Banken leverer et resultat på 25,3 mill for 1. kvartal 2019, mot 23,6 mill i 2018.

Transkript

1

2 Banken leverer et resultat på 25,3 mill for 1. kvartal 2019, mot 23,6 mill i Ved utgangen av 1. kvartal 2019 var bankens kostnadsprosent siste 12 mnd på 42,7 % mot 44,7 % på samme tid i fjor. Ved utgangen av kvartalet hadde banken en forretningskapital inkl. EBK på 12,554 mrd, mot 11,348 mrd i Ved utgangen av kvartalet hadde banken brutto kundeutlån, inklusiv lån i Eika Boligkreditt, på 10,951 mrd, mot 9,961 mrd. i Ved utgangen av 1. kvartal 2019 var bankens egenkapitalavkastning siste 12 mnd på 9,1 % mot 8,6 % på samme tid i fjor. Beregningen er gjort eksklusiv fondsobligasjoner. Ved utgangen av kvartalet hadde banken 15,9 % ren kjernekapital på morbanknivå, mot 16,1 % i fjor. Dette er iberegnet 50 % av resultat hittil i år. Side: 2/16

3 Provisjonsnetto ,32 % ,36 % ,34 % Utbytte- og Verdipapirinntekter ,12 % ,06 % ,20 % Andre driftsinntekter 34 0,00 % 30 0,00 % 149 0,00 % Personalkostnader ,57 % ,58 % ,52 % Øvrige driftskostnader ,47 % ,49 % ,42 % Tap på utlån ,05 % 814 0,04 % ,05 % Skatt på ordinært resultat ,26 % ,27 % ,27 % Resultat pr egenkapitalbevis (EPS) 2,50 2,45 13,32 Styret i Aurskog Sparebank ved inngangen til 2019, fra venstre: Styreleder Jan H. Skøld, Adm. banksjef Odd Nordli, Christine Melleby, Tove Nyhus, Liv Ånerud Tangen, Eivind Landsverk og Kjell Tore Skedsmo. Liv ble i februar 2019 takket av etter 15 år i styret. Side: 3/16

4 Egenkapitalavkastning siste 12 mnd etter skatt* 9,1 % 8,6 % 8,9 % Kostnadsprosent siste 12 mnd 42,7 % 44,7 % 42,8 % Kostnadsprosent siste 12 mnd ekskl. gevinst/tap på verdipapirer 44,5 % 45,3 % 44,3 % Antall årsverk ved utgangen av perioden 57,8 56,6 57,8 Gjennomsnittlig forvaltningskapital siste 13 mnd (GFVK) Forvaltningskapital Forretningskapital Egenkapital inkl. Fondsobligasjonslån Brutto utlån egne bøker Brutto utlån i prosent av forvaltningskapital 85,0 % 85,7 % 86,7 % Brutto utlån EBK Utlånsvekst siste 12 mnd inkl EBK 9,9 % 9,4 % 10,1 % Innskudd fra kunder Innskudd fra kunder i prosent av forvaltningskapitalen 61,9 % 62,5 % 60,6 % Innskuddsdekning (i prosent av brutto utlån egne bøker) 72,8 % 72,8 % 69,9 % Innskuddsvekst siste 12 mnd 9,0 % 6,4 % 4,0 % Brutto misligholdte lån (over 90 dager) Netto misligholdte lån Brutto tapsutsatte lån Netto tapsutsatte lån Brutto tapsutsatte og misligholdte lån i % av brutto utlån 0,4 % 0,4 % 0,5 % Samlede nedskrivninger i % av misligholdte og tapsutsatte lån 96,9 % 78,0 % 66,6 % Kapitaldekning** 19,3 % 19,8 % 20,2 % Kjernekapitaldekning** 17,8 % 18,2 % 18,7 % Ren kjernekapitaldekning** 15,7 % 16,0 % 16,5 % Leverage ratio** 9,2 % 9,0 % 9,6 % Driftsresultat pr egenkapitalbevis, akkumulert (EPS) 2,50 2,45 13,32 Antall utstedte egenkapitalbevis Antall egenkapitalbeviseiere Børskurs ved periodens slutt 187,00 189,00 190,00 Egenkapitalbevisbrøk*** 33,64 % 35,31 % 35,31 % Bokført egenkapital pr egenkapitalbevis 146,62 93,12 154,82 P/E (Price/Earnings) 18,67 19,26 14,26 P/B (Price/Book Value) 1,28 1,32 1,23 Liquidity Coverage Ratio (LCR) 129 % 170 % 124 % Net Stable Funding Ratio (NSFR) 143 % 140 % 139 % *Egenkapitalavkastning siste 12 måneder er beregnet ekskl. fondsobligasjoner i egenkapital og med resultatjustering for tilhørende rentekostnad. **Soliditetsparametrene er tall på morbanknivå uten andel av årets resultat. ***Eierbrøken er basert på eiernes andel av egenkapitalen. Denne består av Eierandelskapital, Overkurs, Utjevningsfond og en andel av Annen egenkapital. Side: 4/16

5 Kommentarer er gitt på grunnlag av morbankens regnskap da det er dette som danner grunnlag for utbetaling av utbytte. Tall i parentes er gjennomgående sammenlignbare tall for samme periode i fjor. Tallene i delårsrapporten er ikke revidert. Økte rente- og provisjonsinntekter Økte inntekter fra obligasjonsmarkedet Moderat kostnadsvekst Fortsatt lavt taps- og misligholdsnivå Økende kredittvekst i Eika boligkreditt og i bedriftsmarkedet Økende innskuddsvekst Resultat av ordinær drift før skatt ved utgangen av perioden utgjør NOK 25,3 mill (NOK 23,6 mill). I % av gjennomsnittlig forvaltningskapital(gfvk) utgjør resultatet 1,00 % (1,02 %). Resultatet er som forventet og vurderes som solid. Rentenetto utgjør NOK 41,4 mill (NOK 39,4 mill). I % av GFVK utgjør rentenettoen 1,64 % (1,70 %). Den relative nedgangen kan tilskrives relativt høy vekst, høyere andel lån til personmarkedet, sammen med økt pengemarkedsrente. Netto Driftsinntekter utover rentenetto utgjør i sum NOK 11,2 mill (NOK 9,8 mill). -Herav utgjør provisjonsnetto NOK 8,1 mill (NOK 8,4 mill.). Dette utgjør 0,32 % (0,36 %) av GFVK. Nedgangen skyldes dels lavere margin på lån formidlet til Eika Boligkreditt(EBK). -Herav utgjør Utbytte- og verdipapirinntekter utgjør NOK 3,0 mill (NOK 1,3 mill). Økningen skyldes urealiserte gevinster fra obligasjonsmarkedet. Driftskostnadene utgjør NOK 26,1 mill (NOK 24,8 mill), noe som tilsvarer 1,03 % (1,07 %) av GFVK. Personalkostnader og Øvrige driftskostnader utgjør hhv. 0,57 % (0,58 %) og 0,47 % (0,49 %) av GFVK. Sum driftskostnader siste 12 måneder utgjør 42,7 % (44,7 %) av sum driftsinntekter siste 12 måneder. Netto utgiftsførte tap og nedskrivninger på lån utgjør NOK 1,2 mill (NOK 0,8 mill), jfr. note 4 Mislighold, tap og nedskrivninger. Bankens egenkapitalavkastning siste 12 måneder etter skatt er 9,1 % (8,6 %) uten å iberegne fondsobligasjoner i egenkapitalen og resultatjustering med tilhørende rentekostnader. Bankens forvaltningskapital er NOK ,8 mill (NOK 9.724,6 mill). Inklusiv en portefølje formidlet til Eika Boligkreditt(EBK) er bankens forretningskapital NOK ,5 mill (NOK ,8 mill). Dette gir en vekst siste 12 måneder på + 10,6 % (+ 7,7 %). Utlånsvekst på lån i egen balanse siste 12 måneder er + 9,2 % (+ 11,7 %). I tillegg til utlån i egen balanse har banken en formidlet portefølje i EBK på NOK 1.849,7 mill (NOK 1.623,2 mill). Samlet kredittvekst siste 12 måneder inkl EBK er + 9,9 % (+ 9,4 %). I de to siste kvartal har en større del av veksten i personmarkedet kommet i EBK. Side: 5/16

6 Innskudd fra kunder viser en vekst siste 12 måneder på + 9,0 % (+ 6,43 %). Ved periodens slutt var innskuddsdekningen på 72,8 % (72,8 %). Bankens beholdning av børsnoterte aksjer, egenkapitalbevis, obligasjoner og fondsandeler er vurdert til markedsverdi. Fastsettelse av markedsverdier er enten børskurser eller kurser satt av uavhengig meglerforetak for ikke børs-noterte verdipapirer. En mindre del av porteføljen er vurdert som strategisk med verdiendring over utvidet resultat. Kredittrisiko Banken følger aktivt opp løpende engasjementer, og alle kreditter besluttes i henhold til bankens fullmaktstruktur. Styret mener at sterkt fokus på oppfølging og forebygging av tap og mislighold gjennom bl.a. kompetanseheving, er essensielt for god kvalitet i utlånsporteføljen, lavere mislighold og en lavere tapskostnad. Kredittrisikoen overvåkes bl.a gjennom Eika sitt RKL-system som beregner misligholdssannsynlighet neste 12 måneder. Modellen viser at 95,3 % (92,9 %) av porteføljen ligger med lav til middels risiko (RKL 1-7). Andel misligholdte lån etter individuelle nedskrivninger utgjør 0,2 % (0,2 %) av brutto utlån, noe som vurderes som meget lavt. I tillegg utgjør netto øvrige tapsutsatte lån med individuelle nedskrivninger 0,1 % (0,1 %) av brutto utlån. Utover dette har banken nedskrivninger på steg 1 og 2 etter IFRS 9, som erstatning for de tidligere gruppenedskrivningene. Utlån til privatmarkedet utgjør 74,1 % (72,5 %) av brutto utlån. Hensyntatt bankens portefølje i EBK er andelen 78,5 % (77,0 %). Andel næringslån er svakt stigende gjennom siste kvartal, jfr. note 6. Likviditetsrisiko Aurskog Sparebank har svært god kontroll på likviditetssituasjonen med løpende daglig oppfølging. Banken har gode likviditetsreserver sikret gjennom trekkrettigheter i andre finansinstitusjoner, samt en betydelig mengde innskudd i andre finansinstitusjoner og likvide verdipapirer, hvor en større del er kvalifisert for deponering hos Norges Bank. Pengemarkedsrenten (3-mnd NIBOR) økte fra 1,27 % til 1,34 % gjennom 1. kvartal. Med det er NIBOR om lag 0,55 prosentpoeng høyere enn ved utgangen av Risikopåslaget på obligasjonslån har falt moderat mot slutten av kvartalet. Banken er langsiktig fundet og det arbeides kontinuerlig for å sikre målsettingen om en stabil og godt strukket forfallsprofil. Ila av 1. kvartal har ikke banken hatt noen netto bevegelse på sine obligasjonslån, men det er gjort flere tilbakekjøp og utstedelser. Banken opplever god tilgang på denne type kapital. Bankens neste forfall i obligasjonslån er NOK 15 mill i 2. kvartal 2019, NOK 120 mill i 3. kvartal og NOK 120 mill i 4. kvartal. Liquidity Coverage Ratio (LCR) er på 129 % (170 %) og oppfyller myndighetskravet på 100 % med god margin. Net Stable Funding Ratio (NSFR) er på 143 % (140 %) mot et forventet fremtidig myndighetskrav på 100 %. LCR og NSFR gir et bilde på likviditeten på henholdsvis kort og lang sikt. Markedsrisiko Renterisiko er begrenset da renteposter på begge sider av balansen er godt balansert. Utlån og funding har i hovedsak flytende rente. Enkelte større fastrenteposter er sikret med renteswapper. Bankens valutarisiko er ubetydelig, og valutabeholdningen er i sin helhet for videresalg til kunder. Det er ingen valutarisiko knyttet til investeringer i aksjer og obligasjoner. Side: 6/16

7 Bankens soliditet på morbanknivå uten andel av årets resultat er målt til hhv. 19,3 % (19,8 %), 17,8 % (18,2 %) og 15,7 % (16,0 %) ved utgangen av kvartalet. Konsolidert ren kjernekapitaldekning er 15,5 % mot myndighetskrav på 14,8 %. For ytterligere detaljer vises det til note 8. Banken har ( ) egenkapitalbevis fordelt på 759 (756) egenkapital-beviseiere, jfr. note 7 og tabell med nøkkeltall. Resultat pr. egenkapitalbevis (EPS) er kr 2,50 (kr 2,45). Utvannet resultat pr. egenkapitalbevis er det samme. Aurskog Sparebanks markedsområde har betydelig befolkningsvekst og gode forhold for næringsutvikling. Banken har lojale og kompetente medarbeidere, tette kunderelasjoner med korte beslutningslinjer og en sterk lokal forankring. Det er ikke oppstått nye, ukjente tapsutsatte engasjementer av betydning i løpet av 1. kvartal 2019, og kvaliteten i kredittmassen vurderes som stabilt god. Med virkning fra midten av mai har banken hevet deler av kunderentene, noe som ventes å påvirke marginbildet i moderat positiv retning. I juni vil banken åpne et lite rådgivningskontor på Sørumsand i samlokasjon med Aktiv eiendomsmegling. Dette for å ivareta vår kundemasse i Sørum kommune og å konkurrere i et hurtigvoksende marked. Det foreligger ingen transaksjoner gjennomført av nærstående som har hatt vesentlig betydning på virksomhetens stilling eller resultat i løpet av rapporteringsperioden. Vi bekrefter herved at delårsberetning og delårsregnskapet etter vår beste overbevisning gir et rettvisende bilde over viktige begivenheter i regnskapsperioden og deres innflytelse på delårsregnskapet. Vi bekrefter at regnskapet etter vår beste overbevisning er utarbeidet i samsvar med gjeldende regnskapsstandarder og at opplysningene gir et rettvisende bilde av foretaket og konsernets finansielle stilling og resultat. Side: 7/16

8 Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Provisjonsinntekter og innt fra banktjenester Provisjonskostnader og kostn ved banktjenester Utbytte og andre inntekter av egenkapitalinstrumenter Netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og finansielle instrumenter Andre driftsinntekter Netto driftsinntekter ekskl renteinntekter Lønn og andre personalkostnader Andre driftskostnader Av-/nedskrivninger, verdiendringer og gevinst tap på ikke-finansielle eiendeler Sum driftskostnader Resultat før tap og nedskrivninger Kredittap på utlån, garantier og rentebærende verdipapirer Resultat før skatt Skatt på ordinært resultat ,50 2,45 13,32 Resultat pr egenkapitalbevis (EPS) Estimatavvik på pensjonsordninger Fin. eiendeler til virkelig verdi over utvidet resultat Utvidet resultat etter skatt ,13 % 3,04 % 2,99 % Renteinntekter og lignende inntekter 3,08 % 3,00 % 2,94 % 1,49 % 1,33 % 1,34 % Rentekostnader og lignende kostnader 1,48 % 1,34 % 1,33 % 1,64 % 1,70 % 1,65 % Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 1,60 % 1,66 % 1,60 % 0,42 % 0,47 % 0,43 % Provisjonsinntekter og innt fra banktjenester 0,42 % 0,47 % 0,43 % 0,10 % 0,10 % 0,09 % Provisjonskostnader og kostn ved banktjenester 0,10 % 0,10 % 0,09 % 0,01 % 0,00 % 0,12 % Utbytte og andre inntekter av egenkapitalinstrumenter 2 0,01 % 0,00 % 0,11 % 0,11 % 0,06 % 0,08 % Netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og finansielle instrumenter 2 0,11 % 0,06 % 0,08 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % Andre driftsinntekter 0,08 % 0,08 % 0,09 % 0,44 % 0,42 % 0,55 % Netto driftsinntekter ekskl renteinntekter 0,52 % 0,50 % 0,62 % 0,57 % 0,58 % 0,52 % Lønn og andre personalkostnader 0,57 % 0,59 % 0,52 % 0,41 % 0,47 % 0,41 % Andre driftskostnader 0,42 % 0,48 % 0,41 % 0,06 % 0,01 % 0,01 % Av-/nedskrivninger, verdiendringer og gevinst tap på ikke-finansielle eiendeler 0,07 % 0,03 % 0,04 % 1,03 % 1,07 % 0,94 % Sum driftskostnader 1,06 % 1,10 % 0,97 % 1,05 % 1,05 % 1,26 % Resultat før tap og nedskrivninger 1,06 % 1,06 % 1,25 % 0,05 % 0,04 % 0,05 % Kredittap på utlån, garantier og rentebærende verdipapirer 4 0,05 % 0,04 % 0,04 % 1,00 % 1,02 % 1,21 % Resultat før skatt 1,01 % 1,03 % 1,20 % 0,26 % 0,27 % 0,27 % Skatt på ordinært resultat 0,26 % 0,27 % 0,27 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % Estimatavvik på pensjonsordninger 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,17 % -0,13 % 0,03 % Fin. eiendeler til virkelig verdi over utvidet resultat 2 0,17 % -0,13 % 0,03 % 0,17 % -0,13 % 0,03 % Utvidet resultat etter skatt 0,17 % -0,13 % 0,03 % Side: 8/16

9 Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Provisjonsinntekter og innt fra banktjenester Provisjonskostnader og kostn ved banktjenester Utbytte og andre inntekter av egenkapitalinstrumenter Netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og finansielle instrumenter Andre driftsinntekter Netto driftsinntekter ekskl renteinntekter Lønn og andre personalkostnader Andre driftskostnader Av-/nedskrivninger, verdiendringer og gevinst tap på ikke-finansielle eiendeler Sum driftskostnader Resultat før tap og nedskrivninger Kredittap på utlån, garantier og rentebærende verdipapirer Resultat før skatt Skatt på ordinært resultat ,50 2,80 3,26 4,80 2,45 Resultat pr egenkapitalbevis (EPS) Kontanter og kontantekvivalenter Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Brutto utlån til og fordringer på kunder 6 - Nedskrivninger på enkeltengasjementer 4 - Nedskrivninger på stg1&2/grupper 4 Netto utlån til og fordringer på kunder Rentebærende verdipapirer Finansielle derivater Aksjer, andeler og andre egenkapitalinstrumenter Eierinteresser i tilknyttede selskaper 3 Eierinteresser i konsernselskaper 3 Immaterielle eiendeler Investeringseiendom Varige driftsmidler Andre eiendeler Innlån fra kredittinstitusjoner Innskudd og andre innlån fra kunder 5 Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Finansielle derivater Annen gjeld Avsetninger Ansvarlig lånekapital Sum Gjeld Innskutt egenkapital 7 Opptjent egenkapital Udisponert overskudd Sum Egenkapital Garantier Bytteavtaler / sw apavtaler Portefølje i Eika Boligkreditt AS Side: 9/16

10 Utbytte overført til gjeld -26,189-26,189-23,808 Gaver overført til gjeld -2,000-2,000-2,000 Renter Fondsobligasjoner 0,021-0,968-0,947-0,854 Periodens resultat 18,689 4,235 22,924 14,404 Utbytte overført til gjeld -26,189-26,189-23,808 Gaver overført til gjeld -2,000-2,000-2,000 Renter Fondsobligasjoner 0,021-0,968-0,947-0,854 Periodens resultat 18,980 4,235 23,215 14,435 Endring brutto utlån til kunder Endring innskudd fra kunder Endring Innlån fra kredittinstitusjoner Endring kortsiktige verdipapirer Endring i gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Endring i eierinteresser i tilknyttede selskaper Endring i øvrige fordringer Endring i annen kortsiktig gjeld Investeringer i varige driftsmidler Salg varige driftsmidler Verdijustering EK fra aksjer over utvidet resultat Endring i ansvarlig lånekapital Endring i innskutt egenkapital Avsatt til utbytte egenkapitalbevis Avsatt til gaver Endring i annen langsiktig gjeld Utbetalt utbytte / gaver Netto likvidendringer i året Likviditetsbeholdning 1. januar Likviditetsbeholdning ved kvartalets slutt = Kontanter, innsk i Norges Bank og øvr. banker Side: 10/16

11 Regnskapet for Aurskog Sparebank og konsern omfatter perioden Regnskapet er utarbeidet i overensstemmelse med IFRS. Regnskapsprinsippene som er benyttet er beskrevet i årsregnskapet for IFRS16 er innført i banken fra , noe som har medført en mindre økning på begge sider av balansen. Dette gjelder bankens husleiekontrakter, hvor kostnaden nå fremkommer som avskrivning mot tidligere ordinær driftskostnad. Inntekter av aksjer, andeler og andre egenkapitalinstrumenter 0,275 0,016 11,067 Inntekter av eierinteresser i tilknyttede foretak 0,000 0,000 1,458 Inntekter av eierinteresser i konsernselskaper 0,000 0,000 0,000 Verdiendring fin. eiendeler tilgjengelig for salg (utvidet resultat) 4,235-3,014 2,669 Rentebærende verdipapirer 0,341 0,096-1,404 Aksjer og andre egenkapitalinstrumenter med variabel avkastning 2,172 1,044 8,270 Valuta og finansielle derivater 0,228 0,189 0,993 Konsernet består av morbanken Aurskog Sparebank og de heleide datterselskapene Aurskog Eiendom AS og Aurskog Eiendomsinvest AS. Tilknyttet selskap er Bankenes Boligmegler AS med en eierandel på 45 %. Mellomværende med datterselskaper og tilknyttede selskaper føres til ordinære kundebetingelser. Kasse-/drifts- og brukskreditter -3,000-13,500-3,000 Nedbetalingslån -88,182-92,591-89,284 Innskudd uten avtalt løpetid 0,422 0,012 0,384 Innskudd med avtalt løpetid 0,008 0,000 0,009 Gjeld/fordring til datterselskaper / konsernbidrag 0,000 0,000-0,100 Eierinteresser i datterselskaper -19,654-19,579-19,654 Garantier 0,000 0,000 0,000 Side: 11/16

12 Tapsgjennomgang av bankens utlånsportefølje er foretatt i samsvar med IFRS 9. Brutto misligholdte og tapsutsatte lån utgjør 0,4 % (0,4 %) av brutto utlån. Etter nedskrivning utgjør netto misligholdte og tapsutsatte lån 0,2 % (0,4 %) av brutto utlån. I tillegg utgjør nedskrivninger på steg 1 og 2 0,2 % (0,3 %) av brutto utlån. PM BM SUM PM BM SUM PM BM SUM Brutto misligholdte lån Nedskr. på enkelteng ,2 % -0,2 % PM BM SUM PM BM SUM PM BM SUM Brutto tapsutsatte lån Nedskr. på enkelteng Endring i nedskrivninger på steg ,4-598,8-982,3 Endring i nedskrivninger på steg ,2-630, ,6 Endring i nedskrivninger på steg 3/individuelle nedskrivninger 735,0 230, ,0 Konstaterte tap på utlån uten tidligere nedskrivning 4,6 15, ,6 Konstaterte tap på utlån med tidligere nedskrivning 175, , ,8 Inngang på tidligere konstaterte tap -263,8-584, ,5 Brutto eng. inkl garantier og uben.kreditter pr Brutto eng. inkl garantier og uben.kreditter pr Nedskr. pr Nedskr. pr Side: 12/16

13 Person 4.191,6 63,3 % 4.028,3 66,3 % 4.130,8 65,8 % Finans 85,1 1,3 % 60,4 1,0 % 84,8 1,4 % Offentlig 19,1 0,3 % 71,7 1,2 % 73,1 1,2 % A - Jordbruk, skogbruk og fiske 84,8 1,3 % 68,3 1,1 % 57,7 0,9 % B - Bergverksdrift og utvinning 0,5 0,0 % 1,4 0,0 % 0,7 0,0 % C - Industri 56,7 0,9 % 44,8 0,7 % 55,3 0,9 % E - Vannforsyning, avløps- og renovasjonsvirksomhet 2,7 0,0 % 2,6 0,0 % 2,7 0,0 % F - Bygge- og anleggsvirksomhet 379,3 5,7 % 313,1 5,2 % 298,8 4,8 % G - Varehandel, reparasjon av motorvogner 408,6 6,2 % 255,8 4,2 % 286,0 4,6 % H - Transport og lagring 48,4 0,7 % 45,5 0,7 % 49,7 0,8 % I - Overnattings- og serveringsvirksomhet 8,8 0,1 % 7,4 0,1 % 8,2 0,1 % J - Informasjon og kommunikasjon 25,7 0,4 % 33,5 0,6 % 24,9 0,4 % K - Finansierings- og forsikringsvirksomhet 122,7 1,9 % 161,6 2,7 % 141,5 2,3 % L - Omsetning og drift av fast eiendom 562,7 8,5 % 496,6 8,2 % 540,1 8,6 % M - Faglig, vitenskapelig og teknisk tjenesteyting 181,6 2,7 % 136,5 2,2 % 135,8 2,2 % N - Forretningsmessig tjenesteyting 51,4 0,8 % 45,8 0,8 % 54,7 0,9 % O - Offentlig administrasjon og forsvar, og trygdeordning 0,1 0,0 % 0,0 0,0 % 0,1 0,0 % P - Undervisning 4,0 0,1 % 3,7 0,1 % 3,4 0,1 % Q - Helse- og sosialtjenester 179,2 2,7 % 122,1 2,0 % 163,9 2,6 % R - Kulturell virksomhet, underholdning og fritidsaktivitet 43,0 0,6 % 52,0 0,9 % 40,9 0,7 % S - Annen tjenesteyting 138,6 2,1 % 115,7 1,9 % 120,1 1,9 % T - Lønnet arbeid i private husholdninger 7,8 0,1 % 6,6 0,1 % 8,2 0,1 % Påløpte, ikke-kapitaliserte renter 18,7 0,3 % 0,0 0,0 % 0,2 0,0 % Herav på Romerike 4.366,7 66,1 % 3.946,7 65,0 % 4.136,1 65,8 % Person 6.733,6 74,0 % 6.045,1 72,5 % 6.721,6 74,8 % A - Jordbruk, skogbruk og fiske 70,5 0,8 % 71,0 0,9 % 80,2 0,9 % C - Industri 19,6 0,2 % 19,4 0,2 % 19,3 0,2 % F - Bygge- og anleggsvirksomhet 662,7 7,3 % 670,5 8,0 % 588,0 6,5 % G - Varehandel, reparasjon av motorvogner 100,3 1,1 % 129,8 1,6 % 125,7 1,4 % H - Transport og lagring 32,4 0,4 % 31,4 0,4 % 35,7 0,4 % I - Overnattings- og serveringsvirksomhet 15,8 0,2 % 5,1 0,1 % 8,7 0,1 % J - Informasjon og kommunikasjon 4,4 0,0 % 6,2 0,1 % 4,1 0,0 % K - Finansierings- og forsikringsvirksomhet 14,6 0,2 % 5,7 0,1 % 14,8 0,2 % L - Omsetning og drift av fast eiendom 1.188,9 13,1 % 1.108,3 13,3 % 1.084,5 12,1 % M - Faglig, vitenskapelig og teknisk tjenesteyting 49,7 0,5 % 66,2 0,8 % 68,4 0,8 % N - Forretningsmessig tjenesteyting 100,4 1,1 % 105,1 1,3 % 100,0 1,1 % O - Offentlig administrasjon og forsvar, og trygdeordning - 0,0 % - 0,0 % - 0,0 % P - Undervisning 0,5 0,0 % 1,0 0,0 % 0,7 0,0 % Q - Helse- og sosialtjenester 51,9 0,6 % 52,1 0,6 % 76,4 0,9 % R - Kulturell virksomhet, underholdning og fritidsaktivitet 13,6 0,1 % 14,6 0,2 % 15,3 0,2 % S - Annen tjenesteyting 24,6 0,3 % 4,8 0,1 % 24,5 0,3 % T - Lønnet arbeid i private husholdninger 1,5 0,0 % 1,4 0,0 % 1,5 0,0 % Påløpte, ikke-kapitaliserte renter 15,9 0,2 % 0,0 0,0 % 15,6 0,2 % Herav på Romerike 7.701,7 84,8 % 6.852,3 82,2 % 7.550,2 84,2 % Side: 13/16

14 Aurskog Sparebanks egenkapitalbevis er børsnotert på Oslo Børs, og i løpet av 1. kvartal 2019 ble det omsatt egenkapitalbevis fordelt på 166 handler. Utbytte for 2018 ble beregnet til kr 13,32 pr egenkapitalbevis. Kontantutbytte for 2018 ble fastsatt til kr 11,00 pr egenkapitalbevis og at kr 2,32 overføres til Utjevningsfondet. Utbetalingsdato var 15. mars Kursutvikling ,00 205,00 200,00 195,00 190,00 185,00 180,00 175, des. 31. jan. 28. feb. 31. mar. Grefsen Holding AS* ,37 % Oddbjørn Berg ,45 % Pateco AS ,99 % Ulf Ryen ,42 % O. M. Holding AS ,94 % Brus AS ,42 % Rolf Ingar Nordmo ,71 % Jan Olberg ,41 % Karl's AS ,59 % Hans Sauge ,40 % Hans Johan Grjotheim ,57 % Bjørn Tore Haaland ,39 % Kitty Tørnby Lauvsnes ,57 % Jan Martinsen Holding AS ,35 % BTHA Holding AS ,55 % Halvor Sveistrup ,33 % Rolf Nordmo AS ,55 % Jan Arne Frogner ,31 % Agh AS ,53 % Haaland Klima AS ,52 % Øvrige eiere ,26 % *styremedlem Kjell Tore Skedsmo har bestemmende innflytelse i selskapet Side: 14/16

15 Grunnfondet (Sparebankens fond) 626,154 10,9 % 570,037 10,7 % 626,154 11,3 % Eierandelsbeviskapital 238,085 4,1 % 238,085 4,5 % 238,085 4,3 % Overkurs og Komp.fond 29,181 0,5 % 29,181 0,5 % 29,181 0,5 % Annen egenkapital 10,157 0,2 % 10,250 0,2 % 11,125 0,2 % Gavefond 10,000 0,2 % 10,000 0,2 % 10,000 0,2 % Utjevningsfond 57,623 1,0 % 52,093 1,0 % 57,623 1,0 % Fond for urealiserte gevinster 47,877 0,8 % 37,945 0,7 % 43,642 0,8 % Avsatt til utbytte 0,000 0,0 % 0,000 0,0 % 26,189 0,5 % Avsatt til gaver til allmennyttige formål 0,000 0,0 % 0,000 0,0 % 2,000 0,0 % Egenkapital 1.019,077 17,7 % 947,590 17,8 % 1.043,999 18,9 % Fradrag for avsetning til utbytte og gaver 0,000 0,0 % 0,000 0,0 % -28,189-0,5 % Fradrag ansv. kap. i andre fin.inst. -116,613-2,0 % -98,729-1,9 % -100,626-1,8 % Fradrag forsvarlig verdsettelse -1,253 0,0 % -1,439 0,0 % -1,146 0,0 % Ren kjernekapital* 901,211 15,7 % 847,423 16,0 % 914,038 16,5 % Fondsobligasjoner 119,958 2,1 % 119,874 2,3 % 119,937 2,2 % Kjernekapital 1.021,169 17,8 % 967,297 18,2 % 1.033,975 18,7 % Tidsbegrenset ansvarlig kapital 84,775 1,5 % 84,826 1,6 % 84,562 1,5 % Netto ansvarlig kapital 1.105,944 19,3 % 1.052,123 19,8 % 1.118,537 20,2 % Kredittrisiko: Lokale og regionale myndigheter Offentlig eide foretak Institusjoner Foretak Massemarked Engasjementer med pant i fast eiendom Forfalte engasjementer Obligasjoner med fortrinnsrett Andeler i verdipapirfond Egenkapitalposisjoner Øvrige engasjementer Sum kredittrisiko etter standardmetoden Operasjonell risiko Risikovektet balanse Risikovektet balanse 17,872 24,067 0,000 0,000 91,856 74, , , , , , ,789 0,145 12,711 28,403 30,515 89,944 41, , , , , , , , ,357 Risikovektet balanse 22,280 0,000 62, , , ,805 29,237 27,386 71, , , , ,357 *Ren kjernekapital endres i 2019 med -0,2 %-poeng pga økt eierskap i andre finansinstitusjoner og -0,6 %-poeng som følge av vekst i risikovektet balanse. 50 % av resultat hittil i år Ren kjernekapital Kjernekapital Netto ansvarlig kapital 9,345 15,9 % 17,9 % 19,4 % 8,709 16,1 % 18,4 % 20,0 % Kapitaldekningstallene på konsernnivå er kun marginalt avvikende fra morbank. Ved utgangen av 1. kvartal 2019 er kapitaldekningstallene konsolidert med samarbeidende grupper 15,5 %, 17,6 % og 19,2 % for hhv. ren kjernekapitaldekning, kjernekapitaldekning og kapitaldekning. Myndighetskravene er hhv. 14,8 %, 16,3 % og 18,3 %. Side: 15/16

16 Bilde fra åpningen av Aurskog Sparebank fotballakademi i AFSK som ble åpnet i januar Prosjektet mottok en gave fra banken på kr ,- til oppstarten. Foto: Roger Ødegård, Indre Akershus Blad. Senterveien Aurskog Bjørkeveien Bjørkelangen firmapost@aurskog-sparebank.no Skolegata Årnes Trondheimsveien Jessheim Side: 16/16