Banken leverer et resultat på 93,6 mill i 2018, mot 83,9 mill i For 2018 var bankens kostnadsprosent på 42,8 %, mot 44,9 % i 2017.

Transkript

1 En alliansebank i

2 Banken leverer et resultat på 93,6 mill i 2018, mot 83,9 mill i For 2018 var bankens kostnadsprosent på 42,8 %, mot 44,9 % i Ved utgangen av året hadde banken en forretningskapital inkl. EBK på 12,142 mrd, mot 11,215 mrd i Ved utgangen av året hadde banken brutto kundeutlån, inklusiv lån i Eika Boligkreditt, på 10,770 mrd, mot 9,782 mrd. i For 2018 var bankens egenkapitalavkastning etter skatt på 8,9 %, mot 8,8 % i fjor. Beregningen er gjort eksklusiv fondsobligasjoner. Ved utgangen av året hadde banken 16,5 % ren kjernekapital på morbanknivå, det samme som i fjor. 2

3 Provisjonsnetto ,34 % ,39 % ,38 % Utbytte- og Verdipapirinntekter ,20 % ,23 % ,25 % Andre driftsinntekter 149 0,00 % 128 0,00 % 139 0,00 % Personalkostnader ,52 % ,56 % ,51 % Øvrige driftskostnader ,42 % ,48 % ,52 % Tap på utlån ,05 % ,11 % ,13 % Finansielle eiendeler tilgj. for salg 0 0,00 % 266 0,00 % ,06 % Skatt på ordinært resultat ,27 % ,26 % ,25 % Resultat pr egenkapitalbevis (EPS) 13,32 11,97 15,21 3

4 Egenkapitalavkastning etter skatt* 8,9 % 8,8 % 9,6 % Kostnadsprosent 42,8 % 44,9 % 44,1 % Kostnadsprosent ekskl. gevinst/tap på verdipapirer 44,3 % 45,9 % 45,7 % Antall årsverk ved utgangen av perioden 57,8 58,6 56,5 Gjennomsnittlig forvaltningskapital siste 13 mnd (GFVK) Forvaltningskapital Forretningskapital Egenkapital inkl. Fondsobligasjonslån Brutto utlån egne bøker Brutto utlån i prosent av forvaltningskapital 86,7 % 85,1 % 85,3 % Brutto utlån EBK Utlånsvekst siste 12 mnd inkl EBK 10,1 % 9,3 % 8,6 % Innskudd fra kunder Innskudd fra kunder i prosent av forvaltningskapitalen 60,6 % 62,9 % 62,9 % Innskuddsdekning (i prosent av brutto utlån egne bøker) 69,9 % 74,0 % 73,7 % Innskuddsvekst siste 12 mnd 4,0 % 12,3 % 12,4 % Brutto misligholdte lån (over 90 dager) Netto misligholdte lån Brutto tapsutsatte lån Netto tapsutsatte lån Brutto tapsutsatte og misligholdte lån i % av brutto utlån 0,5 % 0,3 % 0,5 % Samlede nedskrivninger i % av misligholdte og tapsutsatte lån 66,6 % 138,3 % 106,7 % Kapitaldekning** 20,2 % 20,0 % 18,7 % Kjernekapitaldekning** 18,7 % 18,6 % 17,5 % Ren kjernekapitaldekning** 16,5 % 16,5 % 15,6 % Leverage ratio** 9,6 % 9,2 % 9,1 % Driftsresultat pr egenkapitalbevis, akkumulert (EPS) 13,32 11,97 15,21 Antall utstedte egenkapitalbevis Antall egenkapitalbeviseiere Børskurs ved periodens slutt 190,00 177,50 204,00 Egenkapitalbevisbrøk*** 35,31 % 35,51 % 32,37 % Bokført egenkapital pr egenkapitalbevis 154,82 145,76 164,36 P/E (Price/Earnings) 14,26 14,83 13,41 P/B (Price/Book Value) 1,23 1,22 1,24 Liquidity Coverage Ratio (LCR) 124 % 116 % 94 % Net Stable Funding Ratio (NSFR) 139 % 145 % 133 % *Egenkapitalavkastning er beregnet ekskl. fondsobligasjoner i egenkapital og tilhørende renter. **Soliditetsparametrene er tall på morbanknivå. ***Eierbrøken er basert på eiernes andel av egenkapitalen. Denne består av Eierandelskapital, Overkurs, Utjevningsfond og en andel av Annen egenkapital. 4

5 Kommentarer er gitt på grunnlag av morbankens regnskap da det er dette som danner grunnlag for utbetaling av utbytte. Tall i parentes er gjennomgående sammenlignbare tall for samme periode i fjor. Helårstallene i rapporten er revidert sammen årsregnskapet. Økte renteinntekter mot slutten av kvartalet Urealiserte kurstap i obligasjonsmarkedet Kostnadsnedgang Fortsatt lavt taps- og misligholdsnivå Økende kredittvekst i Eika boligkreditt Økte renteinntekter målt i kroner Kronemessig like utbytte- og verdipapirinntekter VIPPS-fusjon gir verdipapirinntekt Urealiserte kurstap i obligasjonsmarkedet Synkende kostnader målt i kroner Vesentlig lavere tapskostnad Fortsatt høy kredittvekst Tidenes høyeste resultat kronemessig Forslag til kontantutbytte på 11,00 kr Resultat av ordinær drift etter skatt ved utgangen av perioden utgjør NOK 93,6 mill (NOK 83,9 mill). I % av gjennomsnittlig forvaltningskapital(gfvk) utgjør resultatet 0,93 % (0,92 %). Resultatet er som forventet og vurderes som solid. Rentenetto utgjør NOK 165,6 mill (NOK 155,9 mill). I % av GFVK utgjør rentenettoen 1,65 % (1,70 %). Den relative nedgangen må tilskrives relativt høy vekst og høyere andel lån til personmarkedet. Netto Driftsinntekter utover rentenetto utgjør i sum NOK 54,9 mill (NOK 56,5 mill). -Herav utgjør provisjonsnetto NOK 34,4 mill (NOK 35,6 mill.). Dette utgjør 0,34 % (0,39 %) av GFVK. Nedgangen skyldes dels at kostnader forbundet med utstedte egenkapitalbevis og pengemarkedslån er flyttet fra driftskostnader til provisjonskostnader. -Herav utgjør Utbytte- og verdipapirinntekter utgjør NOK 20,4 mill (NOK 20,7 mill), hvorav VIPPS-fusjonen har gitt en realisert gevinst på NOK 4,4 mill. Nedgangen forøvrig skyldes i hovedsak urealiserte kurstap i obligasjonsmarkedet. Driftskostnadene utgjør NOK 94,3 mill (NOK 95,4 mill), noe som tilsvarer 0,94 % (1,04 %) av GFVK. Personalkostnader og Øvrige driftskostnader utgjør hhv. 0,52 % (0,56 %) og 0,42 % (0,48 %) av GFVK. Sum driftskostnader utgjør 42,8 % (44,2 %) av sum driftsinntekter. Netto utgiftsførte tap og nedskrivninger på lån utgjør NOK 5,4 mill (NOK 9,7 mill), jfr. note 4 Mislighold, tap og nedskrivninger. Bankens egenkapitalavkastning etter skatt er 8,9 % (8,8 %) uten å iberegne fondsobligasjoner i egenkapitalen og tilhørende renter i resultatet. 5

6 Bankens forvaltningskapital er NOK ,4 mill (NOK 9.600,9 mill). Inklusiv en portefølje formidlet til Eika Boligkreditt(EBK) er bankens forretningskapital NOK ,3 mill (NOK ,8 mill). Dette gir en vekst siste 12 måneder på + 8,3 % (+ 9,9 %). Utlånsvekst på lån i egen balanse siste 12 måneder er + 10,0 % (+ 12,0 %). I tillegg til utlån i egen balanse har banken en formidlet portefølje i EBK på NOK 1.784,9 mill (NOK 1.614,0 mill). Samlet kredittvekst siste 12 måneder inkl EBK er + 10,1 % (+ 9,3 %). I siste kvartal har en større del av veksten i personmarkedet kommet i EBK. Innskudd fra kunder viser en vekst siste 12 måneder på + 4,0 % (+ 12,3 %). Ved periodens slutt var innskuddsdekningen på 70 % (74 %). Bankens beholdning av børsnoterte aksjer, egenkapitalbevis, obligasjoner og fondsandeler er vurdert til markedsverdi. Fastsettelse av markedsverdier er enten børskurser eller kurser satt av uavhengig meglerforetak for ikke børs-noterte verdipapirer. En mindre del av porteføljen er vurdert som strategisk med verdiendring over utvidet resultat. Kredittrisiko Banken følger aktivt opp løpende engasjementer, og alle kreditter besluttes i henhold til bankens fullmaktstruktur. Styret mener at sterkt fokus på oppfølging og forebygging av tap og mislighold gjennom bl.a. kompetanseheving, er essensielt for god kvalitet i utlånsporteføljen, lavere mislighold og en lavere tapskostnad. Kredittrisikoen overvåkes bl.a gjennom Eika sitt RKL-system som beregner misligholds-sannsynlighet neste 12 måneder. Modellen viser at 93,7 % (93,5 %) av porteføljen ligger med lav til middels risiko (RKL 1-7). Andel misligholdte lån etter individuelle nedskrivninger utgjør 0,2 % (0,2 %) av brutto utlån, noe som vurderes som meget lavt. I tillegg utgjør netto øvrige tapsutsatte lån med individuelle nedskrivninger 0,1 % (0,0 %) av brutto utlån. Utover dette har banken nedskrivninger på steg 1 og 2 etter IFRS 9, som erstatning for de tidligere gruppenedskrivningene. Utlån til privatmarkedet utgjør 74,9 % (73,0 %) av brutto utlån. Hensyntatt bankens portefølje i EBK er andelen 79,1 % (77,4 %). Både andel næringslån og fordeling etter næringsgrupper er stabilt gjennom siste kvartal, jfr. note 6. Likviditetsrisiko Aurskog Sparebank har svært god kontroll på likviditetssituasjonen med daglig oppfølging. Banken har gode likviditetsreserver sikret gjennom trekkrettigheter i andre finansinstitusjoner, samt en betydelig mengde innskudd i andre finansinstitusjoner og likvide verdipapirer, hvor en større del er kvalifisert for deponering hos Norges Bank. Pengemarkedsrenten (3-mnd NIBOR) økte fra 1,10 % til 1,27 % gjennom 4. kvartal. Med det er NIBOR om lag 0,45 prosentpoeng høyere enn ved utgangen av Samtidig har risikopåslaget på obligasjonslån økt mot slutten av året. I sum gir dette øke rentekostnader for norske banker. Banken er langsiktig fundet og det arbeides kontinuerlig for å sikre målsettingen om en stabil og godt strukket forfallsprofil. Ila av 4. kvartal har ikke banken hatt noen større bevegelser på sine pengemarkedslån. Bankens neste forfall i pengemarkedslån er NOK 8 mill i 1. kvartal 2019, NOK 112 mill i 2. kvartal og NOK 400 mill i 3. kvartal. Liquidity Coverage Ratio (LCR) er på 124 % (116 %) og oppfyller myndighetskravet på 100 % med god margin. Net Stable Funding Ratio (NSFR) er på 139 % (145 %) mot et forventet fremtidig myndighetskrav på 100 %. LCR og NSFR gir et bilde på likviditeten på henholdsvis kort og lang sikt. 6

7 Markedsrisiko Renterisiko er begrenset da renteposter på begge sider av balansen er godt balansert. Utlån og funding har i hovedsak flytende rente. Enkelte større fastrenteposter er sikret med renteswapper. Bankens valutarisiko er ubetydelig, og valutabeholdningen er i sin helhet for videresalg til kunder. Det er ingen valutarisiko knyttet til investeringer i aksjer og obligasjoner. Bankens soliditet på morbanknivå er målt til hhv. 20,2 % (20,0 %), 18,7 % (18,6 %) og 16,5 % (16,5 %) ved utgangen av året. Konsolidert ren kjernekapitaldekning er anslått til 16,1 % mot myndighetskrav på 14,8 % Banken oppfyller alle krav med god margin, og er godt posisjonert for videre vekst og utvikling. For ytterligere detaljer vises det til note 8. Banken har ( ) egenkapitalbevis fordelt på 753 (752) egenkapital-beviseiere, jfr. note 7 og tabell med nøkkeltall. Resultat pr. egenkapitalbevis (EPS) er kr 13,32 (kr 11,97). Utvannet resultat pr. egenkapitalbevis er det samme. Med fradrag for fondsobligasjonsrenter og justering av Fond for urealiserte gevinster utgjør grunnlaget for disponering NOK 89,8 mill. Basert på eierbrøken er eiernes andel NOK 31,7 mill eller 13,32 kr pr egenkapitalbevis. Styret foreslår at 11,00 kr utbetales i kontantutbytte og 2,32 kr overføres utjevningsfondet. Styret foreslår videre at NOK 2,0 mill settes av til gaver og NOK 56,1 mill overføres Sparebankens fond. Aurskog Sparebanks markedsområde har betydelig befolkningsvekst og gode forhold for næringsutvikling. Banken har lojale og kompetente medarbeidere, tette kunderelasjoner med korte beslutningslinjer og en sterk lokal forankring. Det er ikke oppstått nye, ukjente tapsutsatte engasjementer av betydning i løpet av 4. kvartal 2018, og kvaliteten i kredittmassen vurderes som stabilt god. Det foreligger ingen transaksjoner gjennomført av nærstående som har hatt vesentlig betydning på virksomhetens stilling eller resultat i løpet av rapporteringsperioden. Vi bekrefter herved at delårsberetning og delårsregnskapet etter vår beste overbevisning gir et rettvisende bilde over viktige begivenheter i regnskapsperioden og deres innflytelse på delårsregnskapet. Vi bekrefter at regnskapet etter vår beste overbevisning er utarbeidet i samsvar med gjeldende regnskapsstandarder og at opplysningene gir et rettvisende bilde av foretaket og konsernets finansielle stilling og resultat. 7

8 Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Provisjonsinntekter og innt fra banktjenester Provisjonskostnader og kostn ved banktjenester Utbytte og andre inntekter av egenkapitalinstrumenter Netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og finansielle instrumenter Andre driftsinntekter Netto driftsinntekter ekskl renteinntekter Lønn og andre personalkostnader Andre driftskostnader Av-/nedskrivninger, verdiendringer og gevinst tap på ikke-finansielle eiendeler Sum driftskostnader Resultat før tap og nedskrivninger Kredittap på utlån, garantier og rentebærende verdipapirer Nedskrivn/revers av nedskrivn og gev/tap på vp holdt for salg Resultat før skatt Skatt på ordinært resultat ,32 11,97 15,21 Resultat pr egenkapitalbevis (EPS) Estimatavvik på pensjonsordninger Fin. eiendeler til virkelig verdi over utvidet resultat Utvidet resultat etter skatt ,99 % 3,04 % 3,13 % Renteinntekter og lignende inntekter 2,94 % 3,00 % 3,07 % 1,34 % 1,34 % 1,42 % Rentekostnader og lignende kostnader 1,33 % 1,34 % 1,42 % 1,65 % 1,70 % 1,71 % Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 1,60 % 1,66 % 1,65 % 0,43 % 0,47 % 0,46 % Provisjonsinntekter og innt fra banktjenester 0,43 % 0,47 % 0,46 % 0,09 % 0,08 % 0,09 % Provisjonskostnader og kostn ved banktjenester 0,09 % 0,08 % 0,09 % 0,12 % 0,18 % 0,17 % Utbytte og andre inntekter av egenkapitalinstrumenter 2 0,11 % 0,16 % 0,17 % 0,08 % 0,05 % 0,08 % Netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og finansielle instrumenter 2 0,08 % 0,05 % 0,08 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % Andre driftsinntekter 0,09 % 0,10 % 0,10 % 0,55 % 0,62 % 0,63 % Netto driftsinntekter ekskl renteinntekter 0,62 % 0,69 % 0,73 % 0,52 % 0,56 % 0,51 % Lønn og andre personalkostnader 0,52 % 0,56 % 0,51 % 0,41 % 0,47 % 0,50 % Andre driftskostnader 0,41 % 0,49 % 0,51 % 0,01 % 0,01 % 0,02 % Av-/nedskrivninger, verdiendringer og gevinst tap på ikke-finansielle eiendeler 0,04 % 0,08 % 0,04 % 0,94 % 1,04 % 1,03 % Sum driftskostnader 0,97 % 1,14 % 1,06 % 1,26 % 1,28 % 1,31 % Resultat før tap og nedskrivninger 1,25 % 1,22 % 1,32 % 0,05 % 0,11 % 0,13 % Kredittap på utlån, garantier og rentebærende verdipapirer 4 0,04 % 0,05 % 0,10 % 0,00 % 0,00 % 0,06 % Nedskrivn/revers av nedskrivn og gev/tap på vp holdt for salg 2 0,00 % 0,00 % 0,07 % 1,21 % 1,18 % 1,23 % Resultat før skatt 1,20 % 1,17 % 1,29 % 0,27 % 0,26 % 0,25 % Skatt på ordinært resultat 0,27 % 0,26 % 0,25 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % Estimatavvik på pensjonsordninger 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,03 % 0,02 % 0,01 % Fin. eiendeler til virkelig verdi over utvidet resultat 2 0,03 % 0,02 % 0,01 % 0,03 % 0,02 % 0,01 % Utvidet resultat etter skatt 0,03 % 0,02 % 0,01 % 8

9 Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Provisjonsinntekter og innt fra banktjenester Provisjonskostnader og kostn ved banktjenester Utbytte og andre inntekter av egenkapitalinstrumenter Netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og finansielle instrumenter Andre driftsinntekter Netto driftsinntekter ekskl renteinntekter Lønn og andre personalkostnader Andre driftskostnader Av-/nedskrivninger, verdiendringer og gevinst tap på ikke-finansielle eiendeler Sum driftskostnader Resultat før tap og nedskrivninger Kredittap på utlån, garantier og rentebærende verdipapirer Nedskrivn/revers av nedskrivn og gev/tap på vp holdt for salg Resultat før skatt Skatt på ordinært resultat ,80 3,26 4,80 2,45 2,48 Resultat pr egenkapitalbevis (EPS) Kontanter og kontantekvivalenter Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Brutto utlån til og fordringer på kunder 6 - Nedskrivninger på enkeltengasjementer 4 - Nedskrivninger på stg1&2/grupper 4 Netto utlån til og fordringer på kunder Rentebærende verdipapirer Finansielle derivater Aksjer, andeler og andre egenkapitalinstrumenter Eierinteresser i tilknyttede selskaper 3 Eierinteresser i konsernselskaper 3 Immaterielle eiendeler Investeringseiendom Varige driftsmidler Andre eiendeler Innlån fra kredittinstitusjoner Innskudd og andre innlån fra kunder 5 Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Finansielle derivater Annen gjeld Avsetninger Ansvarlig lånekapital Sum Gjeld Innskutt egenkapital 7 Opptjent egenkapital Udisponert overskudd Sum Egenkapital Garantier Bytteavtaler / sw apavtaler Portefølje i Eika Boligkreditt AS

10 Utbytte overført til gjeld -23,808-23,808-16,536 Gaver overført til gjeld -2,000-2,000-2,000 Emisjon 0,000 74,314 Renter Fondsobligasjoner 0,084-3,711-3,627-3,579 Periodens resultat 93,562 2,669 96,231 85,428 Disponeringer 56,118-93,562 5,530 3,711 28,189 0,014 0,000 0,000 Utbytte overført til gjeld -23,808-23,808-16,536 Gaver overført til gjeld -2,000-2,000-2,000 Emisjon 0,000 74,314 Renter Fondsobligasjoner 0,084-3,711-3,627-3,579 Periodens resultat 93,910 2,669 96,579 84,434 Andre endringer 0,000-2,047 Disponeringer 56,118-93,910 5,530 4,059 28,189 0,014 0,000 0,000 Endring brutto utlån til kunder Endring innskudd fra kunder Endring Innlån fra kredittinstitusjoner Endring kortsiktige verdipapirer Endring i gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Endring i eierinteresser i tilknyttede selskaper Endring i øvrige fordringer Endring i annen kortsiktig gjeld Investeringer i varige driftsmidler Salg varige driftsmidler Verdijustering EK fra aksjer over utvidet resultat Endring i ansvarlig lånekapital Endring i innskutt egenkapital Avsatt til utbytte egenkapitalbevis Avsatt til gaver Endring i annen langsiktig gjeld Utbetalt utbytte / gaver Netto likvidendringer i året Likviditetsbeholdning 1. januar Likviditetsbeholdning ved kvartalets slutt = Kontanter, innsk i Norges Bank og øvr. banker

11 Regnskapet for Aurskog Sparebank og konsern omfatter perioden Regnskapet er utarbeidet i overensstemmelse med IFRS. Fra er IFRS 9 implementert som erstatning for tidligere IAS 39 innregning og måling av finansielle instrumenter. IFRS 9 introduserer en ny modell for klassifisering og måling av finansielle eiendeler, ny modell for nedskrivning av finansielle eiendeler og nye regler for sikringsbokføring. Nedskrivninger på finansielle eiendeler, garantier og ubenyttede kreditter etter IFRS pr tilsvarer de nedskrivninger som er regnskapsført iht. IAS 39 pr Forøvrig vises til note 2 i årsrapport for Fondsobligasjonslån bokføres som innskutt egenkapital og tilhørende rentekostnader føres direkte i opptjent egenkapital og ikke over ordinært resultat. Påløpte, ikke-kapitaliserte renter inngår i årets tall på de tilhørende balanseposters saldi og ikke skilt ut som avsetninger. Banken presentere i resultatregnskapet for 2017 renteavkastning på pengemarkedsfondene som utbytte. I 2018 er all avkastning på pengemarkedsfond presentert som netto verdiendring. Sammenligningstallene er ikke omarbeidet. Inntekter av aksjer, andeler og andre egenkapitalinstrumenter 11,067 14,195 12,803 Inntekter av eierinteresser i tilknyttede foretak 1,458 2,025 1,095 Inntekter av eierinteresser i konsernselskaper 0,000 0,000 0,000 Verdiendring fin. eiendeler tilgjengelig for salg (utvidet resultat) 2,669 1,526 0,602 Rentebærende verdipapirer -1,404 0,319 1,139 Aksjer og andre egenkapitalinstrumenter med variabel avkastning 8,270 3,187 4,700 Valuta og finansielle derivater 0,993 0,994 0,934 Nedskr./revers. og gev/-tap på verdip. som er holdt for salg 0,000 0,266 4,592 11

12 Konsernet består av morbanken Aurskog Sparebank og de heleide datterselskapene Aurskog Eiendom AS og Aurskog Eiendomsinvest AS. Tilknyttet selskap er Bankenes Boligmegler AS med en eierandel på 45 %. Mellomværende med datterselskaper og tilknyttede selskaper føres til ordinære kundebetingelser. Kasse-/drifts- og brukskreditter -3,000-13,500-15,500 Nedbetalingslån -89,284-93,693-92,454 Innskudd uten avtalt løpetid 0,384 0,520 0,098 Innskudd med avtalt løpetid 0,009 0,018 0,013 Gjeld/fordring til datterselskaper / konsernbidrag -0,100 0,000-5,000 Eierinteresser i datterselskaper -19,654-19,579-19,579 Garantier 0,000 0,000 0,000 Tapsgjennomgang av bankens utlånsportefølje er foretatt i samsvar med IFRS 9. Brutto misligholdte og tapsutsatte lån utgjør 0,5 % (0,3 %) av brutto utlån. Etter nedskrivning utgjør netto misligholdte og tapsutsatte lån 0,4 % (0,2 %) av brutto utlån. I tillegg utgjør nedskrivninger på steg 1 og 2 0,2 % av brutto utlån. PM BM SUM PM BM SUM PM BM SUM Brutto misligholdte lån Nedskr. på enkelteng PM BM SUM PM BM SUM PM BM SUM Brutto tapsutsatte lån Nedskr. på enkelteng Endring i nedskrivninger på steg 1 405,7-982,3 - Endring i nedskrivninger på steg , ,6 - Endring i nedskrivninger på gruppenedskr ,6 Endring i nedskrivninger på steg 3/individuelle nedskrivninger 3.050, , ,0 Konstaterte tap på utlån uten tidligere nedskrivning 968, , ,1 Konstaterte tap på utlån med tidligere nedskrivning 781, , ,1 Inngang på tidligere konstaterte tap -277, ,5-606,8 Brutto eng. inkl garantier og uben.kreditter pr Brutto eng. inkl garantier og uben.kreditter pr Nedskr. pr Nedskr. pr

13 Person 4.130,8 65,8 % 4.002,1 66,2 % 3.445,4 64,0 % Finans 84,8 1,4 % 63,5 1,1 % 32,9 0,6 % Offentlig 73,1 1,2 % 71,6 1,2 % 139,2 2,6 % A - Jordbruk, skogbruk og fiske 57,7 0,9 % 54,4 0,9 % 64,3 1,2 % B - Bergverksdrift og utvinning 0,7 0,0 % 0,2 0,0 % 0,3 0,0 % C - Industri 55,3 0,9 % 50,3 0,8 % 73,5 1,4 % E - Vannforsyning, avløps- og renovasjonsvirksomhet 2,7 0,0 % 2,6 0,0 % 2,6 0,0 % F - Bygge- og anleggsvirksomhet 298,8 4,8 % 389,8 6,5 % 303,1 5,6 % G - Varehandel, reparasjon av motorvogner 286,0 4,6 % 232,6 3,8 % 187,5 3,5 % H - Transport og lagring 49,7 0,8 % 47,6 0,8 % 47,9 0,9 % I - Overnattings- og serveringsvirksomhet 8,2 0,1 % 5,6 0,1 % 7,8 0,1 % J - Informasjon og kommunikasjon 24,9 0,4 % 25,2 0,4 % 16,7 0,3 % K - Finansierings- og forsikringsvirksomhet 141,5 2,3 % 157,3 2,6 % 163,5 3,0 % L - Omsetning og drift av fast eiendom 540,1 8,6 % 494,2 8,2 % 463,8 8,6 % M - Faglig, vitenskapelig og teknisk tjenesteyting 135,8 2,2 % 136,7 2,3 % 134,9 2,5 % N - Forretningsmessig tjenesteyting 54,7 0,9 % 32,4 0,5 % 20,8 0,4 % O - Offentlig administrasjon og forsvar, og trygdeordning 0,1 0,0 % 0,0 0,0 % 0,0 0,0 % P - Undervisning 3,4 0,1 % 4,0 0,1 % 2,8 0,1 % Q - Helse- og sosialtjenester 163,9 2,6 % 117,6 1,9 % 109,3 2,0 % R - Kulturell virksomhet, underholdning og fritidsaktivitet 40,9 0,7 % 49,9 0,8 % 52,1 1,0 % S - Annen tjenesteyting 120,1 1,9 % 98,4 1,6 % 110,2 2,0 % T - Lønnet arbeid i private husholdninger 8,2 0,1 % 6,6 0,1 % 0,9 0,0 % Påløpte, ikke-kapitaliserte renter 0,2 0,0 % Herav på Romerike 4.136,1 65,8 % 3.929,2 65,0 % 3.662,7 68,1 % Person 6.721,6 74,8 % 5.961,6 73,0 % 5.101,1 69,9 % A - Jordbruk, skogbruk og fiske 80,2 0,9 % 75,6 0,9 % 73,8 1,0 % C - Industri 19,3 0,2 % 18,4 0,2 % 41,9 0,6 % F - Bygge- og anleggsvirksomhet 588,0 6,5 % 576,6 7,1 % 416,1 5,7 % G - Varehandel, reparasjon av motorvogner 125,7 1,4 % 129,9 1,6 % 131,6 1,8 % H - Transport og lagring 35,7 0,4 % 33,1 0,4 % 31,1 0,4 % I - Overnattings- og serveringsvirksomhet 8,7 0,1 % 12,2 0,1 % 17,2 0,2 % J - Informasjon og kommunikasjon 4,1 0,0 % 6,0 0,1 % 2,0 0,0 % K - Finansierings- og forsikringsvirksomhet 14,8 0,2 % 6,1 0,1 % 164,7 2,3 % L - Omsetning og drift av fast eiendom 1.084,5 12,1 % 1.093,7 13,4 % 1.154,1 15,8 % M - Faglig, vitenskapelig og teknisk tjenesteyting 68,4 0,8 % 64,0 0,8 % 44,3 0,6 % N - Forretningsmessig tjenesteyting 100,0 1,1 % 108,1 1,3 % 30,6 0,4 % P - Undervisning 0,7 0,0 % 1,0 0,0 % 0,8 0,0 % Q - Helse- og sosialtjenester 76,4 0,9 % 48,8 0,6 % 53,3 0,7 % R - Kulturell virksomhet, underholdning og fritidsaktivitet 15,3 0,2 % 27,3 0,3 % 28,4 0,4 % S - Annen tjenesteyting 24,5 0,3 % 3,6 0,0 % 3,8 0,1 % T - Lønnet arbeid i private husholdninger 1,5 0,0 % 1,5 0,0 % 0,1 0,0 % Påløpte, ikke-kapitaliserte renter 15,6 0,2 % Herav på Romerike 7.550,2 84,2 % 6.734,9 82,5 % 5.932,9 81,3 % 13

14 Aurskog Sparebanks egenkapitalbevis er børsnotert på Oslo Børs, og i løpet av 2018 ble det omsatt egenkapitalbevis fordelt på 461 handler. Utbytte for 2018 er beregnet til kr 13,32 pr egenkapitalbevis. Kontantutbytte for 2018 foreslås fastsatt til kr 11,00 pr egenkapitalbevis og at kr 2,32 overføres til Utjevningsfondet. Utbetalingsdato er satt til 15. mars Kursutvikling ,00 195,00 190,00 185,00 180,00 175,00 170,00 165,00 160,00 155,00 150, des. 31. jan. 28. feb. 31. mar. 30. apr. 31. mai. 30. jun. 31. jul. 31. aug. 30. sep. 31. okt. 30. nov. 31. des. Grefsen Holding AS* ,78 % Oddbjørn Berg ,47 % Pateco AS ,04 % Ulf Ryen ,44 % O. M. Holding AS ,98 % Jan Martinsen Holding AS ,44 % Kitty Tørnby Lauvsnes ,67 % Brus AS ,44 % Karl's AS ,61 % Jan Olberg ,43 % Rolf Ingar Nordmo ,60 % Hans Sauge ,42 % BTHA Holding AS ,58 % Bjørn Tore Haaland ,41 % Rolf Nordmo AS ,58 % Halvor Sveistrup ,35 % Agh AS ,56 % Jan Arne Frogner ,31 % Haaland Klima AS ,55 % Pål Steinar Grjotheim ,53 % Øvrige eiere ,11 % *styremedlem Kjell Tore Skedsmo har bestemmende innflytelse i selskapet 14

15 Grunnfondet (Sparebankens fond) 626,154 11,3 % 570,037 10,8 % 520,366 10,7 % Eierandelsbeviskapital 238,085 4,3 % 238,085 4,5 % 165,357 3,4 % Overkurs og Komp.fond 29,181 0,5 % 29,181 0,6 % 27,594 0,6 % Annen egenkapital 11,125 0,2 % 11,125 0,2 % 11,125 0,2 % Gavefond 10,000 0,2 % 10,000 0,2 % 10,000 0,2 % Utjevningsfond 57,623 1,0 % 52,093 1,0 % 47,452 1,0 % Fond for urealiserte gevinster 43,642 0,8 % 40,959 0,8 % 39,313 0,8 % Avsatt til utbytte 26,189 0,5 % 23,808 0,4 % 16,536 0,3 % Avsatt til gaver til allmennyttige formål 2,000 0,0 % 2,000 0,0 % 2,000 0,0 % Egenkapital 1.043,999 18,9 % 977,288 18,5 % 839,744 17,3 % Fradrag for avsetning til utbytte og gaver -28,189-0,5 % -25,808-0,5 % -18,536-0,4 % Fradrag ansv. kap. i andre fin.inst. -100,626-1,8 % -78,080-1,5 % -68,227-1,4 % Fradrag forsvarlig verdsettelse -1,146 0,0 % -1,486 0,0 % 0,000 0,0 % Ren kjernekapital* 914,038 16,5 % 871,913 16,5 % 752,981 15,5 % Fondsobligasjoner 119,937 2,2 % 119,853 2,3 % 119,769 2,5 % Fradrag ansv. kap. i andre fin.inst. 0,000 0,0 % -9,760-0,2 % -25,096-0,5 % Kjernekapital 1.033,975 18,7 % 982,006 18,6 % 847,654 17,5 % Tidsbegrenset ansvarlig kapital 84,562 1,5 % 84,819 1,6 % 84,789 1,7 % Fradrag ansv. kap. i andre fin.inst. 0,000 0,0 % -9,760-0,2 % -22,742-0,5 % Netto ansvarlig kapital 1.118,537 20,2 % 1.057,065 20,0 % 909,701 18,7 % Kredittrisiko: Lokale og regionale myndigheter Offentlig eide foretak Institusjoner Foretak Massemarked Engasjementer med pant i fast eiendom Forfalte engasjementer Obligasjoner med fortrinnsrett Andeler i verdipapirfond Egenkapitalposisjoner Øvrige engasjementer Sum kredittrisiko etter standardmetoden Operasjonell risiko Risikovektet balanse Risikovektet balanse 22,280 30,484 0,000 0,000 62,678 69, , , , , , ,498 29,237 10,274 27,386 30,526 71, , , ,573 59, , , , , ,852 Risikovektet balanse 16,449 0,000 66, ,438 77, ,458 21,512 19, , , , , ,451 *Ren kjernekapital endres i 2018 med +0,8 %-poeng som følge av økt egenkapital fra årets overskudd, -0,4 %-poeng pga overgangsreglene for eierskap i andre finansinstitusjoner og -0,8 %-poeng som følge av vekst i risikovektet balanse. Kapitaldekningstallene på konsernnivå er kun marginalt avvikende fra morbank. Ved utgangen av 2018 er kapitaldekningstallene konsolidert med samarbeidende grupper anslagsvis 16,1 %, 18,3 % og 19,9 % for hhv. ren kjernekapitaldekning, kjernekapitaldekning og kapitaldekning. Myndighetskravene er hhv. 14,8 %, 16,3 % og 18,3 %. 15

16 Senterveien 15, 1930 Aurskog Besøksadresse: Bjørkeveien 12 Besøksadresse: Trondheimsv. 84 TELEFAKS: Telefaks: Telefaks: Telefon: Besøksadresse: Skolegata 6 E-post: firmapost@aurskog-sparebank.no Telefaks: Web: Organisasjonsnr: NO MVA Følg oss gjerne 16