ISO Kunde Bank Grensesnittet. Nytt betalingsformat

Transkript

1 ISO Kunde Bank Grensesnittet Nytt betalingsformat Ingar Grønstad Prosjektleder

2 Om BSK BSK ble etablert av de norske bankforeningene i juni 1994 for å: ivareta forvaltningsoppgaver knyttet til betalings- og informasjonsformidling i bankenes infrastruktur BSK er en selvstendig juridisk enhet som finansieres av bankene i Norge og med et eget styre bestående av representanter fra bankene Vedtak fattet i BSK er å anse som compliancekrav og en viktig del av selvreguleringen i Norge på betalingsområdet Vi samhandler tett både med leverandører, myndigheter og andre (i tillegg til bankene) Viktige prosjekter vi jobber med i tillegg digital samhandling med offentlig sektor, omfatter blant annet: Faktura i Nettbank (modernisering av efaktura) Baltus 2.0 ISO Standardisering knyttet til videreutvikling av BankAxept og BankID Nytt kortdesign og ny metode for bildefornyelse Kontoadresseringsregister

3 Single Euro Payments Area (SEPA) SEPA er et felles betalingsområde for UR betalinger Dekker EU, Norge, Island, Sveits, Liechtenstein, Monaco, San Marino Innebærer alle elektroniske betalinger i euro blir behandlet ut fra et felles regelverk uansett om de skjer innenlands eller om de går på tvers av landegrensene. betalinger i euro er underlagt enhetlige standarder, regler og betingelser Gjelder blant annet valutering, maksimal overføringstid håndtering av gebyr format for elektroniske utveksling av vanlige betalinger.

4 SEPA End Date Forordning innarbeidet i Norsk Finansavtalelov Fra 31. oktober 2016 gjelder krav til Offentlig forvaltning Større virksomheter (over 10 ansatte/2meur omsetning) Knyttet til UR-betalinger gjelder: IBAN skal benyttes i stedet for nasjonale kontonummer all elektronisk meldingsutveksling knyttet til remittering skal foregå ved bruk av ISO20022 xml (SEPA) Banker plikter å avvise betalingsoppdrag med UR- betalinger i annet format.

5 Hva betyr det for dere som kunde? Du kan sende betalinger i UR til konti i europeiske banker i henhold til felles betalingsregler. Alle elektroniske betalinger i UR behandles som innenlandske betalinger. Økt kvalitet, samme informasjon fra avsender til mottaker Det kan bety både kostnadsbesparelser og en forenkling av bedriftens betalingsprosesser. Formålet med SEPA er å fjerne de nasjonale forskjellene mellom betalingsinstrumentene, slik at samhandelen og konkurranseevnen i Europa styrkes.

6 ISO En internasjonal standard for filbasert finansiell meldingsutveksling mellom kunde bank fra bank til bank Dekker hele verdikjeden Nasjonale bransjeorganisasjoner (BSK fra Norge) er tungt med i utvikling og harmonisering Er basis for SEPA alt innført i alle land med UR som valuta. Resten av landene har frist Stadig flere land og regioner planlegger å innføre ISO som ny meldingsstandard

7 ISO tilpassning i Norge ISO vil erstatte gamle, nasjonale, proprietære formater og standarder for betalingsmeldinger Norske banker vil tilby utveksling av betalingsmeldinger i ISO knyttet til filbasert betalingsformidling. ISO Kunde Bank Grensesnittet, prosjektet som skal koordinere innføring av ISO i Norge. ISO vil bidra til en mer effektiv betalingsformidling og enklere forvalting av informasjonssystemer

8 Gevinstpotensiale ved koordinert overgang til ISO Gevinstområde Reduserte drift- og forvaltningskostnader Forbedrede leverandøravtaler Kompetanse- og effektivitetsheving Redusere antall konverteringer Legge til rette for systemoptimalisering Opprydding i meldingsfloraen med tilhørende forenkling i forvaltning bør komme kunde/bruker til gode Forståelse for at datakvalitet er nødvendig for å unngå uoverensstemmelse mellom partene i en handel Bedret informasjon inn gir mulighet for å tilby bedre statistikkinformasjon og beslutningsdata Nye informasjonstjenester Realisering av potensielle gevinster krever en koordinert overgang til ISO standard

9 Kunde Bank perspektivet - Målsetning Betaler ERP-leverandører Mottaker ERP-leverandører debtor ERP- System pain ISO camt ISO camt creditor ERP- System debtor ERP- System pain ISO camt ISO camt creditor ERP- System Grensesnittet kjennetegnes ved «mange til mange» relasjoner Mange kunder har relasjon til mange banker Mange ERP-leverandører har relasjon til mange banker Mange kunder kan ha relasjon til mange ERP-leverandører Migrering til ny ISO standard krever koordinering hos mange berørte aktører (kunder,banker,erp) Arbeidet koordineres av BSK gjennom eget prosjekt Alle nye meldinger er utarbeidet og kvalitetssikret BSK har etablert ny portal for publisering,.og validering Mål En standard til bruk for alle betalingsmeldinger innenlands og grensekryssende Sanere Telepay og gamle proprietære formater (basert på EDIFACT)

10 CreditTransferInitiation PaymentStatusReport PaymentCancellationRequest Account reporting Account reporting Meldingsflyt Oppgjør/Avregning Betalers bank pain 002. `pain betalingsoppdrag `pain kvitteringsfil fra banken, angir om mottatt oppdrag kan gjennomføres, eller om det inneholder feil, og med spesifikasjon av feilen(e) Betalingsmottakers bank Camt 053. Camt 054 Camt 053. Camt 054 Pain 001. Camt 055 Camt 055 kansleringsmelding for tidligere innsendt betaling som ennå ikke er gjennomført. `camt debit/ credit melding relatert til bevegelser på konto `camt kontoutskrift debtor (payer) (e)invoice creditor

11 Kort Interbank Kunde/bank Veikart for overgang til bruk av ISO standard for betalingsformidling i norsk banknæring Fase 0 Fase 1 - definisjon Fase 2 impl. Fase 2 impl. kunder Forvaltning eksisterende standarder Fase 3 eksisterende standarder forvaltes ikke Fase 0: Analyse for kompetansebehov og kommunikasjonsplan Fase 1: Spesifikasjon av meldingshåndbøker Fase 2: Implementering hos banker. Implementering hos kunder/erp leverandører. Fase 3: Utfasing av eksisterende standarder. Fase 0 F1 Fase 2 A Fase 3 B Fase 0: Prosjketmandat Fase 1: Prosjektplan, spesifikasjon av løsning Fase 2: Konsekvensutredning Fase 3: Implementering - 3A: Planlegging - 3B: Gjennomføring Fase 0 Fase 1 Fase 2 SEPA End Date Må tilbys for UR betalinger Målsetning å kunne tilby for innlandsbetalinger og andre valutaer Fase 3 Fase 0: Analyse for ressurs-behov. Prosejktmandat Fase 1: Prosjektplan, spesifikasjon av løsning Fase 2: Implementering hos banker, FOI og terminal Fase 3: Overgang fra NISOK NB!! for kort-området har vi så langt for lite kunnskap til å tidfeste fase 1-3, dette er indikativ angivelse, hvor sannsynlig sluttidspunkt er nærmere 2022/23

12 ISO i betalingsformidlingen - Målsetning Betaler ERP-leverandører Mottaker ERP-leverandører debtor ERP- System pain ISO camt NICS ISO camt creditor ERP- System debtor ERP- System pain ISO camt ISO camt creditor ERP- System ISO i hele verdikjeden vil bidra til: en mer effektiv betalingsformidling økt kvalitet enklere forvalting av informasjonssystemer. Forenklet bruksmønster

13 Noen gode råd ISO er nytt for mange av dere som kunder, for bankene og erpleverandørene. 1. Ta kontakt med banken før dere sender inn den første betalingsfilen a) er spesielle ting dere må forholde dere til. b) Krever de ny avtale? c) Endring i gebyr? 2. Ta kontakt med ERP-leverandøren din a) Innebærer endringen en oppgradering? b) Finn fram avtalen, hva innebærer oppgraderingen merkantilt? c) Vil en oppgradering påvirke egne tilpasninger? d) Involveres egen organisasjon? 3. Den første betalingsmeldingen a) Det er alltid lurt å prøve først i liten skala: En liten fil med kun EUR-betaling b) Sjekk returfilene. Er de korrekte? Behandles de korrekt?

14 Hva innebærer dette for SAPs kunder? Lytt til Erik Törnqvist

15 Eksempel på implementering hos en stor norsk kunde XML/FIN messages Bank 1 Bank 2 SAP S A P P M W S A P B C M BCM Security server SWIFT Bank 3 Bank 4 Bank 5 Bank 6 Bank 7 XML/MT940 messages External Bank 8.

16 Outcome Globalisation & compliance global coverage, cash visibility, emerging markets, future solution, cope with compliance requirements Standardisation and simplification standard Statoil systems, international market standards, single and simplified process, cutting interfaces, independent, other financial products Operational efficiency & flexibility: stable solution, fall back solution, reporting and monitoring, automate, speedy and flexible implementation, easy/fast/cost efficient to switch bank, scarcity of resources Cost Effectiveness cost/benefit evaluation, measurable and transparent cost structures Security High security norms in line with Statoil requirements

17 Hva gjør SAP for kundene i Norge? Vi deltar i BSK s implementeringsprosjekt for ISO20022 Vi tilpasser betalingsprogrammet for PMW Vi leverer ISO20022/XML (XML_CGI) i standardsystemet Vi leverer ISO20022/XML for Norge i standard via note (publiserer senere) Vi adderer ISO20022/XML for Norge i standardleveransen fra 2016