FRIPOLISER UTGÅTT FRA KOLLEKTIVE PENSJONS- ORDNINGER YTELSESBASERT PENSJONSFORSIKRING. Forsikringsvilkår gjeldende fra 20.

Transkript

1 FRIPOLISER UTGÅTT FRA KOLLEKTIVE PENSJONS- ORDNINGER YTELSESBASERT PENSJONSFORSIKRING Forsikringsvilkår gjeldende fra 20. juni 2010

2 INNHOLD: Side: 1 Innledning Om vilkårene Forsikringens ikrafttredelse Defi nisjoner 3 2 Forsikringsytelsene Alderspensjon Ektefellepensjon og samboerpensjon Barnepensjon Uførepensjon 5 3 Generelle vilkår for forsikringen Utbetaling av pensjon Foreldelse av rett til forsikringsytelsene Rett til andel av overskudd Silvers rett til endring av forsikringen Opplysningsplikt Konsekvenser av at opplysningsplikten ikke er overholdt Rett til å innhente opplysninger Silvers regressadgang Lovvalg Tvisteløsning Valuta Rente ved forsinket utbetaling Om oppsigelse, overdragelse, sammenslåing, pantsettelse og begunstigelse Krig og annen katastrofe 7

3 1 INNLEDNING 1.1 Om vilk rene Disse forsikringsvilkårene gjelder for fripoliser utgått fra kollektive ytelsespensjonsordninger i henhold til Lov om foretakspensjon og Tjeneste pensjon etter skatteloven. For den enkelte forsikring utsteder Silver Pensjonsforsikring AS (heretter kalt Silver) et forsikringsbevis som angir hvilke ytelser forsikringen inneholder. Nærmere bestemmelser om forsikringen fi nnes i forsikringsvilkårene. Forsikringsbeviset gjelder foran forsikringsvilkårene. Forsikringsbeviset og forsikringsvilkårene går foran lovregler som kan fravikes. For forsikringen gjelder norsk lovgivning. Sentrale lover for denne forsikringen er: Forsikringsvirksomhetsloven av 10. juni 2005 Lov om foretakspensjon av 24. mars 2000 Lov om forsikringsavtaler av 16. juni 1989 (heretter kalt Forsikringsavtaleloven) 1.2 Forsikringens ikrafttredelse Dersom ikke annet er avtalt, trer forsikringen i kraft i henhold til de regler som fremgår av forsikringsvirksomhetsloven. 1.3 De nisjoner Forsikrede den person hvis liv og helse forsik rings ytelsene er knyttet til. Forsikringsbevis et skriftlig bevis til for sikrings taker som inneholder opplysninger om avtalte ytelser, garanterte pensjonsbeløp, pen sjons aldere, opp hørs tids punkt og hvilke forsikringsvilkår som gjelder. Forsikringstaker eieren av forsikringen. Fripolise pensjonsforsikring som forsikrings taker får ved avsluttet arbeidsforhold hos arbeidsgiver som betalte pensjonsforsikring for sine ansatte. Fripolisen forutsetter ingen videre innbetalinger til forsikringsselskapet. 2 FORSIKRINGSYTELSENE Forsikringsbeviset angir hvilke av de nedennevnte ytelser som forsikringen omfatter. 2.1 Alderspensjon Dersom forsikringen omfatter alderspensjon, inntrer retten til denne pensjonen første dag i den måned forsikrede når pensjonsalderen. Dersom det er avtalt at alderspensjonen skal reduseres eller opphøre ved en bestemt alder, skjer dette ved utgangen av måneden før forsikrede når denne alder. Dør forsikrede mens det utbetales alderspensjon for vedkommende, utbetales alderspensjonen med uforandret beløp til utgangen av måneden etter at dødsfallet inntraff Alderspensjon ved uf rhet Dersom forsikringen omfatter alderspensjon, men ikke uførepensjon, kan alderspensjonen omregnes til en straks begynnende pensjon dersom folketrygden utbetaler uførepensjon til forsikrede med uføregrad på 80 % eller mer. Slik alderspensjon kan utbetales i de inntil siste fem år før pensjonsalderen, eller fra fylte 62 år hvis pensjonsalderen er høyere enn 67 år. Jfr. forøvrig Lov om foretakspensjon Ektefellepensjon og samboerpensjon Dersom forsikringen omfatter ektefellepensjon, inntrer retten til denne pensjonen ved forsikredes død. Dersom forsikringen omfatter samboer pensjon, inntrer retten til denne pensjonen ved forsikredes død. NB! For at samboer skal ha rett til pensjon etter bestemmelsene her, må ytelsen i forsikringsbeviset inneholde be grepet samboerpensjon. En ytelse som er benevnt kun med ektefellepensjon gir ingen rettigheter til samboer. Med samboer menes person som forsikrede har felles bolig og felles barn med, eller lever sammen med i ekteskaps- eller partner skapslignende forhold når det godtgjøres at forholdet har bestått uavbrutt i de siste fem årene før dødsfallet, og det ikke forelå forhold til hinder for at lovlig ekteskap eller partnerskap kunne inngås. 3

4 2.2.1 Utbetalingsperiode Ektefellepensjon/samboerpensjon utbetales fra første dag i den måneden forsikrede dør. Dersom det er avtalt at pensjonen skal reduseres eller opphøre når ektefellen/samboeren når en bestemt alder, skjer dette ved utgangen av den måneden vedkommende når denne alder. Tilsvarende gjelder dersom pensjonen skal reduseres eller opphøre etter et gitt antall år. Pensjonen skal alltid utbetales så lenge det utbetales barnepensjon, likevel ikke lenger enn til yngste barn når barnepensjonens avtalte opphørsalder. Det ses i denne sammenheng bort fra eventuell barnepensjon som utbetales som følge av barnets uførhet. Dør ektefellen/samboeren mens det utbetales pensjon til vedkommende, utbetales pensjonen med uforandret beløp til utgangen av måneden etter at dødsfallet inntraff Begrensning av rett til ektefellepensjon/samboerpensjon Rett til ektefellepensjon/samboerpensjon inntrer ikke: dersom dødsfallet inntreffer innen 1 år etter at ekteskapet/samboerskapet ble inngått og er en følge av sykdom, skade eller lyte som forsikrede hadde og som det må antas at forsikrede kjente til da ekteskapet/samboerskapet ble inngått, dersom ekteskapet/samboerskapet er inngått etter at forsikrede har fylt 65 år. Det avgjøres etter den til enhver tid gjeldende ekteskapslovgivning om fraskilt ektefelle har rett til ektefellepensjon og i tilfelle hvordan denne skal deles mellom ektefelle og fraskilt ektefelle. Rett til pensjon for ektefelle går foran retten til pensjon for samboer i de tilfeller hvor avdøde forsikrede hadde etablert et samboerforhold før forsikredes ekteskap var formelt oppløst. Dersom forsikrede ved sin død etterlater seg både fraskilt ektefelle og samboer, ytes pensjon til samboeren med det beløp som samboeren ville hatt rett til om ekteskap var inngått med forsikrede da samboerforholdet ble etablert. Dette gjelder også når ekteskap er inngått under samboerforholdet. Tidligere samboerskap gir ikke rett til samboer pensjon. 2.3 Barnepensjon Dersom forsikringen omfatter barnepensjon, inntrer retten til denne pensjonen ved forsikredes død. Retten til barnepensjon gjelder forsikredes egne barn, herunder adoptivbarn, stebarn og fosterbarn. Barnepensjon utbetales kun til barn som forsikrede, på tidspunktet for sin død, forsørget eller pliktet å forsørge. Barnepensjon utbetales for inntil 6 barn Utbetalingsperiode Barnepensjon utbetales fra første dag i den måneden forsikrede dør. Pensjonen opp hører ved utgangen av den måneden barnet når den alder som er fastsatt i forsikringsbeviset. Barn som mottar barnepensjon, har rett til pensjon også utover den fastsatte opphørsalder hvis barnet er vurdert varig 100 % arbeids ufør, og denne arbeidsuførheten allerede var inntrådt da barnet nådde denne alder. Denne rett gjelder likevel ikke adoptivbarn som ved adopsjonen var 100 % arbeidsufør eller foster barn som var 100 % arbeidsufør da foster forholdet ble etablert. Dør barnet mens det utbetales barnepensjon til vedkommende, utbetales barnepensjonen med uforandret beløp til utgangen av måneden etter at dødsfallet inntraff. Er det avtalt at utbetaling av barnepensjon skal endres når barnet når en bestemt alder, inntrer retten til det nye pensjonsbeløpet fra første dag i måneden etter at barnet når denne alder Fordeling av barnepensjon mellom s sken Barnepensjonen skal fordeles likt på alle barn med rett til pensjon. Er det avtalt at barnepensjonen skal for høyes når barnet når en bestemt alder, skal den forhøyede pensjonen fordeles likt på de barn som har nådd denne alder. 4

5 2.3.3 Begrensning av rett til barnepensjon For fosterbarn og adoptivbarn, unntatt stebarn som adopteres, gjelder følgende begrensninger: dersom dødsfallet inntreffer innen 1 år etter at adopsjonen fant sted/fosterforholdet ble etablert, og er en følge av sykdom, skade eller lyte som forsikrede hadde og som det må antas at forsikrede kjente til da adopsjonen fant sted/fosterforholdet ble etablert. dersom adopsjonen har funnet sted/fosterforholdet ble etablert etter at forsikrede har fylt 65 år eller etter at forsikredes uføregrad er vurdert varig 50 % eller høyere. 2.4 Uf repensjon Dersom forsikringen omfatter uførepensjon, inntrer retten til denne pensjonen når forsikredes arbeidsuførhet på grunn av sykdom, skade eller lyte har vært minst 20 % i et sammenhengende tidsrom av 12 måneder. Det kan fastsettes i avtalen at retten til uførepensjonen skal inntre ved annen uføregrad enn 20 %. Den som vil sette frem krav om uførepensjon, må underrette Silver så snart som mulig. Forsikrede som tar ut AFP (Avtalefestet Pensjon), helt eller delvis, har fortsatt rett til uførepensjon. Selskapet vil måtte rette seg etter de til enhver tid gjeldende retningslinjer og pålegg fra myndig hetene hva gjelder krav som må tilfreds stilles for utbetaling av uførepensjon Utbetalingsperiode Uførepensjonen utbetales fra den dagen retten til uførepensjon inntrer og så lenge forsikrede er minst 20 % arbeidsufør, eventuelt minst annen avtalt uføregrad. Dør forsikrede mens det utbetales uførepensjon for vedkommende, utbetales uførepensjonen med uforandret beløp til utgangen av måneden etter at dødsfallet inntraff. Uførepensjonen utbetales høyst ut måneden før forsikrede når den opphørsalder som er fastsatt for uførepensjonen St rrelsen p uf repensjonen Størrelsen på uførepensjonen avgjøres av uføregraden til enhver tid. Den årlige uførepensjonen som er angitt i forsikringsbeviset, gjelder ved uføregrad på 100 %. Er uføregraden etter folketrygden fastsatt til 50 % eller mer, skal uføregraden i folketrygden legges til grunn. Forøvrig skal uføregraden fast settes etter folketrygdens regler. Når særlige grunner tilsier det, kan uføregraden fastsettes på annen måte Barnetillegg til uf repensjonen Dersom forsikringen omfatter barnetillegg til uførepensjonen, inntrer retten til dette tillegget dersom forsikrede, som mottaker av uførepensjon, har barn som faller inn under bestemmelsene i punkt 2.3 (med underpunkter) om barnepensjon. Retten gjelder også for forsikredes egne biologiske barn som blir født etter at utbetalingene av uførepensjonen har begynt. Barnetillegget utbetales for inntil 6 barn Begrensninger i retten til uf repensjon Rett til uførepensjon inntrer ikke når arbeidsuførheten skyldes skade som er fremkalt med forsett av forsikrede selv, jfr. Forsikringsavtaleloven Rett til uførepensjon inntrer ikke for arbeidsuførhet som Silver har tatt forbehold mot i forsikringsbeviset Forsikredes pikter mens uf repensjonen utbetales Så lenge uførepensjonen utbetales, plikter forsikrede å holde Silver underrettet om sin helsetilstand og uføregrad samt la seg undersøke av lege når Silver fi nner det nødvendig. På anmodning fra Silver, skal forsikrede la seg undersøke av lege som Silver anviser. For sikrede plikter å følge de behandlingsråd som legen gir. Blir det utbetalt barnetillegg til uførepensjonen (jfr. punkt 2.4.3) som følge av barns arbeidsuførhet, plikter forsikrede å informere Silver dersom barnet dør eller barnets uføregrad endres eller opphører. 5

6 3 GENERELLE VILKÅR FOR FORSIKRINGEN 3.1 Utbetaling av pensjon Retten til utbetalingene Enhver pensjon blir utbetalt til den som har retten til den mot de legitimasjoner Silver fi nner nødvendig Tidspunkt for utbetaling Pensjonen utbetales månedlig Omregning av pensjon p utbetalingstidspunktet Hvis den årlige alderspensjon, uførepensjon eller summen av årlig ektefelle-/samboer- og barnepensjon, når pensjonen skal utbetales eller ved senere reduksjon av utbetalingen, blir mindre enn 20 % av folketrygdens grunnbeløp, kan Silver på det tidspunktet omgjøre pensjonens utbetalingstid til det hele antall år som er nødvendig for at den årlige utbetaling skal utgjøre 20 % av folketrygdens grunnbeløp eller minst mulig over dette beløpet. Kontantverdien av pensjonen skal være den samme før og etter omregningen. 3.2 Foreldelse av rett til forsikringsytelsene Krav på forsikringsytelsene foreldes når det er gått 10 år fra den dag da det siste gang ble foretatt en utbetaling. Er det ikke foretatt noen utbetaling, løper fristen fra den dag da den berettigede kunne ha krevd første utbetaling. Krav på forfalte utbetalinger foreldes dessuten 3 år fra forfall. Krav som er meldt til Silver før foreldelsesfristen er utløpt, foreldes tidligst 6 måneder etter at forsikrede eller dennes etterlatte har fått særskilt skriftlig melding om at foreldelse vil bli påberopt. Forøvrig gjelder fristene i foreldelsesloven av 18. mai 1979 nr Rett til andel av overskudd Endelig overskudd beregnes og fordeles i henhold til de til enhver tid gjeldende lover og forskrifter for overskudd i livsforsikring, og myndighetenes presiseringer av disse. 3.4 Silvers rett til endring av forsikringen Silver har rett til å foreta endringer i for sik ringsvilkårene og beregningsgrunnlaget for pensjonsbeløpene. Slike endringer må aksepteres av Finanstilsynet og kan ikke føre til at garanterte pensjonsbeløp reduseres. Endringer av beregningsgrunnlag kan også fi nne sted etter pålegg fra Finanstilsynet. Dersom vilkårene for forsikringen endres til skade for den forsikrede, skal han eller hun underrettes i samsvar med forsikringsavtaleloven Opplysningsplikt Når forsikringen etableres, ved senere endringer, ved krav om ytelser og ved utbetaling av pensjoner plikter forsikringstakeren, forsik rede og ellers andre som gjør krav på ytelser å gi riktige og fullstendige svar på Silvers spørsmål. Videre skal de på eget initiativ gi opplysninger som vedkommende sitter inne med og bør forstå kan være av betydning for Silver. Opplysningene må være riktige og fullstendige. Den som fremmer krav om ytelser, skal gi Silver de opplysninger og dokumenter som er tilgjengelige for vedkommende og som Silver trenger for å kunne ta stilling til kravet og foreta utbetalingen. 3.6 Konsekvenser av at opplysnings - plikten ikke er overholdt Den som gir uriktige eller ufullstendige opplysninger som han eller hun vet eller må forstå kan føre til at det blir foretatt utbetalinger som det ikke er rettmessig krav om, mister ethvert erstatningskrav mot Silver i anledning av samme hendelse. Dersom forholdet bare er lite klanderverdig, bare angår en liten del av kravet eller dersom det foreligger særlige grunner, kan vedkommende likevel få en redusert ytelse. Slike forsømmelser vil kunne gi Silver rett til å si opp forsikringen med 14 dagers varsel. 6

7 Dersom forsømmelsen skyldes svikaktig opptreden, vil Silver kunne si opp denne og andre forsikringsavtaler med forsikringstakeren med øyeblikkelig virkning. 3.7 Rett til innhente opplysninger Opplysninger som ikke er underlagt lovbestemt taushetsplikt, har Silver rett til å innhente og registrere, herunder fra offentlige og andre tilgjengelige registre. Med fullmakt fra forsikrede har Silver rett til når som helst å innhente og registrere opplysninger fra spesifi kt angitt trygdekontor, lege eller andre i den utstrekning Silver har behov for slike opplysninger. Ved krav om forsikringsutbetaling har både den forsikrede og Silver rett til å innhente lege- og spesialisterklæring som har betydning for fastsettelse av grunnlaget for erstatningsberegningen. Dersom Silver fi nner det nødvendig å innhente legeerklæring fra ny sakkyndig, skal dette begrunnes skriftlig. Retten til utbetaling avhenger av at forsikrede og andre som gjør krav på ytelser fra forsikringen gir Silver de nødvendige fullmakter til å innhente opplysninger. De innhentede opplysninger vil kunne bli kontrollert mot offentlig tilgjengelige kilder og forsikringsbransjens sentrale registre: Nemnden for helsebedømmelse og Register over forsikringssøkere og forsikrede. 3.8 Silvers regressadgang Dersom Silver påføres tap ved feil eller forsømmelse fra den forsikredes side eller noen som handler på vegne av forsikrede, eller av andre som gjør krav på ytelser fra forsik ringen, kan det økonomiske tapet kreves tilbake betalt. Det samme gjelder beløp som er mottatt i strid med redelighet og god tro. For mye utbetalt pensjon etter denne bestemmelsen, kan trekkes ifra fremtidige pensjonsutbetalinger. 3.9 Lovvalg Norsk lovgivning gjelder for forsikringsavtalen i den utstrekning dette ikke er i strid med lov av 27. november 1992 nr. 111 om lovvalg i forsikring, eller det er gjort annen avtale Tvistel sning Klager rettes til Silver. Dersom du ikke er fornøyd med behandlingen av din klage, har du rett til nemdbehandling. Dersom dette ikke fører frem, avgjøres tvister ved norsk domstol, med mindre det er i strid med ufravikelige regler i gjeldende lovgivning Valuta Alle beløp og andre ytelser regnes i norske kroner Rente ved forsinket utbetaling Forsikringsavtaleloven 18 4 regulerer Silvers plikt til å betale renter Om oppsigelse, overdragelse, sammensl ing, pantsettelse og begunstigelse Forsikringstaker kan ikke si opp (gjenkjøpe) fripolisen. Forsikringsvirksomhetsloven med tilhørende forskrifter regulerer fl ytting av forsikringen. Så lenge forsikredes krav mot Silver ikke er forfalt, kan forsikrede hverken overdra eller pantsette sin rett, jfr. Forsikringsavtaleloven. Det er ikke anledning til å oppnevne begunstiget til forsikringsytelsene. Har forsikringstakeren fl ere fripoliser hos Silver som er utgått fra kollektive pensjonsordninger i henhold til foretakspensjon eller tjenestepensjon etter skatteloven, kan det inngås avtale om å slå sammen disse. Endrin gene må være i samsvar med lover og forskrifter for sammenslåing av fripoliser Krig og annen katastrofe Skyldes dødsfall eller uførhet deltakelse i krig (væpnet konfl ikt eller krigslignende politiske uroligheter) som Norge ikke er med i, er Silver uten ansvar. Personell som representerer humanitære orga nisasjoner i Norge og som deltar i humanitære operasjoner, anses ikke som deltakere i krig. Tilsvarende gjelder for norske militære som deltar i humanitære eller fredsbevarende operasjoner for De Forente Nasjoner (FN). Ved krig eller annen katastrofe kan Kongen fastsette begrensninger i forsikredes rettigheter etter forsikringsavtalen, i medhold av forsikringsvirksomhetsloven. 7

8 Silver Pensjonsforsikring AS Postboks 1283 Vika 0111 OSLO Telefon: Faks: E-post: