Rapport for 1. kvartal 2010 Konsern
Utvikling i resultat og finansiell stilling Hovedlinjene i utviklingen Konsernet (eksklusiv MetaTech) hadde i 1. kvartal 2010 et overskudd før skatt på 3,4 MNOK. Grunnlaget for det gode resultatet var høy netto inntjening og lave kostnader. Markedets interesse for ya Banks tjenester var fortsatt meget høy. I 1. kvartal 2010 mottok banken 22 000 søknader om ulike bankprodukter, tilsvarende et omsøkt lånevolum på 1,5 milliarder kroner. Banken var fortsatt forsiktig med å ta utlånsrisiko, og derfor ble kun en liten del av disse lånesøknadene innvilget. Gjennomsnittlig levetid på forbrukslån er under 5 år, noe som fører til at det er normalt med stor månedlig avgang fra låneporteføljen. Kombinasjonen av restriktiv utlånspolitikk og kort levetid på utlånene ledet til at utlånene ikke vokste i 1. kvartal 2010. 60.000 50.000 40.000 30.000 20.000 10.000 0 Antall kunder akkumulert i perioden 2008-2010 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 01 02 03 Innskudd Utlån Kredittkort ya bank sluttet å tilby boliglån allerede i 2007, slik at boliglånsporteføljen gradvis reduseres. Rentemarginen på boliglån var imidlertid beskjeden, slik at denne reduksjonen hadde lite å si for bankens inntjening. Innskuddsdekningen i 1. kvartal 2010 var fortsatt høy, og banken hadde svært god likviditet. Forvaltningskapitalen pr. 31.03.2010 var 1,3 milliarder kroner, og bokført egenkapital i konsernet (eksklusiv MetaTech) var 218 MNOK, tilsvarende en verdi per aksje på 7,8 kroner. Bankens kapitaldekning var etter 1. kvartal på 15,2 % (mot minstekravet på 10 %). Kapitaldekningen på konsernnivå var 15,8 %. ya Bank hadde 28 fast ansatte medarbeidere pr. 31.03.2010. 2
Utvikling i resultat og finansiell stilling Økonomisk resultat Resultat før skatt viste i 1. kvartal 2010 et overskudd på 3,4 MNOK, mot et underskudd på 11,0 MNOK i 1. kvartal 2009. Figuren til høyre viser at konsernet har hatt stabile inntekter og kostnader siden 2. kvartal 2009, og at resultatets størrelse i stor grad ble bestemt av størrelsen på tapsavsetningene. Tapsavsetningene for 1. kvartal 2010 ble noe lavere enn forventet, gitt at 1. kvartal normalt er et kvartal med relativt høye tap som illustrert av tapsavsetningene i 1. kvartal 2009. 25 20 15 10 5 0-5 -10-15 -20 Sentrale resultatposter pr. kvartal (eksklusiv MetaTech) 1.kv 2009 2.kv 2009 3.kv 2009 4.kv 2009 1.kv 2009 2.kv 2009 3.kv 2009 4.kv 2009 1.kv 2010 Utfordringen for ya Bank i tiden fremover blir å øke utlånene uten å gå på akkord med bankens krav om begrenset utlånsrisiko. Netto inntekt Driftskostnader Netto tap på utlån og obligasjoner Resultat før skatt I 2010 satser ya Bank på distribusjon av forbrukslån gjennom agenter og særlig på distribusjon av kredittkort gjennom samarbeidspartnere, såkalt white label distribusjon. Bankens mål for 2010 er en vekst i utlånene på 25 %, men er fortsatt avhengig av at kredittverdigheten på søkerne blir bedre enn den har vært i 1. kvartal. MetaTech MetaTech som er konsernets IT-selskap, hadde i 1. kvartal 2010 en omsetning på 5 MNOK og et overskudd før skatt på 1,6 MNOK, noe som ga konsernet et samlet overskudd før skatt på 5 MNOK i 1. kvartal 2010. MetaTech eies 51 % av ya Holding ASA og konsolideres ikke inn i regnskapstallene for konsernet på kvartalsbasis, kun på årsbasis. Særskilt om ya Holding ASA ya Holding ASA er morselskapet til ya Bank AS og MetaTech AS, og er det selskapet i konsernet som er notert på OTC listen. Kontaktperson: Administrerende direktør Svein Lindbak, sl@ya.no eller mobil 913 24 212. 3
Resultat og balanse Resultat 1. kvartal 1. kvartal Året Beløp i tusen kroner Note Renteinntekter og lignende inntekter 28.392 33.789 124.085 Rentekostnader og lignende kostnader 7.637 16.135 43.851 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 20.756 17.655 80.235 Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 2.599 1.537 9.255 Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester 1.741 3.015 8.408 Andre driftsinntekter 157 0 6.204 Netto andre driftsinntekter 1.014-1.478 7.051 Netto inntekter 21.770 16.177 87.285 Lønn og generelle administrasjonskostnader 8.639 11.238 38.602 Avskrivninger m.v. av varige driftsmidler og imm.eiend. 1.560 1.587 6.225 Andre driftskostnader 2.053 1.824 14.778 Driftskostnader 12.251 14.649 59.604 Driftsresultat før tap 9.519 1.527 27.681 Tap, og avsetninger til tap, på utlån 1,2 6.654 12.009 30.965 Nedskrivning og gev./tap verdipapirer -495 489-996 Resultat før skatt 3.359-10.971-2.288 Skatt på ordinært resultat -941 3.072 459 Resultat av ordinær drift etter skatt 2.419-7.899-1.829 Balanse Beløp i tusen kroner Note Kontanter og fordringer på sentralbanker 548 545 789 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 220.734 317.267 339.105 Utlån til og fordringer på kunder 2 817.952 817.569 866.714 Nedskrivning på utlån -41.125-38.493-35.705 Overtatte eiendeler 2.590 2.590 0 Obligasjoner og sertifikater 211.878 161.878 177.008 Kurstap obligasjoner -10.863-11.358-12.843 Aksjer 112 112 0 Goodwill 4.808 4.808 4.808 Utsatt skattefordel 37.250 38.190 41.201 Andre immaterielle eiendeler 31.215 30.255 30.750 Varige driftsmidler 2.034 1.323 1.287 Andre eiendeler 2.854 2.854 1.838 Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader 9.201 8.184 15.405 Sum eiendeler 1.289.187 1.335.724 1.430.359 Innskudd fra og gjeld til kunder 1.052.585 1.109.627 1.191.429 Annen gjeld 8.795 8.161 9.546 Påløpte kostnader og mottatt ikke opptj.innt. 9.737 2.285 19.856 Innskutt egenkapital 299.739 299.739 299.739 Opptjent egenkapital -82.487-84.905-91.507 Minoritetsinteresser 817 817 1.295 Sum gjeld og egenkapital 1.289.187 1.335.724 1.430.359 4
Noter Beløp i tusen kroner 1. Tapsavsetninger i resultatet Kostnadsførte konstaterte tap 4.372 21.932 5.056 Tilbakeføring av tidligere konstaterte tap 350 708 0 Nye individuelle nedskrivninger 5.972 17.196 7.623 Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger 3.340 11.673 670 Endring i gruppenedskrivninger på utlån 0 4.218 0 Tap på utlån i resultatet i perioden 6.654 30.965 12.009 2. Misligholdte- og tapsutsatte engasjement i balansen Akkumulerte misligholdte engasjement * 126.913 126.069 115.066 Akkumulerte tapsavsetninger på misligholdte engasjement 41.125 38.493 35.705 Netto misligholdte engasjement 85.788 87.576 79.361 * Lån som er oppsagt av ya Bank pga. lånet er mer enn 45 dager i restanse 3. Poster utenfor balansen Garantiansvar 0 0 0 Udisponerte rammekreditter 363.166 347.866 357.326 Sum 363.166 347.866 357.326 4. Kapitaldekning Kravet til kapitaldekning for ya Bank er at den ansvarlige kapitalen skal utgjøre 10% av et nærmere definert beregningsgrunnlag, og 8% for ya Holding og Metatech. Ansvarlig kapital (kjernekapital) 143.566 142.397 132.768 Beregningsgrunnlaget 908.509 861.639 878.820 Kapitaldekningsprosent 15,8 % 16,5 % 15,1 % 5. Annet Regnskapstall pr. 31.12.2009 er revidert og godkjent av revisor. Øvrige regnskapstall er ikke revidert. Regnskapet er ført etter gjeldende lover og forskrifter for norske banker. 5