Rapport for 2. kvartal 20 Konsern
Hovedlinjene i utviklingen Utvikling i resultat og finansiell stilling Oversikt Konsernet (eksklusiv MetaTech) hadde i 2. kvartal 20 et overskudd før skatt på 9,8 MNOK. Grunnlaget for det gode resultatet var høy inntjening og lave tap. Markedets interesse for ya Banks tjenester var fortsatt meget høy. I 2. kvartal 20 mottok banken 47 000 søknader om ulike bankprodukter, hvorav 25 000 søknader var knyttet til etableringen av YX Kredittkort. Økningen i antall kunder i perioden var på 22 000, hovedsakelig nye YX kredittkortkunder. ya Bank hadde pr 30.06.20 over 70 000 kunder. 80.000 70.000 60.000 50.000 40.000 30.000 20.000.000 0 Antall kunder akkumulert i perioden 20-20 Innskudd Utlån Kredittkort I motsetning til i 1. kvartal 20 da utlånsporteføljen var stabil, vokste utlånsporteføljen med 67 MNOK (8%) i 2. kvartal, til 885 MNOK. Veksten var primært knyttet til YX Kredittkort. Imidlertid var det også utlånsvekst gjennom bankens andre salgskanaler. ya Bank sluttet å tilby boliglån allerede i 20, slik at boliglånsporteføljen fortsatte sin gradvise reduksjon i 2. kvartal 20. Rentemarginen på boliglån var imidlertid beskjeden, slik at denne reduksjonen hadde lite å si for bankens inntjening. Innskuddsdekningen i 2. kvartal 20 var fortsatt høy, og banken hadde svært god likviditet. Forvaltningskapitalen pr. 30.06.20 var 1 377 MNOK, og bokført egenkapital i konsernet (eksklusiv MetaTech) var 224 MNOK, tilsvarende en egenkapital på 8 NOK pr aksje. Bankens kapitaldekning var etter 2. kvartal på 15,6 % (mot minstekravet på %). Kapitaldekningen på konsernnivå var 16,2 %. ya Bank hadde 30 fast ansatte medarbeidere pr. 30.06.20. 2
Utvikling i resultat og finansiell stilling Økonomisk resultat Resultat før skatt (ekskl. MetaTech) viste i 2. kvartal 20 et overskudd på 9,8 MNOK, mot et overskudd på 4,3 MNOK i 2. kvartal 20. Akkumulert resultat før skatt for første halvår 20 var et overskudd på 13,1 MNOK, mot et underskudd på 6,6 MNOK i første halvår 20. Figuren til høyre viser at resultatøkningen i 2. kvartal 20 primært skyldes høyere inntekter og lavere tap. I kvartalet var det imidlertid enkelte ekstraordinære inntekter som forklarer deler av resultatforbedringen. 30 25 20 15 5 0-5 Sentrale resultatposter pr. kvartal (eksklusiv MetaTech) Noe av årsaken til forbedringen i tapstallene skyldes at banken - -15-20 20 20 20 20 20 20 gjennomførte sin halvårlige kampanje for å få misligholdte lån tilbake Netto inntekt Driftskostnader Netto tap på utlån og obligasjoner Resultat før skatt til normal betjening. Slike kampanjer har en dokumentert positiv effekt, men vil i løpet av de to etterfølgende kvartaler normalt vise et tilbakefall på 30 40 %. Det gjør at banken forventer en viss økning i tapene i de neste to kvartaler. I figuren er denne effekten synlig i forholdet mellom tapene i 2. kvartal 20 og i de to påfølgende kvartaler. Imidlertid er det så mange forhold som innvirker på tapsavsetningene fra måned til måned, at det er vanskelig å gi gode estimater på tapene fremover. En faktor som teller i retning av generelt lavere tapsavsetninger er at ya Bank nå har 4 års erfaring med kredittbedømmelse og scoremodeller, og følgelig en helt annen og bedre kontroll med hvilke kunder som banken aksepterer. I tillegg forventer banken at distribusjon gjennom samarbeidspartnere, eksempelvis YX kjeden, vil kunne redusere tapsprosentene i tiden fremover. MetaTech MetaTech, som er konsernets IT-selskap, hadde i første halvår 20 en omsetning på 9,1 MNOK og et overskudd før skatt på 2,9 MNOK, noe som ga ya konsernet et samlet overskudd før skatt på 16 MNOK pr 30.06.20. MetaTech har 5 kunder, hvorav 2 banker og 3 interessekontorer. ya Bank representerer om lag 40 % av omsetningen i MetaTech. MetaTech eies 51 % av ya Holding ASA og konsolideres ikke inn i regnskapstallene for konsernet på kvartalsbasis, kun på årsbasis. Særskilt om ya Holding ASA ya Holding ASA er morselskapet til ya Bank AS og MetaTech AS, og er det selskapet i konsernet som er notert på OTC listen. Kontaktperson: Administrerende direktør Svein Lindbak, sl@ya.no eller mobil 913 24 212. 3
Resultat og balanse RESULTAT 2. kvartal Januar - Juni Året Beløp i tusen kroner Note 20 20 20 20 20 Renteinntekter og lignende inntekter 29.361 32.392 57.754 66.181 124.5 Rentekostnader og lignende kostnader 8.586.882 16.223 27.016 43.851 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 20.775 21.5 41.531 39.165 80.235 Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 2.973 1.648 5.572 3.186 9.255 Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester 1.772 2.233 3.513 5.248 8.4 Andre driftsinntekter 1.969 2.126 6.204 Netto andre driftsinntekter 3.171-585 4.185-2.063 7.051 Netto inntekter 23.945 20.926 45.715 37.2 87.285 Lønn og generelle administrasjonskostnader 9.532.354 18.170 21.593 38.602 Avskrivninger m.v. av varige driftsmidler og imm.eiend. 1.600 1.615 3.159 3.203 6.225 Andre driftskostnader 1.213 1.397 3.266 3.220 14.778 Driftskostnader 12.345 13.366 24.596 28.016 59.604 Driftsresultat før tap 11.601 7.559 21.119 9.7 27.681 Tap, og avsetninger til tap, på utlån 1,2 2.3 3.702 8.961 15.712 30.965 Nedskrivning og gev./tap verdipapirer -495-495 -990-6 -996 Resultat før skatt 9.789 4.352 13.148-6.619-2.288 Skatt på ordinært resultat -2.741-1.219-3.681 1.853 459 Resultat av ordinær drift etter skatt 7.048 3.133 9.466-4.766-1.829 BALANSE 30. juni 31. des. 30. juni Beløp i tusen kroner Note 20 20 20 Kontanter og fordringer på sentralbanker 550 545 692 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 290.339 317.267 361.143 Utlån til og fordringer på kunder 2 885.655 817.569 837.4 Nedskrivning på utlån -39.553-38.493-34.985 Overtatte eiendeler 2.590 2.590 Obligasjoner og sertifikater 161.878 161.878 236.878 Kurstap obligasjoner -.368-11.358-12.348 Aksjer 112 112 Goodwill 4.8 4.8 4.8 Utsatt skattefordel 34.5 38.190 39.813 Andre immaterielle eiendeler 30.193 30.255 30.222 Varige driftsmidler 1.992 1.323 987 Andre eiendeler 3.884 2.854 1.520 Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader.567 8.184 11.137 Sum eiendeler 1.377.156 1.335.724 1.477.273 Innskudd fra og gjeld til kunder 1.125.320 1.1.627 1.225.729 Annen gjeld 9.716 8.161.6 Påløpte kostnader og mottatt ikke opptj.innt. 17.003 2.285 28.953 Innskutt egenkapital 299.739 299.739 299.739 Opptjent egenkapital -75.439-84.905-88.539 Minoritetsinteresser 817 817 1.295 Sum gjeld og egenkapital 1.377.156 1.335.724 1.477.273 Poster utenom balansen 3 4
Noter Beløp i tusen kroner 1. Tapsavsetninger i resultatet 20 20 20 Kostnadsførte konstaterte tap 9.144 21.932 9.479 Tilbakeføring av tidligere konstaterte tap 1.242 7 157 Nye individuelle nedskrivninger 7.755 17.196 7.850 Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger 6.695 11.673 1.460 Endring i gruppenedskrivninger på utlån 0 4.218 0 Tap på utlån i resultatet i perioden 8.961 30.965 15.712 2. Misligholdte- og tapsutsatte engasjement i balansen 20 20 20 Akkumulerte misligholdte engasjement * 121.374 126.069 3.699 Akkumulerte tapsavsetninger på misligholdte engasjement 39.553 38.493 34.985 Netto misligholdte engasjement 81.821 87.576 68.714 * Lån som er oppsagt av ya Bank pga. lånet er mer enn 45 dager i restanse 3. Poster utenfor balansen 20 20 20 Garantiansvar 0 0 0 Udisponerte rammekreditter 720.656 347.866 365.262 Sum 720.656 347.866 365.262 4. Kapitaldekning Kravet til kapitaldekning for ya Bank er at den ansvarlige kapitalen skal utgjøre % av et nærmere definert beregningsgrunnlag, og 8% for ya Holding og Metatech. 20 20 20 Ansvarlig kapital (kjernekapital) 150.874 142.397 132.768 Beregningsgrunnlaget 930.328 861.639 878.820 Kapitaldekningsprosent 16,2 % 16,5 % 15,1 % 5. Annet Regnskapstall pr. 31.12.20 er revidert og godkjent av revisor. Øvrige regnskapstall er ikke revidert. Regnskapet er ført etter gjeldende lover og forskrifter for norske banker. 5