Reglene gjelder mellom ovennevnte banker og kan ikke påberopes av bankenes kunder eller andre.

Transkript

1 Regler om BankAxess Vedtatt av Bransjestyre bank og betalingsformidling (BBB) i Finansnæringens Servicekontor 22. juni 2005 og styret i Sparebankforeningens Servicekontor 16. juni Hva reglene gjelder Reglene fastsetter vilkår for BankAxess, som er en betalingstjeneste der kjøper (betaler) kan godta belastning av sin bankkonto i forbindelse med kjøp fra en selger (betalingsmottaker) som benytter elektroniske fjernsalgsmetoder. Med elektroniske fjernsalgsmetoder menes for eksempel telefoni, Internett, fjernsyn mv. Betalingstjenesten forutsetter bruk av BankID utstedt i henhold til Regler om BankID. 2. Hvem reglene gjelder for Reglene gjelder for banker i Finansnæringens Servicekontor eller Sparebankforeningens Servicekontor, samt norske og utenlandske banker og kredittinstitusjoner som med samtykke fra ett av servicekontorene har sluttet seg til reglene. Reglene gjelder uavhengig av hvilke underleverandører eller medhjelpere banken benytter, og banken er ansvarlig overfor øvrige banker for at underleverandør eller medhjelper følger reglene. Reglene gjelder mellom ovennevnte banker og kan ikke påberopes av bankenes kunder eller andre. I reglene omtales betalers bank som kontobank og betalingsmottakers (brukerstedets) bank som transaksjonsbank. 3. Kontobanks avtale med betaler om BankAxess Kontobank kan bare inngå avtale om BankAxess med kunder som banken selv har utstedt BankID til. Slik avtale skal gjenspeile bestemmelsene i reglene her og i tillegg inneholde bestemmelser om at kunden skal henvende seg til betalingsmottaker hvis han ønsker å tilbakekalle en belastningsfullmakt som er godkjent som nevnt i punkt 8 tredje ledd. Banken kan i avtalen med kunden fastsette nærmere vilkår for BankAxess, for eksempel beløpsgrenser, reservasjon av kjøpsbeløp, varsling ved manglende dekning mv. 4. Transaksjonsbanks avtale med betalingsmottaker om BankAxess Transaksjonsbank kan bare inngå avtale om BankAxess med kunder som banken selv har utstedt BankID til. Slik avtale skal gjenspeile bestemmelsene i reglene her og i tillegg inneholde bestemmelser om at: a) kunden (betalingsmottaker) ikke deler opp eller aksepterer å dele opp en belastningsfullmakt eller et belastningskrav som ellers ville blitt avvist

2 b) betalingsmottaker ikke benytter en tilbakekalt belastningsfullmakt og at betalingsmottaker uten ugrunnet opphold bekrefter overfor betaler at betalingsmottaker har mottatt og vil etterkomme et slikt tilbakekall c) transaksjonsbank har rett til å si opp avtalen med øyeblikkelig virkning dersom betalingsmottaker initierer belastningskrav i strid med det som er avtalt mellom betaler og betalingsmottaker d) betalingsmottaker skal sende varsel til betaler mellom 7 og 14 dager før belastning dersom belastning skal skje mer enn to måneder etter betalers avgivelse av belastningsfullmakten. 5. Bruk av merke Varemerket (logo og merkenavn) for BankAxess skal være i samsvar med vedlegg 1. Betalingsmottakere skal oppfordres til å presentere merket for BankAxess på sine nettsider. Merket (logo og/eller merkenavn) skal presenteres der (potensiell) kjøper gis anledning til å velge mellom ulike betalingsalternativer, samt eventuelle andre steder der merker for betalingsløsninger fremkommer. Nærmere regler for bruk av merket, herunder bruk av merket sammen med andre merker eller logoer fastsettes av Finansnæringens Servicekontor og Sparebankforeningens Servicekontor i samråd med Fellesutvalget for Betalingsformidling (FU) Betalers belastningsfullmakt og betalingsmottakers belastningskrav Når betaler har valgt BankAxess som betalingsmåte i forbindelse med et kjøp, skal betalingsmottaker sende et forslag til belastningsfullmakt til betaler. Betalingsmottaker sikrer forslaget til belastningsfullmakt med sin BankID. Betaler aksepterer belastningsfullmakten ved bruk av sin BankID og returnerer fullmakten til betalingsmottaker. En belastningsfullmakt skal minimum inneholde det beløp som kan belastes konto og dato for avgivelse av belastningsfullmakt. Dersom tidspunkt for belastning av betalers konto ikke fremgår av belastningsfullmakten fra betaler, skal betalingsmottaker synliggjøre belastningstidspunktet på annen egnet måte overfor betaler. Belastningstidspunktet bør så vidt mulig angis som en bestemt dato. Betalingsmottaker skal sende belastningsfullmakten til transaksjonsbank for kontroll umiddelbart etter at betaler har avgitt den. Umiddelbart før betaling skal gjennomføres skal betalingsmottaker, på grunnlag av belastningsfullmakten, sende et krav til transaksjonsbank om at det gjennomføres en belastning av betalers konto (belastningskrav). I tilfelle belastningskravet sendes samtidig med belastningsfullmakten følges regler i punkt 7. Betaling ved bestilling, ellers regler i punkt 8. Betaling senere enn ved bestilling. 1 Fellesutvalget for Betalingsformidling (FU) ga i møte 22. september 2005 sin tilslutning til Regler for utforming av og bruk av logo og merkenavn for BankAxess

3 BSK skal fastsette nærmere krav til dataoverføringen fra betalingsmottaker til transaksjonsbank, og kan dessuten fastsette nærmere krav til dialogen mellom betaler og betalingsmottaker om belastningsfullmakten samt om utforming og formidling av belastningsfullmakten og belastningskravet, fra betalingsmottaker til transaksjonsbank. 7. Betaling ved bestilling Når transaksjonsbank mottar belastningsfullmakten og belastningskravet samtidig fra betalingsmottaker, skal transaksjonsbank: a) kontrollere at betalers og betalingsmottakers BankID som er benyttet for å sikre belastningsfullmakten er gyldig (validering), jfr. Regler om BankID, b) kontrollere at betalingsmottaker har avtale om BankAxess, og c) overføre kontrolldata til kontobank. Kontobank skal ved mottak av data fra transaksjonsbank som nevnt i forrige ledd bokstav c), gi transaksjonsbank svar på om belastningen kan gjennomføres. Etter kontroller av belastningsfullmakt og belastningskrav som nevnt i første og andre ledd, skal transaksjonsbank straks melde tilbake til betalingsmottaker om belastningskravet godtas eller avvises. Transaksjonsbank skal påse at betalingsmottaker videreformidler denne meldingen til betaler. Kontroller, dataoverføring og informasjonsformidling etter dette punkt skal skje i samsvar med regler fastsatt av BSK. BSK fastsetter nærmere regler om innhold, formater, standarder, tidsfrister, operasjonelle krav med videre samt dokumentasjon for at kravene er oppfylt. 8. Betaling senere enn ved bestilling Når transaksjonsbank mottar belastningsfullmakten fra betalingsmottaker, uten samtidig å motta belastningskravet, skal transaksjonsbank: a) kontrollere at betalers og betalingsmottakers BankID som er benyttet for å sikre belastningsfullmakten er gyldig (validering), jfr. Regler om BankID, b) kontrollere at betalingsmottaker har avtale om BankAxess, og c) overføre kontrolldata til kontobank. Kontobank skal ved mottak av data fra transaksjonsbank som nevnt i forrige ledd bokstav c): a) kontrollere at betaler har avtale om BankAxess, b) kontrollere at konto som BankAxess-avtalen omfatter ikke er sperret og at betaler har rett til å disponere denne i samsvar med avgitt belastningsfullmakt, og c) gi transaksjonsbank tilbakemelding på kontroller, som nevnt i bokstav a) og b). Etter kontroller av belastningsfullmakt som nevnt i første og andre ledd, skal transaksjonsbank straks melde tilbake til betalingsmottaker om belastningsfullmakten godtas eller avvises. Transaksjonsbank skal påse at betalingsmottaker videreformidler denne meldingen til betaler.

4 Når transaksjonsbank senere mottar belastningskravet fra betalingsmottaker skal transaksjonsbank: a) kontrollere at belastningskravet er innen rammen av belastningsfullmakten, og b) sende en belastningsforespørsel til kontobank i samsvar med belastningskravet. Kontobank skal ved mottak av belastningsforespørsel som nevnt i forrige ledd bokstav b), gi transaksjonsbank svar på om belastningen kan gjennomføres. Kontobank kan bare avvise belastningen dersom: a) det ikke er dekning på den konto som BankAxess-avtalen omfattet da belastningsfullmakten ble avgitt, eller b) kontoen, omtalt i bokstav a) er sperret. Kontroller, dataoverføring og informasjonsformidling etter dette punkt skal skje i samsvar med regler fastsatt av BSK. BSK fastsetter nærmere regler om innhold, formater, standarder, tidsfrister, operasjonelle krav med videre samt dokumentasjon for at kravene er oppfylt. 9. Avvist belastningsforespørsel der betaling skal skje senere enn ved bestilling Dersom kontobank ikke gir bekreftende svar på belastningsforespørsel som sendes av transaksjonsbank i medhold av punkt 8 fjerde ledd, kan transaksjonsbank sende nye forespørsler til kontobank om belastning i en periode på inntil 31 kalenderdager regnet fra den dag den første belastningsforespørsel ble avvist. Dersom transaksjonsbank ønsker å foreta gjentatte forespørsler som nevnt i forrige ledd, skal transaksjonsbank varsle kontobank om dette allerede ved fremsendelse av første belastningsforespørsel. I tilfelle transaksjonsbank har varslet om gjentatte forespørsler og kontobank gir benektende svar på den første belastningsforespørsel, skal kontobank varsle betaler om at det vil bli foretatt gjentatte forsøk på å belaste kontoen. I tilfelle transaksjonsbank ikke har varslet om gjentatte forespørsler og kontobank gir benektende svar på belastningsforespørselen skal kontobank varsle betaler om at belastning er endelig avvist. Transaksjonsbank skal merke siste gjentatte forespørsel. Kontroller, dataoverføring og informasjonsformidling etter dette punkt skal skje i samsvar med regler fastsatt av BSK. BSK fastsetter nærmere regler om gjennomføring av forespørsler og varsling herunder om innhold, formater, standarder, tidsfrister, operasjonelle krav med videre samt dokumentasjon for at kravene er oppfylt. 10. Betalers tilbakekall av belastningsfullmakt Hvis betalingsmottaker ikke bekrefter overfor betaler at belastningsfullmakten vil bli kansellert, jfr punkt 4 bokstav b), eller betaler har grunn til å tro at betalingsmottaker ikke vil etterkomme et tilbakekall og derfor henvender seg til kontobank, skal kontobank varsle

5 transaksjonsbank om forholdet. Transaksjonsbank skal medvirke til at betalingsmottaker ikke benytter belastningsfullmakten i strid med betalers tilbakekall. 11. Gjennomføring av betalingen Belastning av betalers konto kan bare gjennomføres når den er godkjent av kontobank, jfr. kontroller omtalt i punkt 6 til 9. Transaksjonsbank skal på den måte som er avtalt med betalingsmottaker, gi oppgjør for de transaksjoner som gjennomføres i samsvar med disse reglene. 12. Avregning og oppgjør mellom bankene Transaksjonsbank sender kapitaltransaksjonen for belastning av kontobank til NICS masseavregning, med mindre transaksjonsbank og kontobank avtaler noe annet. Slik avvikende avtale kan likevel ikke inngås dersom transaksjoner, eventuelt beløpssummen av transaksjoner, vil medføre en bevegelse på en banks oppgjørskonto i Norges Bank. Standarder for kapitaltransaksjoner som utveksles mellom transaksjonsbank og kontobank fastsettes av BSK. 13. Interbankgebyr Interbankgebyrer fastsettes av Finansnæringens Servicekontor og Sparebankforeningens Servicekontor i fellesskap og skal fremgå av Avtale om interbankgebyrer. 14. Ansvar Alminnelig regelverk for ansvarsregulering ved innenlands betalingsformidling fastsatt av Finansnæringens Servicekontor og Sparebankforeningens Servicekontor kommer til anvendelse ved spørsmål om ileggelse av erstatningsansvar eller andre reaksjonsmidler for brudd på reglene her og andre regler, standarder eller avtaler gitt med hjemmel i reglene her. Nærmere regler om ansvar for BankID fremgår av Regler om BankID. 15. Konfliktløsning. Tolking av reglene Oppstår det tvist mellom institusjoner som nevnt i punkt 2 førsteledd om tolking av bestemmelser eller fordeling av ansvar ved brudd på reglene her og andre regler, standarder eller avtaler gitt med hjemmel i reglene her, kan hver av partene bringe saken inn for Ansvarsregulerende utvalg til behandling og avgjørelse. Nærmere regler for behandling og avgjørelse av saker i Ansvarsregulerende utvalg følger av Regelverk for Ansvarsregulerende utvalg fastsatt av Finansnæringens Servicekontor og Sparebankforeningens Servicekontor november 1985.

6 16. Forholdet til andre avtaler og regler Reglene her suppleres av bestemmelser i Alminnelig regelverk om ansvarsregulering ved innenlandsk betalingsformidling, Alminnelig regelverk om interbanktransaksjoner ved innenlandsk betalingsformidling og Regler om BankID. Ved eventuell motstrid går reglene her foran bestemmelser i nevnte regelverk. 17. Endringer og oppsigelse av reglene Bransjestyre bank og betalingsformidling i Finansnæringens Servicekontor og styret i Sparebankforeningens Servicekontor kan i fellesskap vedta endringer i reglene her. Hver av partene (Finansnæringens Servicekontor og Sparebankforeningens Servicekontor) kan si opp reglene med 12 måneders skriftlig varsel til den annen part.