Banken leverer et kvartalsresultat etter skatt på 16,9 mill for 1. kvartal 2017, mot 9,6 mill i 2016.

Transkript

1 En alliansebank i

2 Banken leverer et kvartalsresultat etter skatt på 16,9 mill for 1. kvartal 2017, mot 9,6 mill i For 1. kvartal 2017 var bankens kostnadsprosent på 51,5 %, mot 61,1 % i Ved utgangen av kvartalet hadde banken en forretningskapital inkl. EBK på 10,536 mrd, mot 9,763 mrd i Ved utgangen av kvartalet hadde banken brutto kundeutlån, inklusiv lån i Eika Boligkreditt, på 8,894 mrd, mot 8,446 mrd. i Ved utgangen av kvartalet var bankens egenkapitalavkastning etter skatt siste 12 måneder på 10,3 %, mot 7,2 % på samme tid i fjor. Ved utgangen av kvartalet hadde banken 16,5 % ren kjernekapital iberegnet 50 % av årets resultat hittil i år, mot 14,6 % i fjor. 2

3 Provisjonsnetto ,39 % ,38 % ,38 % Utbytte- og Verdipapirinntekter ,15 % ,13 % ,25 % Andre driftsinntekter 24 0,00 % 25 0,00 % 139 0,00 % Personalkostnader ,64 % ,70 % ,51 % Øvrige driftskostnader ,55 % ,60 % ,52 % Tap på utlån ,13 % ,15 % ,13 % Finansielle eiendeler tilgj. for salg 31 0,00 % 0 0,00 % ,06 % Skatt på ordinært resultat ,19 % ,20 % ,25 % Resultat pr egenkapitalbevis (EPS) 2,39 1,69 15,21 Personmarkedet ved avdeling Årnes, fra venstre: Jostein Magnussen - Avdelingssjef, Anita Vekve, Liv Martinsen Kolsvik, Gry Taaje og Per Rønning. 3

4 Egenkapitalavkastning etter skatt siste 12mnd ekskl. fondsobl.* 10,3 % 7,2 % 9,7 % Egenkapitalavkastning etter skatt siste 12mnd inkl. fondsobl.* 9,4 % 6,7 % 8,8 % Kostnadsprosent 51,5 % 61,1 % 44,1 % Kostnadsprosent ekskl. gevinst/tap på verdipapirer 55,0 % 65,0 % 45,7 % Antall årsverk ved utgangen av perioden 56,7 59,1 56,5 Gjennomsnittlig forvaltningskapital siste 13 mnd (GFVK) Forvaltningskapital Forretningskapital Egenkapital inkl. Fondsobligasjonslån Brutto utlån egne bøker Brutto utlån i prosent av forvaltningskapital 83,9 % 83,8 % 85,3 % Brutto utlån EBK Utlånsvekst siste 12 mnd inkl EBK 7,8 % 7,6 % 8,6 % Innskudd fra kunder Innskudd fra kunder i prosent av forvaltningskapitalen 64,2 % 59,1 % 62,9 % Innskuddsdekning (i prosent av brutto utlån egne bøker) 76,5 % 70,5 % 73,7 % Innskuddsvekst siste 12 mnd 18,8 % 1,1 % 12,4 % Brutto misligholdte lån (over 90 dager) Netto misligholdte lån Brutto tapsutsatte lån Netto tapsutsatte lån Brutto tapsutsatte og misligholdte lån i % av brutto utlån 0,5 % 0,8 % 0,5 % Samlede nedskrivninger i % av misligholdte og tapsutsatte lån 119,5 % 70,7 % 106,7 % Kapitaldekning 20,0 % 17,7 % 18,7 % Kjernekapitaldekning 18,5 % 16,5 % 17,5 % Ren kjernekapitaldekning 16,3 % 14,5 % 15,5 % Leverage ratio 9,5 % 8,7 % 9,1 % Driftsresultat pr egenkapitalbevis, akkumulert (EPS) 2,39 1,69 15,21 Antall utstedte egenkapitalbevis Antall egenkapitalbeviseiere Børskurs ved periodens slutt 167,00 194,00 204,00 Egenkapitalbevisbrøk** 35,51 % 32,37 % 32,37 % Bokført egenkapital pr egenkapitalbevis 135,59 150,73 164,36 P/E (Price/Earnings) 17,48 28,69 13,41 P/B (Price/Book Value) 1,23 1,29 1,24 Liquidity Coverage Ratio (LCR) 237,8 140,3 94,2 Likviditetsindikator 1 107,2 105,8 107,5 Likviditetsindikator 2 114,5 114,6 113,7 *Egenkapitalavkastningen er beregnet utfra resultat etter skatt siste 12 mnd sett i forhold til gjennomsnittlig egenkapital. For utregning av tallet ekskl. fondsobligasjoner er både resultat og egenkapital justert. **Eierbrøken fremkommer som et vektet snitt mellom eierbrøk før og etter emisjon, og gjenspeiler forventet brøk for året 2017 under ett. Eierenes andel av egenkapitalen består av Eierandelskapital, Overkurs, Utjevningsfond og en andel av Annen egenkapital. 4

5 Regnskapet er utarbeidet etter International Finance Reporting Standard (IFRS). Kommentarer er gitt på grunnlag av morbankens regnskap da det er dette som danner grunnlag for utbetaling av utbytte. Delårsrapporttallene er ikke revidert. Fra og med delårsrapporten for 4. kvartal 2016 endret banken fortolkning av regnskapsreglene rundt fondsobligasjonslån og alle historiske sammenligningstall ble omarbeidet. Med ny fortolkning føres fondsobligasjonslån i egenkapitalen, og tilhørende rentekostnader føres ikke lenger over ordinært resultat. Tall i parentes er gjennomgående sammenlignbare tall for samme periode i fjor. Fullført fortrinnsrettet emisjon styrker soliditeten og opprettholder vekstevne i et fremoverskuende perspektiv. Kjerneinntekter styrker seg Verdipapirporteføljen gir økte inntekter Kostnadsnedgang Lavt misligholdsnivå God kredittvekst Resultat av ordinær drift etter skatt ved utgangen av perioden utgjør NOK 16,9 mill (NOK 9,6 mill). I % av gjennomsnittlig forvaltningskapital(gfvk) utgjør resultatet 0,81 % (0,48 %). Resultatet er som forventet og vurderes som solid. Rentenetto utgjør NOK 37,4 mill (NOK 32,0 mill). I % av GFVK utgjør rentenettoen 1,78 % (1,61 %). Pga endrede regnskapsregler ved bokføring av sikringsfondsavgift, periodiseres denne utover hele året i 2017, mot 2016 hvor hele avgiften ble belastet i 1. kvartal. Dette styrker rentenetto hittil år med NOK 2,7 mill i 2017 sammenlignet med Netto Driftsinntekter utover rentenetto utgjør i sum NOK 11,3 mill (NOK 10,2 mill). Provisjonsnettoen utgjør NOK 8,1 mill (NOK 7,6 mill.). Dette utgjør 0,39 % (0,38 %) av GFVK. Utbytte- og verdipapirinntektene utgjør i sum NOK 3,1 mill (NOK 2,6 mill). Driftskostnadene utgjør NOK 25,0 mill (NOK 25,8 mill), noe som tilsvarer 1,19 % (1,30 %) av GFVK. Personalkostnader utgjør NOK 13,4 mill (NOK 13,8 mill), hvorav ny finansskatt i 2017 på NOK 0,4 mill. Sum driftskostnader i prosent av inntekter er 51,5 % (61,1 %). Netto utgiftsførte tap og nedskrivninger på lån utgjør NOK 2,6 mill (NOK 2,9 mill), jfr. note 4 Mislighold, tap og nedskrivninger. Bankens egenkapitalrentabilitet etter skatt siste 12 måneder er 10,3 % (9,4 %) om man måler uten fondsobligasjoner i egenkapitalen. Bankens forvaltningskapital er NOK 8.893,8 mill (NOK 8.125,2 mill). Inklusiv EBK-porteføljen er bankens forretningskapital NOK ,4 mill (NOK 9.763,0 mill). Dette gir en vekst siste 12 måneder på + 7,9 % (+ 3,8 %). Utlånsvekst på lån i egen balanse siste 12 måneder er + 9,6 % (+ 10,0 %). I tillegg til utlån i egen balanse har banken en formidlet portefølje i EBK på NOK 1.642,6 mill (NOK 1.637,8 mill) som er en vekst siste 12 måneder på + 0,3 % (- 1,3 %). Samlet kredittvekst siste 12 måneder inkl EBK er dermed + 7,8 % (+ 7,6 %). Innskudd fra kunder viser en 12 måneders vekst på + 18,8 % (+ 4,1 %). Det ventes en noe lavere innskuddsvekst fremover. Ved periodens slutt var innskuddsdekningen på 76,5 % (70,5 %). 5

6 Bankens beholdning av børsnoterte aksjer, egenkapitalbevis, obligasjoner og fondsandeler er vurdert til markedsverdi. Fastsettelse av markedsverdier er enten børskurser eller kurser satt av uavhengig meglerforetak for ikke børsnoterte verdipapirer. En mindre strategisk del av porteføljen er klassifisert som tilgjengelig for salg med verdiendring over egenkapitalen. Kredittrisiko Banken følger aktivt opp løpende engasjementer, og alle kreditter besluttes i henhold til bankens fullmaktstruktur. Styret mener at sterkere fokus på oppfølging og forebygging av tap og mislighold gjennom bl.a. kompetanseheving, over tid har gitt bedret kvalitet i utlånsporteføljen, lavere mislighold og en lavere tapskostnad. Kredittrisikoen overvåkes bl.a gjennom Eika sitt RKL- system som beregner misligholdssannsynlighet. Modellen viser at 92,9 % av porteføljen ligger med lav til middels risiko (RKL 1-7), mot 93,1 % på samme tid i fjor. De samlede nedskrivninger utgjør 119,7 % (70,7 %) av brutto misligholdte og tapsutsatte lån. Utlån til privatmarkedet utgjør 70,5 % (68,5 %) av brutto utlån. Hensyntatt bankens portefølje i EBK er andelen 75,8 % (74,6 %). Andelen næringslån er svakt fallende gjennom siste kvartal og utgjør 29,5 % (31,5 %). Fordeling etter næringsgrupper viser over tid kun relativt små forskyvninger mellom de ulike grupper, jfr. note 6. Likviditetsrisiko Pengemarkedsrenten (3-mnd NIBOR) har vært svakt fallende gjennom kvartalet fra 1,17 % ved årsskiftet til 0,97 % ved utgangen av mars. Laveste notering var på 0,92 % i første halvdel av mars. De indikative spreadene (risikopåslaget) på et 3-års obligasjonslån for Aurskog Sparebank har falt moderat gjennom hele kvartalet. Nivået er betydelig lavere enn det var for ett år tilbake. Aurskog Sparebank har svært god kontroll på likviditetssituasjonen med daglig oppfølging. Banken har gode likviditetsreserver sikret gjennom trekkrettigheter i andre finansinstitusjoner, samt en betydelig mengde innskudd i andre finansinstitusjoner og likvide verdipapirer. Banken er i hovedsak langsiktig fundet og det arbeides kontinuerlig for å sikre målsettingen om stabil og godt strukket forfallsprofil. Banken innfridde i mars et obligasjonslån på NOK 200 mill, og tok opp ett nytt 4-årig obligasjonslån på NOK 150 mill. I de neste kvartalene forfaller NOK 30 mill i 2. kvartal, NOK 100 mill i 3. kvartal. NOK 100 mill i 4. kvartal, og NOK 300 mill i 1. kvartal neste år. Den lange likviditetsindikatoren er 107,2 % (105,8 %) ved utgangen av perioden, og den korte indikatoren er 114,5 % (114,6 %). LCR er på 237,8 % og oppfyller med det dagens myndighetskrav på 80 % med svært god margin. Markedsrisiko Bankens valutarisiko er ubetydelig, og valutabeholdningen er i sin helhet for videresalg til kunder. Det er ingen valutarisiko knyttet til investeringer i aksjer og obligasjoner. Renterisikoen på utlån og funding er begrenset da banken i hovedsak har flytende rente både på kundeposter og obligasjonslån. Enkelte større fasterenteposter er sikret med renteswapper. Etter reglene i Basel III - CRD IV og uten andel av resultatet hittil i år, har banken en kapitaldekning på 20,0 % (17,7 %). Kjernekapitaldekningen utgjør 18,5 % (16,5 %) og Ren kjernekapitaldekning utgjør 16,3 % (14,5 %). Finanstilsynet har ikke fastsatt bankspesifikt Pilar 2-påslag utover det foreløpige påslaget på 3,4 %. Endelig vedtak ventes i løpet av 2. kvartal Med en gjennomført fortrinnsrettet emisjon ved utgangen av 1. kvartal, er banken sikret at myndighetskravene oppfylles med god margin i et fremoverskuende perspektiv, samtidig som vekstevnen opprettholdes. 6

7 Banken har ( ) egenkapitalbevis fordelt på 732 (670) egenkapitalbeviseiere, jfr. note 8 og tabell med nøkkeltall. stabilt god. Det er ikke inntruffet hendelser etter balansedagen som endrer bankens stilling. Resultat pr. egenkapitalbevis (EPS) er kr 2,39 (kr 1,69). Utvannet resultat pr. egenkapitalbevis er det samme. Aurskog Sparebanks markedsområde har betydelig befolkningsvekst og gode forhold for næringsutvikling. Banken har lojale og kompetente medarbeidere, tette kunderelasjoner med korte beslutningslinjer og en sterk lokal forankring. Det er ikke oppstått nye, ukjente tapsutsatte engasjementer av betydning i løpet av 1. kvartal 2017, og kvaliteten i kredittmassen vurderes som Det foreligger ingen transaksjoner gjennomført av nærstående som har hatt vesentlig betydning på virksomhetens stilling eller resultat i løpet av rapporteringsperioden. Vi bekrefter herved at delårsberetning og delårsregnskapet etter vår beste overbevisning gir et rettvisende bilde over viktige begivenheter i regnskapsperioden og deres innflytelse på delårsregnskapet. Vi bekrefter at regnskapet etter vår beste overbevisning er utarbeidet i samsvar med gjeldende regnskapsstandarder og at opplysningene gir et rettvisende bilde av foretaket og konsernets finansielle stilling og resultat. 7

8 ,22 % ,24 % ,13 % Renteinntekter og lignende inntekter ,17 % ,19 % ,07 % ,44 % ,63 % ,42 % Rentekostnader og lignende kostnader ,44 % ,63 % ,42 % ,78 % ,61 % ,71 % Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter ,74 % ,56 % ,65 % 20 0,00 % 33 0,00 % ,17 % Utbytte og and. inntekter av verdipapirer m/var. avk ,00 % 33 0,00 % ,17 % ,48 % ,48 % ,46 % Prov.inntekter og inntekter fra banktjenester ,48 % ,48 % ,46 % ,10 % ,09 % ,09 % Prov.kostnader og kostnader ved banktjenester ,10 % ,09 % ,09 % ,15 % ,13 % ,08 % Netto verdiendr. og gev/tap på valuta og verdipapirer ,15 % ,13 % ,08 % 24 0,00 % 25 0,00 % 139 0,00 % Andre driftsinntekter ,13 % ,09 % ,10 % ,54 % ,52 % ,63 % Netto driftsinntekter ekskl renteinntekter ,66 % ,61 % ,73 % ,64 % ,70 % ,51 % Lønn og sosiale kostnader ,63 % ,70 % ,51 % ,22 % ,24 % ,21 % Administrasjonskostnader ,21 % ,24 % ,21 % 334 0,02 % 408 0,02 % ,02 % Avskrivninger 732 0,03 % 808 0,04 % ,04 % ,32 % ,34 % ,29 % Andre driftskostnader ,35 % ,36 % ,30 % ,19 % ,30 % ,03 % Sum driftskostnader ,24 % ,34 % ,06 % ,12 % ,83 % ,31 % Resultat før tap og nedskrivninger ,17 % ,83 % ,32 % ,13 % ,15 % ,13 % Tap på utlån, garantier m.v ,12 % ,15 % ,10 % 31 0,00 % 0 0,00 % ,06 % Nedskr./revers. og gev/-tap på verdip. holdt for salg ,00 % 0 0,00 % ,07 % ,00 % ,68 % ,23 % Resultat før skatt ,04 % ,68 % ,29 % ,19 % ,20 % ,25 % Skatt på ordinært resultat ,19 % ,20 % ,25 % 2,39 1,69 15,21 Resultat pr egenkapitalbevis (EPS) 0 0,00 % 0 0,00 % 0 0,00 % Estimatavvik på pensjonsordninger 0 0,00 % 0 0,00 % 0 0,00 % ,11 % 0 0,00 % 602 0,01 % Finansielle eiendeler tilgjengelig for salg ,11 % 0 0,00 % 602 0,01 % ,11 % 0 0,00 % 602 0,01 % Utvidet resultat etter skatt ,11 % 0 0,00 % 602 0,01 % 0,69 % 0,48 % 0,98 % 0,74 % 0,49 % 1,05 % Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Brutto utlån til og fordringer på kunder 4,6 - Nedskrivninger på enkeltengasjementer 4 - Nedskrivninger på grupper 4 Netto utlån til og fordringer på kunder Sert., obl. og andre rentebærende vp med verdiendring over res. Aksjer, andeler og andre vp med var. avk. med verdiend. over res. Aksjer, andeler og andre vp med variabel avk. tilgjengelig for salg Eierinteresser i tilknyttede selskaper 3 Eierinteresser i konsernselskaper 3 Immaterielle eiendeler Varige driftsmidler Andre eiendeler Forskuddsbet. ikke påløpte kostn./opptj.ikke mottatte innt Gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra og gjeld til kunder 5 Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Annen gjeld Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente inntekter Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser Ansvarlig lånekapital Sum Gjeld Innskutt egenkapital 8 Opptjent egenkapital Sum Egenkapital Garantier - herav garanti overfor Bankenes Sikringsfond Bytteavtaler / sw apavtaler Portefølje i Eika Boligkreditt AS

9 Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Utbytte og and. inntekter av verdipapirer m/var. avk Prov.inntekter og inntekter fra banktjenester Prov.kostnader og kostnader ved banktjenester Netto verdiendr. og gev/tap på valuta og verdipapirer Andre driftsinntekter Netto driftsinntekter ekskl renteinntekter Lønn og sosiale kostnader Administrasjonskostnader Avskrivninger Andre driftskostnader Sum driftskostnader Resultat før tap og nedskrivninger Tap på utlån, garantier m.v Nedskr./revers. og gev/-tap på verdip. holdt for salg Resultat før skatt Skatt på ordinært resultat ,39 2,99 4,06 6,47 1,69 Resultat pr egenkapitalbevis (EPS) Estimatavvik på pensjonsordninger Finansielle eiendeler tilgjengelig for salg Utvidet resultat etter skatt Utbytte overført til gjeld -16,536-16,536-16,536 Gaver overført til gjeld -2,000-2,000-2,000 Emisjon 72,727 1,587 74,314 0,000 Renter Fondsobligasjoner 0,021-0,934-0,913-0,934 Periodens resultat 16,949-2,394 14,555 9,592 Utbytte overført til gjeld -16,536-16,536-16,536 Gaver overført til gjeld -2,000-2,000-2,000 Emisjon 72,727 1,587 74,314 0,000 Renter Fondsobligasjoner 0,021-0,934-0,913-0,934 Periodens resultat 17,981-2,394 15,588 9,625 9

10 Endring brutto utlån til kunder Endring innskudd fra kunder Endring gjeld til kredittinstitusjoner Endring kortsiktige verdipapirer Endring i gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Endring i eierinteresser i tilknyttede selskaper Endring i øvrige fordringer Endring i annen kortsiktig gjeld Utbetalt utbytte / gaver Investeringer i varige driftsmidler Salg varige driftsmidler Verdijustering EK fra aksjer holdt for salg Endring i utlån til finansinstitusjoner Endring i ansvarlig lånekapital Endring i innskutt egenkapital Endring i annen langsiktig gjeld Netto likvidendringer i året Likviditetsbeholdning 1. januar Likviditetsbeholdning ved kvartalets slutt = Kontanter, innsk i Norges Bank og øvr. banker

11 Regnskapet for Aurskog Sparebank og konsern omfatter perioden Regnskapet er utarbeidet i overensstemmelse med IFRS. Inntekter av aksjer og andre verdipapirer med variabel avkastning 0,020 0,033 12,803 Inntekter av eierinteresser i tilknyttede selskaper 0,000 0,000 1,095 Inntekter av eierinteresser i datterselskaper (konsernselskaper) 0,000 0,000 0,000 Utbytte og and. inntekter av verdipapirer m/var. avk 0,020 0,033 13,897 Verdiendring fin. eiendeler tilgjengelig for salg (utvidet resultat) -2,394 0,000 0,602 Konsernet består av morbanken Aurskog Sparebank og de heleide datterselskapene Aurskog Eiendom AS og Aurskog Eiendomsinvest AS. Tilknyttet selskap er Bankenes Boligmegler AS med en eierandel på 45 %. Mellomværende med datterselskaper og tilknyttede selskaper føres til ordinære kundebetingelser. Kasse-/drifts- og brukskreditter -13,500-22,400-15,500 Nedbetalingslån -97,000-94,153-92,454 Innskudd uten avtalt løpetid 0,040 0,156 0,098 Innskudd med avtalt løpetid 0,007 0,000 0,013 Gjeld/fordring til datterselskaper / konsernbidrag -5,000 0,000-5,000 Eierinteresser i datterselskaper -19,579-21,145-19,579 Garantier 0,000 0,000 0,000 Tapsgjennomgang av bankens utlånsportefølje er foretatt i samsvar med IAS. Nedskrivning på grupper justeres i takt med endringer i brutto utlån, endringer i risikoklassifiseringen, interne retningslinjer og hendelser i bankens markedsområde. Bankens samlede nedskrivninger utgjør 44,9 mill (40,2 mill) hvorav nedskrivninger på grupper utgjør 23,5 mill (23,5 mill). Samlede nedskrivninger utgjør 119,5 % (70,7 %) av sum brutto misligholdte og tapsutsatte lån. I løpet av 1. kvartal er det nedgang på sum brutto misligholdte og tapsutsatte lån. Brutto misligholdte lån utgjør 0,4 % (0,8 %) av brutto utlån. 11

12 PM BM SUM PM BM SUM PM BM SUM Brutto misligholdte lån Nedskr. på enkelteng PM BM SUM PM BM SUM PM BM SUM Brutto tapsutsatte lån Nedskr. på enkelteng Netto endring i nedskrivninger på enkeltengasjementer 1,500 2,900 6,195 Endring i nedskrivninger på grupper av lån 1,313 0,100-1,293 Konstaterte tap på utlån uten tidligere nedskrivning - - 4,179 Konstaterte tap på utlån med tidligere nedskrivning - - 2,486 Inngang på tidligere konstaterte tap -0,181-0,069-0,400 Kunderådgivere på personmarkedet ved avdeling Jessheim, fra venstre: Kjetil Moren Bråthen, Malin Aasebø, Mari Jacobsen, Laila Døhlen Hansen Avdelingssjef, Wenche Haug, Turid Botten Bach, Torill Mundal og Lars Roar Holt 12

13 Person 3.767,7 66,0 % 2.995,4 62,4 % 3.445,4 64,0 % Finans 65,9 1,2 % 0,0 0,0 % 32,9 0,6 % Offentlig 106,6 1,9 % 101,4 2,1 % 139,2 2,6 % A - Jordbruk, skogbruk og fiske 59,5 1,0 % 64,2 1,3 % 64,3 1,2 % B - Bergverksdrift og utvinning 0,0 0,0 % 0,4 0,0 % 0,3 0,0 % C - Industri 47,8 0,8 % 78,4 1,6 % 73,5 1,4 % E - Vannforsyning, avløps- og renovasjonsvirksomhet 2,5 0,0 % 2,5 0,1 % 2,6 0,0 % F - Bygge- og anleggsvirksomhet 220,1 3,9 % 272,0 5,7 % 303,1 5,6 % G - Varehandel, reparasjon av motorvogner 188,4 3,3 % 161,2 3,4 % 187,5 3,5 % H - Transport og lagring 46,6 0,8 % 41,1 0,9 % 47,9 0,9 % I - Overnattings- og serveringsvirksomhet 5,4 0,1 % 8,2 0,2 % 7,8 0,1 % J - Informasjon og kommunikasjon 18,2 0,3 % 23,1 0,5 % 16,7 0,3 % K - Finansierings- og forsikringsvirksomhet 193,7 3,4 % 169,6 3,5 % 163,5 3,0 % L - Omsetning og drift av fast eiendom 538,1 9,4 % 421,4 8,8 % 463,8 8,6 % M - Faglig, vitenskapelig og teknisk tjenesteyting 144,5 2,5 % 131,9 2,7 % 134,9 2,5 % N - Forretningsmessig tjenesteyting 21,0 0,4 % 41,5 0,9 % 20,8 0,4 % P - Undervisning 1,9 0,0 % 9,3 0,2 % 2,8 0,1 % Q - Helse- og sosialtjenester 115,6 2,0 % 106,7 2,2 % 109,3 2,0 % R - Kulturell virksomhet, underholdning og fritidsaktivitet 55,9 1,0 % 31,4 0,7 % 52,1 1,0 % S - Annen tjenesteyting 105,1 1,8 % 141,5 2,9 % 110,2 2,0 % T - Lønnet arbeid i private husholdninger 0,9 0,0 % 0,7 0,0 % 0,9 0,0 % Innenfor bankens definerte kjernemarkedsområde* 3.094,9 54,2 % 2.732,5 56,9 % 3.018,2 56,1 % *Bankens kjernemarkedsområde er Aurskog-Høland, Nes, Sørum og Ulllensaker kommune. Person 5.260,4 70,5 % 4.660,0 68,5 % 5.101,1 69,9 % A - Jordbruk, skogbruk og fiske 64,4 0,9 % 72,0 1,1 % 73,8 1,0 % C - Industri 43,8 0,6 % 46,4 0,7 % 41,9 0,6 % F - Bygge- og anleggsvirksomhet 457,5 6,1 % 421,6 6,2 % 416,1 5,7 % G - Varehandel, reparasjon av motorvogner 128,9 1,7 % 145,7 2,1 % 131,6 1,8 % H - Transport og lagring 29,3 0,4 % 40,2 0,6 % 31,1 0,4 % I - Overnattings- og serveringsvirksomhet 16,1 0,2 % 12,8 0,2 % 17,2 0,2 % J - Informasjon og kommunikasjon 3,7 0,0 % 2,7 0,0 % 2,0 0,0 % K - Finansierings- og forsikringsvirksomhet 93,4 1,3 % 160,5 2,4 % 164,7 2,3 % L - Omsetning og drift av fast eiendom 1.199,6 16,1 % 1.071,9 15,7 % 1.154,1 15,8 % M - Faglig, vitenskapelig og teknisk tjenesteyting 49,2 0,7 % 41,5 0,6 % 44,3 0,6 % N - Forretningsmessig tjenesteyting 33,4 0,4 % 33,1 0,5 % 30,6 0,4 % O - Offentlig administrasjon og forsvar, og trygdeordning 0,0 0,0 % 0,1 0,0 % 0,0 0,0 % P - Undervisning 0,6 0,0 % 1,5 0,0 % 0,8 0,0 % Q - Helse- og sosialtjenester 51,8 0,7 % 61,5 0,9 % 53,3 0,7 % R - Kulturell virksomhet, underholdning og fritidsaktivitet 27,4 0,4 % 28,4 0,4 % 28,4 0,4 % S - Annen tjenesteyting 3,6 0,0 % 7,6 0,1 % 3,8 0,1 % T - Lønnet arbeid i private husholdninger 0,1 0,0 % 0,2 0,0 % 0,1 0,0 % Innenfor bankens definerte kjernemarkedsområde* 4.810,4 64,5 % 4.504,8 66,2 % 4.743,4 65,0 % *Bankens kjernemarkedsområde er Aurskog-Høland, Nes, Sørum og Ulllensaker kommune. 13

14 Utbytte for 2016 ble beregnet til kr 15,29 pr egenkapitalbevis, hvorav kr 5,29 ble overført Utjevningsfondet. Kontantutbytte pr egenkapitalbevis for 2016 ble fastsatt kr 10,00 og utbetalt 15. mars Kjell-Tore Skedsmo ,88 % Agh AS ,57 % Pateco AS ,76 % Haaland Klima AS ,55 % Jan Martinsen Holding AS ,50 % Pål Steinar Grjotheim ,51 % O. M. Holding AS ,49 % Oddbjørn Berg ,33 % Kitty Tørnby Lauvsnes ,39 % Jan Olberg ,26 % Brus AS ,86 % Ulf Ryen ,10 % Karl's AS ,74 % Bjørn Tore Haaland ,05 % Rolf Ingar Nordmo ,69 % Ole Ludvig Nordby ,01 % BTHA Holding AS ,64 % Thomas Waaler ,89 % Rolf Nordmo AS ,63 % Hans Sauge ,62 % Øvrige eiere ,52 % Kunderådgivere på personmarkedet ved hovedkontoret, fra venstre: Per Kristian Melby, Marit Aaserud, Trine Hellegaard, Eva Nilsson Avdelingssjef, Elin Blom Nordengen og Ketil Jakobsen 14

15 Grunnfondet (Sparebankens fond) 520,366 10,5 % 469,539 10,0 % 520,366 10,7 % Eierandelsbeviskapital 238,085 4,8 % 165,357 3,5 % 165,357 3,4 % Overkurs og Komp.fond 29,181 0,6 % 27,594 0,6 % 27,594 0,6 % Annen egenkapital 10,191 0,2 % 11,125 0,2 % 11,125 0,2 % Gavefond 10,000 0,2 % 10,000 0,2 % 10,000 0,2 % Utjevningsfond 47,452 1,0 % 38,708 0,8 % 47,452 1,0 % Fond for urealiserte gevinster 36,919 0,7 % 39,111 0,8 % 39,313 0,8 % Avsatt til utbytte 0,000 0,0 % 0,000 0,0 % 16,536 0,3 % Avsatt til gaver til allmennyttige formål 0,000 0,0 % 0,000 0,0 % 2,000 0,0 % Egenkapital 892,194 18,0 % 761,435 16,2 % 839,744 17,3 % Fradrag for overfinansiering av pensjonsforpliktelser 0,000 0,0 % -0,500 0,0 % 0,000 0,0 % Fradrag ansv. kap. i andre fin.inst. -83,705-1,7 % -79,305-1,7 % -68,227-1,4 % Ren kjernekapital* 808,489 16,3 % 681,630 14,5 % 752,981 15,5 % Fondsobligasjoner 119,790 2,4 % 119,706 2,6 % 119,769 2,5 % Fradrag ansv. kap. i andre fin.inst. -11,821-0,2 % -29,010-0,6 % -25,096-0,5 % Kjernekapital 916,458 18,5 % 772,326 16,5 % 847,654 17,5 % Tidsbegrenset ansvarlig kapital 84,789 1,7 % 84,767 1,8 % 84,789 1,7 % Fradrag ansv. kap. i andre fin.inst. -10,463-0,2 % -26,435-0,6 % -22,742-0,5 % Netto tilleggskapital 74,326 1,5 % 58,332 1,2 % 62,047 1,3 % Netto ansvarlig kapital 990,784 20,0 % 830,658 17,7 % 909,701 18,7 % Kredittrisiko: Grunnlag Kapitalkrav Grunnlag Kapitalkrav Grunnlag Kapitalkrav Lokale og regionale myndigheter 12,660 1,013 11,458 0,917 16,449 1,316 Offentlig eide foretak 0,000 0,000 0,000 0,000 0,000 0,000 Institusjoner 103,882 8,311 96,807 7,745 66,181 5,294 Foretak 639,169 51, ,610 61, ,438 45,715 Massemarked 179,282 14,343 0,000 0,000 77,250 6,180 Engasjementer med pant i fast eiendom 3.106, , , , , ,877 Forfalte engasjementer 15,987 1,279 44,868 3,589 21,512 1,721 Obligasjoner med fortrinnsrett 22,962 1,837 19,704 1,576 19,752 1,580 Andeler i verdipapirfond 113,664 9, ,159 8, ,572 9,966 Egenkapitalposisjoner 141,651 11, ,655 10, ,365 10,749 Øvrige engasjementer 306,789 24, ,044 24, ,990 24,399 Samlet kapitalkrav for kredittrisiko, standardmetoden 4.642, , , , , , ,852 25, ,451 25, ,451 25,476 *Endringen i ren kjernekapital fra årsskiftet skyldes -0,4 % pga overgangsreglene for eierskap i andre finansinstitusjoner, -0,4 % som følge av vekst i risikovektet balanse og +1,5 % som følge av økt egenkapital gjennom en fortrinnsrettet emisjon. 50 % av resultat hittil i år Ren kjernekapital Kjernekapital Netto ansvarlig kapital 8,475 16,5 % 18,6 % 20,1 % 4,319 14,6 % 16,6 % 17,8 % 15

16 Senterveien 15, 1930 Aurskog Besøksadresse: Bjørkeveien 12 Besøksadresse: Trondheimsv. 84 TELEFAKS: Telefaks: Telefaks: Telefon: Besøksadresse: Skolegata 6 E-post: firmapost@aurskog-sparebank.no Telefaks: Web: Organisasjonsnr: NO MVA Følg oss gjerne 16