BN Boligkredi AS RAPPORT 1. KVARTAL 2012
Innhold Høydepunker...3 Nøkkelall...4 Syres berening...5 Resularegnskap...7 Balanse...8 Endring i egenkapial...9 Konansrømoppsilling... 10 Noer... 11 Noe 1. Regnskapsprinsipper...12 Noe 2. Verdiendring finansielle insrumener vurder il virkelig verdi...12 Noe 3. Endring i egenkapial...12 Noe 4. Tap og nedskrivninger på ulån vurder il amoriser kos...13 Noe 5. innlån...15 Noe 6. Kapialdekning...16 Noe 7. Beingede ufall, hendelser eer balansedagen...17 Noe 8. Overføring il SpareBank 1 Næringskredi...17 Noe 9. Resularegnskap 5 sise kvaral...17 Revisjonsberening... 18 Erklæring i henhold il verdipapirhandellovens 5-6... 19 2
Høydepunker Resula eer ska på 7 millioner kroner (6 millioner kroner) Avkasning på egenkapial eer ska på 9,3 prosen (8,2 prosen) Tap på ulån er inneksfør med 4 millioner kroner. Kjernekapialdekning på 29,9 prosen (23,3 prosen) 3
Nøkkelall MILLIONER KRONER NOTE 31.03.12 % AV GFK 31.03.11 % AV GFK ÅRET 2011 % AV GFK Resulasammendrag Neo rene- og krediprovisjonsinneker 9 1,22 % 12 1,08 % 44 5,90 % Sum andre drifsinneker -1-0,14 % -1-0,09 % -2-0,27 % Sum inneker 8 1,08 % 11 0,99 % 42 5,63 % Sum andre drifskosnader 2 0,28 % 2 0,18 % 6 0,80 % Drifsresula før ap på ulån 6 0,80 % 9 0,81 % 36 4,83 % Tap på ulån -4-0,54 % 0 0,00 % 0 0,00 % Resula før ska 10 1,34 % 9 0,81 % 36 4,83 % Beregne skaekosnad 3 0,41 % 3 0,27 % 10 1,34 % Resula 7 0,94 % 6 0,54 % 26 3,49 % Lønnsomhe Egenkapialrenabilie 1 9,3 % 8,2 % 35,7 % Reneneo 2 1,22 % 1,08 % 5,90 % Kosnadsprosen 3 26,0 % 18,2 % 14,3 % Balanseall Bruo ulån 1 938 2 830 2 008 Ulånsveks (bruo) sise 12 måneder -31,5 % -54,6 % -28,0 % Gjennomsnilig forvalningskapial 4 2 954 4 460 2 982 Forvalningskapial 3 171 3 321 2 727 Tap og mislighold Tapsprosen ulån 5-0,03 % 0,00 % 0,00 % Misligholde engasjemen i % av bruo ulån 0,77 % 0,42 % 0,75 % Andre apsusae engasjemen i % av bruo ulån 0,00 % 0,00 % 0,00 % Solidie Kapialdekning 37,3 % 29,6 % 39,4 % Kjernekapialdekning 29,9 % 23,3 % 31,5 % Kjernekapial 306 285 303 Ansvarlig kapial 382 361 379 Aksjer Resula per aksje i perioden (hele kroner) 15,38 13,33 57,78 Noe 1) Overskudd eer ska i prosen av gjennomsnilig egenkapial 2) Sum reneneo hiil i år i forhold il gjennomsnilig forvalningskapial 3) Sum drifskosnader i prosen av sum drifsinneker 4) Gjennomsnilig forvalningskapial er beregne som e sni av kvaralvis forvalningskapial og per 01.01. og 31.12 5) Neo ap i prosen av gjennomsnilig bruo ulån hiil i år 4
Syres berening Oppsummering av 1. kvaral 2012 Resula eer ska i 1. kvaral 2012 ble 7 millioner kroner mo 6 millioner kroner for samme periode i 2011. Finansieringssiuasjonen i BN Boligkredi AS (BN Boligkredi) er god og selskape har en god kapialisering. Misligholde i prosen av bruo ulån er 0,77 prosen som er 0,02 prosenpoeng høyere enn ved inngangen il åre. Virksomhe, mål og sraegi BN Boligkredi har konsesjon fra Finansilsyne som krediforeak. BN Boligkredi er BN Banks selskap for usedelse av obligasjoner med forrinnsre. Selskapes sraegi er å usede obligasjoner med forrinnsre med grunnlag i bankens god sikrede boliglån og gi konserne ilgang il dee finansieringsinsrumene. Målseningen er å legge il ree for en effekiv og mer diversifiser finansiering av konsernes virksomhe. BN Boligkredi yer ikke egne ulån, men erverver boliglån fra BN Bank. Selskape erverver ulån som kvalifiserer for usedelse av obligasjoner med forrinnsre. Maksimal låneumåling på idspunke for erverv er 75 prosen. Poreføljen besår av boliglån og boligkredier med flyende rene. Krediforeake ble eabler i 2007, og den førse ulånsporeføljen ble erverve i januar 2008. I mai 2012 forfaller 1,1 milliarder kroner av selskapes oale verdipapirgjeld på 1,6 milliarder kroner. Forfalle vil bli hånder ved overføring av ulån il SpareBank 1 Boligkredi AS. Selskape har hovedkonor i Trondheim. Lånakerne er geografisk spred, men konsenrer om de sørse byene. Økonomisk uvikling BN Boligkredi avlegger selskapsregnskap i henhold il Inernaional Financial Reporing Sandards (IFRS). Resula 1. kvaral 2012 BN Boligkredi oppnådde e resula eer ska på 7 millioner kroner i 1. kvaral 2012, mo 7 millioner kroner i 4. kvaral 2011. Reduser ap på ulån oppveies av nedgang i verdiendringer på finansielle insrumener. Neo reneinneker ble 9 millioner kroner i 1. kvaral 2012, mo 10 millioner kroner i forrige kvaral. Drifskosnadene er 2 millioner kroner i 1. kvaral 2012, som er en økning på 1 millioner kroner sammenligne med 4. kvaral 2011. Selskape kjøper alle drifsjeneser av BN Bank. Per 31. mars 2012 er misligholde 0,77 prosen av bruo ulån. Dee er en økning på 0,02 prosenpoeng fra forrige kvaral. Tap på ulån er inneksfør med 4 millioner kroner i 1. kvaral 2012. De skyldes overgang il SpareBank 1 Alliansens beregningsmodell innen personmarked. Gruppenedskrivningene ugjør 2 millioner kroner per 31. mars 2012. De ilsvarer 0,10 prosen av bruo ulån. Gi den lave risikoen knye il boliglånsvirksomheen i selskape vurderes avseningene ilsrekkelig. 5
Balanse Per 31. mars 2012 var ulånsporeføljen på 1,9 milliarder kroner. De er en reduksjon på 0,9 milliarder kroner sise 12 måneder. Gjeld sife ved usedelse av verdipapirer er per 31. mars 2012 1,6 milliarder kroner. De er en reduksjon på 1,0 milliarder kroner sise 12 måneder. Solidie BN Boligkredis ansvarlige kapial ugjorde 382 millioner kroner ved ugangen av perioden. De ilsvarer en kapialdekning på 37,3 prosen. Kjernekapialen var 306 millioner kroner. De ilsvarer en kjernekapialdekning på 29,9 prosen ved ugangen av mars 2012. Risikoveke balanse var 1 025 millioner kroner på samme idspunk. Syre vurderer forholde mellom BN Boligkredi AS solidie og relevane risikoer som beryggende. Fremidsusiker Arbeide med å se på hvordan videreuvikling og samordning av virksomheen i BN Boligkredi og SpareBank 1 Boligkredi kan syrke finansieringen av bankens virksomhe forseer. Trondheim, 23. april 2012 Svend Lund (Leder) Kjell Fordal Arve Ausesad Kjersi Hovdal Hege Krisine Kvisand (Nesleder) Trond Søraas (Adminisrerende direkør) 6
Resularegnskap Balanse Endring i egenkapial Konansrømoppsilling Noer Resularegnskap MILLIONER KRONER NOTE 1. KV. 2012 1. KV. 2011 ÅRET 2011 Reneinneker og lignende inneker 25 26 101 Renekosnader og lignende kosnader 16 14 57 Neo rene- og krediprovisjonsinneker 9 12 44 Verdiendring finansielle insrumener il virkelig verdi, gevinser og ap 2-1 -1-2 Sum andre drifsinneker -1-1 -2 Lønn og generelle adminisrasjonskosnader 2 2 6 Sum andre drifskosnader 2 2 6 Drifsresula før ap på ulån 6 9 36 Tap på ulån 4-4 0 0 Resula før ska 10 9 36 Beregne skaekosnad 3 3 10 Resula for perioden 7 6 26 7
Resularegnskap Balanse Endring i egenkapial Konansrømoppsilling Noer Balanse MILLIONER KRONER NOTE 31.03.12 31.03.11 ÅRET 2011 Ulån 4, 8 1 936 2 824 2 002 Forskuddsbeale og oppjene inneker 436 0 0 Finansielle derivaer 49 54 40 Konaner og fordringer på krediinsiusjoner 750 443 685 Sum eiendeler 3 171 3 321 2 727 Aksjekapial 101 101 101 Annen egenkapial 3 209 187 202 Sum egenkapial 310 288 303 Usa ska 9 1 9 Ansvarlig lånekapial 76 76 76 Gjeld il krediinsiusjoner 644 330 211 Gjeld sife ved usedelse av verdipapirer 5 1 629 2 621 2 127 Påløpe kosnader og forskuddsbeale inneker 3 3 1 Bealbar ska -2 2 0 Annen korsikig gjeld 502 0 0 Sum gjeld 2 861 3 033 2 424 Sum gjeld og egenkapial 3 171 3 321 2 727 Syre Trondheim, 23. april 2012 8
Resularegnskap Balanse Endring i egenkapial Konansrømoppsilling Noer Endring i egenkapial AKSJE- OVERKURS- ANNEN SUM MILLIONER KRONER KAPITAL FOND EGENKAPITAL EGENKAPITAL Balanse 01.01.11 101 174 7 282 Periodens resula 0 0 6 6 Balanse 31.03.11 101 174 13 288 Avgi konsernbidrag il mor 0 0-6 -6 Periodens resula 0 0 27 27 Balanse 31.12.11 101 174 28 303 Periodens resula 0 0 7 7 Balanse 31.03.12 101 174 35 310 Syre Trondheim, 24. april 2012 9
Resularegnskap Balanse Endring i egenkapial Konansrømoppsilling Noer Konansrømoppsilling MILLIONER KRONER 31.03.12 31.03.11 ÅRET 2011 Konansrømmer fra operasjonelle akivieer Rene-/provisjonsinnbealinger og gebyrer fra kunder 19 22 85 Innbealing av rener på andre plasseringer -7-7 18 Ubealing av rener på andre lån -7-2 -63 Inn- /ubealinger (-) på ulån il kunder 70-41 780 Inn- /ubealinger (-) på gjeld il krediinsiusjoner 435 0-122 Inn- /ubealinger (-) ved usedelse av verdipapirer -439 0-476 Andre inn-/ubealinger -2-3 0 Ubealinger il leverandører for varer og jeneser -2-2 -6 Ubealinger av skaer -2 0-2 Neo konansrøm fra operasjonelle akivieer 65-33 214 Konansrømmer fra inveseringsakivieer Neo konansrøm fra inveseringsakivieer 0 0 0 Konansrøm fra finansieringsakivieer Ubealing av ubye/konsernbidrag 0 0-5 Neo konansrøm fra finansieringsakivieer 0 0-5 Neo konansrøm for perioden 65-33 209 Beholdning av konaner og fordringer på senralbanker pr. 1.1. 685 476 476 Beholdning av konaner og fordringer på senralbanker pr. 31.12 750 443 685 10
Resularegnskap Balanse Endring i egenkapial Konansrømoppsilling Noer Noer Noe 1. Regnskapsprinsipper...12 Noe 2. Verdiendring finansielle insrumener vurder il virkelig verdi...12 Noe 3. Endring i egenkapial...12 Noe 4. Tap og nedskrivninger på ulån vurder il amoriser kos...13 Noe 5. innlån...15 Noe 6. Kapialdekning...16 Noe 7. Beingede ufall, hendelser eer balansedagen...17 Noe 8. Overføring il SpareBank 1 Næringskredi...17 Noe 9. Resularegnskap 5 sise kvaral...17 11
Resularegnskap Balanse Endring i egenkapial Konansrømoppsilling Noer NOTE 1. REGNSKAPSPRINSIPPER Delårsregnskape er for dee kvaral er uarbeide i samsvar med IFRS, herunder IAS 34 om delårsregnskap. En beskrivelse av de regnskapsprinsipper selskape har lag il grunn ved avleggelse av regnskape fremgår av årsrapporen for 2011. NOTE 2. VERDIENDRING FINANSIELLE INSTRUMENTER VURDERT TIL VIRKELIG VERDI MILLIONER KRONER 31.03.12 31.03.11 ÅRET 2011 Verdiendring renederivaer plikig il virkelig verdi over resula -3-9 -11 Verdiendring innlån upek il virkelig verdi over resula 3 8 13 Sum verdiendring finansielle insrumener vurder il virkelig verdi 0-1 2 Realisere kursgevinser/-ap(-) obligasjoner og serifikaer vurder il amoriser kos -1 0-4 Sum verdiendring finansielle insrumener -1-1 -2 NOTE 3. ENDRING I EGENKAPITAL De ble i ordinær generalforsamling veda å ye e konsernbidrag på 37 millioner kroner før ska il morselskape. 12
Resularegnskap Balanse Endring i egenkapial Konansrømoppsilling Noer NOTE 4. TAP OG NEDSKRIVNINGER PÅ UTLÅN VURDERT TIL AMORTISERT KOST De forskjellige elemenene som inngår i ap og nedskrivninger på ulån, er omal i noe 1 i årsrapporen for 2011. Lån mislighold mer enn 3 måneder er definer som lån som ikke er bejen i.h.. låneavalen på 3 måneder eller mer. Som førseprioriesinsiusjon kan selskape likevel få ilgang på inneker. MILLIONER KRONER 31.03.12 31.03.11 ÅRET 2011 Konsaere ap uover idligere års nedskrivninger 0 0 0 Konsaere ap på engasjemener uen idligere nedskrivninger 0 0 0 Periodens nedskrivninger: Endring i gruppenedskrivninger -4 0 0 Sum endring i gruppenedskrivninger -4 0 0 Økning på engasjemener med nedskrivning fra idligere år 0 0 0 Avsening på engasjemener uen idligere nedskrivninger 0 0 0 Reduksjon på engasjemener med nedskrivning fra idligere år 0 0 0 Sum endring i individuelle nedskrivninger 0 0 0 Bruo ap på ulån -4 0 0 Inngå på idligere konsaere ap 0 0 0 Tap på ulån -4 0 0 Inneksføre rener på nedskrevne lån 0 0 0 MILLIONER KRONER 31.03.12 31.03.11 ÅRET 2011 Individuelle nedskrivninger il dekning av ap på ulån ved saren av perioden 0 0 0 Konsaere ap dekke av idligere års individuelle nedskrivninger 0 0 0 Periodens nedskrivning: Økning på engasjemener med individuelle nedskrivninger fra idligere år 0 0 0 Nedskrivning på engasjemener uen idligere individuelle nedskrivninger 0 0 0 Reduksjon på engasjemener med individuelle nedskrivninger fra idligere år 0 0 0 Individuelle nedskrivninger il dekning av ap på ulån ved sluen av perioden 0 0 0 Gruppenedskrivninger il dekning av ap på ulån ved saren av perioden 6 6 6 Periodens gruppenedskrivning il dekning av ap på ulån -4 0 0 Gruppenedskrivning il dekning av ap på ulån ved sluen av perioden 2 6 6 13
Resularegnskap Balanse Endring i egenkapial Konansrømoppsilling Noer Lån mislighold mer enn 3 måneder MILLIONER KRONER 31.03.12 31.03.11 ÅRET 2011 Bruo hovedsol 15 12 14 Individuelle nedskrivninger 0 0 0 Neo hovedsol 15 12 14 Øvrige lån hvor de er forea individuell nedskrivning MILLIONER KRONER 31.03.12 31.03.11 ÅRET 2011 Bruo hovedsol 0 0 0 Individuelle nedskrivninger 0 0 0 Neo hovedsol 0 0 0 Lån mislighold mer enn 3 måneder fordel på sekor og i % av ulån BRUTTO BRUTTO BRUTTO UTESTÅENDE UTESTÅENDE UTESTÅENDE MILLIONER KRONER 31.03.12 % 31.03.11 % 2011 % Bedrifsmarkede 15 0,77 12 0,42 15 0,75 14
Resularegnskap Balanse Endring i egenkapial Konansrømoppsilling Noer NOTE 5. INNLÅN Gjeld sife ved usedelse av verdipapirer Selskape har ikke emier obligasjoner og serifikaer per 31.03.2012. I balansen er innlån med fas rene vurder il virkelig verdi, mens innlån med flyende rene er vurder il amoriser kos. MILLIONER KRONER SERTIFIKATER OBLIGASJONER SUM Neo gjeld (pålydende) 01.01.2012 0 2 076 2 076 Nyemisjoner 0 0 0 Uvidelse av eksiserende 0 0 0 Oppkjøp og forfall av eksiserende 0-505 -505 Neo gjeld (pålydende) 31.03.2012 0 1 571 1 571 Innregnede verdier MILLIONER KRONER 31.03.12 31.03.11 ÅRET 2011 Obligasjoner vurder il amoriser kos 812 1 757 1 318 Obligasjoner upek il virkelig verdi 817 864 809 Sum innregne verdi av obligasjoner 1 629 2 621 2 127 Sum innregne verdi av gjeld sife ved usedelse av verdipapirer 1 629 2 621 2 127 15
Resularegnskap Balanse Endring i egenkapial Konansrømoppsilling Noer NOTE 6. KAPITALDEKNING Prosess for vurdering av kapialbehov Kapialvurderingene for BN Boligkredi er en del av de samlede kapialvurderingene syre i BN Bank gjør for hele BN Bank konserne. MILLIONER KRONER 31.03.12 31.03.11 ÅRET 2011 Aksjekapial 101 275 101 Annen egenkapial 205 10 202 Fradrag for: Usa skaefordel 0 0 0 Kjernekapial 306 285 303 Tidsbegrense ansvarlig lånekapial 76 76 76 Fradrag for: Tidsbegrense ansvarlig lånekapial som ikke kan medregnes 0 0 0 Neo illeggskapial 76 76 76 Sum ansvarlig kapial 382 361 379 Risikoveke balanse 1 025 1 218 962 Kjernekapialdekning (%) 29,9 23,3 31,5 Kapialdekning (%) 37,3 29,6 39,4 Spesifikasjon av risikoveke balanse MILLIONER KRONER 31.03.2012 31.03.2011 ÅRET 2011 INNREGNET VEKTET INNREGNET VEKTET INNREGNET VEKTET RISIKOVEKT BELØP BELØP BELØP BELØP BELØP BELØP 0 % 0 0 0 0 0 0 10 % 0 0 0 0 0 0 20 % 1 237 247 514 103 722 144 35 % 1 992 697 2 875 1 006 2 060 721 50 % 0 0 0 0 0 0 75 % 0 0 0 0 0 0 100 % 80 80 109 109 97 97 Plasseringer som inngår i handelsporeføljen 0 0 0 0 0 0 Omseelige gjeldsbrev som inngår i handelsporeføljen 0 0 0 0 0 0 Sum risikoveke balanse 3 309 1 025 3 498 1 218 2 879 962 Kapialdekning 37,3 29,6 39,4 16
Resularegnskap Balanse Endring i egenkapial Konansrømoppsilling Noer NOTE 7. BETINGEDE UTFALL, HENDELSER ETTER BALANSEDAGEN De foreligger ikke eiendeler eller forplikelser som de knyer seg beingede ufall il og der disse ufall kan ha vesenlig påvirkning på selskapes finansielle silling og resula. De har ikke vær vesenlige hendelser eer balansedagen. NOTE 8. OVERFØRING TIL SPAREBANK 1 NÆRINGSKREDITT SpareBank 1 Boligkredi er eid av sparebanker som inngår i SpareBank 1-alliansen og er samlokaliser med SpareBank 1 Næringskredi AS i Savanger. Hensiken med krediforeake er å sikre bankene i alliansen sabil og langsikig finansiering av boliglån il konkurransedykige priser. Obligasjonene il SpareBank 1 Boligkredi har en raing på Aaa og AAA fra henholdsvis Moody s og Fich. SpareBank 1 Boligkredi erverver ulån med pan i boliger og useder obligasjoner med forrinnsre innenfor regelverke for dee som ble eabler i 2007. Som en del av alliansen kan BN Bank overføre ulån il foreake, og som en del av bankens finansieringssraegi er de overfør ulån fra BN Boligkredi i 2010 og 2011. Ved ugangen av mars 2012 er bokfør verdi av overføre ulån 3,8 milliarder kroner. BN Bank foresår forvalningen av overføre ulån og BN Bank moar en provisjon baser på neoen av avkasningen på ulånene banken har overfør og kosnadene i selskape. NOTE 9. RESULTATREGNSKAP 5 SISTE KVARTAL 1. KV 4. KV 3. KV 2. KV. 1. KV. MILLIONER KRONER 2012 2011 2011 2011 2011 Reneinneker og lignende inneker 25 25 24 26 26 Renekosnader og lignende kosnader 16 15 13 15 14 Neo rene- og krediprovisjonsinneker 9 10 11 11 12 Verdiendring finansielle insrumener il virkelig verdi, gevinser og ap -1 2 0-3 -1 Sum andre drifsinneker -1 2 0-3 -1 Lønn og generelle adminisrasjonskosnader 2 1 1 2 2 Sum andre drifskosnader 2 1 1 2 2 Drifsresula før ap på ulån 6 11 10 6 9 Tap på ulån -4 1-1 0 0 Resula før ska 10 10 11 6 9 Beregne skaekosnad 3 3 3 1 3 Resula for perioden 7 7 8 5 6 17
Revisjonsberening Til Syre i BN Boligkredi AS Ualelse om forenkle revisorkonroll av delårsrapporering Innledning Vi har forea en forenkle revisorkonroll av vedlage balanse for BN Boligkredi AS pr. 31. mars 2012 og ilhørende resularegnskap og oppsilling over endringer i egenkapial og konansrømoppsilling for remånedersperioden avslue denne dao. Ledelsen er ansvarlig for uarbeidelsen og fremsillingen av delårsrapporeringen i samsvar med Inernaional Accouning Sandard 34 "Inerim Financial Reporing".Vår oppgave er å avgi en ualelse om delårsrapporeringen baser på vår forenklede revisorkonroll. Omfange av den forenklede revisorkonrollen Vi har ufør vår forenklede revisorkonroll i samsvar med ISRE 2410 "Forenkle revisorkonroll av delårsregnskaper, ufør av foreakes valge revisor". En forenkle revisorkonroll av en delårsrapporering besår i å ree forespørsler, primær il personer med ansvar for økonomi og regnskap, og å gjennomføre analyiske og andre konrollhandlinger. En forenkle revisorkonroll har e beydelig mindre omfang enn en revisjon ufør i samsvar med revisjonssandarder fassa av Den norske Revisorforening, og gjør oss følgelig ikke i sand il å oppnå sikkerhe om a vi er bli oppmerksomme på alle vesenlige forhold som kunne ha bli avdekke i en revisjon. Vi avgir derfor ikke revisjonsberening. Konklusjon Vi har ved vår forenklede revisorkonroll ikke bli oppmerksomme på noe som gir oss grunn il å ro a den vedlage delårsrapporeringen i de al vesenlige ikke er uarbeide i samsvar med Inernaional Accouning Sandard 34 "Inerim Financial Reporing". Trondheim, 24. april 2012 PricewaerhouseCoopers AS Rune Kenneh S. Lædre Sasauoriser revisor x PricewaerhouseCoopers AS, Braørkaia 17 B, NO-7492 Trondheim T: 02316, www.pwc.no Org.no.: 987 009 713 MVA, Medlem av Den norske Revisorforening 18
Erklæring i henhold il verdipapirhandellovens 5-6 Vi bekrefer a selskapes delårsregnskap for perioden 1. januar il 31. mars 2012 eer vår bese overbevisning er uarbeide i samsvar med IAS34 Delårsrapporering, og a opplysningene i delårsbereningen gir e revisende bilde av selskapes eiendeler, gjeld, finansielle silling og resula som helhe. Delårsbereningen gir eer vår bese overbevisning en revisende oversik over vikige begivenhener i regnskapsperioden og deres innflyelse på delårsregnskape, sam en beskrivelse av de mes senrale risiko- og usikkerhesfakorer virksomheen sår overfor i nese regnskapsperiode. Trondheim, 23. april 2012 Syre i BN Boligkredi AS Svend Lund (Leder) Kjell Fordal Arve Ausesad Kjersi Hovdal Hege Krisine Kvisand (Nesleder) Trond Søraas (Adminisrerende direkør) 19
www.bnbank.no