenes utfordringer og muligheter Bruksmønster Funding De unge Risiko Konkurrenter Fremtiden 11

12 Løsningsbeskrivelse Anti-svindel Påmelding for brukere Forespørsel om betaling Betaling Notifisering ende-til-ende Bank administrasjon 12

13 Fremtidens bruksområdet Vennebetaling Dele regninger Nødmidler Forsikring Sosiale media Kjøp Kjøp og salg Netthandel Kontantrabatter Forfallsgaranti «on the fly» Pengegaver Lån & kreditt Idrett & foreninger Arrangementer 13

14 Straksbetaling på nett? 14

15 Straksbetalinger i Eika Status og erfaringer fra praktisk bruk

16 Eika Alliansen Består av Eika-bankene, Eika Gruppen og Eika Boligkreditt. En av de største aktørene i det norske finansmarkedet. Over én million kunder og en forvaltningskapital på over 300 milliarder. Eika Alliansen er en viktig aktør for norske lokalsamfunn. Eika-bankene 75 lokalbanker Full selvstendighet, eget navn, merkevare og profil 200 kontorer 137 kommuner En million kunder 300 mrd forvaltningskapital Nærhet til lokalsamfunn Personlig service Lokalbankene i Eika har landets høyeste kundetilfredshet Eika Gruppen Eid av blant annet 75 lokalbanker Finanskonsern i Eika Alliansen Strategi: Vi styrker lokalbanken Leverer komplett plattform av bankinfrastruktur til bankene Finansielle produkter og tjenester for folk flest og lokalt næringsliv Produktselskaper: Eika Forsikring Eika Kredittbank Eika Kapitalforvaltning Aktiv Eiendomsmegling Eika Boligkreditt Eid av blant annet 75 lokalbanker Finansiering av boliglån til lokalbankene Internasjonal rating Konsesjon som kredittforetak

17 Straksbetaling i Eika En infrastruktur flere tjenester Produkt Straksbetalingsinfrastrukturen er en plattform, ikke et ferdig produkt Eika ønsker å tilby ulike tjenester, til ulike kunder basert på denne infrastrukturen Tjenestene kan være forskjellige avhengig av kundegruppe, anvendelse, kanal eller tilleggsfunksjoner I første omgang har vi konsentrert oss om å få etablert infrastrukturen Kundekanaler Tilleggsfunksjoner Bankens betalingsinfrastruktur Felles operasjonell infrastruktur

18 Status i første pilotfase I første fase initieres betalinger i kasse Alle Eika-bankene er i dag i produksjon mot straksbetalingsinfrastrukturen Vi har gjennomført noen hundre vellykkede transaksjoner mellom banker Vi har foretatt målinger av ytelse og systembelastning Infrastrukturen oppleves som stabil og rask

19 Hvordan fungerer pilotløsningen? Betalinger initieres av bankmedarbeider i kassesystemet Beløp reserveres på avsenders konto «Autorisasjon» sendes via Straks FOI Disponibelt beløp skrives opp på mottakers konto Mottaker kan velge å få SMS-varsel Transaksjonen er umiddelbart synlig i mobil- eller nettbank Avregning skjer i NICS

20 Erfaringer fra pilot Svært rask transaksjonsavvikling Under 3 sekunder fra avsendelse til mottatt SMS Noen feilsituasjoner avdekket tidlig i piloten Effektiv transaksjonsavviking hos datasentral Vi har avdekket konkrete kundebehov i piloten, og reelle kundebetalinger er gjennomført Mange positive tilbakemeldinger fra pilotbrukerne. Vi har utarbeidet mye verdifull dokumentasjon som vi er villige til å dele med andre banker

21 Neste fase Neste steg er å gjøre Straksbetaling tilgjengelig i vår bankapp Betaling i app Signering med BankID på mobil Umiddelbar oversikt over mottatte og avsendte Straksbetalinger i app Valgfri SMS-varsling for mottatt Straksbetaling Vi vil også jobbe videre med andre identifiserte behov

22 Fremtidens straksbetalinger Straksbetaling kan videreutvikles for å dekke flere anvendelser Konto- og adresseringsregister (KAR) som kan brukes for Straksbetaling til mobil Her bør vi også kunne lære av andre nordiske løsninger. Forespørsel om betaling Må være en alle-til-alle-løsning Må ha fleksibilitet til å utvides med ytterligere informasjonselementer (bilder, referansenummer, tokens, GPS-info osv) Løsninger for bedriftsmarkedet Nye anvendelser forutsetter sunne forretningsmodeller

23