Morten Dalhaug Kredittsjef T: E: Inge Five Bankdirektør T: E:

Transkript

1

2

3 Inge Five Bankdirektør T: E: Morten Dalhaug Kredittsjef T: E: Camilla Sagmo Voje Viseadm. Bankdirektør og operasjonell leder T: E: Lars Olaf Sterud CTO T: E: Anette Strøm Regnskapssjef T: E: Eric-Mathias Five Leder Forretningsutvikling & Analyse T: E:

4

5 Små og mellomstore bedrifter Bedre betalingsevne, bedre vilkår for å vokse og fokusere, mindre hodebry, enkle intuitive digitale løsninger Fordringsfinansiering Fakturakjøp, factoring, verdikjedefinansiering, tilpassede bedriftslån, innskudd Trondheim og Oslo Hovedkontor i Trondheim, salgskontor i Oslo betjener hele landet 15 ansatte Betydelig kompetanse innen fordringsfinansiering, rigget for vekst

6 16. feb Driftsstart fakturakjøp Sterk intern struktur og kontroll 01. mar Oppstart salgsteam Moderne og robust systemportefølje 01. jun Pilot verdikjedefinansiering Gode tilbakemeldinger fra kunder 01. jul Pilot factoring og rammelån Betydelige aktører ønsker samarbeid 01. sept 22. sept Utrulling factoring og rammelån Implementert factoringweb Ferdigstillelse av systemer tar lengre tid For lav fart i distribusjon 01. okt* Åpner for innskudd *Dato for oppstart innskudd vil avhenge av behov for funding

7 Andel selskaper med likviditetsproblemer pga. sene betalinger* SMB BEDRIFTER I NORGE Totalt virksomheter i Norge, 99,5% av disse SMB med 4 ansatte eller flere 49% 51% Likviditetsproblemer på grunn av sene betalinger Rest undersøkte selskaper *European Payment Index , Intrum Justitia *SSB

8 Forbruksbank Forretningsbank Distribusjon Digitalt / agenter Primært analogt salg / Digitalt / Agenter Salgsprosess Enkel Kompleks Kundeoppfølging Kredittvurdering Potensial i digitalisering Marginer i «steady state» Begrenset Digitalisert / algoritmer Mye er tatt ut Høy Tett dialog Kredittkomite > Digitalisering Stort Kort oppsummert: Forretningsmodellen til en forbruksbank og en forretningsbank er utfordrende å sammenlikne 1:1. Høy

9 Forskuttering av utestående fordringer Fleksibelt kunden velger selv i hvor stor grad og hvilke faktura de ønsker å selge Selskapet eliminerer kredittrisiko Enkelt og effektivt Fokus på vekst og kjernevirksomhet Finansiell og administrativ tjeneste Den finansielle delen omfatter fortløpende belåning av fakturaer belåningsgrad på 70-90% Den administrative delen omfatter oppfølging, samt føring og bearbeiding av reskontro Fleksibelt lån som tilpasses bedriften (rammelån, nedbetalingslån etc.) Under 12 måneders løpetid Brukes primært i kombinasjon med bankens andre produkter Omløpshastighet i balansen, samt kombinasjonen av finansielle og administrative inntekter sikrer høye marginer på sysselsatt kapital.

10

11 Prinsipper for system og leverandørvalg 18 leverandører hvorav 6 sentrale Solid datamodell med åpne grensesnitt Stor grad av skalerbarhet

12 ? Tradisjonelt B2B løsningssalg 5 selgere + salgssjef Produkter som krever tillitt Erfarne selgere Profesjonalisering Digital leadsgenerering Automasjon av flere produkter i utvikling, særlig relevant for fakturakjøp Stort potensial, krevende løsninger I dialog med flere betydelige aktører vedr. distribusjon Både digitalt og analogt Selskaper innenfor samme «nisje» Stort potensial Diskusjoner om kundeflaten

13 SMB BEDRIFTER sin administrative hverdag vil bli betydelig forenklet de nærmeste årene TEKNOLOGI OG RAMMEBETINGELSER i bank, men også i andre bransjer, er mulighetsgjørere for den transformasjonen vi står ovenfor TETTERE INTEGRASJON mellom bank og andre administrative tjenester er en naturlig effekt av dette DeBank er tidlig og godt posisjonert for å ta en aktiv rolle i forenklingen av SMB bedriftenes hverdag Likviditet Administrasjon Andre tjenester tilpasset SMB

14

15 Utlån til og fordringer på kunder på 18,6 MNOK Kvartalsvis vekst i utlån på 18,5 MNOK 0 i innskudd (selvfinansiert) Inntekter HiÅ 994 TNOK Resultat e. skt. HiÅ -7,8 MNOK Total EK på 144,5 MNOK Driftskostnader og tap ca. som forventet

16 Q Q Q Q Q Q Q Q *Driftsinntektene for 2017 inkluderer en netto verdiendring på verdipapirer på

17

18 Distribusjon og markedsarbeid Fokus på effektivisering og profesjonalisering av salgsapparat Utnytte innsamlet data til mer spisset markedskommunikasjon Utvikling av løsninger for automatisert distribusjon Utrulling av nye produkter Factoring, rammelån og verdikjedefinansiering Lansering av innskudd ved behov (selvfinansiert for lavere fundingkost) Løpende produktutvikling basert på oppfattede kundebehov Videreutvikling og kvalitetssikring av systemer Strategiske samarbeid Annet strategisk Ingen produkter eller løsninger lanseres før de er grundig testet og kvalitetssikret Kontinuerlig videreutvikling av systemporteføljen for effektivisering Systemporteføljen er fleksibel og gir store muligheter som banken vil utnytte seg av Jobber mot konkretisering av strategiske samarbeid innenfor distribusjon, men også forretnings- og produktutvikling I siste fase av forhandlinger med en betydelig aktør Mange aktører ønsker å samarbeide med DeBank i en fase hvor banken må velge riktige partnere Nytt mulighetsbilde kommer med PSD2 Forventer nye aktører på markedet Økt automatisering i ulike sammenhenger gjør fordringsfinansiering mer tilgjengelig

19