Hvordan sikre verdier i nedgangstider? Kunnskapsparken Nord-Trøndelag 23.01.2009 Advokat Christian Wist Partner i Pretor Advokat AS
Dagens tema: Hvordan sikre verdier i nedgangstider Fokus på relasjonen kreditor debitor i omsetningslivet - Før mislighold inntrer - Etter at misligholdt har inntrådt - Generelle betraktninger Kort om restrukturering og gjeldsforhandling
Hva skriver media? - 164% økning i antallet konkurser i Nord-Trøndelag i 3. kvartal sammenlignet med samme periode i fjor. - Rundt 57 000 SMBere har behov for å låne penger i tiden fremover. - Restriktive banker er en utfordring for et betydelig antall SMBerere. - Kredittkrisen påvirker investeringslysten og reduserer aktivitetsnivået - Arbeidsledigheten øker
Noen tiltak som leverandør (kreditor) - Revider eksisterende standardbetingelser - Mange bedrifter er ikke bevisst innholdet i sine standardbetingelser - Er de oppdaterte? - Tar de høyde for økt risiko? - Kredittsjekk av nye og eksisterende kunder - Kredittsjekk bør også gjennomføres på eksisterende kunder - Bør gjennomføres jevnlig - Kredittgrense - Er det innført en kredittgrense for kundene? - Gjennomgå nivået på kredittgrensene på nytt - Kredittforsikring?
Noen tiltak forts. - Forskuddsbetaling - Kan etableres både for nye og eksisterende kunder - Vanskelig å gjennomføre? Omsetningslivet basert på kreditt - Fakturering ved levering - Fakturer hver dag - Avdekker betalingsmislighold raskere - Kortere kredittid - Forfallstid - Vurder mindre enn 30 dager - Avdekker betalingsmislighold raskere - Kundeportefølje - Unngå avhengighet av én stor kunde
Noen tiltak forts. - Sikkerhetsstillelse - Bør inntas i avtalevilkårene (rett til å kreve før og under leveransen) - Bankgaranti - Kausjon (selvskyldnerkausjon vs simpel kausjon) - Pant ledig pant? Banken har ofte allerede etablert pant - Finansieringsbevis sjekk forutsetningene (kan trekkes tilbake) - Annen sikkerhet - Effektiv innfordring - Overfør utestående krav til inkassopartner snarest - Benytt lovens minimumsfrister - Aktivt forhold til kundefordringer hyppig gjennomgang av aldersfordeling - Cash Management - Styring av pengestrømmer
Ved mislighold Kunden har ikke betalt de siste fakturaene. Hva gjør du? - Innfordring via inkassopartner - Stans av salg på kreditt - Gjennomgå etablerte sikkerheter så raskt som mulig - Etablere sikkerhet for kravet (risiko for omstøtelse?) - Avtale betalingsplan - Konkursvarsel (klar og forfalt gjeld) - Arrest? (ikke beregnet for ordinær innfordring)
Tvangsgrunnlag Et pengekrav (eks fakturakrav) må ha tvangsgrunnlag for å bli tvangsfullbyrdet. Tvangsfullbyrdelse forutsetter tvangsgrunnlag - Alminnelig tvangsgrunnlag (tvangsl. 4-1) - Typisk dom i forliksrådet - Særlig tvangsgrunnlag - Typisk gjeldsbrev med vedtakelse av inndriving (tvangsl. 7-2) - Typisk salgspant (tvangsl. 9-2)
Tvangsfullbyrdelse Den som har et pengekrav mot en annen kan begjære utlegg for kravet når det foreligger tvangskraftig tvangsgrunnlag (tvangsl. 7-1). Når utlegg er gitt for kravet, må det begjæres tvangsdekning, typisk gjennom tvangssalg eller tvangsdeking. For salgspant etablerer loven en særskilt dekningsmåte gjennom begjæring om tilbakelevering.
Tidkrevende prosess Innfordring av ordinære pengekrav er en tidkrevende prosess. - Kontakt innkassopartner eller advokat så tidlig som mulig. - Prinsippet om førstemann til mølla gjelder. - Anta at du ikke er eneste kreditor. - Betaling av krav etter forfall kan bli omstøtt ved etterfølgende konkurs. Om mulig bør de yngste krav betales før de eldste.
Konkurs Vær oppmerksom på omstøtelsesreglene i deknl. 5-5: Betaling som er foretatt de siste tre måneder før konkurs, kan omstøtes hvis betalingen er: - foretatt med usedvanlig betalingsmiddel (annet enn penger), - foretatt før normal betalingstid, - foretatt med beløp som vesentlig har forringet betalingsevnen med mindre betalingen likevel etter forholdene fremtrådte som ordinær (ordinærreservasjonen).
Kan ikke betale hva kan gjøres? Forbigående problemer: - Kontakt kreditor - Avtal betalingsplan/betalingsutsettelse Vedvarende problemer: - Vurdere utenrettslig gjeldsforhandling (privat underhåndsakkord) - Vurdere oppbud, jf styrets handleplikt i asl. 3-5, jf 3-4
Utenrettslig gjeldsforhandling - Et reellt alternativ til konkurs - Rådfør advokat - Bruk styret aktivt, involver nøkkelpersonell - Kontakt banken så tidlig som mulig - Tett dialog med regnskapsfører og revisor - Kutt unødvendige kostnader - Salg av driftsmidler? - Salg av virksomhetsområder? - Nedbemanning? - Ofte i kombinasjon med emisjon samt salg av driftsmidler og virksomhetsområder - Drift under gjeldsforhandling skjer etter kontantprinsippet - Gjeldsforhandlinger kan lede til akkordløsning
Takk for oppmerksomheten! Pretor Advokat AS Pb. 1734 7416TRONDHEIM www.pretor.no Christian Wist christian.wist@pretor.no 45 00 23 60 Sentralbord: 73 87 81 00