delårsregnskap 1. kvartal 2009 melhus sparebank Dine ønsker - vår utfordring!
Nå får du kvartalsrapportene på e-post! Registrer deg ved å send e-post til grunnfond@melhusbanken.no, og du vil motta kvartalsrapporter og annen informasjon fra MelhusBanken elektronisk. Som en del av MelhusBankens miljøpolitikk ønsker vi å spare miljøet ved reduksjon av papirforbrukbruk og transport. Derfor vil MelhusBanken for fremtiden sende ut kvartalsrapportene som pdf-dokumenter på e-post. Dersom vi ikke mottar e-postadressen blir kvartalsrapportene fortsatt å finne på våre hjemmesider. EMITTERING
styrets kommentar til delårsregnskap pr. 31.03.2009 Driftsresultat før skatt for 1. kvartal 2009 ble 9,7 mill. kr., mot 7,6 mill. kr. for samme kvartal i 2008. Årsaken til resultatfremgangen er først og fremst en markert bedring gevinst/tap på finansielle instrumenter. En vesentlig nedgang i bankens rentenetto trekker i motsatt retning. Rentenettoen viser en negativ utvikling med en reduksjon på 1,3 mill. kr. Den relative rentenettoen målt i forhold til gjennomsnittelig forvaltningskapital er redusert fra 2,30 % for 1. kvartal i 2008 til 1,97 % for 1. kvartal 2009. Den negative utviklingen i rentenettoen har sin klare årsak i den betydelige rentenedgangen vi har opplevd i 1. kvartal. Det har ikke vært mulig under den konkurransesituasjon vi har opplevd å ta innskuddsrentene ned på samme måte som utlånsrentene. Dette vil forsterke seg ut over året, og rentenettoen forventes fortsatt å falle. Netto inntekter fra banktjenester (provisjoner og gebyrer) viser en reduksjon på 0,2 mill. kr, og utgjør for kvartalet 2,8 mill. kr. Bakgrunnen for dette er at sparemarkedet er endret som følge av den internasjonale finanskrisen. Videre har konkurransesituasjonen medført lavere kortinntekter, i det transaksjonskostnader for mange kunder sin del er bortfalt. Provisjonsinntekter fra forsikringssalg viser en økning og oppveier noe av bortfallet av transaksjonsinntektene. Banken vil fortsette den sterke satsingen vi har hatt på forsikringssalg i fremtiden, da vi ser et stort potensial i inntjening fra disse produktene. Andre driftsinntekter er tilnærmet uendret fra fjoråret.. Banken fikk i 1. kvartal en gevinst fra finansielle instrumenter på 2.2 mill. kr., mot et tap for samme periode i fjor på 2,6 mill. kr. Årsaken til dette ligger først og fremst i gunstig utvikling i våre rentebytteavtaler i en tid med fallende renter, samt noe gevinst fra valuta og verdipapirer. Samlede inntekter ble på 24,1 mill. kr, mot 21,0 mill. kr. for 1. kvartal 2008. I 1. kvartal 2009 var kostnadsveksten på 0,1 mill. kr. målt i forhold til samme periode i fjor. Dette gir en kostnadsvekst på 1,2 %. Kostnadsveksten skyldes i sin helhet høyere lønn og sosiale kostnader. Banken har iverksatt et program for kostnadsbesparelser i 2009, og dette har så langt gitt gode resultater, da driftskostnadene er redusert med ca. 4,9%, sett bort fra lønn og sosiale kostnader. Lønnskostnadene øker selvsagt noe som følge av sentralt oppgjør i 2008, men bankens ansatte og ledelse har frasagt seg lokale forhandlinger i 2008, slik at kostnadsveksten også innen dette området bør bli beskjedent i 2009. Dersom banken lykkes fullt ut med kostnadsprogrammet, vil man for 2009 ha en nullvekst i kostnader målt mot 2008. Det er bokført 1,4 mill. kr. i netto tap for 1. kvartal. Dette er noe høyere enn fjoråret, men fortsatt svært lavt. Fjorårets gruppenedskrivninger opprettholdes til tross for lave tap. Banken har ved utgangen av 1. kvartal netto mislighold på 43,1 mill. kr. mot 45,8 mill. kr. ved årsskiftet. Årsveksten i utlån er på 134 mill. kroner eller 4,3 %. Tilsvarende årsvekst for innskudd er på 113 mill. kroner eller 5,4%. Derved finansierer innskuddsveksten 84 % av utlånsveksten, noe styret er godt fornøyd med. Årsveksten i utlån er reelt sett noe høyere, da banken plasserer det alt overveiende av boliglån innenfor 60 % av markedsverdi i boligkredittselskapet Terra Boligkreditt. Datterselskap Banken s datterselskap, Finans Rådgivning AS hadde et negativt resultat i første kvartal som følge av de store endringer som har skjedd i spare og plasseringsmarkedet, som har vært selskapets største inntektskilde de senere år. Dessuten er 1. kvartal et generelt svakt kvartal for denne typen selskaper. Selskapet er nå ferdig med å tilpasse strategi og bemanning i forhold til de rammebetingelser og markedsforhold som eksisterer for tiden, og forventes å drive i noenlunde balanse i tiden fremover. Selskapet fikk egen verdipapirkonsesjon høsten 2008, og har således vesentlig bedre muligheter til å tilpasse seg endrete rammebetingelser enn tilsvarende selskaper uten konsesjon. Erklæring fra styret og daglig leder Vi erklærer etter beste overbevisning at kvartalsregnskapet for perioden 1. januar til 31. mars 2009 er utarbeidet i samsvar med IAS 34 Delårsrapportering, og at opplysningene i regnskapet gir et rettvisende bilde av Melhus Sparebanks og konsernets eiendeler, gjeld, finansielle stilling og resultat som helhet. Vi erklærer også, etter beste overbevisning, at kvartalsberetningen gir en rettvisende oversikt over viktige begivenheter i regnskapsperioden og deres innflytelse på kvartalsregnskapet, de mest sentrale risiko- og usikkerhetsfaktorer virksomheten står ovenfor neste regnskapsperiode, samt av vesentlige transaksjoner av nærstående. Melhus, 7. mai 2009 STYRET I MELHUS SPAREBANK Per Dolmseth Styrets leder Marianne Bringedal Tove Børseth Ansattes representant Knut Olav Lian Banksjef Bjarne Berg Nestleder Inger Tangvik Roar Øverbø MelhusBanken kvartalsrapport 1_09
Delårsregnskap 1. kv. 2009 Mor Note 1. kv 09 1. kv 08 2008 RESULTATREGNSKAP Renteinntekter og lignende inntekter 56 465 59 672 264 007 Rentekostnader og lignende kostnader 37 920 39 839 180 260 Netto rente- og kredittprov. inntekter 18 545 19 833 83 747 Prov. inntekter og inntekter av banktj. 3 861 4 081 16 535 Prov. kostnader og kostn. ved banktj. 1 079 1 029 4 839 Nto. gev. på fin. instr. til virkelig verdi 11 2 181-2 290-443 Andre driftsinntekter 609 416 1 662 Netto andre driftsinntekter 5 572 1 178 12 915 Sum driftsinntekter 24 117 21 011 96 662 Lønn og generelle adm. kostnader 7 9 952 9 743 42 015 Avskrivninger 917 943 3 721 Andre driftskostnader 1 992 2 023 8 160 Sum driftskostnader 12 861 12 709 53 896 Resultat før tap på utlån 11 256 8 302 42 766 Nedskrivninger på utlån og garantier 2 1 462 794 9 153 Nedskr./rev.nedskr., tap/gev(-) verdipapir anl.m 113-111 538 Driftsresultat før skatt 9 681 7 619 33 075 Skatt på resultat 2 654 2 798 12 065 RESULTAT ETTER skatt 7 027 4 821 21 010 BALANSE EIENDELER Note 1.03.09 31.03.08 2008 Kontanter og fordringer på sentralbanker 10 213 12 750 13 714 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 2 330 139 389 36 600 Netto utlån til og fordringer på kunder 2, 13 3 223 874 3 089 479 3 227 081 Aksjer og gr.f. bevis til virkelig verdi over res. 17 987 12 739 14 574 Pengemarkedsfond tilgjengelig for salg 103 764 0 101 278 Sertifikater og obl. tilgjengelig for salg 294 932 166 912 241 398 Finansielle derivater 36 609 18 160 33 038 Andre eiendeler 2 787 26 765 8 028 Aksjer og grunnfondsbevis tilgjengelig for salg 45 781 35 507 45 797 Investeringer i tilknyttede selskaper 5 404 618 404 Investeringer i konsernselskaper 5 6 983 3 482 6 983 Utsatt skattefordel 1 551 3 446 2 281 Øvrige immaterielle eiendeler 3 356 5 337 3 851 Varige driftsmidler 19 949 20 788 20 225 SUM EIendeler 770 520 3 535 372 3 755 252 GJELD OG EGENKAPITAL Note 1.03.09 31.03.08 2008 Påløpte kostnader og forskuddsbet. inntekter 6 294 27 246 6 183 Annen gjeld 12 670 17 732 17 371 Innskudd fra og gjeld til kunder 2 212 547 2 099 533 2 262 589 Gjeld til kredittinstitusjoner 10 653 121 314 787 432 671 Sertifikat- og obligasjonsgjeld 10 478 589 664 239 628 721 Finansielle derivater 2 240 20 069 2 635 Avsetninger 7 852 7 641 7 852 Ansvarlig lånekapital 10 110 030 110 236 110 474 SUM GJeld 483 343 3 261 483 3 468 496 Grunnfondsbeviskapital 12 79 952 79 992 79 986 Overkursfond 9 068 9 068 9 068 Annen egenkapital 6 191 130 180 008 197 702 Akkumulert overskudd 7 027 4 821 SUM EGENKAPItal 287 177 273 889 286 756 SUM GJELD OG EGENKAPItal 770 520 3 535 372 3 755 252 POSTER UTENOM BALANSEN Garantiansvar 194 009 208 357 211 665 Pantstillelser 272 183 0 130 111 MelhusBanken kvartalsrapport 1_09
Delårsregnskap 1. kv. 2009 konsern Note 1. kv 09 1. kv 08 2008 RESULTATREGNSKAP Renteinntekter og lignende inntekter 56 465 59 672 264 024 Rentekostnader og lignende kostnader 37 920 39 844 180 260 Netto rente- og kredittprov. inntekter 18 545 19 828 83 764 Provisjons inntekter og inntekter av banktj. 4 345 4 809 18 726 Provisjons kostnader og kostn. ved banktj. 1 079 1 029 4 839 Nto. gev. på fin. instrumenter til virkelig verdi 11 2 181-2 290-443 Andre driftsinntekter 548 360 1 303 Netto andre driftsinntekter 5 995 1 850 14 747 Sum driftsinntekter 24 540 21 678 98 511 Lønn og generelle adm. kostnader 10 493 10 766 45 428 Avskrivninger 921 953 3 758 Andre driftskostnader 2 186 2 341 8 827 Sum driftskostnader 13 600 14 060 58 013 Driftsresultat før tap på utlån 10 940 7 618 40 498 Nedskrivninger på utlån og tap på garantier 2 1 462 794 9 153 Nedskr./Rev.n-skr, tap/gev(-) verdip. anl.midl. 113-111 -215 Driftsresultat 9 365 6 935 31 560 Andel av resultat tilknyttet selskap -53-83 -374 Resultat før skatt 9 312 6 852 31 186 Skatt på resultat 2 563 2 606 11 469 Resultat etter skatt 6 749 4 246 19 717 Herav minoritetens andel av resultatet 0-149 0 Resultat pr. grunnfondsbevis 2,92 2,12 9,24 BALANSE EIENDELER Note 1.03.09 31.03.08 2008 Kontanter og fordringer på sentralbanker 10 213 12 750 13 714 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 1 958 139 719 37 798 Netto utlån til og fordringer på kunder 2, 13 3 223 874 3 089 106 3 226 578 Aksjer og gr.f. bevis til virkelig verdi over res. 17 987 12 739 14 574 Pengemarkedsfond tilgjengelig for salg 103 764 0 101 278 Sertifikater og obl. tilgjengelig for salg 294 932 166 912 241 398 Finansielle derivater 36 609 18 160 33 038 Andre eiendeler 3 351 27 738 8 405 Aksjer og grunnfondsbevis tilgjengelig for salg 45 781 35 507 45 797 Investeringer i tilknyttede selskaper 200 5 253 Utsatt skattefordel 1 723 3 676 2 916 Øvrige immaterielle eiendeler 7 111 7 591 7 606 Varige driftsmidler 19 967 20 839 20 251 SUM EIendeler 767 470 3 534 742 3 753 606 GJELD OG EGENKAPITAL Note 1.03.09 31.03.08 2008 Påløpte kostnader og forskuddsbet. inntekter 6 761 27 946 6 664 Annen gjeld 10 574 17 865 17 525 Innskudd fra og gjeld til kunder 2 212 027 2 099 533 2 262 489 Gjeld til kredittinstitusjoner 10 653 121 314 787 432 671 Sertifikat- og obligasjonsgjeld 10 478 589 664 239 628 721 Finansielle derivater 2 240 20 069 2 635 Avsetninger 7 852 7 641 7 852 Ansvarlig lånekapital 10 110 030 110 236 110 474 SUM GJeld 481 194 3 262 316 3 469 031 Grunnfondsbeviskapital 12 79 952 79 992 79 986 Overkursfond 9 068 9 068 9 068 Annen egenkapital 6 190 507 178 838 195 521 akkumulert overskudd 6 749 4 395-286 276 272 293 284 575 Minoritetsinteresser 0 133 0 SUM EGENKAPItal 286 276 272 426 284 575 SUM GJELD OG EGENKAPItal 767 470 3 534 742 3 753 606 MelhusBanken 5 kvartalsrapport 1_09
Endring i morselskapets egenkapital gru.fonds- Overkurs- Sparebank- Utjevnings- Annen EK Total egen- Endring egenkapital 2008 bevis kap. fond ens fond fond ikke res.ført kapital Egenkapital 31.12.2007 79 992 9 068 177 071 1 418 12 145 279 694 Egne grunnfondsbevis 0 Vedtatt utbytte/gaver -9 735-715 -10 450 Årets resultat fra morbanken 4 821 4 821 Endr. v.v. på fin. eiendeler tilgjengelig for salg -176-176 Bokført verdi 31.03.2008 79 992 9 068 172 157 703 11 969 273 889 gru.fonds- Overkurs- Sparebank- Utjevnings- Annen EK Total egen- Endring egenkapital 2009 bevis kap. fond ens fond fond ikke res.ført kapital Egenkapital 31.12.2008 79 986 9 068 188 346 703 8 653 286 756 Egne grunnfondsbevis -34-34 Vedtatt utbytte/gaver -8 244-206 -8 450 Årets resultat fra morbanken 7 027 7 027 Endr. v.v. på fin. eiendeler tilgjengelig for salg 1 878 1 878 Bokført verdi 31.03.2009 79 952 9 068 187 129 497 10 531 287 177 Endring i konsernets egenkapital gru.fonds- Overkurs- Sparebank- Utjevnings- Annen EK Minoritets- Total egen- Endring egenkapital 2008 bevis kap. fond ens fond fond ikke res.ført interesser kapital Bokført verdi 31.12.2007 79 992 9 068 175 901 1 418 12 145 282 278 806 Egne grunnfondsbevis 0 Årets resultat fra konsern (udisponert) 4 395 0 0-149 4 246 Endring virkelig verdi på finansielle eiendeler tilgjengelig for salg -176-176 Utdelt utbytte/gaver -10 450-10 450 Bokført verdi 31.03.2008 79 992 9 068 169 846 1 418 11 969 133 272 426 gru.fonds- Overkurs- Sparebank- Utjevnings- Annen EK Total egen- Endring egenkapital 2009 bevis kap. fond ens fond fond ikke res.ført kapital Bokført verdi 31.12.08 79 986 9 068 186 165 703 8 653 284 575 Egne grunnfondsbevis -34-34 Årets resultat fra konsern (udisponert) 6 749 6 749 Endring virkelig verdi på finansielle eiendeler tilgjengelig for salg 1 878 1 878 Utdelt utbytte/gaver -8 244-206 -8 450 Konsernbidrag 1 558 1 558 Bokført verdi 31.03.2009 79 952 9 068 186 228 497 10 531 286 276 MelhusBanken 6 kvartalsrapport 1_09
noter Alle noter gjelder morbank hvis ikke annet er oppgitt. 1. Regnskapsprinsipper Delårsregnskapet er avlagt etter IFRS-standard. Sammenligningtall er utarbeidet ihht. standardens minimumskrav. Regnskapet er utarbeidet i tråd med de samme regnskapsprinsippene som foretaket har benyttet i årsregnskapet. Melhus Sparebank vurderer virksomheten i banken som ett samlet virksomhetsområde og markedet som ett geografisk område. Alle beløp er oppgitt i 1.000 kroner dersom ikke annet er oppgitt. Delårsregnskapet er ikke revidert. 2. Tapskostnad 31.03.09 31.03.08 31.12.08 Periodens endring i individuelle nedskrivninger 955 448 1 545 Periodens endring i nedskrivninger på grupper av utlån 0 0 3 500 Per. konstaterte tap som det tidligere er foretatt individuelle nedskrivninger for 845 379 4 278 Per. konstaterte tap som det tidligere ikke er foretatt individuelle nedskrivninger for 26 57 259 Periodens inngang på tidl. perioders konstaterte tap -365-90 -429 Periodens tapskostnader 1 461 794 9 153 3. Misligholdte og tapsutsatte lån 31.03.09 31.03.08 31.12.08 Samlede misligholdte engasjement: Brutto misligholdte engasjement 50 120 38 120 52 441 Individuelle nedskrivninger 7 055 4 618 6 625 Sum netto misligholdte engasjement 43 065 33 502 45 816 4. Kapitaldekning Morbank 1.03.09 31.03.08 31.12.08 Innskutt kapital 89 020 89 060 89 054 Opptjent kapital 192 030 180 908 197 702 Fondsobligasjonslån 49 660 42 884 49 666 Sum brutto kjernekapital 330 710 312 852 336 422 Fradrag for immaterielle eiendeler 4 907 8 782 6 132 Fradrag for urealiserte gevinster og andre fradrag 19 327 17 433 17 373 Utbytte/konsernbidrag avsatt, klassifisert som EK 0 0 9 727 Sum kjernekapital 306 476 286 637 303 190 Ansvarlig kapital 60 370 49 640 60 808 Fondsobligasjon utover 15% av kjernekapital 3 407 6 756 4 187 Urealiserte gevinster og 50/50 fradrag 4 724 9 240 2 433 Netto ansvarlig kapital 374 977 352 273 370 618 Beregningsgrunnlag 1 914 728 1 999 637 1 902 176 Beregningsgrunnlag i % av forv.kap. 50,8 % 56,6 % 50,7 % Kapitalkrav kredittrisiko 153 178 149 049 152 014 Lokale og regionale myndigheter 0 0 15 Institusjoner 8 729 7 467 8 392 Foretak 22 923 50 724 48 381 Massemarkedsengasjementer 1 149 6 244 1 400 Engasjementer med pantesikkerhet i eiendom 104 986 62 530 67 938 Forfalte engasjementer 3 526 3 407 5 632 Obligasjoner med fortrinnsrett 119 121 120 Andeler i verdipapirfond 252 370 290 Øvrige engasjementer 11 495 18 187 19 844 Kapitalkrav operasjonell risiko 12 394 11 652 11 652 Fradrag i kapitalkravet -1 885-730 -1 516 Totalt kapitalkrav 163 687 159 971 162 150 Kapitaldekning 18,33 % 17,62 % 18,29 % MelhusBanken 7 kvartalsrapport 1_09
5. Datterselskap og tilknyttet selskap I konsernregnskapet inngår Melhus Sparebank med datterselskapet Finans Rådgivning AS. Minoritetsinteressene er oppkjøpt i 2008 og banken eier nå 100% av Finans Rådgivning AS. Goodwill ført i konsernbalansen kommer fra oppkjøp av Finans Rådgivning AS. Stiftstaden Eiendom AS er tilknyttet selskap som føres etter EK-metoden i konsernregnskapet. 6. Utbytte Utbytte for 2008 på 9,50 pr. grunnfondsbevis ble vedtatt i forstanderskapet 25.02.2009 og utbetalt 19.03.2009. Foreslått utbytte for 2008 på 7,6 mill. kr. og er ihht. IFRS ikke definert som gjeld på årsavslutningstidspunktet og inngår i egenkapital pr. 31.12.2008. 7. Lønns- og administrasjonskostnader 31.03.09 31.03.08 31.12.08 Lønn 5 355 5 174 20 312 Pensjoner 662 495 1 814 Sosiale kostnader 907 797 3 892 Administrasjonskostnader 3 028 3 277 15 997 Sum lønns- og administrasjonskostnader 9 952 9 743 42 015 8. Resultatanalyse 31.03.09 31.03.08 31.12.08 (I % pr. år av gjennomsnittlig forvaltningskapital.) Netto rente- og kredittprovisjoner 1,97 % 2,30 % 2,32 % Netto andre driftsinntekter 0,59 % 0,10 % 0,36 % Driftskostnader 1,37 % 1,47 % 1,49 % Resultat før tap på utlån 1,20 % 0,92 % 1,18 % Tap på utlån 0,16 % 0,09 % 0,25 % Resultat etter tap på utlån 1,03 % 0,84 % 0,92 % Beregnet skattekostnad 0,28 % 0,31 % 0,33 % Resultat 0,75 % 0,53 % 0,58 % 9. Nøkkeltall 31.03.09 31.03.08 31.12.08 Fra balansen Forvaltningskapital 3 770 520 3 535 372 3 755 252 Midlere forvaltningskapital 3 766 852 3 453 668 3 614 462 Utlån til kunder 3 238 929 3 098 598 3 241 706 Innskudd fra kunder 2 212 547 2 099 533 2 262 589 Rentabilitet m.v. Driftskostnader i % av driftsinntekter 53,33 % 61,47 % 55,76 % Driftskostn. i % av driftsinnt. eks. kursgev. 53,73 % 54,30 % 51,03 % Resultat i % av midl. Forv.kapital 0,75 % 0,53 % 0,58 % Resultat i % av midl. Egenkapital 9,79 % 6,61 % 7,45 % Resultat før skatt i % av forvaltningskap. 1,03 % 0,84 % 0,92 % Antall årsverk 42 39 42 Midl. forvaltningskapital pr. årsverk 89 687 88 556 86 059 Soliditet Ansvarlig kapital 374 977 352 273 370 618 Kapitaldekning 18,33 % 17,62 % 18,29 % Bokførte tap i % av utlån pr. 1.1 0,05 % 0,03 % 0,30 % Tapsavs. i % av brutto utlån 0,45 % 0,29 % 0,45 % Finansiering Innskudd i % av utlån 68,62 % 67,96 % 70,11 % Økning forv.kapital i % av forv. pr. 1.1. 6,66 % 3,58 % 10,03 % Økning utlån i % av utlån pr. 1.1. 4,53 % 1,24 % 5,92 % Økning innskudd i % av innskudd pr. 1.1. 5,38 % -0,75 % 6,96 % MelhusBanken 8 kvartalsrapport 1_09
10. Finansiell gjeld 2009 2008 (inkl. ansvarlig lånekapital og gjeld til kredittinstitusjoner) Finansiell gjeld pr. 01.01 1 171 866 961 201 Opptak i perioden 220 000 150 000 Nedbetaling i perioden 148 000 0 Endring i påløpte renter 2 126 5 061 Finansiell gjeld pr. 31.03. 1 245 992 1 116 262 11. Netto gevinster på finansielle instrumenter til virkelig verdi 31.03.09 31.03.08 31.12.08 Utbytte 21 355 2 584 Netto gev. på aksjer/gr.f. bevis til virkelig verdi over res. 180-2728 -8 949 Netto gevinster på valuta 94 52 748 Netto gevinster finansielle derivater 1 886 31 5 174 Netto gev. på finansielle instr. til virkelig verdi 2 181-2 290-443 12. Grunnfondsbevis Banken har utstedt 800.000 stk grunnfondsbevis pålydende kr 100. 20 største grunnfondsbeviseiere antall Andel MP Pensjon 75 000 9,38 % Terra Utbytte VPF 50 800 6,35 % Allum Kåre 36 247 4,53 % Berg Invest Holding AS 22 440 2,81 % Sparebankstiftelsen DnB Nor 20 700 2,59 % Sjømo Lars 20 000 2,50 % Haslum Industri AS 16 600 2,08 % Gunnar Horten 15 800 1,98 % Totens Sparebank 11 500 1,44 % Fossum Sigvard 11 200 1,40 % Teddy Invest AS 10 260 1,28 % Selbu Sparebank 10 000 1,25 % TOGO AS 10 000 1,25 % Iver Albert Juel 9 750 1,22 % Berg Eiendom AS 8 100 1,01 % Løkbakk Ola 7 850 0,98 % Sparebank 1 SR-Bank 7 790 0,97 % Lian Tor Peder 7 729 0,97 % The Northern Trust Co 6 934 0,87 % Anne Grethe Horten 6 600 0,83 % Øvrige 434 700 54,34 % Totalt utstedte grunnfondsbevis 800 000 100,00 % Totalt antall grunnfondsbeviseiere 543 Resultat pr. grunnfondsbevis 31-03-09 31-03-08 31-12-08 Resultat morbank 7 027 4 821 21 010 Grunnfondsbeviseiernes andel av resultatet 33,2 % 35,2 % 35,2 % Resultat pr. grunnfondsbevis 2,92 2,12 9,24 Utvannet resultat pr. grunnfondsbevis 2,92 2,12 9,24 Foreslått utbytte pr. grunnfondbevis - - 9,50 13. Utlån til og fordringer på kunder 31-03-09 31-03-08 31-12-08 Kasse-/drifts- og brukskreditter 346 015 236 780 331 146 Byggelån 86 865 122 409 108 931 Nedbetalingslån 2 806 049 2 739 409 2 801 629 Sum utlån før spes. og uspes. tapsavsetninger 3 238 929 3 098 598 3 241 706 -Individuelle nedskrivninger på utlån 7 055 4 619 6 625 -Nedskrivninger på grupper av utlån 8 000 4 500 8 000 Sum netto utlån og fordringer på kunder 223 874 3 089 479 3 227 081 MelhusBanken 9 kvartalsrapport 1_09
Kontantstrømoppstilling Kontantstrømmer fra operasjonelle aktiviteter 1.03.09 31.03.08 2008 Utlån og innlånsvirksomhet Renteinnbetalinger, provisjonsinnbetalinger og gebyrer fra kunder 56 148 60 074 261 222 Renteutbetalinger til kunder -21 138-5 310-110 439 Netto innbetaling/utbetaling ved omsetning av kortsiktige inv. i aksjer -3 234-5 762-10 936 Netto innbetaling/utbetaling ved omsetning av valuta og finansielle derivater 1 980 83 5 922 Innbetalinger av utbytte 21 355 2 584 Renteinnbetalinger på verdipapirer 3 853 2 557 13 850 Utbetaling til drift -12 908-33 454-91 383 Skatter -2 654-4 870-10 873 Andre 609 416 1 662 Utbetalt gaver av overskudd -850-850 -850 Netto kontantstrømmer fra operasjonelle aktiviteter 21 827 13 239 60 759 Kontantstrømmer fra investeringsaktiviteter Kjøp av varige driftsmidler -130-290 -1 019 Salg av varige driftsmidler 0 0 0 Kjøp av langsiktige investeringer i aksjer og andre andeler 0 0-14 842 Salg av langsiktige investeringer i aksjer og andre andeler 0 0 0 Innbetaling ved salg av rentebærende verdipapirer 23 000 72 000 214 973 Utbetaling ved kjøp av rentebærende verdipapirer -79 020-67 489-386 337 Netto kontantstrømmer fra investeringsaktiviteter -56 150 4 221-187 225 Kontantstrømmer fra finansieringsaktiviteter Netto innbetalinger/utbetalinger av nedbetalingslån, rammekreditter 1 745-38 418-184 379 Netto innbetalinger av innskudd -50 042-15 888 147 168 Plassering/låneopptak i kredittinstitusjoner 254 720-62 554 208 119 Tilbakebetaling/nedbetaling til kredittinstitusjoner 0 0-50 000 Opptak av sertifikater og obligasjonsgjeld/ansvarlig lånekapital 0 126 030 525 000 Utbetaling ved tilbakebetaling av obligasjonsgjeld/ansvarlig kapital -150 576 0-434 250 Utbetaling av utbytte -7 600-9 600-9 600 Netto rentebetalinger på finansaktiviteter -17 425-14 371-71 969 Netto kontantstrømmer fra finansieringsaktiviteter 0 822-14 801 130 089 Netto kontantstrøm for perioden -3 501 2 659 3 623 Beh. av kontanter og kontantekvivalenter ved perioden begynnelse 13 714 10 091 10 091 Beh. av kontanter og kontantekvivalenter ved periodens slutt 10 213 12 750 13 714 Kontanstrømoppstillingen er utarbeidet etter den direkte metoden. MelhusBanken 10 kvartalsrapport 1_09
Hva gjør du med din likviditet? Velg Markedskonto i Melhusbanken Vi tilbyr nå meget konkurransedyktige betingelser på vår markedskonto. Kontakt oss på 04230 for å få mer informasjon. Vilkår: Minimumsinnskudd kr. 500.000,-. 500.000 999.999 3 måneders Nibor 1.000.000 1.999.999 3 måneders Nibor + 0,30% Over 2.000.000 3 måneders Nibor + 0,50% Rentetilførsel pr. 31.12 hvert år. Innskudd og uttak tillates, men kontoen kan ikke benyttes som brukskonto. Uttaksomkostninger: Kr. 75,- pr. uttak. MelhusBanken 11 kvartalsrapport 1_09
LÅN Dine ønsker - vår utfordring! Hovedkontor Postboks 40 7221 Melhus Tlf.: 04230 Fax: 72 87 80 80 post@melhusbanken.no www.melhusbanken.no NO 937 901 291 Dine ønsker - vår utfordring! Rosenborg Reklame MEBA0013 Avdeling Heimdal Postboks 117 Heimdal 7473 Trondheim Besøksadresse: Ringvålveien 12 Tlf.: 72 59 58 80 Fax: 72 59 58 90 Avdeling Ler 7234 Ler Tlf. 72 85 27 20 Fax: 72 85 27 21 REMITTERING Avdeling Korsvegen 7212 Korsvegen Tlf. 72 85 44 32 Fax: 72 85 44 33