Kvartalsrapport 2013 2. kvartal
DRIFTSRESULTAT 2. kvartal 2013 Bankens driftsresultat etter skatt i andre kvartal 2013 ble 4,2 millioner kroner, som er en økning på 3,1 millioner kroner sammenlignet med samme periode i fjor (1,1 millioner kroner). Økt rentemargin, utbytte fra finansielle plasseringer og positive verdiendringer på verdipapirer er hovedårsakene til resultatendringen. Rentenettoen i 2. kvartal er 10,0 millioner kroner, som er en økning på 1,1 millioner kroner fra samme kvartal i fjor. Utlånsrenten ble justert i mai 2013. Netto provisjonsinntekter fra banktjenester m.v. er økt med 0,6 millioner kroner fra 2. kvartal 2012. Tap på utlån og garantier er 1,0 millioner kroner i 2. kvartal 2013 (1,3 millioner kroner). Kostnadsprosenten er 55 prosent i 2. kvartal 2013 som er ned 17 prosentpoeng fra samme periode i fjor. Endringen forklares av økte inntekter. 2. halvår 2013 Bankens driftsresultat etter skatt i første halvår 2013 ble 8,3 millioner kroner. Det er 4,5 millioner kroner høyere enn samme periode i fjor. Det er hovedsakelig økt rentenetto, økte provisjonsinntekter, økt utlånsvolum og økte inntekter fra finansielle plasseringer som forklarer resultatendringen. Målt mot gjennomsnittlig forvaltningskapital er rentenettoen 1,98 prosent per 1. halvår 2013 (1,82 prosent). Kostnadsprosenten er 61 prosent som er 11 prosentpoeng lavere enn samme periode i 2012. Det er hovedsakelig økte inntekter som forklarer nedgangen. BALANSE Per 30.06.2013 utgjør forvaltningskapitalen 1.950 millioner kroner som er en økning på 81 millioner kroner fra samme periode i fjor (4,3 prosent). Per 2. kvartal 2013 var innskudd fra kunder 1.365 millioner kroner, som er en økning siste 12 måneder på 88 millioner kroner (6,9 prosent). Siste 12 måneder er brutto utlån økt med 133 millioner kroner (8,8 prosent). Lånene i Eika Boligkreditt er i samme periode økt med 103 millioner kroner, slik at total utlånsvekst de siste 12 måneder er 236 millioner kroner (12,0 prosent). KAPITALDEKNING Per 30.06.2013 var netto ansvarlige kapital 191 millioner kroner, mens kjernekapitalen var 209 millioner kroner. Per 2. kvartal 2013 var kapitaldekningen på 16,9 prosent, mens tilsvarende tall for ett år siden var 18,2 prosent. Endring i kapitaldekningen skyldes dels økt utlånsvolum og tegning av 11,7 millioner kroner i aksjekapital i Eika Boligkreditt. Overskuddet i første halvår 2013 er ikke medregnet i kapitaldekningen. TAP / MISLIGHOLDTE LÅN I andre kvartal 2013 er individuelle nedskrivinger økt med 0,4 millioner kroner og de generelle tapsavsetningene er økt med 0,5 millioner kroner basert på endringer i brutto utlån. Per 30.06.2013 er individuelle nedskrivinger 3,8 millioner kroner og gruppenedskrivinger 4,6 millioner kroner. Som følge av et forlik ble det inntektsført en inngang på 1,6 millioner kroner på et tidligere tapsført engasjement i 1. kvartal 2013. Per 30.06.13 er tap på utlån inntektsført med 0,8 millioner kroner. Banken har fortsatt svært lavt mislighold (0,09 av brutto utlån). Styret kan ikke se at banken har engasjement som vil påføre oss vesentlige tap, og som ikke kan dekkes av allerede foretatte tapsavsetninger. LIKVIDITET Likviditeten i banken er god og banken har derfor valgt å ta alle nye utlån i egne bøker i 1. halvår 2013 fremfor å bruke Eika Boligkreditt (EBK) på godt sikrede boliglån. Det forventes en økning i våre kunders lån i EBK i løpet av året. FRAMTIDSUTSIKTER Den gjennomførte renteøkningen i mai 2013 vil gi en styrking av både rentenetto og provisjonsinntekter fremover. Økningen av inntektsgrunnlaget indikerer en styrking av underliggende drift, som forventes å fortsette i de nærmeste kvartalene. Banken har gjennom et betydelig mersalg av produkter innenfor boligkreditter, skadeforsikring, livsforsikring, kort m.v. opplevd en god økning av provisjonsinntekter de siste årene. Det vil fortsatt være fokus på å øke disse inntektene ytterligere. Det forventes en moderat kostnadsvekst i år, og en økning i inntekter som er større enn kostnadsøkningen. Det forventes en lavere utlånsvekst resten av året i forhold til første halvår. Styret i Klæbu Sparebank Klæbu, 14. august 2013 Bente Haugrønning Styrets leder Leif Lihaug Styrets nestleder Geir Stavik-Karlsen Trine Foosnæs Vibeke Toini Bøgseth Ansatterepresentant Bjørn Riise Banksjef
Postboks 300 7541 Klæbu Telefon: 04358 e-post: post@klabu-sparebank.no www.klabu-sparebank.no NO 937 902 719