Hovedtrekk hittil i 218 Meget god likviditet Utlånsvekst Bedre driftsresultat enn samme periode i fjor Svært lave tap God soliditet Regnskapsprinsipp Kvartalsregnskapet er avlagt etter de samme prinsipper som årsregnskapet. Resultatregnskapet Resultatet av ordinær drift før skatt pr. 2. kvartal er på 18,6 mill. kr mot 12,2 mill. kr på samme tid i fjor. Netto rente- og provisjonsinntekter er 1,4 mill. høyere enn i 217. Rentenettoen er 1,47 %, mot 1,49 % i fjor. Bankens samlede driftskostnader er på 19,3 mill. kr mot 18,2 mill.kr i fjor. Økningen skyldes blant annet nyansettelser for å styrke kompetanse og vekst i kundemasse, samt noe økte IT kostnader på nye systemer. Forvaltningskapitalen Ved utgangen av 2. kvartal var forvaltningskapitalen på 3.483 mill. kr mot 3.321 mill. kr på samme tid i fjor. Det er økning på 162 mill. kr, eller 4,88 %. Innskudd Innskudd fra kunder var pr 2. kvartal på 2.269 mill. kr mot 2.199 mill. kr på samme tid i fjor. Innskuddsdekningen og likviditetssituasjonen er meget tilfredsstillende. Utlån Brutto utlån pr. 2. kvartal utgjorde 2.948 mill. kr mot 2.836 mill. kr på samme tid i fjor. Det er en økning på 111 mill. kr, eller 3,92 %. Pr. 3.6.218 er ca. 589 mill. kr av boliglånsporteføljen overført til Verd Boligkreditt AS, slik at den reelle veksten er på 6,51 % målt mot samme tid i fjor. Banken har en nøktern kredittrisikoprofil, og har i perioden økt gruppe nedskrivningen med 1,3 mill. kr. Verdipapirer Bankens beholdning av sertifikater og obligasjoner beløper seg ved utgangen av 2. kvartal til 77,9 mill. kr mot 7,7 mill. kr på samme tid i fjor. Beholdningen av aksjer, andeler og andre verdipapirer beløper seg til 112 mill. kr mot 117 mill. kr på samme tid i fjor. Tap Netto misligholdte lån utgjør 11,9 mill. kr eller,4 % av brutto utlån. Tilsvarende tall på samme tidspunkt i fjor utgjorde 7,2 mill. kr eller,25 % av brutto utlån. Soliditet Bankens soliditet er god. Sparebankens fond utgjør 377 mill. kr pr 3.6.218. Dette gir ved konsolideringen en ren kjernekapitaldekning på 19,77 %, kjernekapitaldekning på 19,88 % og ansvarlig kapitaldekning på 2,6 %. Utsikter for resten av året Styret er tilfreds med resultatet og forventer fortsatt positiv utvikling i tiden fremover. Bankens underliggende drift er god. Lillesand, 2. august 218 Styret for Lillesands Sparebank Torkil S. Mogstad Styreleder Inger Vollstad Nestleder Knut Harald Kvifte Heikki Erling Systad Karin Glamsland Hagen Anne Grethe Knudsen Adm. Banksjef 2
Resultatregnskap (alle tall i tusen) Q2 218 Q2 217 31.12.217 3.6.218 3.6.217 1. Renteinntekter og lignende inntekter 21.818 2.621 83.287 43.42 4.289 2. Rentekostnader og lignende kostnader 9.434 8.653 34.62 18.285 16.913 I Netto rente og provisjonsinntekter 12.385 11.969 48.685 24.757 23.376 3. Utbytte og andre innt.av vp. med variabel a 3.12 2.55 3.196 3.643 2.619 4. Provisjonsinntekter og inntekter fra banktj 2.477 2.369 9.653 4.87 4.55 5. Provisjonskostnader og kostnader ved banktj 268 266 1.133 534 595 6. Netto verdiendring og gevinst/tap andre ren 4.17 29 879 5.38 317 7. Andre driftsinntekter 87 87 339 174 165 Sum andre inntekter 9.568 4.94 12.934 13.128 7.56 8. Lønn og generelle administrasjonskostnader 7.286 7.18 3.122 15.453 13.971 9. Avskrivninger mv av varige driftsmidler og 351 57 1.648 763 1.139 1. Andre driftskostnader 1.515 1.6 5.64 3.83 3.94 Sum driftskostnader 9.152 9.188 37.41 19.299 18.24 Resultat før tap 12.8 7.684 24.29 18.586 12.228 11. Tap på utlån, garantier mv 1.3 1.57 1.3 Resultat etter tap 11.5 7.684 23.153 17.286 12.228 13. Skatt på ordinært resultat 2.95 1.5 5.819 3.95 2.6 II Resultat av ordinær drift etter skatt 8.55 6.184 17.334 13.336 9.628 III Resultat for regnskapsåret 8.55 6.184 17.334 13.336 9.628 Balanse (alle tall i tusen) Q2 218 Q2 217 År 217 1. Kontanter og fordringer på sentralbanker 73.979 66.978 66.48 3. Utlån til og fordringer på kredittinstitusj 256.65 27.861 158.26 4. Utlån til og fordringer på kunder 2.947.548 2.836.477 2.912.92 Individuelle nedskrivninger 2.66 1.18 2.555 Gruppenedskrivninger 6.8 5. 5.5 Netto utlån til og fordringer på kunder 2.938.142 2.83.459 2.94.847 6. Sertifikater, obligasjoner og andre rentebæ 77.942 7.689 7.684 7. Aksjer, andeler og andre vp. med variabel a 111.957 117.393 133.44 1. Immatrielle eiendeler 136 36 338 11. Varige driftsmidler 14.55 15.11 14.62 12. Andre eiendeler 4.52 8.775 6.396 13. Forsk. bet. ikke påløpte kostnader og opptj 4.272 3.813 4.26 Sum eiendeler 3.482.13 3.321.374 3.358.983 14. Gjeld til kredittinstitusjoner 11.115 14.834 11.216 15. Innskudd fra og gjeld til kunder 2.268.673 2.198.779 2.233.296 16. Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 699.865 629.95 629.815 17. Annen gjeld 7.943 3.791 13.9 18. Påløpte kostnader og mottatt ikke opptjente 12.436 11.752 3.269 19. Avsetninger for påløpte kostnader og forpli 1.21 875 1.21 Sum gjeld 3.91.53 2.949.981 2.981.627 22. Opptjent egenkapital 377.713 361.766 377.356 27. Udekket tap / udisponert overskudd 13.336 9.628 Sum egenkapital 391.5 371.393 377.356 Sum gjeld og egenkapital 3.482.13 3.321.374 3.358.983 Samlet garantiansvar 82.69 85.17 82.545 3
Regnskap i % av gjennomsnittlig forv. kap 3.6.218 3.6.217 31.12.217 1. Renteinntekter og lignende inntekter 2,56 2,56 2,54 2. Rentekostnader og lignende kostnader 1,9 1,8 1,6 I Netto rente og provisjonsinntekter 1,47 1,49 1,48 3. Utbytte og andre innt.av vp. med variabel a,22,17,1 4. Provisjonsinntekter og inntekter fra banktj,29,29,29 5. Provisjonskostnader og kostnader ved banktj,3,4,3 6. Netto verdiendring og gevinst/tap andre ren,3,2,3 7. Andre driftsinntekter,1,1,1 Sum andre inntekter,78,45,39 8. Lønn og generelle administrasjonskostnader,92,89,92 9. Avskrivninger mv av varige driftsmidler og,5,7,5 1. Andre driftskostnader,18,2,17 Sum driftskostnader 1,15 1,16 1,14 Resultat før tap 1,1,78,74 11. Tap på utlån, garantier mv,,,3 Resultat etter tap 1,1,78,71 13. Skatt på ordinært resultat,23,17,18 II Resultat av ordinær drift etter skatt,87,61,53 III Resultat for regnskapsåret,87,61,53 Gjennomsnittlig forvaltningskapital 3.411.54 3.169.563 3.279.378 Tapsutviklingen (i 1 kroner) 3.6.218 3.6.217 31.12.217 Brutto misligholdte lån 13.159 8.144 4.957 individuelle nedskrivninger på disse 1.247 941 1.129 = Netto misligholdte lån 11.912 7.23 3.827 Brutto tapsutsatte lån for øvrig 4.146 8.43 5.742 individuelle nedskrivninger på disse 77 426 = Netto tapsutsatte lån for øvrig 4.146 8.353 5.316 Tapskostnader Periodens endring i individuelle nedskrivninger + periodens endring i gruppenedskrivninger 1.3 + periodens konstaterte tap som det tidligere år er foretatt individuell nedskrivning for + periodens endring som følge av amortiseringseffekten + periodens konstaterte tap som det tidligere år ikke er foretatt individuell nedskrivning for - periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap = periodens tapskostnad (-inntekt) 1.3 LCR pr. 3.6.218 323 % 4
KAPITALDEKNING BANK (beløp i hele 1.) 3.6.218 3.6.217 31.12.217 Netto ansvarlig kapital (ren kjernekapital) 356.868 361.46 377.18 Beregningsgrunnlag 1.716.535 1.646.383 1.611.472 Kapitaldekning i % 2,79 % 21,95 % 21,99 % KAPITALDEKNING KONSOLIDERT Ren kjernekapitaldekning inkl eierskap i Verd Boligkreditt og Brage Finans 19,77 % n.a n.a Kjernekapitaldekning inkl eierskap i Verd Boligkreditt og Brage Finans 19,88 % n.a n.a Kapitaldekning inkl eierskap i Verd Boligkreditt og Brage Finans 2,6 % n.a n.a 5