Kvartalsrapport 2011 3. kvartal Tilstede i lokalmiljøet
3. kvartalsrapport 2011 Kommentarene med tall knytter seg til morbanken, dersom annet ikke er nevnt. Regnskapene er ikke revidert pr. 30.09.2011. MORBANKEN I 3. KVARTAL 2011 Bankdriften er god, med en stigende rentenetto og stabile netto provisjonsinntekter. Kostnadene er økende, og banken vil sette fokus på reduksjon av kostnadene for neste år. Resultat før tap og nedskrivninger er 14,5 MNOK for 3. kvartal 2011, mot 18,6 MNOK for 3. kvartal 2010. Kredittap på obligasjoner er 3,4 MNOK dette kvartalet og skyldes en nedskrivning av obligasjoner grunnet mislighold og mulighet for tap. Aksjemarkedet har vært turbulent også i 3. kvartal og har vært med på å påføre større tap for datterselskapet vårt LillestrømBanken Kapitalforvaltning AS (LBK), som investerer aktivt i aksjer og aksjefond. Som følge av dette foretar morbanken en ytterligere nedskrivning tilsvarende redusert egenkapital i selskapet pr. 30.09.2011 på 7 MNOK, totalt 18 MNOK hittil i år. Bokført verdi av aksjene i LBK var opprinnelig 100 MNOK, ny bokført verdi pr. 30.09.2011 er 82 MNOK. Banken inntektsførte i 1. kvartal et utbytte fra LBK på 2,5 MNOK. Banken har også foretatt en nedskrivning på aksjene i OX Norge AS i 3. kvartal 2011 på 7 MNOK, totalt 19,9 MNOK hittil i år. Bokført verdi på aksjene er nå 2 MNOK. Banken har også ytt et ansvarlig lån til selskapet på 4 MNOK, og hele beløpet er nå nedskrevet til null. Bakgrunnen for nedskrivningen er at resultatet i OX Norge AS pr. kvartalsslutt er svakere enn budsjettert som følge av markedssituasjonen, og av forsiktighetshensyn nedskriver vi verdien på aksjene. Isolert sett for morbanken i 3. kvartal 2011 er resultatet før skatt på 1,3 MNOK. Adm. banksjef, Geir-Tore Nielsen, fratrådte sin stilling 3. oktober. Styret har konstituert Stein M. Polden som adm. banksjef. Styret har startet prosessen med å rekruttere ny adm. banksjef. ENDRINGER I LILLESTRØMBANKEN EIENDOM AS LillestrømBanken selger seg ned i datterselskapet LillestrømBanken Eiendom AS, som drifter og utvikler eiendommer. Romerike Utvikling AS kjøper 34 % av aksjene. I tillegg pågår prosesser som vil bringe bankens eierskap under 50 % i nær fremtid. Dagens regler for kapital bundet opp i eiendom i sparebankene setter begrensninger for utviklingen av selskapet. Derfor selger LillestrømBanken seg ned i LillestrømBanken Eiendom AS. Nedsalget av LillestrømBanken Eiendom AS vil regnskapsmessig bli gjennomført i 4. kvartal. RESULTAT Resultat før skatt utgjør 8,7 MNOK pr. 3. kvartal, og er 43,3 MNOK svakere enn resultatet for tilsvarende periode i 2010, som viste et overskudd på 52 MNOK. Resultat før skatt hittil i år gir en egenkapitalavkastning omregnet til årsbasis på 2,6 %. Rentenettoen utgjør 1,98 %, og er bedret med 7 punkter sammenlignet med 3. kvartal 2010. I kronebeløp er netto renteinntekter hittil i år 86,6 MNOK, mot 83,3 MNOK i 2010, en økning på 3,3 MNOK. Netto andre driftsinntekter tilsvarer 0,76 % hittil i år og er bedret med 2 punkter sammenlignet med tilsvarende periode i fjor. Økning i mottatt utbytte på 10,9 MNOK og økte provisjonsinntekter med 1,9 MNOK bidrar positivt. Reduserte inntekter fra verdipapirer med 10,4 MNOK, sammenliknet med samme periode i 2010 bidrar i negativ retning. Sum driftskostnader hittil i år er 61,1 MNOK, og er økt med 4,2 MNOK i forhold til samme periode i 2010. Dette skyldes blant annet ombygning av lokalene til Bedriftsavdelingen, samt rekruttering av nye medarbeidere til banken. Kostnadsprosenten er økt fra 1,30 % pr. 30.09.2010 til 1,40 % pr 30.09.2011. Grunnet svakt resultat i morbanken, har vi ikke kostnadsført overskuddsbonus pr. 30. september. Alle prosenttall er beregnet i forhold til gjennomsnittlig forvaltningskapital. TAP PÅ UTLÅN Totalt sett har vi inntektsført 1,2 MNOK hittil i år, mot en tapsføring på 2,6 MNOK i samme periode i fjor. Netto konstaterte tap pr. 30.09.2011 utgjør 2,2 MNOK, mot 1,5 MNOK pr. 30.09.2010. Nedskrivninger på individuelle og grupper av utlån er i sum inntektsført med 3,4 MNOK hittil i år, mot en kostnadsføring på 1,2 MNOK i tilsvarende periode i fjor. Pr. 30.09.2011 er brutto misligholdte engasjementer (over 90 dager) 64 MNOK og utgjør 1,57 % av brutto utlån i egen balanse. Pr. 30.09.2010 var tilsvarende tall 62,3MNOK (1,50 %). Ved årsskiftet var brutto misligholdte engasjementer 64,4 MNOK og utgjorde 1,58 % av brutto utlån. Øvrige tapsutsatte engasjementer er engasjementer som ikke er misligholdt etter definisjonen i avsnittet over, men hvor det i henhold til utlånsforskriften er foretatt nedskrivninger. Pr. 30.09.2011 er brutto øvrige tapsutsatte engasjementer 32,7 MNOK (0,80 %). I tilsvarende periode i fjor utgjorde øvrige tapsutsatte engasjementer 35,4 MNOK (0,85 %) og volumet er redusert med 2,7 MNOK siste 12 måneder. Ved årsskiftet var tilsvarende tall 32,4 MNOK (0,79 %). Nedskrivninger på individuelle utlån er redusert fra 20,3 MNOK pr. 30.09.2010 til 17,6 MNOK 30.09.2011. Banken har pr. 30.09.2011 gruppenedskrivninger på 13 MNOK, mot 15 MNOK på samme tid i fjor. Pr. 31.12.2010 var individuelle nedskrivninger 18 MNOK og gruppenedskrivninger 16 MNOK. FORVALTNINGSKAPITAL Forvaltningskapitalen utgjør 5.836 MNOK ved utgangen av 3. kvartal, og er redusert med 218 MNOK (3,6 %) siste 12 måneder. Siden nyttår har vi hatt en vekst på 132 MNOK, hvor forvaltningskapitalen var 5.703 MNOK. UTLÅN Brutto utlån i egne bøker pr. 30.09.2011 utgjør 4.067 MNOK, en nedgang på 100 MNOK (-2,4 %) siste 12 måneder. Brutto utlån ved årsskiftet var 4.074 MNOK og vi har hatt en nedgang hittil i år på 7,8 MNOK (-0,2 %). Utlån i Terra BoligKreditt AS utgjør 1.979 MNOK, mot 1.533 MNOK pr. 30.09.2010. Dette gir en vekst på 446 MNOK (29,1 %) siste 12 måneder. Pr. 31.12.2010 var porteføljen i Terra BoligKreditt AS på 1.768 MNOK, hvilket gir en vekst hittil i år på 211 MNOK (11,9 %). 2
LillestrømBanken avlaster egen balanse for boliglån innenfor 60 % til Terra BoligKreditt AS, som funder disse lånene til en bedre pris enn banken. Bankens brutto utlån på egne bøker inklusive lån i TBK, utgjør 6.046 MNOK pr. 3. kvartal 2011. Tilsvarende volum pr. 3. kvartal 2010 var 5.699 MNOK. Dette viser at banken har hatt en vekst på 346 MNOK (6,1 %) siste 12 måneder. Ved årsskiftet var totale utlån inkl. TBK 5.842 MNOK, dette gir en vekst på 203 MNOK (3,5 %) hittil i år. INNSKUDD Innskudd fra kunder pr. 30.09.2011 utgjør 3.477 MNOK, hvilket gir en økning på 129 MNOK (3,9 %) fra samme tid i fjor. Innskuddsprosenten er 85,5 %, mot 80,3 % ett år tilbake. Pr. 31.12.2010 utgjorde innskuddene 3.320 MNOK og innskuddsprosenten var på 81,5 %. Vi har hatt en økning i innskuddene hittil i år på 157 MNOK (4,7 %). OBLIGASJONER Økte plasseringer i obligasjonsmarkedet har bidratt til å øke bankens rentenetto. Pr. 30.09.2011 utgjør obligasjoner 1.023 MNOK, dette er en økning fra samme periode i fjor på 143 MNOK (16 %). 243 MNOK av obligasjonsbeholdningen pr. 30.09.2011 er definert som en likviditetsreserve for banken, og er likvide papirer med kort tid til forfall. Obligasjonsbeholdningen var ved årsskiftet på 1.043 MNOK og vi har hatt en nedgang hittil i år på 20 MNOK (1,9 %). LIKVIDITET OG FUNDING Banken har god likviditet og har likviditetsreserver plassert i bankog obligasjonsmarkedet, samt en årlig rullerende oppgjørskreditt på 100 MNOK. I Norges Bank og andre kredittinstitusjoner har vi plassert til sammen 439 MNOK, samt at vi har 243 MNOK definert som likviditetsreserve i sertifikater / obligasjoner med kort tid til forfall. I 3. kvartal 2011 har banken innfridd et obligasjonslån på 110 MNOK. Banken har ikke hentet penger i markedet i 3. kvartal. I 4. kvartal 2011 er det ingen forfall, men i 1. kvartal 2012 har banken forfall på F-lån og obligasjonslån på til sammen 450 MNOK, og deretter 360 MNOK i 4. kvartal 2012. Ingen forfall i 2. og 3. kvartal 2012. Driftskostnadene er økt med 16,9 MNOK fra 3. kvartal 2010 til 3. kvartal 2011. 4,2 MNOK skyldes økte kostnader i banken, 0,5 MNOK økte kostnader i LBE og de øvrige 12,2 MNOK skyldes at Advisia AS og LBK ikke var konsolidert med morbanken pr. 30.09.2010. Advisia AS er kun konsolidert til og med 1. kvartal 2011, etter dette tidspunktet ble selskapet solgt til OX Norge AS. LBK er konsolidert siden 1. januar 2011. Tap på utlån og kredittap på obligasjoner er også økt med 2,4 MNOK sammenliknet med samme periode i fjor. Netto gevinst / tap på verdipapirer som er anleggsmidler er bedret med 5,1 MNOK. Den vesentligste forskjellen på resultatet pr. 3. kvartal 2011 fra mor (8,7 MNOK) til konsern (- 4,9 MNOK) skyldes utbytte på 12 MNOK fra døtre til mor som elimineres i konsernet. LILLESTRØMBANKENS FOKUS FREMOVER LillestrømBanken har sine kunder på Romerike og i Osloregionen. Banken har stabile og kompetente medarbeidere, som er med på å bidra til at bankdriften går godt til tross for et meget utfordrende konkurransebilde. Banken får stadig nye privatkunder, og andelen bedriftskunder er økende. Det arbeides kontinuerlig med kompetanseheving i organisasjonen, spesielt innenfor AFR-ordningen (autorisert finansiell rådgiver). LillestrømBankens strategi, med å være banken der du treffer mennesker, er grunnlaget for det gode forholdet vi har til kundene våre og er grunnfjellet i lønnsomheten i bankens virksomhet. Den sterke konkurransen vi har i innskudds- og utlånsmarkedet, gir alle bankene en solid utfordring med å sikre en akseptabel rentenetto, men det skjerper også organisasjonen til å prestere på et jevnt høyt nivå til beste for både kundene og banken. Bankens styre og ledelse har fullt fokus på solid tradisjonell bankdrift, og vi ser at det gir resultater. I styret for LillestrømBanken Lillestrøm, 24. oktober 2011 KJERNEKAPITALDEKNING Banken har en kjernekapitaldekning på 15,1 % 30.09.2011, mot 13,9 % ett år tilbake. Ved årsskiftet var kjernekapitaldekningen på 15,4 %. Negativt resultat hittil i år er inkludert i tallene. KONSERNREGNSKAPET For konsernet er resultatet - 4,9 MNOK før skatt, 54,6 MNOK svakere enn resultatet pr. 3. kvartal 2010, som endte på 49,8 MNOK. I konsernet er egenkapitalavkastningen før skatt omregnet til - 1,6 % på årsbasis. Sammenliknet med tall pr. 3. kvartal i fjor er rentenettoen bedret med 4,4 MNOK. Investeringer i tilknyttede selskaper trekker ned konsernets resultat i 3. kvartal. OX Norge AS påfører konsernet et tap på 18 MNOK, grunnet nedskrivning av både goodwill og aksjene i selskapet. Investeringer i aksjer via LillestrømBanken Kapitalforvaltning AS (LBK) gir konsernet et tap på 15 MNOK på verdipapirer som er omløpsmidler. Netto provisjonsinntekter er økt med 0,9 MNOK. I sum blir netto andre driftsinntekter - 2,3 MNOK, mot 42,6 MNOK pr. 3. kvartal i fjor, en svekkelse på 44,8 MNOK. Jan Schjatvet Styreleder Håkon Ferdinand Olsen Styremedlem Trond Joranger Styremedlem Dag Sandberg Styrets nestleder Inger Andersen Styremedlem Siv Blanca Børge-Ask Styremedlem Stein Polden Konst. adm. banksjef 3
LillestrømBanken morbank 3. kvartal 2011 Alle tall er oppgitt i hele 1.000 kroner. RESULTATREGNSKAPET 3. kv. 2011 3. kv. 2010 30.09.2011 30.09.2010 31.12.2010 Renteinntekter og lignende inntekter 68.728 63.964 194.863 181.025 245.145 Rentekostnader og lignende kostnader -39.164-36.389-108.237-97.759-133.701 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 29.565 27.575 86.626 83.266 111.444 Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning 127 332 15.330 4.434 4.816 Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 8.206 7.897 23.886 21.984 29.918 Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester -2.032-1.773-6.093-5.788-8.049 Netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler -871 3.490 13 10.373 16.095 Andre driftsinntekter 6 390 72 1.181 1.606 Netto andre driftsinntekter 5.435 10.336 33.208 32.184 44.387 Lønn og generelle administrasjonskostnader -16.724-15.916-48.819-46.103-57.801 Avskrivninger m.v. av varige driftsmidler og immaterielle eiendeler -145-872 -429-2.606-3.444 Andre driftskostnader -3.595-2.498-11.834-8.161-12.243 Sum driftskostnader -20.464-19.286-61.082-56.870-73.489 Resultat før tap og nedskrivninger 14.536 18.626 58.751 58.580 82.342 Tap på utlån, garantier m.v. 3.546-2.969 1.247-2.648-3.412 Kredittap på sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer -3.447 0-6.319 0-37 Nedskrivninger / reversering av nedskrivning og gevinst / tap på verdipapirer som er anleggsmidler -13.348 0-45.022-3.978-4.216 Resultat av ordinær drift før skatt 1.287 15.657 8.657 51.954 74.676 Skatt på ordinært resultat -4.246-4.446-11.357-15.109-22.844 Resultat av ordinær drift etter skatt -2.959 11.211-2.700 36.845 51.832 NØKKELTALL (i % p.a. av gj. sn. forvaltningskapital) 30.09.2011 30.09.2010 31.12.2010 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 1,98% 1,91% 1,91% Netto andre driftsinntekter 0,76% 0,74% 0,76% Sum driftskostnader -1,40% -1,30% -1,26% Resultat før tap og nedskrivninger 1,34% 1,34% 1,41% Tap på utlån, garantier m.v. 0,03% -0,06% -0,06% Resultat av ordinær drift før skatt 0,20% 1,19% 1,28% BALANSE 30.09.2011 30.09.2010 31.12.2010 Eiendeler Kontanter og fordringer på sentralbanker 61.559 43.133 12.420 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 377.655 578.028 224.903 Sum utlån til kunder før nedskrivninger 4.066.623 4.166.215 4.074.386 - nedskrivninger på individuelle utlån -17.633-20.317-18.036 - nedskrivninger på grupper av utlån -13.000-15.000-16.000 Sum netto utlån og fordringer på kunder 4.035.990 4.130.898 4.040.350 Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning 1.023.250 879.771 1.043.117 Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning 75.918 137.264 77.658 Eierinteresser i tilknyttede selskaper 2.000 0 19.800 Eierinteresser i konsernselskaper 228.000 246.000 254.926 Immaterielle eiendeler 6.219 11.187 6.219 Varige driftsmidler 990 1.535 1.356 Andre eiendeler 294 910 104 Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter 23.756 24.842 22.402 Sum eiendeler 5.835.631 6.053.568 5.703.255 Gjeld Gjeld til kredittinstitusjoner 150.000 200.000 150.000 Innskudd fra og gjeld til kunder 3.476.707 3.347.225 3.319.825 Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 1.458.944 1.769.804 1.523.638 Annen gjeld 38.511 29.056 39.160 Påløpte kostnader og mottatt ikke opptjente inntekter 67.027 64.975 23.677 Avsetning for påløpne kostnader og forpliktelser 0 7.103 0 Ansvarlig lånekapital 209.542 209.292 209.354 Sum gjeld 5.400.731 5.627.455 5.265.655 Egenkapital Sparebankens fond 437.600 389.268 437.600 Driftsresultat hittil i år -2.700 36.845 0 Sum egenkapital 434.900 426.113 437.600 Sum gjeld og egenkapital 5.835.631 6.053.568 5.703.255 Poster utenom balansen Garantier 212.979 222.920 240.210 Forpliktelser - finansielle derivater 876.973 1.221.393 938.823 Terra BoligKreditt AS (Boliglån innenfor 60 %) 1.979.000 1.533.000 1.768.000 4
LillestrømBanken konsern 3. kvartal 2011 Alle tall er oppgitt i hele 1.000 kroner. RESULTATREGNSKAPET 3. kv. 2011 3. kv. 2010 30.09.2011 30.09.2010 31.12.2010 Renteinntekter og lignende inntekter 68.765 64.065 195.007 181.127 245.665 Rentekostnader og lignende kostnader -41.243-38.536-114.562-105.121-142.352 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 27.522 25.530 80.445 76.006 103.313 Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning -7.321-16 -15.512 3.498 14.343 Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 8.206 7.897 24.325 21.984 29.762 Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester -2.591-1.773-7.233-5.788-9.289 Netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler -5.679 3.490-14.956 10.373 24.344 Andre driftsinntekter 3.642 4.080 11.117 12.506 16.530 Netto andre driftsinntekter -3.743 13.678-2.258 42.573 75.691 Lønn og generelle administrasjonskostnader -17.443-16.424-55.327-48.129-63.767 Avskrivninger m.v. av varige driftsmidler og immaterielle eiendeler -1.287-2.009-7.390-6.017-8.081 Andre driftskostnader -4.444-1.901-16.361-8.056-17.017 Sum driftskostnader -23.174-20.334-79.077-62.202-88.865 Resultat før tap og nedskrivninger 605 18.873-891 56.377 90.139 Tap på utlån, garantier m.v. 3.546-2.969 1.247-2.648-3.412 Kredittap på sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer -3.447 0-6.319 0-37 Nedskrivninger / reversering av nedskrivning og gevinst / tap på verdipapirer som er anleggsmidler 381 0 1.094-3.978-4.216 Resultat av ordinær drift før skatt 1.085 15.905-4.870 49.751 82.474 Skatt på ordinært resultat -4.271-4.603-11.197-14.956-21.644 Resultat av ordinær drift etter skatt -3.186 11.302-16.067 34.796 60.830 NØKKELTALL (i % p.a. av gj. sn. forvaltningskapital) 30.09.2011 30.09.2010 31.12.2010 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 1,83% 1,68% 1,75% Netto andre driftsinntekter Sum driftskostnader -0,05% 0,94% 1,28% -1,79% -1,38% -1,50% Resultat før tap og nedskrivninger -0,02% 1,25% 1,52% Tap på utlån, garantier m.v. 0,03% -0,06% -0,06% Resultat av ordinær drift før skatt -0,11% 1,10% 1,39% BALANSE 30.09.2011 30.09.2010 31.12.2010 Eiendeler Kontanter og fordringer på sentralbanker 61.559 43.133 12.420 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 379.252 578.121 225.079 Sum utlån til kunder før nedskrivninger 4.066.623 4.166.215 4.074.386 - nedskrivninger på individuelle utlån -17.633-20.317-18.036 - nedskrivninger på grupper av utlån -13.000-15.000-16.000 Sum netto utlån og fordringer på kunder 4.035.990 4.130.898 4.040.350 Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning 1.023.250 879.771 1.049.137 Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning 141.438 156.135 162.739 Eierinteresser i tilknyttede selskaper 27.430 34.276 64.210 Eierinteresser i konsernselskaper (se note) 0 100.000 0 Immaterielle eiendeler 8.931 12.415 12.460 Varige driftsmidler 207.838 212.787 211.631 Andre eiendeler 19.885 18.460 18.178 Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter 15.134 24.842 22.677 Sum eiendeler 5.920.707 6.190.839 5.818.880 Gjeld Gjeld til kredittinstitusjoner 320.030 380.588 330.694 Innskudd fra og gjeld til kunder 3.438.587 3.341.270 3.280.367 Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 1.458.944 1.769.804 1.523.638 Annen gjeld 32.758 36.196 40.730 Påløpte kostnader og mottatt ikke opptjente inntekter 67.528 64.975 24.712 Avsetning for påløpne kostnader og forpliktelser 5.131 7.103 5.131 Ansvarlig lånekapital 209.542 209.292 209.354 Sum gjeld 5.532.520 5.809.228 5.414.626 Egenkapital Fond for vurderingsforskjeller 6.734 10.509 6.734 Sparebankens fond 386.513 339.235 386.513 Annen egenkapital / Udekket tap 11.007-2.928 11.007 Driftsresultat hittil i år -16.067 34.796 0 Sum egenkapital 388.187 381.611 404.254 Sum gjeld og egenkapital 5.920.707 6.190.839 5.818.880 Poster utenom balansen Garantier 212.979 222.920 240.210 Forpliktelser - finansielle derivater 876.973 1.221.393 938.823 Terra BoligKreditt AS (Boliglån innenfor 60 %) 1.979.000 1.533.000 1.768.000 5
Noter for 3. kvartalsrapport 2011 Alle tall er oppgitt i hele 1.000 kroner og gjelder kun morbanken, dersom annet ikke er nevnt. Regnskapsprinsipper Kvartalsregnskapet er satt opp etter Forskrift om årsregnskap for banker mv. av 16.12.98, fastsatt av Finansdepartementet. Ingen deler av perioderegnskapet er revidert. Eierinteresser i konsernselskaper Banken etablerte i 2. kvartal 2009 datterselskapet LillestrømBanken Kapitalforvaltning AS. Selskapet eies 100 % av banken, og har en aksjekapital på 100 MNOK. Formålet er forvaltning av verdipapirer på vegne av LillestrømBanken, samt å investere i verdipapirer for egen regning og risiko. Selskapet er konsolidert med morselskapet første gang pr. 31.12.2010. Banken etablerte datterselskapet LillestrømBanken Eiendom AS i 2006. Selskapet eies 100 % av banken, og har en aksjekapital på 146 MNOK. LillestrømBanken Eiendom AS har to datterselskap, AS Storgaten 1, eierandel 100 %, og Tærudparken AS, eierandel 100 %. Disse er konsolidert med morselskapet. Banken har i løpet av 1. kvartal 2011 inngått avtale om salg av Advisia AS til OX Norge AS med virkning fra 1.april. Resultateffekten av salget er innarbeidet i konsernregnskapet pr. 31. mars. Misligholdte engasjementer 30.09.2011 30.09.2010 31.12.2010 Brutto misligholdte engasjementer (over 90 dager) 63.993 62.297 64.439 Nedskrivning på misligholdte engasjementer (over 90 dager) 7.457 9.955 7.221 Netto misligholdte engasjementer (over 90 dager) 56.536 52.342 57.218 Et engasjement kan bestå av utlån, garantier og rammekreditter. Et engasjement anses som misligholdt når kunden ikke har betalt forfalt termin innen 90 dager etter forfall, eller når overtrekk på rammekreditt ikke er inndekket innen 90 dager etter at kreditten ble overtrukket. Øvrige tapsutsatte engasjementer 30.09.2011 30.09.2010 31.12.2010 Brutto øvrige tapsutsatte engasjementer (som ikke er misligholdt) 32.677 35.360 32.360 Nedskrivning på ikke misligholdte engasjementer 10.176 10.362 10.815 Netto øvrige tapsutsatte engasjementer (som ikke er misligholdt) 22.501 24.998 21.545 Øvrige tapsutsatte engasjementer er engasjementer, som ikke er misligholdt etter definisjonen i noten over, men hvor det i henhold til utlånsforskriften er foretatt en nedskrivning. Tap på utlån og garantier i resultatregnskapet 30.09.2011 30.09.2010 31.12.2010 Periodens endring i nedskrivninger på grupper av utlån -3.000 100 1.100 Periodens endring i nedskrivninger på individuelle utlån -403 1.063-1.218 Periodens konstaterte tap som det tidligere år er nedskrevet for 137 1.215 1.300 Periodens konstaterte tap som det tidligere år ikke er nedskrevet for 2.240 547 2.586 Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap på utlån -221-277 -356 = Periodens tapskostnader(+) / Inntekter(-) -1.247 2.648 3.412 Kredittap på sertifikater og obligasjoner i resultatregnskapet 30.09.2011 30.09.2010 31.12.2010 Periodens nedskrivning på obligasjoner 6.319 0 37 Kjernekapitaldekning i morbanken 30.09.2011 30.09.2010 31.12.2010 Netto kjernekapital 503.295 466.155 510.944 Kjernekapitaldekning i % 15,1 % 13,9 % 15,4 % Netto ansvarlig kapital 568.073 543.971 580.559 Kapitaldekning i % 17,0 % 16,2 % 17,5 % Ved kvartalsrapportering tas ikke resultat hittil i år med i beregningen dersom dette er positivt, men negative resultater medregnes. 6
8 Torvet 5, Lillestrøm Tlf: 63 80 42 00 www.lillestrombanken.no Banken der du treffer mennesker