ANSVAR- OG ENTREPRENØRFORSIKRING?

Transkript

1 Hva bør MEF-medlemmet ha av ANSVAR- OG ENTREPRENØRFORSIKRING? Line Gjengedal Ruud Nordisk leder Produkt & Pris Person & Ansvar Foto: Jørn Søderholm, MEF Anleggsmaskinen

2 Line Gjengedal Ruud Nordisk leder Produkt & Pris Person & Ansvar ANSVARSFORSIKRINGER FOR BYGG OG ANLEGGSBRANSJEN 1. Bedriftsansvaret - Produktoversikt 2. Skade forvoldt av motorvogn 3. Formuesansvar 4. Profesjonsansvaret 5. Kontraktsunntaket 6. Entreprenørens forikringsbehov i ulike byggefaser 7. Garantiforsikring 8. Andre ansvarsforsikringer

3 1. BEDRIFTSANSVAR - PRODUKTOVERSIKT Hovedprodukt Bedriftsansvar Produktansvar Inkluderer Graving Riving Graving inkl. innenfor 5 meter, peling m.m Riving inkl. innenfor 5 meter Sprengning Sprengning innenfor og utenfor 5 meter Skade forvoldt av motorvogn Transportansvar Godsansvar Skade voldt av motorkjøretøy utenfor BAL (kranansvar, annet erstatningsansvar, graveansvar, hengende gods i kran m.m) Skade på transporterte varer Utvidelser Byggherreansvar Formuesansvar Miljøansvar Oppdragsgivers nøkler Dekker ansvaret som byggherre Dekker funksjonsprosjektering etter NS 8405 og rent formuestap uten ting,- eller personskade Dekker ansvar etter Lov om Naturmangfold både plutselig og gradvis forurensing Tap av oppdragsgivers nøkler Opphevelse av varetektsunntaket for leide bygninger Dekker skade på leide lokaler og bygninger

4 SKADE PÅ TING SOM LEIES ELLER LÅNES If 5.2.x Gjenstander sikrede har i sin varetekt Forsikringen omfatter ikke skade tap av følgende ting som sikrede leier, låner eller besitter: motorkjøretøy, luftfartøy, båter og skip, penger og verdipapirer, flyttegods, eller oppdragsgivers nøkler. Husk å lese kontrakten ved innleide maskiner, og tegne kaskoforsikringer Andre forsikringsselskap Forsikringen omfatter ikke skade på ting, som sikrede har til salg, utleie, transport, fremvisning, demonstrasjon o.l. leie, lån, bruk eller oppbevaring. 5.2.x Unntak for skade på leid eiendom eller lokale Forsikringen omfatter ikke skade på fast eiendom eler lokale som sikrede leier, låner eller bruker. Skade på leid eiendom (tilleggsprodukt) opphever unntaket for leid eiendom

5 2. ALT ANSVAR UTENOM BILANSVAR ER I BEDRIFTSANSVARET Marine Godsansvar enkeltbil Godsansvar flåte Speditøransvar Transport- og logistikkansvar Løfteansvar enkeltkran Løfteansvar flåte NLF ansvar speditør og bedrift NLF-ansvar løft (gods) Nå Bedriftansvar Kjøretøy Ansvar Godsansvar enkeltbil Godsansvar flåte Annet erstatningsansvar enn BAL Ansvar bruk av kran Løfteansvar gods Ansvarsforsikring 1) Alle skader forvoldt av motorvogn og som ikke er omfattet av Bilansvaret er dekket 2) Unntaket for ting sikrede har til oppbevaring er fjernet Marine Transportforsikring (Tingskade) Marine Transportforsikring (Tingskade) Motor Bilansvar ansvar etter Bilansvarsloven Motor Bilansvar ansvar etter Bilansvarsloven Markedsstandard

6 2. SKADE FORVOLDT AV MOTORVOGN DEKKET PÅ ANSVARSFORSIKRINGEN

7 BEDRIFTSANSVAR - SPRENGNING SKADE Vurdering av uaktsomhet Forsikringstaker ble engasjert av Statens Vegvesen for etablering av ny gang- og sykkelvei langs FV303. Skaden skjedde 26. april 2017 i forbindelse med sprengning av en høy fjellknaus i linjen. Detaljplanleggingen av sprengningsoperasjonen ble gjort i nært samarbeid med geolog og byggherren. Da salven gikk, oppsto det et grunnbrudd som førte masser utover, og hvor det oppsto skade på infrastruktur i området. Det foreligger uenighet mellom Forsikringstaker og byggherren vedrørende ansvarsspørsmålet. NS 8406 er benyttet. If har anført at sprengningen har blitt uført i samsvar med kontraktens prosessbeskrivelse, noe SVV er uenig i. SVV hevder at ft har valgt en uforsvarlig gjennomføringsmetode. Reserven er satt til kr , men utbetalingen kan muligens bli større.

8 ANSVAR VED GRAVING OG SPRENGNING HVEM ER ANSVARLIG? Hvem har ansvaret byggherre eller entreprenør? Byggherren er ansvarlig for skade som skyldes selve byggearbeidets karakter - f.eks. hvis en tunnel eller et gravingsarbeid ikke lar seg gjennomføre uten grunnvannsendring med setninger eller utrasning til følge, eller hvis rystelsesskader er nødvendig følge av sprengninger, nær sagt uansett hvor forsiktig entreprenøren går frem. Resultatet må være det samme i andre relasjoner, hvor skaden har direkte sammenheng med gitte anvisninger, beskrivelser o.l. som byggherren har gitt entreprenøren eller med anleggets art. Entreprenøren vil være ansvarlig hvis han utfører arbeidet på en uforsvarlig måte innenfor den ramme som er satt, enten det nå er for å drive billig av hensyn til et knepent anbud eller det rett og slett er fordi han mangler tilstrekkelig fagkyndighet. Også erstatningsansvar på objektivt grunnlag må han bære så langt dette knytter seg til forhold han har herredømme over - f.eks. sprengningsskade ved en enkelt salve som følge av en uventet sleppe e.l., eller vannskader som følge av at en spunt rammes ned i hovedvannledningen.»

9 FELTUTBYGGING AV MYROMRÅDE PÅ 20 MÅL Uaktsomhetsvurdering Masseutskiftet ned til leire Lagt ned rør Faktum Forsikringstager startet masseutskifting av myr uten skriftlig kontrakt Løpende kontakt mellom maskinfører og utbygger om fremgangsmåte Partene bygget kun på en georadarmåling av nabotomta Senere viste det seg at myrlaget var dypere enn beregnet og at det lå på et dypt leirlag Pga varsel om grunnbrudd fra grunnentreprenør innhentet utbygger 1 geoteknikker H5-6 Setninger på H5-6 Setninger på F5-6 Under F5-6 ble det funnet rester av myr Dom i Frostating lagmannsrett F5-6 MEF medlem: 2,6 MNOK Ansvarlig for F5-6 pga mangelfull utskifting av myr Full forsikringsdekning da ansvaret var et resultat av dårlig arbeid og omfattet skade utenfor egen arbeid Omgjøring av nedlegging av rør og kostnader til peling av ikke utbygd område ble ikke dekket på forsikringen da det er omgjøring av eget arbeid

10 BYGGHERREANSVAR SKADEEKSEMPEL Sprengningsskade Årsaken til skade var kvikkleire under et fjellutspring Det var frost i bakken, og et helt flak raste ut med 13 hus, 7 biler og 5 mennesker Menneskene ble reddet, men husene og bilene forsvant i fjorden Setningsskade på nabobygg etter at et «magebeltet» ble fjernet fra spunten i bygge gropa

11 ENTREPRENØRANSVAR - SKADEEKSEMPLER Rehabilitering av Lysaker skole Byggherre Bærum kommune - Gjensidige NS 8405 HE Strøm Gundersen - Gjensidige NS 3433 Rivit AS - Tryg UE Solli Betongsaging - If Innleide arbeidere fra Rivit

12 3. FORMUESANSVAR Best på land ikke tingskade Feilplassert ikke tingskade Kraftlinjer

13 3. TILLEGGSFORSIKRING - FORMUESTAP Forsikringen utvides til å omfatte formuestap uten at det foreligger skade på person eller ting oppstått ved utøvelse av forsikredes virksomhet for: prosjektering for å oppfylle funksjonskrav jf. NS 8405 pkt 13.1 o.l, utstikking av tomt, rådgiving som gis i forbindelse med salg av sikredes produkter Utvidelsen gjelder ikke for formuestap grunnet: særskilt avtalt prosjektering jf. Norsk Standard o.l, rådgivning, planlegging eller undersøkelses- og konsultasjonsstudier, ansvar som skyldes at sikredes avtalte forpliktelse (dvs. ytelse, leveranse, tegninger, arbeid e.l.) er forsinket eller uteblitt, ansvar som følge av brudd på patent-, opphavs-, varemerke- eller mønsterrettigheter, formuestap grunnet tapte eller forsvunne varer, herunder penger, verdipapirer og verdisaker, ved skade på produktet selv, eller skade forårsaket av produkter produsert og levert av sikrede, og ansvar som påhviler underentreprenør/underleverandør

14 4. PROFESJONSANSVARET Hovedprodukt Tilleggsprodukt Profesjonsansvar Rådgivningsansvar som prosjekterende og utførende Forsikringen omfatter likevel sikredes ansvar for skader på prosjekter der sikrede også er entreprenør, utførende part, leverandør el. begrenset til forsikringssum som angitt i kapittel. 6. Forsikringens omfatter kun skader som oppdages etter overtakelsesforretning er gjennomført. Utvider dekning der forsikringstaker er rådgiver på eget prosjekt og står for utførelsen Solidaransvar for prosjektfelleskap Forsikringen omfatter rettslig erstatningsansvar sikrede pådrar seg under utførelse av oppdrag i egenskap av arkitekt/rådgivende ingeniør i en prosjekteringsgruppe. Ansvaret er begrenset til det prosjekteringsgruppen kan pådra seg etter NS 8401 pkt. 13.3, tredje ledd, første pkt. Ansvaret gjelder kun så langt det er overensstemmelse mellom If og øvrige prosjektdeltakeres forsikringsdekning. Det er en forutsetning for solidaransvar at hver av partene i gruppen får tilsvarende bekreftelse fra sitt forsikringsselskap og at alle parter i gruppen opprettholder sine respektive ansvarsforsikringspoliser under hele prosjektperioden samt i reklamasjonstiden. Utvider ansvaret fra forsikringstaker til hele prosjektfellesskapet Øker skadeadministrasjon Full regress mot ansvarlig skadevolder

15 PROSJEKTERINGSANSVAR - SKADEEKSEMPEL Elektrikerlektsaken

16 LEVERANDØRANSVAR Hvem er leverandør? Enhver som leverer komponenter av noe slag til bygget eller anlegget. Produksjonen vil ofte ha hatt et element av prosjektering (for eksempel av betongelementer, stålkonstruksjoner ol). Dette er likevel ikke prosjektering i forhold til ansvarsspørsmål. Det er heller ikke utførelse (entreprenør), så lenge leverandør ikke også monterer eller bygger i tillegg til å levere selve komponenten. Hvilket ansvar kan leverandøren komme i? Produktansvar overfor forbrukere, eller ulovfestet produktansvar overfor andre næringsdrivende Ansvar etter kjøpsloven eller forbrukerkjøpsloven Ansvar på culpagrunnlag

17 LEVERANDØRANSVAR

18 5. KONTRAKTSUNNTAKET

19 5. KONTRAKTSUNNTAKET Høyesteretts «rimelighetsvurdering» av kontraktsunntaket «Heller ikke formåls- eller rimelighetsbetraktninger kan føre til et annet resultat enn det som følger av ordlyden i vilkårene. Når det som her er profesjonelle parter på begge sider, og risikoen etter ordlyden klart er plassert hos forsikringstakeren, må det foreligge svært tunge hensyn for at domstolene skal endre dette. At det kan stilles spørsmål ved rimeligheten av ordningen er ikke tilstrekkelig. Eventuelle endringer må her skje gjennom justering av forsikringsvilkårene.»

20 5. KONTRAKTSUNNTAKET - TILKOMSKOSTNADER Foreligger det dekningsmessig person- eller tingskade etter forsikringsvilkårene, dekkes også tilkomstkostnader. Som tilkomstkostnader dekkes likevel ikke kostnader til hel eller delvis omgjøring av sikredes leveranse, arbeid eller entreprise, selv om de er nødvendige for å utbedre en dekningsmessig skade. Sikrede, et entreprenørfirma, la en membran på et betongdekke i et bygg. En annen entreprenør, A, la deretter en støp over membranen. Etter kort tid viste det seg at membranen ikke var tett. Sikrede måtte derfor legge om membranen. I den anledning måtte han bryte betongdekket som A hadde lagt. Sikrede krevet å få dekket tilkomstkostnadene, dvs. kostnaden ved å bryte opp betongen over membranen, dekket av forsikringen. Selskapet avviste dette, da det ikke dekket sikredes kontrakts ansvar. Sikrede hevdet på sin side at rettingen måtte utføres for å hindre dekningsmessig ansvarsskade ved at vann trengte inn i bygget. Forsikringsskadenemnda bemerker: Det er enighet i denne saken om at omkostningene i forbindelse med omleggingen av selve membranen er et reklamasjonsansvar som ikke er dekningsmessig under forsikringen. Etter nemndas mening må de utgifter som er forbundet med omleggingen av membranen anses på samme måte. Det er tale om utgifter til (rettmessig) oppfyllelse av kontrakten, og ikke utgifter forbundet med erstatning for en dekningsmessig skade. Slik nemnda forstår saken, er det ikke sannsynliggjort noen dekningsmessig fukt- eller vannskade under membranen som gjorde det nødvendig å bryte opp betonggulvet. Dette var utelukkende nødvendig for å legge om membranen.

21 Tingskadeforsikring Ansvarsforsikring 6. Entreprenør uten prosjekteringsansvar Overlevering Prosjektering Utførelse Etter overlevering Dekker kravene til forsikring i Bedriftsansvarforsikring Dekker person og tingskade NS 8405 Bedriftsansvarforsikring og Formues ansvar Dekker prosjektering som en del av funksjonskravet, samt person, tingskade og formuestap NS Kontrakter (krav om at kontraktarbeidet skal være forsikret) Entreprenørforsikring Plutselig og uforutsett skade på prosjektet. Dekker følgeskader som følge av mangelfullt kontraktsarbeider

22 Tinskadeforsikring Ansvarsforsikring 6. Prosjektering Overlevering Prosjektering Utførelse Etter overlevering Dekker kravene til forsikring i NS 8401 NS 8402 Rådgivende ingeniør og arkitekt Dekker person, ting og formueskade Rådgivende ingeniør og arkitekt Dekker person, ting og formueskade Sjeldent aktuelt i rene prosjekteringsentrepriser NS Kontrakter (krav om at kontraktarbeidet skal være forsikret) Entreprenørforsikring Plutselig og uforutsett skade på prosjektet. Dekker følgeskader som følge av mangelfullt kontraktsarbeider

23 Tingskadeforsikring Ansvarsforsikring 6. Total eller Hovedentreprenør Overlevering Prosjektering Utførelse Etter overlevering Kontraktsperioden Ny Bedriftsansvarsforsikring Dekker person og tingskade Dekker kravene til forsikring i: NS 8407 NS 8417 Rådgivende ingeniør og arkitekt Dekker person, ting og formueskade Rådgivende ingeniør og arkitekt Dekker person, ting og formueskade Prosjektering og utførelse i samme prosjekt Dekker prosjektering og omgjøring av eget arbeid dersom årsaken til skade er feil ved prosjektering NS Kontrakter (krav om at kontraktarbeidet skal være forsikret) Entreprenørforsikring Plutselig og uforutsett skade på prosjektet. Dekker følgeskader som følge av mangelfulle kontraktsarbeider

24 7. GARANTIFORSIKRING Garantityper Løyvegaranti (NLF/MEF) Fullførelsesgaranti og reklamasjonsgaranti (MEF)

25 8. ANDRE ANSVARSFORSIKRINGER Patentforsikring Rettshjelpsforsikring Dekker rettshjelpskostnader: Beskytte egne immaterielle rettigheter Ved søksmål fra andre som skal beskytte sine immaterielle rettigheter Dekker utgifter til: Egen advokat Idømte omkostninger (Tilleggsprodukt) Datakriminalitetsforsikring Dekker: Avbruddstap Ansvarsforsikring Andre egne kostnader Styreansvarsforsikring Dekker ansvar for styremedlemmer, varamedlemmer og daglig leders personlige ansvar