PENSJON PÅ FELLES DAGSKURS 12. SEPTEMBER 2017 Jorunn Folkvord Utdanningsforbundet Oslo
INNHOLD DU FÅR IKKE ALT Ikke hjelp til utregning av egen pensjon Ikke svar på absolutt alle spørsmål Ikke et ekspertopplegg som tar utgangspunkt i at mange kan mye fra før MEN DU FÅR MYE En forståelse av hvordan den norske folketrygden har vært bygd opp og hvordan den har blitt endret Vite om de viktigste sparetiltakene i den nye folketrygden og hva det betyr for deg Vite hva of fentlig tjenestepensjon er, og hvilke endringer som er på trappene Vite om noe de ulike formene for tjenestepensjon i privat sektor Være i stand til å snakke med venner og kollegaer om det du har lært
HVOR GAMMEL BLIR DU DA, VENNEN? Pensjonist i 19 år LEVETID 89 år 5 måneder FØDT 1974 MÅ JOBBE til fylte 70 år, 5 måneder
HVOR GAMMEL BLIR DU DA, VENNEN? Pensjonist i 19 år, 1 måned LEVETID 90 år 6 måneder FØDT 1985 MÅ JOBBE til fylte 71 år og 5 måneder
HVORFOR ER PENSJON VIKTIG FOR DEG?
1872 DEN ENKELTES ANSVAR De ansatte maa holde sig friske. Lønudbetalinger standses øjeblikkelig i Tilfælde Sykdom. Det anbefales at hver Ansat foretager Opsparing for at sikre sig mot Sygdomsfravær og for at forebygge Alderdommen, saaledes at de ikke bliver en Byrde for Samfundet. Arbeidsreglement fra 1 872
NÅR BLE DET SÅNN? Lov om ulykkesforsikring for industriarbeidere 1894 Ulykkesforsikring for jordbruksarbeidere Arbeidsledighetstrygd 1938 Lov om barnetrygd 1946 Lov om folketrygd 1966 1915
FOLKETRYGDEN Et obligatorisk, nasjonalt, sosialt forsikringssystem, for alle som bor og/eller jobber i Norge Finansieres av skatt, trygdeavgift, arbeidsgiveravgift og bevilgninger over statsbudsjettet Grunnsteinen i pensjonssystemet (og i hele velferdsstaten) Gir økonomisk trygghet i vanskelige situasjoner Bidrar til utjevning av inntekt og levekår
Offentlig Avtalefestet pensjon (AFP) Egen sparing TJENESTEPENSJON Privat Avtalefestet pensjon (AFP) Offentlig Privat ALDERSPENSJON I FOLKETRYGDEN Alle får et minimum 11
FOLKETRYGDEN Barnepensjon Uføretrygd Stønad ved barns sykdom Sykepenger Gravferdstøtte Etterlattepensjon Yrkesskadedekning Folketrygden Ytelse svangerskap / fødsel Dagpenger Attføring Stønad enslig forsørger Alderspensjon
1967 FELLESSKAPETS ANSVAR Mål om 66% av lønna i pensjon ved full opptjening (alderspensjon+tjenestepensjon) Alle skulle sikres et minimum (minstepensjon) Det du tjener opp gir deg en årlig, livsvarig pensjon uavhengig av levealder Det var et tak for opptjening (40 år og 12G)
Offentlig Avtalefestet pensjon (AFP) Egen sparing TJENESTEPENSJON Privat Avtalefestet pensjon (AFP) Offentlig Privat ALDERSPENSJON I FOLKETRYGDEN Alle får et minimum 14
PENSJONSREFORMEN VEDTATT I 2005 Stortinget mener at fellesskapet ikke lenger har råd Eldrebølgen Økt levealder Pensjonsutgiftene må kuttes Alle må jobbe lengre En løsning for å øke inntektene ble ikke valgt? Gjelder fullt fra 1963-kullet, gjelder delvis fra 1954-kullet.
NYE TANKER OM PENSJON Fra felles trygghet til individuelle «friheter» Du går ikke av, du tar ut din pensjon. Du kan tjene så mye du vil ved siden av alderspensjonen. Du får din egen pensjonsbeholdning
NY FOLKETRYGD FRA 2011 OPPTJENING: 18,1% av all inntekt opp til 7,1G legges til din pensjonsbeholdning hvert år. Alle skal få minimum garantipensjon = ca. 170 000 kroner Det du tjener opp blir fordelt på dine gjenværende leveår
DIN BEHOLDNING OPPTJENING ALLE ÅR 18,1% 18,1% 18,1% 18,1% 18,1% 18,1% 18,1% 18,1% 18,1% 18,1% 18,1% 18,1% 18,1% 18,1 % av all inntekt (max 7,1G) fra du er 13 år = Din beholdning!
Offentlig Avtalefestet pensjon (AFP) Egen sparing TJENESTEPENSJON Privat Avtalefestet pensjon (AFP) Offentlig Privat ALDERSPENSJON I FOLKETRYGDEN Alle får et minimum 19
SPARETILTAK: ALDERSPENSJON I FOLKETRYGDEN Alle får et minimum Gammel folketrygd ca 54 % Ny folketrygd ned mot 44 % 20
SPARETILTAKENE Underregulering Utbetalt pensjon skal ikke følge pris- og lønnsveksten Alleårsregelen Du får ikke lenger fordelen av at de 20 beste årene legges til grunn Levealdersjustering De yngre får mindre Avkorting De som går av tidlig får mindre
UNDERREGULERING Når du slutter å jobbe blir pensjonen regulert med 0,75% mindre enn lønnsveksten Rammer alle likt, men svir selvsagt mest for den som har minst fra før En pensjon på 200.000 vil etter 10 år bli redusert til 185.500 kr
ALLEÅRSREGEL I den gamle Folketrygden ble pensjonen beregnet etter de 20 beste årene dine i arbeidslivet Du kunne få en god pensjon selv om du hadde lav lønn i noen år eller jobbet deltid Nå teller alle år: 18,1 prosent. Ingen uttelling for «gode år».
KVINNER KOMMER DÅRLIGERE UT ENN MENN MED ALLÅRSREGEL Kvinner har lavere timelønn enn menn Flere kvinner enn menn jobber deltid Kvinner har færre år som yrkesaktive
LEVEALDERSJUSTERING Gjennomsnittlig levealder for ditt årskull blir beregnet når kullet nærmer seg 62 år. Din pensjonsbeholdning blir fordelt på dine (ditt årskull sine) antatte leveår fra det tidspunktet du begynner å ta ut pensjon. Jo flere år du (ditt årskull) antas å leve, jo flere år skal din pensjonsbeholdning fordeles over. Du må stå lengre i jobb for å få samme pensjon utbetalt som tidligere årskull
HVOR GAMMEL BLIR DU DA, VENNEN? Pensjonist i 19 år LEVETID 89 år 5 måneder FØDT 1974 MÅ JOBBE til fylte 70 år, 5 måneder
HVOR GAMMEL BLIR DU DA, VENNEN? Pensjonist i 19 år, 1 måned LEVETID 90 år 6 måneder FØDT 1985 MÅ JOBBE til fylte 71 år og 5 måneder
DIN BEHOLDNING OG DINE ANTATTE LEVEÅR 18,1% 18,1% 18,1% 18,1% 18,1% 18,1% 18,1% 18,1% 18,1% 18,1% 18,1% 18,1% 18,1% Født 1980, går av ved 67 Forventa å dø som 83 åring Født 2000, går av ved 67 Forventa å dø som 85 åring
LEVEALDERSJUSTERINGSSYLTETØY
HVOR LENGE MÅ EN JOBBE FOR Å KOMPENSERE FOR LEVEALDERSJUSTERING? 1960-kullet 1970-kullet 1975-kullet 1980-kullet 1985-kullet 1990-kullet 69 år 69 år og 10 mnd 70 år og 3 mnd 70 år og 8 mnd 71 år og 1 mnd 71 år og 6 mnd
AVKORTING Den som går av tidlig straffes hardt Like mange år i arbeidslivet teller ulikt Gjennomsnittlig levealder trumfer deltakelse i arbeidslivet
LEVEALDERSJUSTERT OG AVKORTET 400 000 350 000 300 000 250 000 200 000 150 000 100 000 50 000 1963 1980 1990 0 62 67 70 75 62 67 70 75 62 67 70 75
Fødsels år HVA FÅR VI I PENSJON I FOLKETRYGDEN? Avgangsalder 62 67 70 75 1963 180 000 224 000 260 000 366 000 1980 164 000 201 000 233 000 313 000 1990 157 000 190 000 219 000 290 000 Prosent av gj. snitt inntekt på kr 500 000 36 % 45 % 53 % 73 % 33 % 40 % 47 % 63 % 31 % 38 % 44 % 58 %
DU KAN «FRITT» VELGE NÅR DU SLUTTER Å JOBBE Du må ha tjent nok får ikke gå av uten å ha opptjent minimum ca. kr 170 000 i pensjon (garantipensjon) Du må ha en helse som tillater at du kan velge å fortsette å jobbe Hvis du velger å gå av «tidlig» vil du uansett bli straffet hardt økonomisk
OPPSUMMERT ENDRINGER I FOLKETRYGDEN Underregulering Levealdersjustering Alleårsregel Avkorting
SOM DNB SER DET
OG NÅ LØNSJ Men først noen beskjeder
Offentlig Avtalefestet pensjon (AFP) Egen sparing TJENESTEPENSJON Privat Avtalefestet pensjon (AFP) Offentlig Privat ALDERSPENSJON I FOLKETRYGDEN Alle får et minimum 40
TJENESTEPENSJON ER LITT MER KOMPLISERT Det finnes offentlig og privat tjenestepensjon Flere ulike tariffområder YTELSE INNSKUDD HYBRID
INNSKUDD VS. Y TELSE Hva du og arbeidsgiver betaler inn til din pensjon % av lønna betales inn Din risiko om markedet ryker Hva arbeidsgiver er ansvarlig for at du får i pensjon Ingen forvaltning eller administrasjon Du vet hva du får om du oppfyller kravene Pengene tar slutt før du tar slutt Viktig med avkastning og forvaltning av pengene Arbeidsgiver har en forpliktelse til å oppfylle ytelsen Livslang pensjon
Hva er avtalt? Innskudd Hybrid Ytelse Innbetaling - Prosent av lønn Innbetaling - Prosent av lønn Utbetaling - Prosent av lønn Hva blir pensjonen? Sum innbetalt og avkastning Sum innbetaling og regulering/avkastning I stat og kommune 66% av sluttlønn Opptjening Alle år det er innbetalt for Alle år det er innbetalt for 30 år gir full opptjening Varighet på utbetaling Minst 10 år og minst til 77 år Livsvarig (viss ikke annet er avtalt (min. 80 år) Livsvarig Kostnader under utbetaling Belastes den enkelte Dekkes av arbeidsgiver Dekkes av arbeidsgiver Kvinner Kvinner får mindre, fordi de lever lengre Arbeidsgiver betaler ekstra for kvinner som kompenserer for lengre levealder Likt for kvinner og menn 43
OFFENTLIG TJENESTEPENSJON Bruttogaranti, etter 30 års opptjening får du 66% av sluttlønna ved fylte 65 år. Fyller på folketrygden, og i en del tilfeller legger den til litt. En solidarisk pensjon Bygger på folketrygden og bruttogarantien kan ikke fortsette som før pensjonsreformen
OBLIGATORISK TJENESTEPENSJON (OTP) MINIMUM I PRIVAT SEKTOR OGSÅ UTEN TARIFFAV TALE Lovpålagt fra 2006 Minimum INNSKUDD er 2% av lønna Du må være mer enn 20 år Du må ha mer enn 20% stilling Du må være ansatt mer enn 12 måneder for å beholde innbetalingen I private barnehager som har innskuddspensjon jobber Utdanningsforbundet for at innskuddet skal ligge på 7%. Det betales ikke inn for de første ca. 90 000 kr. (0-1G)
HVA BETYR DET FOR OSS HVIS VÅR TJENESTEPENSJON BLIR SOM NY FOLKETRYGD? Et mindretall klarer å stå i jobb til fylte 67 vi klarer ikke å kompensere for levealdersjusteringa. I dag får vi 66% av sluttlønna å bytte ut det med fyll opp din egen beholdning vil bety tap for mange. Vi kommer ofte seint ut i arbeidslivet, vi taper på å ikke få full opptjening ved 30 år. Bruttogarantien om 66% av sluttlønn ved 65 år har vært en grunn til at vi har kunnet leve med lavere lønn i offentlig sektor.
Offentlig Avtalefestet pensjon (AFP) Egen sparing TJENESTEPENSJON Privat Avtalefestet pensjon (AFP) Offentlig Privat ALDERSPENSJON I FOLKETRYGDEN Alle får et minimum 48
En tidligpensjon AFP AVTALEFESTET PENSJON KORT BAKGRUNNSHISTORIE En verdig avslutning av et langt arbeidsliv Sikre avgang ved 62 år for de som trengte det sliterne Finansiering var et spleiselag mellom arbeidsgivere og arbeidstakere Alle bidro for å sikre en verdig avgang for de som trengte å gå av tidlig
Før pensjonsreformen TJENESTEPENSJON LØNN AFP FOLKETRYGD 62 67 Livsvarig Etter pensjonsreformen Tjen så mye du vil i tillegg til pensjon LØNN TJENESTEPENSJON AFP FOLKETRYGD 62 67 Livsvarig
HVORFOR ER OFFENTLIG AFP SÅ VIKTIG? AFP sikrer oss som står i yrker hvor helsa ofte sier stopp før 67. AFP er ikke noe du blir rik av, men det kan forhindre at du blir fattig. AFP er et sikkerhetsnett. AFP er avtalefestet, ikke lovfestet eller ensidig bestemt av politikere. Vi har streikerett!
Offentlig Avtalefestet pensjon (AFP) Egen sparing TJENESTEPENSJON Privat Avtalefestet pensjon (AFP) Offentlig Privat ALDERSPENSJON I FOLKETRYGDEN Alle får et minimum 53
HVA KAN DU GJØRE? Følg med på hva som skjer med pensjon, diskuter med venner og kollegaer. Lag medlemsmøte i bydelen eller klubbmøter Pass på at Utdanningsforbundet passer på! Hold deg oppdatert via forsvarpensjon.no og Facebooksida «Forsvar of fentlig pensjon God og nyttig informasjon om pensjon og regler finner du også på: nav.no opf.no (Oslo pensjonsforsikring) minpensjon.no spk.no (Statens Pensjonskasse)
TING TAR TID, MEN IKKE UMULIG... ALLMENN STEMMERETT 1814 FIKK ENKELTE GRUPPER STEMMERETT,ALLMENN FOR ALLE MENN 1898, STEMMERETT FOR ALLE 1913 (LIECHTENSTEIN 1984) 8-TIMERSDAG KRAV FRAMSATT 1880, KRAV INNFRIDD 1919 MED 48-TIMERS ARBEIDSUKE. I 1977 BLE DET INNFØRT 40-TIMERS ARBEIDSUKE ALDERSPENSJON BEHOVSPRØVD 1936 ALDERTRYGD UTEN BEHOVSPRØVING 1957 LOV OM FOLKETRYGD 1966 AVTALEFESTA PENSJON (AFP) 1988 PENSJONSREFORMEN 2011 NY RETTFERDIG PENSJONSREFORM??