Definisjoner Alle definerte ord er skrevet med stor forbokstav i vilkårsettet og i avtalen. Av 1.september 2006

Transkript

1 Forsikringsvilkår for Livsforsikringsselskapet Nordea Liv Norge AS Innskuddspensjon Basis med Innskuddsfritak ved ervervsuførhet Investeringsvalg for egen pensjonskonto / kollektivt investeringsvalg for Foretaket. Av 1.september 2006 Innledning For den innskuddsbaserte pensjonsforsikringen gjelder disse vilkår og de spesielle bestemmelser som blir avtalt mellom arbeidsgiver og Livsforsikringsselskapet Nordea Liv Norge AS (heretter kalt Nordea Liv). Videre gjelder Lov om obligatorisk tjenestepensjon av , Lov om innskuddspensjon i arbeidsforhold av 24. november 2000 nr. 81, Lov om foretakspensjon av 24. mars 2000 nr. 16, Lov om verdipapirfond av 12. juni 1981 nr. 52, Lov om forsikringsavtaler av 16. juni 1989 nr. 69 (FAL) og annen relevant lovgivning. Ved motstrid går teksten i avtalen foran forsikringsvilkårene, og forsikringsvilkårene gjelder foran lovbestemmelser som kan fravikes. Definisjoner Alle definerte ord er skrevet med stor forbokstav i vilkårsettet og i avtalen. Arbeidsdyktig: Evne til å utføre inntektsgivende arbeid med 100 % stillingsgrad (ervervsevne) Barn: Medlemmets barn, herunder stebarn og fosterbarn. Dødsbo: Det rettssubjekt som umiddelbart trer i stedet for avdøde, og som blir innehaver av alle de rettigheter og forpliktelser avdøde hadde. Folketrygdens grunnbeløp (G): Det til enhver tid gjeldende grunnbeløpet i folketrygden. Fond: En eller flere av de konti som utgjør Nordea Livs sortiment for langsiktig sparing. Fondssammensetning: De eiendeler som er tilordnet Sparesaldoen og eventuelt innskuddsfond. Dette er andeler i verdipapirfond, forvaltede fond, bankinnskudd eller andre likvider. Foretak: Aksjeselskap, allmennaksjeselskap, ansvarlig selskap, enkeltmannsforetak og ethvert annet rettssubjekt som har arbeidstaker i sin tjeneste. Lovene: Lov om obligatorisk tjenestepensjon av , Lov om innskuddspensjon i arbeidsforhold av 24. november 2000 nr. 81 og Lov om foretakspensjon av 24. mars 2000 nr. 16. Medlemmer: Arbeidsgiveren, arbeidstakere samt alderspensjonister som oppfyller opptaksvilkårene i regelverket for pensjonsforsikringen. Pensjonsalder: Den alder da alderspensjonen etter avtalen skal begynne å løpe. Permisjon i henhold til avtale: Permisjon som arbeidstakeren har fått gjennom avtale med arbeidsgiveren. Avtalefestede permisjoner kan for eksempel være permisjoner i forbindelse med midlertidig arbeidsforhold i annet foretak, studiepermisjon o.l. Permisjon i henhold til lov: Permisjon arbeidstakeren har i henhold til lov. Lovfestede permisjoner vil blant annet være permisjoner i forbindelse med sykdom, pliktig militærtjeneste og permisjon ved svangerskap og adopsjon. Regelverket: Alle regler og vilkår for pensjonsforsikringen og medlemmenes rettigheter som er fastsatt i avtale mellom foretaket og en institusjon, samt tilhørende innskuddsplan. Samboer: Person som medlemmet: 1) har felles bolig og felles barn med, eller 2) lever sammen med i ekteskaps- eller partnerskapslignende forhold når det godtgjøres at forholdet har bestått uavbrutt de siste fem år før dødsfallet, og det ikke forelå forhold som ville hindre at lovlig ekteskap eller partnerskap ble inngått. Sparesaldo: Den til enhver tid innestående verdi av de innskudd som er foretatt i samsvar med innskuddsplanen. Styringsgruppe: Gruppe i foretaket på minst tre personer, hvorav minst en skal velges av og blant medlemmene. Gruppen skal uttale seg i saker som gjelder forvaltningen og praktiseringen av pensjonsforsikringen. Innskuddsfond: Midler innbetalt av foretaket som ikke er stilt til de enkelte medlemmers disposisjon. Innskuddsplan: Den del av regelverket som fastsetter de innskudd foretaket skal foreta for å sikre medlemmene alderspensjon. Investeringsprofil: Fondssammensetning for fremtidige innbetalinger. Konsern: Konsern som nevnt i aksjeloven 1-3 og allmennaksjeloven 1-3, likevel slik at morselskapet ikke må være aksjeselskap eller allmennaksjeselskap.

2 2 Generelle vilkår 1 Avtale om pensjonsforsikringen De spesielle bestemmelser som skal gjelde for pensjonsforsikringen er fastsatt i en avtale mellom Foretaket og Nordea Liv hva angår administrasjon og innskuddsfond. Denne avtale omhandler blant annet: Hvilke grupper av arbeidstakere pensjonsforsikringen til enhver tid skal omfatte Når arbeidstakeren skal tas opp i pensjonsforsikringen Regler for Permisjon Hvilken Pensjonsalder som skal gjelde innskuddsplanen Hvilke risikoytelser avtalen skal omfatte, og hvor store disse skal være Rettigheter ved utmelding Adgang til endring og oppsigelse av avtalen Avtalen skal følge reglene i FAL 19-2, Lov om obligatorisk tjenestepensjon, Lov om innskuddspensjon i arbeidsforhold og lov om foretakspensjon. Avtalen kan i tillegg inneholde bestemmelser om andre forhold som de tre parter ønsker særskilt avtale om. 2 Ikrafttredelse og endring av pensjonsforsikringen 1. Alderspensjonen Forsikringsavtalen trer i kraft når avtalen er akseptert av Foretaket, og Nordea Liv har mottatt melding om at første innbetaling er godskrevet Nordea Livs bankkonto. Innbetalingen må inneholde den nødvendige informasjon for å kunne henføre denne til riktig avtale. 2. Risikoytelsene Avtale om risikodekninger trer kun i kraft for de arbeidstakerer som er fullt arbeidsdyktig. For arbeidstakere som ikke er fullt arbeidsdyktig trer dekningene i kraft når arbeidstakeren igjen er fullt arbeidsdyktig. 3. Utvidelse Utvidelse av Forsikringsavtalen skjer enten ved at de forsikringsytelser som er fastsatt for det enkelte Medlem, blir forhøyet, eller ved at andre arbeidstakere enn de som tidligere er innmeldt, blir tatt med i Forsikringsavtalen. 4. Dersom utvidelsen gjelder risikoytelser For arbeidstakere som er helt Arbeidsdyktige, trer utvidelsen i kraft den dagen melding er mottatt av Nordea Liv hvis det ikke er gjort annen avtale. For øvrig gjelder de samme forsikringsvilkår og bestemmelser som gjaldt før utvidelsen. Ved enhver utvidelse av forsikringsavtalen kan Nordea Liv for utvidelsen beregne premien etter annet forsikringsteknisk beregningsgrunnlag og legge til grunn andre vilkår. Foretar Nordea Liv en slik endring, underrettes Forsikringstakeren. 3 Opplysningsplikt Når en pensjonsforsikring blir brakt i stand, plikter Forsikringstakeren å gi alle nødvendige opplysninger som er av betydning, og som Nordea Liv ber om. De opplysninger som gis, må være riktige og fullstendige. 4 Betalingen av premie og innskudd 1. Forsikringstakeren betaler premien/innskudd forskuddsvis til Nordea Liv under ett for alle Medlemmene som Forsikringen omfatter. Første premie/innskudd for Forsikringen forfaller til betaling etter angitt betalingsfrist. Senere premier/innskudd (fornyelsespremier) forfaller til betaling på de forfallsdager som er fastsatt i avtalen. 2. Mislighold av premiebetaling Premier som betales innen angitt betalingsfrist, regnes å være betalt i rett tid. Henstand fra betalingsfristens utløp kan avtales på vilkår partene blir enige om. Lengre henstand enn 6 måneder fra betalingsfristens utløp vil ikke kunne avtales uten at Medlemmene blir underrettet. Med Kredittilsynets godkjenning kan det likevel i særlige tilfeller gis lengre henstand enn 6 måneder uten slik underretning. Hvis første premie ikke er betalt innen betalingsfristen eller avtalt lengre henstand, opphører Forsikringen etter at lovbestemt varsel er sendt og forsikringstilfelle som måtte være inntruffet fører ikke med seg noen erstatningsplikt for Nordea Liv. Blir en fornyelsespremie ikke betalt innen utløpet av betalingsfrist eller avtalt lengre henstand, og det ikke er midler i premiefond til dekning av premien, opphører Forsikringen i henhold til lov om foretakspensjon 15-1 (3). Det blir i tilfelle ved opphøret tatt dekning for risikopremie i henstandstiden i den eventuelle Premiereserve som er samlet opp for Forsikringen. Den videre fremgangsmåten ved opphør er som angitt i 13. For Forsikringstakers plikt til å betale renter av premie ved betalingsmislighold, gjelder lov om renter ved forsinket betaling av 17. desember 1976 nr Alderspensjon med investeringsvalg 5 Innskudd til pensjonsforsikring med investeringsvalg 1. Nordea Liv vil investere første innbetaling i Fond valgt av Foretaket. Dersom Medlemmet/Foretaket ikke endrer Investeringsprofil, blir også senere innbetalinger plassert i disse Fond. 2. Ved forsinket innbetaling fordeles innskuddet på de enkelte Medlemmers avtaler etter at dette er mottatt og identifisert av Nordea Liv. Det enkelte medlem får således ikke avkastning på kapitalen fra avtalt dato. For tidlig innbetaling innebærer at kjøp av andeler skjer før avtalt dato. 3. Ved delinnbetalinger blir skyldig restbeløp trukket fra Innskuddsfondet, og summen blir fordelt på de enkelte Medlemmers konti. Dersom innbetalt beløp sammen med innestående i Innskuddsfondet er for lite i forhold til hva som er avtalt for terminen, blir beløpet stående i Innskuddsfondet til manglende innskudd er innbetalt. Når manglende innskudd er betalt, fordeles samlet innskudd på de enkelte Medlemmers Fond. Dersom det er innbetalt for mye, vil det overskytende bli godskrevet Innskuddsfondet. 4. Dersom det foretas endring på avtalen som medfører at varslet innskudd blir redusert, vil det overskytende beløpet som er varslet i giro til kunden bli godskrevet avtalens innskuddsfond. Det sendes ikke ut ny giro for det reduserte beløpet.

3 3 5. Dersom avtalt innskudd ikke er innbetalt til Nordea Liv innen 6 måneder etter avtalt dato og det ikke er midler i Innskuddsfond til dekning av innskuddet, vil Nordea Liv sende varsel til Foretaket om opphør av pensjonsforsikringen i samsvar med FAL Hvis Medlemmet dør før Pensjonsalderen, skal det ikke lenger betales innskudd for Medlemmet. Betalt innskudd inngår i sin helhet i Sparesaldoen og anvendes slik som beskrevet i 7. punkt 2. 6 Forvaltning av pensjonsforsikringens midler 1. Investering Nordea Liv vil investere innbetalte midler i de valgte Fond for innbetalinger som er mottatt og identifisert. Medlemmenes konti blir oppdatert med andeler når aktuell(e) fondsforvalter(e) har bekreftet at handel er gjennomført. Dersom handel er gjennomført til kurs som senere blir korrigert av aktuell(e) fondsforvalter(e), vil Medlemmenes konti kunne bli korrigert for dette. Kurs for andeler i Fond fastsettes hver arbeidsdag ved Nordea Livs hovedkontor for de Fond der aktuell(e) fondsforvalter(e) har fastsatt kurs samme dag. Forsinket eller uteblitte kurser fra fondsforvalter(e) medfører at medlemmenes konti ikke blir oppdatert med riktig kurs før denne er mottatt fra fondsforvalter. 2. Kostnader Nordea Liv har rett til å dekke omkostninger ved å selge andeler av Medlemmets Fondssammensetning på en slik måte at Fondssammensetningen så langt som mulig forblir uendret. Fondsforvalternes omkostninger belastes direkte i de enkelte Fond. For øvrig gjelder prospekt og vedtekter i det enkelte Fond, jfr. Lov om verdipapirfond. 3. Investeringsprofil ved opprettelse av avtalen og for nye medlemmer Ved inngåelse av avtalen angir Foretaket Investeringsprofil. Valgt Investeringsprofil legges til grunn ved plassering av senere innbetalinger, med mindre Nordea Liv skriftlig eller på annen forsvarlig måte har fått beskjed om annet. 4. Endring av Fondssammensetning og/eller Investeringsprofil Dersom Medlemmet/Foretaket ønsker å endre Fondssammensetning og/eller Investeringsprofil for fremtidige innskudd, skal dette meldes skriftlig til Nordea Livs hovedkontor Nordea Liv vil gjennomføre endringer i Fondssammensetningen dersom melding er mottatt innen kl på arbeidsdag ved Nordea Livs hovedkontor. Melding om fondsbytte mottatt etter dette klokkeslett, anses for mottatt neste arbeidsdag. Medlemmenes konti blir oppdatert med andeler når aktuell(e) fondsforvalter(e) har bekreftet at handel er gjennomført. Dersom handel er gjennomført til kurs som senere blir korrigert av aktuell(e) fondsforvalter(e), vil Medlemmenes konti kunne bli korrigert for dette. Utbetalinger 7 Utbetaling av pensjon 1. Utbetaling av alderspensjon Ved nådd alder skal Medlemmets Sparesaldo benyttes til alderspensjon. Nordea Liv vil underrette vedkommende om hvilke valgmuligheter Medlemmet har for anvendelse av Sparesaldoen innenfor det til enhver tid gjeldende Regelverk. 2. Anvendelse av Sparesaldo ved Medlemmets død Når skriftlig melding om dødsfall er mottatt overføres sparesaldo til det rentefond Nordea Liv finner hensiktsmessig for i størst mulig grad å redusere risikoen for kurssvingninger. Dersom et Medlem dør før oppnådd Pensjonsalder, vil pensjon til etterlatte beregnes pr. den dag Medlemmet dør. a) Barnepensjon Når et Medlem dør, skal Sparesaldoen først benyttes til å sikre pensjon til Barn Medlemmet ved sin død pliktet å forsørge eller forsørget. Årlig pensjon er maksimert til 1 G pr. Barn og opphører den måned Barnet fyller 21 år. b) Pensjon til ektefelle, registrert partner eller Samboer Hvis Sparesaldoen overstiger det som trengs for å sikre pensjon til etterlatte Barn, eller hvis ingen Barn har rett til pensjon, skal Sparesaldoen benyttes til å sikre pensjon til ektefelle, registrert partner eller Samboer. Slik pensjon skal utbetales med varighet som avtalt med berettigede, likevel i minst 10 år. c) Utbetaling til Dødsboet Dersom et Medlem ikke etterlater seg Barn, ektefelle, registrert partner eller Samboer, skal Sparesaldoen utbetales som engangsbeløp til Dødsboet. Generelt Pensjonsytelser beregnes f.o.m. den måned de skal utbetales. Pensjon utbetales i månedlige terminer etterskuddsvis og utgjør 1/n av gjenværende utbetalingsperiode, der n er antall gjenværende terminer. Hvis det er avtalt at pensjonen skal opphøre når pensjonsmottaker når en bestemt alder, skjer dette ved utgangen av måneden før vedkommende når denne alder. Når den som er berettiget til pensjon dør opphører pensjonen ved utgangen av måneden etter dødsmåneden. Eventuell gjenstående Pensjonskapital anvendes som beskrevet i pkt. 2. Enhver pensjon blir utbetalt til den berettigede mot de legitimasjoner som Nordea Liv finner nødvendig. 5. Avslutning av Fond Nordea Liv forbeholder seg retten til å stenge for handel i et eller flere Fond. Nordea Liv forbeholder seg også retten til å tilby eksisterende andelshavere i de stengte Fond å flytte investeringene til et eller flere andre Fond. Dersom andelshaver ikke innen rimelig tid angir nytt fondsvalg, har Nordea Liv rett til å overføre verdien til et Fond utpekt av Nordea Liv. Nordea Liv vil i så fall sende informasjon om endringen til Medlemmet/Foretaket.

4 4 Risikoytelser 8 Innskuddsfritak ved ervervsudyktighet 1. Det blir ved hel eller delvis ervervsudyktighet gitt helt eller delvis fritak for betaling. Retten til innskuddsfritak inntrer når Medlemmets ervervsevne har vært nedsatt med 20 % eller mer i et sammenhengende tidsrom av 12 måneder. Når retten til innskuddsfritak er inntrådt, gis innskuddsfritak fra og med førstkommende fornyelsesdato såfremt Medlemmet på dette tidspunkt tilfredsstiller kravene i første ledd. Det gis innskuddsfritak så lenge uføregraden er minst 20 %, men ikke lenger enn til Medlemmet dør eller får rett til alderspensjon fra Forsikringen. 2. Innskuddsfritaksbeløp blir overført til innskuddsfondet eller dersom Foretaket ønsker det, avregnet i neste premie som forfaller til betaling for Forsikringen. Størrelsen av innskuddsfritaket retter seg til enhver tid etter graden av ervervsudyktighet. Hel ervervsudyktighet gir rett til hel innskuddsfritak, og delvis ervervsudyktighet gir rett til delvis innskuddsfritak i forhold til graden av ervervsudyktigheten. Er uføregraden etter folketrygden fastsatt til 50 % eller mer, skal uføregraden i folketrygden legges til grunn ved beregning av innskuddsfritak fra Forsikringen. Når særlige grunner tilsier det kan uføregraden fastsettes på annen måte. For øvrig skal uføregraden fastsettes etter folketrygdens regler på den måte Regelverket angir. Graden av ervervsudyktigheten skal fastsettes på grunnlag av den nedsettelse av ervervsevnen som sykdommen eller ulykkestilfellet etter en objektiv vurdering kan antas å ha medført. Når graden blir fastsatt, skal det tas hensyn til Medlemmets inntekt ved personlig erverv (ervervsinntekt) før ervervsudyktigheten inntrådte, og til ervervsinntekt og ervervsmuligheter etter dette tidspunkt. Ikke bare Medlemmets tidligere erverv, men ethvert erverv som kan passe for vedkommende, skal tas i betraktning. Hvis skifte av erverv er nødvendig for helt eller delvis å gjenvinne ervervsevnen, skal det likevel i en rimelig overgangstid tas hensyn til i hvilken grad Medlemmet kan utføre sitt vanlige erverv. 9 Innskrenkninger i retten til innskuddsfritak 1. Retten til innskuddsfritak inntrer ikke når ervervsudyktigheten skyldes: a) skade som er fremkalt med forsett av Medlemmet selv, b) sykdom eller lyte som Medlemmet hadde og må antas å ha kjent til ved inntredelsen i Forsikringen og som innen 2 år deretter medfører ervervsudyktighet 2. Retten til uførepensjon faller bort for den tid som ligger lengre tilbake enn 3 år fra den dag kravet kom inn til Nordea Liv. Dette gjelder likevel ikke hvis kravet blir fremsatt innen 3 år regnet fra den dag den som setter frem kravet, tidligst kunne ha gjort det gjeldende etter at Medlemmet hadde fått kunnskap om de omstendigheter som begrunner det. 10 Melding om krav Den som vil sette frem krav om uføreytelser, må underrette Nordea Liv så snart som mulig. 1. Informasjonsplikt Medlemmet plikter å gi opplysninger om alle forhold som Nordea Liv trenger for å kunne ta stilling til kravet. Nordea Liv kan, etter fullmakt fra Forsikrede, søke opplysninger hos lege, sykehus, trygdekontor eller andre forsikringsselskaper. Opplysningene og legeerklæringene gis på skjemaer som er fastsatt av Nordea Liv Så lenge uførepensjonen utbetales plikter Medlemmet å holde Nordea Liv underrettet om sin helsetilstand og ervervsevne. Ved behov for innhenting av opplysninger om Medlemmet fra andre enn medlemmet selv, vil Nordea Liv innhente samtykke fra medlemmet i det enkelte tilfellet. Dersom det etter Nordea Livs vurdering ikke foreligger tilstrekkelig dokumentasjon på Medlemmets helsetilstand, kan Nordea Liv be Medlemmet foreta helseundersøkelser. Når den undersøkende lege er utpekt av Nordea Liv, plikter Nordea Liv å betale legens honorar og medlemmets eventuelle reiseutgifter. Nordea Liv avgjør på grunnlag av legeerklæringen og de andre opplysningene som blir skaffet til veie om det foreligger ervervsuførhet som gir rett til uførepensjon, premie-k eller innskuddsfritak og fastsetter i tilfelle ervervsuførhetens grad til enhver tid. 2. Brudd på informasjonsplikten Enhver rett til uførepensjon faller bort hvis Forsikringstakeren eller Medlemmet ved meldingen om inntrådt ervervsudyktighet eller under dennes videre forløp svikaktig enten har gjort seg skyldig i fortielser, eller har gitt uriktige opplysninger av betydning for Nordea Livs bedømmelse av ervervsudyktigheten eller pensjonsretten, eller på annen måte har søkt å villede Nordea Liv (Jfr. FAL 18-1). Dersom forholdet bare er lite klanderverdig, bare angår en liten del av kravet eller dersom det ellers foreligger særlige grunner, plikter ikke Nordea Liv å betale mer enn det som ville blitt utbetalt om det var gitt riktige opplysninger i tide. Er det betalt mer enn det Nordea Liv plikter etter dette punkt, kan pensjonsbeløp som er utbetalt for meget, kreves tilbakebetalt eller trekkes fra i fremtidige pensjoner. Hvis Forsikringstakeren eller Medlemmet med forsett eller av grov uaktsomhet ikke oppfyller sine plikter etter punkt 1, svarer Nordea Liv ikke mer enn det Nordea Liv ville ha dekket om Forsikringstakeren eller Medlemmet hadde oppfylt sin plikt. 11 Ervervsprøving Hvis Sparesaldoen benyttes til å sikre pensjon til gjenlevende ektefelle, registrert partner eller Samboer, skal det foretas ervervsprøving av pensjon som er tegnet etter Lov om foretakspensjon, hvis slik pensjon finnes. I tilfelle skal pensjon basert på Sparesaldo etter lov om innskuddspensjon beregnes som ervervsinntekt og legges til slik inntekt (jfr. Lov om foretakspensjon 7-5 og 7-6).

5 5 Generelt 12 Utmelding av pensjonsforsikringen 1. Forsikringstakeren kan ikke melde Medlemmet ut av Forsikringen så lenge vedkommende hører til den gruppe eller de grupper av arbeidstakere som Forsikringen omfatter. Det samme gjelder dersom det for Medlemmet utbetales pensjon eller ytes premie- og/eller innskuddsfritak, eller Medlemmet ikke er helt arbeidsdyktig. Hvis det gis avslag på søknad om uførepensjon, premiefritak eller innskuddsfritak etter 8, kan utmelding likevel finne sted. Trer Medlemmet ut av gruppen på grunn av fratredelse eller av annen årsak, plikter Forsikringstakeren å melde Medlemmet ut av Forsikringen. Forsikringstaker skal sammen med utmeldingen sende selskapet en erklæring om Medlemmets arbeidsevne ved utmeldingen. Forsikringstaker eller Nordea Liv plikter da å gi Medlemmet skriftlig bekreftelse om utmeldingen, og Forsikringen opphører tidligst 14 dager etter at slik bekreftelse er sendt (se 13). Ved forsikringstilfelle som Nordea Liv svarer for i denne tiden, kan Nordea Liv gjøre fradrag i erstatningen i den utstrekning vedkommende i mellomtiden er kommet inn under en tilsvarende forsikring og får erstatning under den. Under spesielle forhold kan Forsikringstakeren med Nordea Livs samtykke, melde Medlemmet ut også etter at uførepensjon, premie- og/eller innskuddsfritak er begynt å løpe. Det samme gjelder dersom Medlemmet ikke er helt Arbeidsdyktig. Forsikringstakeren plikter å sende inn melding om fratredelsen senest den dag utmeldingen skal finne sted. Ved melding etter dette tidspunkt, vil utmelding skje pr. den dato Nordea Liv fikk melding om fratredelsen. Nordea Liv godskriver Forsikringstakerens premiefond for Premie som er betalt for tidsrom etter uttredelsen. 2. Når et medlemskap har vart i minst 12 måneder, har Medlemmet rett til den Sparesaldo som er innestående ved fratredelsen. Dersom Sparesaldoen er mindre enn 50 % av G, kan Sparesaldoen kreves overført til en individuell pensjonsavtale (IPA). Har medlemskapet vart kortere enn 12 måneder, og annet ikke fremgår av avtalen, overføres Sparesaldoen til Innskuddsfondet. 3. Hvis medlemskapet opphører, plikter Nordea Liv å underrette Medlemmet om vedkommendes rett til å fortsette pensjonssparingen ved selv å betale Innskudd. Medlemmets øvrige rettigheter går frem av 13,14 og Opphør av pensjonsforsikringen 1. Foretaket kan bestemme at pensjonsforsikringen skal opphøre. Før beslutning treffes, skal spørsmålet om opphør forelegges eventuell Styringsgruppe i Foretaket. 3. Ved opphøret har det enkelte Medlem eiendomsretten til den opptjente Sparesaldo (jfr. 12, punkt 2). 4. Dersom det ved opphøret er midler i Innskuddsfond eller premiefond, skal disse brukes i samsvar med de bestemmelser som går frem av Lov om innskuddspensjon og Lov om foretakspensjon.. 5. Hvis pensjonsforsikringen opphører, plikter Nordea Liv å underrette Medlemmet om vedkommendes rett til å fortsette pensjonssparingen ved selv å betale innskudd. Andre rettigheter Medlemmene har etter opphør av pensjonsforsikringen, fremgår av vilkårenes 14 og Dersom opphøret skyldes overføring av pensjonsforsikringen til annen institusjon (flytting)j gjelder ikke bestemmelsene i denne paragraf. Hvis den årlige pensjon blir mindre enn 20 % av Folketrygdens grunnbeløp, kan Nordea Liv omgjøre pensjonens utbetalingstid til det hele antall år som er nødvendig for at den årlige utbetaling skal utgjøre omlag 20 % av Folketrygdens grunnbeløp. Omgjøringen av pensjonens utbetalingstid må skje på det tidspunkt pensjonen blir mindre enn 20 % av Folketrygden grunnbeløp. Kontantverdien av pensjonen skal være den samme før og etter omregningen. 14 Medlemmets rettigheter og plikter etter uttredelse av pensjonsforsikringen Medlemmet har etter utmelding av pensjonsforsikringen eller etter pensjonsforsikringens opphør rett til å fortsette pensjonsforsikringen ved selv å betale innskudd og premie. Det er en forutsetning at Medlemmet ikke har nådd den for avtalen fastsatte Pensjonsalder, eller er medlem av annen innskuddsordning. Retten til å opprettholde forsikringen må benyttes innen 6 måneder. Disse forsikringsvilkår gjelder også for fortsatt pensjonsforsikring i den utstrekning de lar seg anvende på disse. 15 Innbetalinger til individuell forsikringsavtale 1. Innskuddet betales til Nordea Liv i henhold til avtalt betalingsplan. Dersom avtalt innskudd ikke er betalt til Nordea Liv innen 6 måneder etter fastsatt betalingsdato, opphører retten til å fortsette innbetalingen. 2. Årlige innskudd skal ikke overstige det beløp som Foretaket innbetalte til pensjonsforsikringen det siste året før fratredelsestidspunktet. Det maksimale innskuddet kan endres i forhold til utviklingen i Folketrygdens grunnbeløp. Det kan imidlertid avtales at forsikringen skal utvides til å omfatte uførepensjon og pensjon til etterlatte. En forutsetning for en slik utvidelse er at Medlemmet avlegger tilfredsstillende helseopplysninger. 2. Pensjonsforsikringen opphører dersom Foretaket innstiller sin virksomhet eller når det følger av bestemmelse i Loven at den skal opphøre. Det samme gjelder dersom Foretaket sier opp pensjonsforsikringen eller slutter med innskuddsbetalingen og det ikke er midler i Innskuddsfond til dekning av innskuddene. Ved slikt opphør skal det enkelte Medlem varsles skriftlig eller på annen forsvarlig måte.

6 6 16 Gjenkjøp Sparesaldoen kan ikke gjenkjøpes. 17 Endring av regelverket Nordea Liv kan i forsikringstiden gjennomføre endringer i forsikringsavtale, forsikringsvilkår, premier og omkostninger for pensjonsordningen, jfr forsikringsavtalelovens Endringer i premier og omkostninger meldes til Kredittilsynet. Dersom Regelverket blir endret til ugunst for Medlemmene eller Foretaket, skal disse varsles skriftlig eller på annen forsvarlig måte. 18 Foreldelse av rett til pensjon Krav på pensjon foreldes når det er gått 10 år fra den dag da det siste gang ble utbetalt et terminbeløp. Er det ikke utbetalt noen terminbeløp, løper fristen fra den dag da Medlemmet kunne ha krevd første terminbeløp. Krav på forfalte terminer foreldes dessuten 3 år fra forfall. For øvrig gjelder reglene i Lov om foreldelse av fordringer av 18. mai 1979 nr Krig og annen katastrofe Forsettlig atferd Rett til utbetaling foreligger ikke ved arbeidsuførhet som den forsikrede eller den som har rett til erstatning forsettlig har fremkalt eller forverret. Selskapet er likevel ansvarlig hvis den forsikrede på grunn av alder eller sinnstilstand ikke kunne forstå rekkevidden av sin handling. Farlig aktivitet Nordea Liv er ikke erstatningsansvarlig hvis forsikringstilfellet er inntruffet som følge av deltakelse i ekspedisjoner til farefulle områder, fjellklatring, motorsport, luftsport, dykking dypere enn 30 meter, eller andre farefulle aktiviteter. Reiser i krigsfarlige strøk Nordea Liv er ikke erstatningsansvarlig hvis den forsikrede i løpet av de 2 første årene etter at forsikringen trådte i kraft eller sist ble gjenopptatt, tar opphold eller reiser utenfor Norge i områder hvor det foregår eller er fare for krigshandlinger, og dør, blir arbeidsufør eller får konstatert en nærmere definert sykdom (AS) som følge av dette. Slike områder oppgis av Selskapet på forespørsel. Erstatningssummen kan bli nedsatt forholdsmessig dersom det samlede krav mot Nordea Liv som følge av en katastrofe eller terrorhandling skulle overstige Selskapets økonomiske evne til fortsatt drift. 20 Endringer i pensjonsforsikringen Foretaket kan når som helst gjøre avtale med Nordea Liv om endringer i pensjonsforsikringen. En slik endring må ikke redusere den Sparesaldo som er opptjent på tidspunktet for endringen. 21 Overføring av pensjonsforsikringer Dersom Foretaket melder flytting, overfører Nordea Liv pensjonsforsikringen til annen pensjonsinnretning (forsikringsselskap, pensjonskasse) i henhold til de lover og regler som til enhver tid gjelder 22 Uforutsette hindringer Nordea Liv er ikke ansvarlig for eventuelle tap som måtte oppstå på grunn av omstendigheter som krigsutbrudd, terrorangrep, opprør, blokade, beslag, brann, uvær, streik, lockout og andre lignende hendelser som selskapet ikke rådet over og som har berørt eller innvirket på oppfyllese av avtalen. 23 Tvister og verneting Tvister som oppstår i forbindelse med forsikringsavtalen, kan bringes inn for Forsikringsskadenemda i samsvar med forsikringsavtaleloven En sak som nemnda har realitetsbehandlet, kan bringes direkte inn for tingretten. Forsikringsavtalen er underlagt norsk rett, og søksmål mot Nordea Liv/Nordea Liv må reises ved Bergen tingrett. 24 Styringsgruppe Når pensjonsforsikringen omfatter 15 eller flere Medlemmer, skal foretaket opprette en Styringsgruppe, hvis form og oppgaver er beskrevet i Lovens 2-6. Deltakelse i krig som Norge ikke er med i Hvis forsikrede dør, blir arbeidsufør eller får konstatert en nærmere definert sykdom (AS) som følge av deltakelse i krig som Norge ikke er med i, eller som følge av deltakelse i politiske uroligheter utenfor Norge, er Nordea Liv uten ansvar hvis det ikke på forhånd er truffet annen skriftlig avtale. Krig som Norge er med i, annen katastrofe og epidemier Nordea Liv er uten ansvar dersom den forsikrede blir arbeidsufør eller får konstatert en nærmere definert sykdom (AS) som følge av katastrofe, eller skade som direkte eller indirekte er forårsaket av epidemier over svært store områder (pandemi). Det samme gjelder skade som direkte eller indirekte er forårsaket av, eller som står i sammenheng med atomkjernereaksjoner, radioaktivt avfall, ioniserende eller radioaktiv stråling, spredning av biologiske og kjemiske substanser. Nordea Liv er også uten ansvar hvis forsikrede dør eller blir arbeidsufør som følge av deltakelse i krig hvor vedkommende er under kommando av et land som ikke er alliert med Norge. Myndighetene kan som følge av krig bestemme reduksjon i forsikringsavtalene eller pålegge andre nødvendige endringer i forsikringsavtalene, jf lov om forsikringsvirksomhet 8-5.

7 7 BRUKERBETINGELSER FOR NORDEA LIVS BEDRIFTSDIALOG OG ANSATTDIALOG 1. Formålet med Bedriftsdialogen og Ansattdialogen Foretaket vil i Bedriftsdialogen se den gjeldende forsikringsavtale og skal benytte denne som ledd i administrasjonen av sin forsikringsavtale med Nordea Liv. De ansatte vil via Ansattdialogen få en oversikt over hvilke personalforsikringer de har gjennom arbeidsgiver. Ved eventuell motstrid mellom forsikringsbevis, forsikringsavtale og Ansattdialogen, går forsikringsbeviset alltid foran forsikringsavtalen og forsikringsavtalen alltid foran Ansattdialogen. I det følgende vil vi benevne forsikringstaker og forsikrede som brukere. 2. Oppgraderinger / Nye tjenester / Endringer Nordea Liv står fritt i forhold til Bedrift- og Ansattdialogens utforming og forbeholder seg retten til å endre denne. Nordea Liv plikter å gjøre brukerne kjent med eventuelle endringer i reglene for sikkerhet ved bruk av Bedrift- og/eller Ansattdialogen før de gjøres gjeldende. Etter tre mislykkede påloggingsforsøk vil koden automatisk bli slettet og ny kode må tildeles. Denne fåes ved henvendelse til Nordea Liv. 7. Eiendomsrett Nordea Liv har full opphavs- og eiendomsrett til enhver programvare eller brukerveiledning levert av Nordea Liv. Slik programvare eller brukerveiledning skal ikke overleveres andre, selges, kopieres eller på annen måte brukes til formål som ikke er godkjent av Nordea Liv. 8. Ansvar Nordea Liv skal holde brukeren skadesløs for tap som oppstår ved eventuelt misbruk av Bedrifts- og/eller Ansattdialogen som følge av tilgang til dialogen gjennom koden til en bruker etter at Nordea Liv har mottatt melding fra brukeren om at tilgangen skal opphøre. Er tapet imidlertid oppstått som følge av at det fra brukerens side er utvist brudd på reglene for sikkerhet ved bruk av Bedrift- og/eller Ansattdialogen, grov uaktsomhet eller forsett er Nordea Liv ikke ansvarlig. For øvrig er Nordea Liv ansvarlig for tap som brukeren måtte bli påført som følge av bruk av Bedriftsdialogen dersom det er utvist grov uaktsomhet eller forsett fra Nordea Liv sin side. 3. Identifisering av kodeberettiget bruker Forsikringstakeren gir Nordea Liv melding om hvilke av forsikringstakerens medarbeidere som skal ha adgang til å administrere forsikringstakerens forsikringsavtale (kodeberettigede brukere) via Bedriftsdialogen og eventuelle endringer i forhold til dette. De kodeberettigede brukere hos forsikringstakeren mottar sine personlige pin koder, samt brukeridentifikasjon (brukerident) fra Nordea Liv. Pin koden, sammen med brukerident, benyttes for å bruke tjenesten. Samtlige ansatte vil få tilgang til Ansattdialogen ved at det utstedes en personlig kode til hver av de ansatte bestående av 4 sifre. Brukerident vil være lik vedkommendes personnummer. 4. Vern av personlig kode Den tildelte pin kode er en personlig kode som må oppbevares atskilt fra uvedkommende. Pin koden må ikke meddeles noen andre enn kodeberettigete, eller benyttes under slike forhold at andre lett kan se den. Koden bør huskes. Dersom koden skrives ned, skal den noteres slik at ingen andre enn den kodeberettigede bruker kan forstå hva koden gjelder. Slike notater må ikke oppbevares sammen med brukerident. 5. Varslingsplikt Dersom det fra brukers side foreligger mistanke om at uvedkommende har fått kjennskap til en personlig kode som er tildelt brukeren, må dette straks meldes til Nordea Liv. 6. Kryptering, automatisk stenging av tilgang For å ivareta sikkerheten vil pålogging til de interaktive sidene skje kryptert. All videre behandling er også kryptert. Dataene er lagt på en sikker internettplass som er beskyttet av ett sett ulike brannmurer. Disse hindrer at uvedkommende får adgang til databasen. Kommunikasjon via vanlig e-post til Nordea Liv er ikke kryptert. Det bør derfor ikke sendes sensitiv informasjon via vanlig e-post. Brukerens tilgang til databasen avsluttes automatisk etter 40 minutters inaktivitet (tidsavbrudd). Brukeren må logge seg på tjenesten på ny ved tidsavbrudd.