BÆREKRAFTSRAPPORT 2016 11 Bærekraftsrapport 2016 Det siste året har Sparebanken Hedmark redusert sine CO 2 -utslipp ytterligere, og utslippene er tilnærmet halvert de siste fem årene. Som samfunnsengasjert bank er det også gledelig å registrere at kundetilfredsheten øker blant både personkunder og bedriftskunder. I tillegg har banken i 2016 hatt sterkere fokus på bærekraft og ansvarlige investeringer hos våre fondsleverandører. Samfunnsansvar og bærekraft er en integrert del av bankens virksomhet og ansvaret uttrykkes gjennom strategier, tiltak og aktiviteter som banken planlegger og gjennomfører. Bakgrunn Sparebanken Hedmark lever i et gjensidig avhengighetsforhold til samfunnet rundt seg og samfunnsengasjement har stått sentralt i bankens valg og disponeringer helt siden Hof Sparebank ble stiftet i 1845. Dette var den første lokale sparebanken i det konsernet som i dag er blitt til Sparebanken Hedmark. Gode kredittvurderinger utgjør basisen i bankens samfunnsansvar. Hensikten er å skape verdier for den regionen banken er en del av. Med lokalkunnskap og nærhet til kundene, gjør bankens ledelse vurderinger som i tillegg til økonomi og risiko, baserer seg på et langsiktig samfunnsperspektiv. Helt fra de små sparebankenes tid, har bankenes formål vært å ta del i samfunnsutviklingen som en engasjert og ansvarlig samfunnsaktør. Dette har hele tiden vært en del av grunnfilosofien i det å være et regionalt forankret finanskonsern i Hedmark. Det gjenspeiles også i konsernets visjon Sammen om å skape og bankens overordnede strategi. I strategien er samfunnsengasjement et eget målområde med tilhørende tiltak: «Kundene opplever Sparebanken Hedmark som en kompetent og ansvarlig samfunnsaktør.» Nærhet til beslutningene Regionen skal være et godt sted å drive næringsvirksomhet, et godt sted å bo og et godt sted å flytte til. Dette ønsker banken å bidra til. Sparebanken Hedmark har vært til stede i Hedmark i 170 år og er opptatt av utviklingen i fylket og i Mjøs-regionen. Dersom menneskene trives, bor godt, har utdanningsmuligheter, trygge arbeidsplasser og engasjerende fritidsmuligheter her, vil banken også kunne gå godt. At banken er solid over tid, er viktig for innbyggerne og bedriftene. Å ha en solid kapitalkilde med hovedsete i regionen, gir trygghet og nærhet til beslutningene. Bærekraftig virksomhet Banken har en viktig rolle som utviklingsaktør og ønsker å være et forbilde på god forretningsdrift, også når det gjelder miljø-, HR- og etiske spørsmål. Finanshusets mål er at all forretningsdrift, investeringer og økonomisk verdi skaping skal ivareta hensynet til etikk, miljø, sosiale forhold og arbeidstaker- og menneske rettigheter. Konsernet skal kjennetegnes av høy etisk standard, god eierstyring og selskapsledelse. Samfunnsansvar og bærekraft står stadig høyere på samfunnets agenda. Også i banken har dette i 2016 hatt større fokus. I 2014 ble en egen strategi for forvaltning av bankens samfunnsengasjement (CSR) vedtatt for å imøtekomme nye rapporteringskrav fra myndighetene. Flere av bankens styringsdokumenter ble oppdatert med henvisning til den vedtatte samfunnsstrategien. Dette arbeidet fortsetter i 2017, parallelt med at også samfunnsstrategien revideres. Ansvarlige investeringer I bankens investeringspolicy står det at alle investeringer skal utøves på en slik måte at de oppfyller krav og regelverk knyttet til samfunnsansvar i henhold til konsernets «strategi for samfunnsengasjement». Dette betyr at banken ikke investerer i selskaper som er involvert i produksjon av tobakk, pornografi, antipersonellminer eller klasevåpen, eller i selskaper som har utvikling og produksjon av sentrale komponenter til masseødeleggelsesvåpen som en betydelig del av sin virksomhet. Videre skal banken ikke investere i selskaper som bidrar til grove eller systematiske krenkelser av menneske- og arbeidstakerrettigheter, som for eksempel tvangsarbeid og barnearbeid. Bankens investeringer skal heller ikke bidra til alvorlig miljøskade eller korrupsjon. Ansvarlig forvaltning hos fondsleverandører Når det gjelder verdipapirfond som blir distribuert fra tredjepartsleverandører, blir etikk og miljø vurdert ved valg av fondsleverandører og formell godkjenning av det enkelte fondsprodukt. Både bankens og de ulike leverandørenes retningslinjer for samfunnsansvar/ansvarlige investeringer legges til grunn. Alle bankens fondsleverandører har slike retningslinjer, og flere av dem har sluttet seg til FNs prinsipper for ansvarlige investeringer (UN PRI). Sparebanken Hedmark har periodiske gjennomganger med leverandørene der samfunnsansvar blir fulgt opp. Vi har i 2016 hatt en tettere dialog med våre fondsleverandører vedrørende oppfølging av bærekraftige og ansvarlige investeringer. Dette vil vi ha økt fokus på også i 2017.
12 BÆREKRAFTSRAPPORT 2016 Krav til leverandører Sparebanken Hedmark ser på samfunnsansvar ved inngåelse av egne store avtaler. Banken forholder seg til SpareBank 1 Gruppens innkjøpspolicy ved avtaler som SpareBank 1 Banksamarbeidet DA inngår på vegne av alliansen. Alle innkjøps avtaler inkluderer et vedlegg om samfunnsansvar. Leverandørene skal som et minimum tilfredsstille og rette seg etter lokale, nasjonale og internasjonale lover, regler og prinsipper, herunder bestemmelser om forhold som lønn, arbeidstid og HMS (Helse, Miljø og Sikkerhet), samt miljø og antikorrupsjon. Leverandørene forplikter seg til å opptre etisk korrekt i enhver sammenheng i forbindelse med produksjon og leveranser til SpareBank 1. Leverandørene forplikter seg til ikke å benytte seg av ansatte som er under 14 år. De samme krav gjelder for leverandørens underleverandør og samarbeidspartner tilknyttet leveranse til banken. Miljø Sparebanken Hedmark har integrert hensynet til det ytre miljøet ved å ha miljøfyrtårn-sertifiserte kontorer og ved å gjennomføre et årlig energi- og klimaregnskap basert på den internasjonale standarden «A Corporate Accounting and Reporting Standard» som er utviklet av "The Greenhouse Gas Protocol Initiative" - GHG-protokollen. Klimaregnskapet tar for seg forbruk som fører til klimagassutslipp som for eksempel reiser, avfallshåndtering og energiforbruk. Ved å gjøre denne kartlegg ingen identifiserer banken hvilke kilder som påvirker det ytre miljø, og kan iverksette konkrete tiltak for å minimere dem. Banken har sertifisert samtlige kontorer etter hovedkontor modellen og strammet opp sine kildesorteringsrutiner. Konsernet utvikler stadig nye produkter som reduserer belastningen på miljøet. Boliglån på nett, mobilbank, mcash, SMS-tjenester og elektronisk distribusjon av brev og publikasjoner er tiltak som reduserer transportbehov og papirforbruk. Et eksempel på redusert papirforbruk er nedleggelsen av magasinet «Det skjer i Hedmark» fra og med 2016. Magasinet ble tidligere distribuert til 150 000 husstander to ganger i året. Nyhetsformidling foregår nå elektronisk på nettsida konjunkturbarometer1.no, Mynewsdesk og bankens nyhetssenter. Det er et viktig prinsipp at alle bedrifter, store og små, reduserer sine utslipp og på den måte bidrar til å for hindre en global oppvarming på mer enn 2 grader. Sparebanken Hedmark hadde i 2016 et totalt CO₂-utslipp på 467 tonn og en energibruk på 6 215 MWh. (Se også klimaregnskapet på side 10.) Arbeidstakerrettigheter og likestilling Sparebanken Hedmark tar i sin virksomhet hensyn til arbeidstaker- og menneskerettigheter, grunnleggende sosiale behov og naturens bæreevne. Sparebanken Hedmark skal være en attraktiv og inkluderende arbeidsplass for alle medarbeidere i alle aldersgrupper og livsfaser. Banken legger til rette for at balansen mellom jobb, hjem og fritid oppleves som god. Finanshuset jobber med helseforebyggende tiltak og stimulerer medarbeidere til fysisk aktivitet. Det er en god balanse mellom kjønn, og andelen kvinner i lederstillinger i 2016 var på 44 prosent. Sparebanken Hedmark søker i alle sammenhenger å unngå diskriminering, også når det gjelder leverandører. Banken legger til rette for medarbeidere som på grunn av sykdom, redusert arbeidsevne eller andre årsaker må ha tilpasninger av arbeidsplass og arbeidsinnhold. I samarbeid med NAV tar banken imot arbeidstakere som har behov for arbeidstrening. Etikk i hverdagen Sparebanken Hedmarks virksomhet er avhengig av tillit fra kunder, offentlige myndigheter og samfunnet forøvrig. Sparebanken Hedmarks ansatte skal kjennetegnes ved at de har høy etisk standard. Vi skal være kompetente, tillitvekkende, ærlige og redelige. I all vår omgang med omgivelsene skal vi være bevisst vår habilitet og ha nødvendig profesjonell distanse. Verdiskapningen skal skje i tråd med god rådgivningsskikk, og innenfor rammer hvor den enkelte ansatte ikke må bryte etiske retningslinjer for å tilfredsstille økonomiske målsettinger. Gjennomgang og drøfting av de etiske retningslinjene er en del av det obligatoriske introduksjonsprogrammet for nyansatte. Alle ansatte må årlig bekrefte at de har gjennomgått og forstått innholdet i de etiske retningslinjene. Slik sikrer banken at etikk, habilitet, lojalitet, antikorrupsjon og integritet står på dagsorden. Konsernets etiske retningslinjer beskriver blant annet hvordan med arbeiderne skal forholde seg til gaver, kunder og representasjon. Vi har også rutiner for varsling av kritikkverdige forhold og sikkerhetsbrudd. I tillegg gjennomføres det årlig en etikkuke som in volverer hele organisasjonen. Det er foredrag, aktiviteter og diskusjoner både på sentralt og lokalt nivå. I 2016 hadde etikkuka fokus på endring og hvordan organisasjonen og den enkelte håndterer å stå i endring. For banken var endring et svært aktuelt tema i 2016 med tanke på tre ting: Teknologisk utvikling, fusjonsprosess med Bank 1 Oslo Akershus og framtidig børsprosess. Gaver til allmennyttige formål Banken gir verdier direkte tilbake til samfunnet, blant annet gjennom sponsing av breddeidrett og tiltak for barn og unge. Sparebanken Hedmark har lang tradisjon for å føre deler av overskuddet tilbake til lokalsamfunnet. Hvert eneste år deler banken ut mange millioner kroner i gaver. Midlene går til lag, foreninger og andre gode formål. Støtte kan søkes via bankens hjemmeside og midlene deles som regel ut etter at årsregnskapet er vedtatt i begynnelsen av året. Banken har et eget gavefond til større prosjekter innen kultur, idrett, fysisk aktivitet, forskning og utdanning. Av disse midlene har banken i 2016 blant annet delt ut gaver til mange idrett- og skytterlag, Vitensenteret Innlandet og
BÆREKRAFTSRAPPORT 2016 13 midler i forbindelse med den norske stor filmen Kongens nei. Gavetildelingen vil fra 2018 bli videreført i Sparebanken Hedmark Sparebankstiftelse. Sparebanken Hedmarks talentstipend Bankens talentstipend skal stimulere idrettsungdom og unge kunstnere til å utvikle talent og engasjement gjennom trening, utdanning og utfoldelse av kreativitet. Tanken er å bygge stolthet, skape gode forbilder og synliggjøre mulige talentutviklingsløp. Talentstipendet er på to millioner kroner, én million til hvert av de to områdene kunst/ kultur og idrett. I 2016 fikk 65 mottakere stipender på 25 000, 35 000 og 50 000 kroner. Banken arrangerte en egen motivasjonsdag og talentfest i Hamar kulturhus i oktober. Kunststipendet er begrenset til Hedmark fylke, mens tildelingen av idrettsstipendet skjer innenfor bankens geografiske virkeområde i Hedmark, Oppland og Nes kommune i Akershus. Søkere må være bosatt i dette området, eller ha annen tilknytning og tilhøre et idrettslag eller en klubb i regionen. Idrettsstipendet tildeles av en jury bestående av representanter for idrettskretsene i Hedmark og Oppland, Olympiatoppen Innlandet og Sparebanken Hedmark. Kunststipendet deles ut av styret i Sparebanken Hedmarks kunstfond. Talentstipendet videreføres etter samme lest også i 2017. Sparebanken Hedmarks kunstfond Styret for kunstfondet delte ut én million kroner i talentstipend til 29 unge utøvere innen kunst og kultur (som beskrevet i avsnittet over). Arbeidet fortsetter med tidligere vedtatte kunstprosjekter i Trysil, Engerdal, Eidskog og på Tynset. Det er vedtatt å bruke 439 000 kroner ekstra i tilknytning til nye og tidligere vedtatte prosjekter. Kunstverk i Strandgateparken i Hamar og rundkjøring på riksvei 3 ved Aukrustsenteret i Alvdal ble ferdigstilt i 2016. Næringsutvikling For utviklingen av regionen er det viktig med et aktivt samarbeid om forskning, utdanning og næringsliv. I 2016 hadde banken fokus på entreprenørskap og gründervirksomhet gjennom konkurransen «Ønsker meg 1 bedrift». I februar og mars kunne nyetablerere i Hedmark og Oppland delta i en konkurranse om beste forretningsidé. Tre vinnere fikk i juni tildelt en pris på 50 000 kroner hver, samt et skredder sydd oppfølgingsprogram. Høsten 2016 delte Sparebanken Hedmark ut Innlandets matpris i samarbeid med Hedmark Bondelag. Kandidater til prisen ble nominert og stemt fram via Facebook. Prisen ble delt ut til Louise Gjør under mat- og landbruksfestivalen «Midt i matfatet» i Vikingskipet på Hamar. For å gjøre innholdet i konjunkturbarometeret mer tilgjengelig for alle, lanserte banken i november 2016 en egen nettside for konjunkturbarometeret, konjunkturbarometer1.no. Nettsiden vil fortløpende bli oppdatert med aktuelle reportasjer fra næringslivet i regionen. Kundefokus gir høy tilfredshet Sparebanken Hedmark jobber kontinuerlig med å styrke kundefokuset i alt som gjøres, og tre overgripende kunde- og markedsmål er definert: Kunden opplever relevante initiativ, tilgjengelighet og rask respons. Kunden opplever attraktive løsninger tilpasset sine behov. Kunden opplever banken som en kompetent og ansvarlig samfunnsaktør. For å kunne skape gode kundeopplevelser og drive videre vekst, er det nødvendig å jobbe målrettet og planmessig. Årlige markedsplaner fungerer som bankens styringsdokumenter i dette arbeidet. Grunnlaget for å lykkes med markedsarbeidet legges gjennom en tett dialog med kundene, og hvert år gjennomfører Sparebanken Hedmark flere ulike kunde- og markedsundersøkelser. Disse gjennomføres i samarbeid med analyseselskaper, og gir banken god og faktabasert innsikt. I 2016 ble «Kunderelasjonsundersøkelsen» gjennomført i SpareBank 1-samarbeidet en bred kundeundersøkelse som foretas annethvert år. Sparebanken Hedmark har i mange år fått høy score fra kundene i disse undersøkelsene, både blant personog bedriftskunder. 2016-resultatene viste at Sparebanken Hedmark fikk en samlet kunderelasjonsstyrke (gjennomsnitt av tilfredshet og lojalitet) i personmarkedet på 70 poeng. Dette anses som et godt nivå, og er åtte poeng over snittet for hele SpareBank 1-alliansen. Det er også en økning med fire poeng fra forrige undersøkelse, i 2014. Også i bedriftsmarkedet oppnådde banken gode resultater, og kunderelasjonsstyrken ble målt til 69 poeng. Dette er 8 poeng over snittet for hele SpareBank 1-alliansen, og en økning med tre poeng. Bankens interessenter Ved å ha fokus på hva interessentene er opptatt av, vil virksomheten kunne innhente og kommunisere relevant informasjon til omgivelsene (se interessentkart neste side). Sparebanken Hedmark har et strategisk mål om å være en kilde til samfunnsnyttig informasjon i Hedmark. Finanshuset etablerte derfor et eget konjunkturbarometer for Innlandet i 2013. Siden har vi årlig fulgt opp med nye utgaver. Tanken er blant annet å bidra med fakta og innsikt som kan stimulere til vekst og utvikling i Innlandet.
14 BÆREKRAFTSRAPPORT 2016 Interessentkart for Sparebanken Hedmark Innhenting av data om kunders og andre respondenters syn på konsernet gjøres jevnlig gjennom fokusgrupper og egne kundeundersøkelser. På bakgrunn av dette kan banken prioritere riktig innsats for å forbedre både ikkefinansielle og finansielle resultater. Nedenfor er en grovskisse over bankens ulike interessenter og forhold som kan påvirke konsernets omdømme. Oslo Børs Ansatte Kunder Sosiale medier Ratingbyråer og analytikere Eiere Myndigheter Kapitalmarkedet Media Sparebanken Hedmark Leverandører Samfunnet, opinionen, offentlige aktører Konkurrenter Deleide selskaper Interesseorganisasjoner Gave - mottakere Samarbeidspartnere Sponsorater Ansatte: Morbanken, datterselskaper, tillitsvalgte, verneombud, pensjonist foreningen, FNO, Frisk HMS. Kunder: Personkunder, bedriftskunder, offent lige organisasjonskunder, gründere. Eiere: Sparebanken Hedmark Sparebankstiftelse, Egenkapitalbevis-eiere, LO. Myndigheter: Kommuner, Fylkeskommuner/Storting/Regjering, Rettsapparatet, Finanstilsynet, Norges Bank, Konkurransetilsynet, Forbrukerombudet. Kapitalmarkedet: EKB-investorer, Fremmedkapital, andre banker og meglerhus. Leverandører: Ulike produkt- og tjenesteleverandører innen IT, drift, marked, revisjon, konsulentvirksomhet, personal, HMS, pengetransport, sikkerhet, energi, håndverksbedrifter og andre. Konkurrenter: Lokale, nasjonale og internasjonale aktører. Sponsorater: Lag og organisasjoner, klubber. Samarbeidspartnere: SpareBank 1-alliansen, sentrale og lokale aktører. Gavemottakere: Mottakere av gaver fra: Kunstfondet, Talentstipendet, gaver til allmen nyttige formål, gavefondet. Interesseorganisasjoner: Finans Norge, Forbrukerrådet, Framtiden i våre hender, LO, NHO, Trainee Innlandet, Vikinglauget, regionrådene. Deleide selskaper: SpareBank 1 Gruppen, SpareBank 1 Næringskreditt, SpareBank 1 Boligkreditt, SpareBank 1 Kredittkort AS, SpareBank 1 Verdipapirservice, SpareBank 1 Kundesenter AS, Østlandsforskning, KOMM-IN AS. Samfunnet, opinionen, offentlige aktører: Ikke-kunder, potensielle kunder, opinionen, akuttberedskap: Politi/Helse/Brann, politikere, finans klagenemda, høgskoler. Media: Lokale gratisaviser, lokalaviser, regionale medier, riksmedier, NRK riks og lokal, NTB. Sosiale medier: Opinionen i sosiale medier. Ratingbyråer og analytikere: Moody s Analytikere. Oslo Børs. Forhold som kan påvirke omdømmet Selskapsstyring Ledelse Bonus/opsjoner og belønningsmekanismer Investerings- og utlåns policy (etiske kriterier) HMS Konkurransedyktige betingelser Utviklingsforhold/karrieremuligheter Ansvar i leverandørkjeden Miljøkriterier Kriterier for å droppe leverandører som er «uetiske» Investeringspolicy og langsiktige strategier Produktinformasjon/markedsføringsetikk/konkur ranselov Klima og miljøforhold (eksternt) Lokalsamfunnet og kompetanseoverføring Sponsing Gaver
SAMFUNNSREGNSKAP 15 Samfunnsregnskap 2016 Strategi/økonomi Konsernstrategi Strategi gjennomført i hht plan. Utvikling CSR-strategi Innarbeiding i styringsdokumenter gjennomført og påbegynt revidering av strategi. 2016 2015 Strategi gjennomført i hht plan. Innarbeiding i styringsdokumenter er påbegynt og fortsetter i 2016. Resultat før skatt (mill kr), konsern 1 371 1 163 Forvaltningskapital (mill kr), konsern 101 240 55 971 Egenkapitalavkastning etter skatt, konsern 10,5 prosent 11,4 prosent Ren kjernekapitaldekning, konsern 16,9 prosent 17,2 prosent Årlig gjennomgang og bekreftelse av bankens etiske regelverk Gjennomført Gjennomført Samfunn/sosiale forhold Antall årsverk, inkl. datterselskaper 1 173 728 Antall årsverk, bank* 462 470 Sykefravær* 4,27 prosent 4,00 prosent Andel kvinner* 56,3 prosent 57 prosent Andel kvinner i ledende stillinger* 44,4 prosent 43 prosent Gjennomsnittsalder* 48 år 48 år Ansattes tilfredshet, organisasjonsundersøkelse* Temperaturmåler for fusjonsprosessen gjennomført med gode resultater. 850, Voice Index Avtale om inkluderende arbeidsliv* Videreført Videreført Gjennomsnittlig ansettelsestid* 17,3 år 17 år Antall rekrutteringer, internt* 10 23 Antall rekrutteringer, eksternt* 9 36 Turnover* 3,10 prosent 2,50 prosent Gavemidler Tildeling kunst og kultur 2 370 625 2 026 000 Tildeling idrett 2 623 368 2 443 000 Tildeling humanitært arbeid 491 800 725 000 Tildeling annet 1 154 400 1 012 000 Gavefond Tildeling kunst og kultur 5 022 042 5 752 000 Tildeling idrett og fysisk aktivitet 8 900 029 13 138 000 Tildeling utdanning/forskning 2 203 000 2 700 000 Tildeling annet 750 000 2 090 000 Sparebanken Hedmarks kunstfond Tildeling kunst og kultur 1 439 000 3 000 000 Næringsutvikling Tildeling nyskapingstiltak Sparebanken Hedmark har ikke investert fra vårt Inkubatorfond i 2016, men hadde fokus på entreprenørskap og gründervirksomhet gjennom konkurransen «Ønskermeg 1 bedrift». Konjunkturbarometer Publikasjon utgitt og nettsiden konjunkturbarometer1.no lansert. Miljø** **Se også eget klimaregnskap Sparebanken Hedmark har ikke investert fra vårt Inkubatorfond i 2015, men har gjennomført markedskampanjen «Ønskermeg1» med fokus på nyskaping. Publikasjon utgitt. Totalt klimagassutslipp (tonn CO 2 ) 467 538 Klimagassutslipp per årsverk, morbank (tonn CO 2 /årsverk) 1 1,2 Antall videokonferanserom 42 (Alle har også skype og videotilgang på egen PC.) Antall kontor sertifisert som Miljøfyrtårn 24 (19 kontorer og 5 satelittkontorer er Miljøfyrtårnsertifisert etter hovedkontormodellen.) 42 (Alle har også skype og videotilgang på egen PC.) 26 (19 kontorer og 7 satelittkontorer er Miljøfyrtårn sertifisert etter hoved kontormodellen.) * Sparebanken Hedmark