Rapport for 4. kvartal 20 Konsern
Utvikling i resultat og finansiell stilling Oversikt Konsernet (eksklusiv MetaTech) hadde i 4. kvartal 20 et overskudd før skatt på,3 MNOK. Grunnlaget for det gode resultatet var høy inntjening og relativt lave tap og tapsavsetninger. Som forventet har banken hatt en økning i tapene for 4. kvartal, men på grunn av tilbakeføringer av tidligere tapsavsetninger ga summen av tap og tilbakeføringer en samlet tapsføring for 4. kvartal som var lavere enn forventet. Markedets interesse for ya Banks tjenester var fortsatt meget høy. I 4. kvartal 20 mottok banken 26 000 søknader om ulike bankprodukter. Antallet kunder økte med 3.300 til i alt 79.800 kunder. Veksten i utlånsporteføljen har fortsatt i 4. kvartal, og utlånt volum var ved utløpet av kvartalet på 1 046 MNOK, en økning på 80 90.000 80.000 70.000 60.000 50.000 40.000 30.000 20.000.000 MNOK siden utløpet av 3. kvartal. Veksten for året 20 har vært på hele 229 MNOK tilsvarende en årsvekst på 28 %. Veksten var primært knyttet til økt utlån av forbrukslån, men veksten i kredittkortporteføljen har også vært god. ya Bank sluttet å tilby boliglån i 20, slik at boliglånsporteføljen fortsatte sin gradvise reduksjon også i 4. kvartal 20. Rentemarginen på boliglån var imidlertid beskjeden, slik at denne reduksjonen hadde lite å si for bankens inntjening. Boliglånsporteføljen var per 31.12.20 nede i 89 MNOK. Innskuddsdekningen i 4. kvartal 20 var fortsatt høy, og banken hadde svært god likviditet. Forvaltningskapitalen pr. 31.12.20 var 1.418 MNOK, og bokført egenkapital i konsernet (eksklusiv MetaTech) var 238 MNOK, tilsvarende en egenkapital på 8,5 NOK pr aksje. Bankens kapitaldekning var etter 4. kvartal på 13,8 % (mot minstekravet på %). Kapitaldekningen på konsernnivå var 14 %. I henhold til Finanstilsynets regler inkluderer disse kapitaldekningsberegningene ikke årets overskudd, noe som ville ha økt banken og konsernets kapitaldekning til henholdsvis 16,1 % og 16,6 %. Årets overskudd tas inn i kapitaldekningsberegningene først etter at årsresultatet er revidert. ya Bank hadde 31 fast ansatte (30 årsverk) pr. 31.12.20. 0 Antall kunder akkumulert i perioden 20-20 Innskudd Utlån Kredittkort 2
Utvikling i resultat og finansiell stilling Økonomisk resultat Resultat før skatt (ekskl. MetaTech) viste i 4. kvartal 20 et overskudd på,3 MNOK, mot et overskudd på 2,6 MNOK i 4. kvartal 20. Akkumulert resultat før skatt per 31.12.20 var et overskudd på 32,8 MNOK, mot et underskudd på 0,4 MNOK på samme tidspunkt i 20. Tallene er ikke revidert, og det tas forbehold om justeringer. Figuren til høyre viser at banken har en god økning i inntektene, noe som skyldes økt utlånsvolum og gode marginer. Tapene er samlet sett lavere enn forventet, noe som skyldes tilbakeføringer av tidligere tapsavsetninger. Kostnadene er økt med 3 MNOK i forhold til tredje kvartal 20, noe som i sin helhet skyldes avsetninger til en bonusordning for ansatte i ya Bank, samt en ekstraordinær kostnad på 1 MNOK. Ser man bort fra disse kostnadene er 40 30 20 0 - -20 Sentrale resultatposter pr. kvartal (eksklusiv MetaTech) Netto inntekt Driftskostnader Netto tap på utlån og obligasjoner Resultat før skatt kostnadsnivået i 4. kvartal, på tross av volumøkningen, på nivå med forutgående kvartaler. Fjerde kvartal 20 er bankens beste kvartal så langt. Tapsutviklingen i 20 er klart forbedret i forhold til 20. Dette skyldes bankens forbedrede scoremodeller og lengre erfaring med manuell kredittbehandling, men mest det forhold at innstrammingen i utlånene fra og med høsten 20, førte til lav vekst og derav mindre behov for tapsavsetninger. I tillegg har banken kunnet tilbakeføre på tidligere tapsavsetninger, noe som har gjort at samlede tapsføringer i 20 har ligget under bransjenivå. Når banken nå er inne i en periode med ny vekst, må det forventes at tap og tapsavsetningene vil øke, og at samlede tap vil øke opp til bransjenivå. Imidlertid vil også bankens inntekter fortsette å stige i takt med forventet økt utlånsvolum. Banken har god kontroll med driftskostnadene, og dersom tap og kostnadene knyttet til bankens funding (innskuddsrenten) forblir på et lavt nivå, vil banken kunne vise gode resultater også i 2011. MetaTech AS MetaTech AS, som er konsernets IT-selskap, hadde per 31.12.20 en omsetning på 16,5 MNOK og et overskudd før skatt på 3,0 MNOK, noe som ga ya konsernet et samlet overskudd før skatt på 35,8 MNOK pr 31.12.20. MetaTech har 4 kunder, hvorav 2 banker og 2 interessekontorer. ya Bank står for mellom 50 og 60 prosent av omsetningen i MetaTech. MetaTech eies 64 % av ya Holding ASA og konsolideres ikke inn i regnskapstallene for konsernet på kvartalsbasis, kun på årsbasis. ya Holding ASA ya Holding ASA er morselskapet til ya Bank AS og MetaTech AS, og er det selskapet i konsernet som er notert på OTC listen. Kontaktperson: Administrerende direktør Svein Lindbak, sl@ya.no eller mobil 913 24 212. 3
Resultat og balanse RESULTAT 4. kvartal januar - desember Beløp i tusen k roner Note 20 20 20 20 + Renteinntekter og lignende inntekter 36.040 29.347 126.757 124.580 - Rentekostnader og lignende kostnader 9.219 7.764 34.458 43.836 = Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 26.821 21.583 92.299 80.745 + Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 4.671 2.996 14.553 9.255 - Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester 1.432 1.739 6.915 8.4 + Andre driftsinntekter -68 215 2.3 215 = Netto andre driftsinntekter 3.171 1.472 9.742 1.061 = Netto inntekter 29.992 23.055 2.040 81.806 - Lønn og generelle administrasjonskostnader 13.213 8.249 41.480 38.552 - Avskrivninger m.v. av varige driftsmidler og imm.eiend. 1.716 1.386 6.489 6.225 - Andre driftskostnader 2.018 2.342 6.861 7.485 =Driftskostnader 16.947 11.977 54.830 52.262 =Driftsresultat før tap 13.045 11.8 47.211 29.543 - Tap, og avsetninger til tap, på utlån 1,2 3.165 8.912 16.364 30.965 - Nedskrivning og gev./tap verdipapirer -495-495 -1.980-996 =Resultat før skatt.375 2.661 32.826-426 - Skatt på ordinært resultat -2.900-751 -9.186 113 =Resultat av ordinær drift etter skatt 7.475 1.9 23.640-312 BALANSE Beløp i tusen k roner Note 20 20 Kontanter og fordringer på sentralbanker 467 545 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 168.617 317.267 Utlån til og fordringer på kunder 2 1.046.851 817.569 Nedskrivning på utlån -38.014-38.493 Overtatte eiendeler 2.590 2.590 Obligasjoner og sertifikater 161.878 161.878 Kurstap obligasjoner -9.378-11.358 Aksjer 94 112 Goodwill 7.579 4.8 Utsatt skattefordel 29.004 38.190 Andre immaterielle eiendeler 29.236 30.255 Varige driftsmidler 1.923 1.323 Andre eiendeler 2.863 2.854 Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader 14.9 8.184 Sum eiendeler 1.418.619 1.335.724 Innskudd fra og gjeld til kunder 1.161.564 1.9.627 Annen gjeld 15.513 8.161 Påløpte kostnader og mottatt ikke opptj.innt. 2.269 2.285 Innskutt egenkapital 299.739 299.739 Opptjent egenkapital -61.283-84.905 Minoritetsinteresser 817 817 Sum gjeld og egenkapital 1.418.619 1.335.724 4
Noter NOTER Beløp i tusen kroner 1. Tapsavsetninger i resultatet 20 20 + Kostnadsførte konstaterte tap 18.429 21.932 - Tilbakeføring av tidligere konstaterte tap 1.585 7 + Nye individuelle nedskrivninger 13.239 17.196 - Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger 11.718 11.673 + Endring i gruppenedskrivninger på utlån -2.000 4.218 = Tap på utlån i resultatet i perioden 16.364 30.965 2. Misligholdte- og tapsutsatte engasjement i balansen 20 20 + Akkumulerte misligholdte engasjement * 111.220 126.069 - Akkumulerte tapsavsetninger på misligholdte engasjement 38.014 38.493 = Netto misligholdte engasjement 73.2 87.576 * Lån som er oppsagt av ya Bank pga. lånet er mer enn 45 dager i restanse 3. Poster utenfor balansen 20 20 +Garantiansvar 0 0 +Udisponerte rammekreditter 1.430.980 347.866 = Sum 1.430.980 347.866 4. Kapitaldekning Kravet til kapitaldekning for ya Holding er at den ansvarlige kapitalen skal utgjøre 8% av et nærmere definert beregningsgrunnlag og % for ya Bank. 20 20 Innskutt egenkapital 299.739 299.739 Opptjent egenkapital pr. 31.12.20-85.495-84.905 Minoritetsinteresser 817 817 Sum egenkapital 215.061 215.651 - utsatt skattefordel 29.004 38.190 - andre immaterielle eiendeler 36.815 35.063 Ansvarlig kapital (kjernekapital) 149.242 142.397 Beregningsgrunnlaget 1.062.570 861.639 Kapitaldekningsprosent ya Konsernet* 14,0 % 16,5 % *) I beregningen av kapitaldekningen er årets akkumulerte resultat ikke medregnet i selskapets ansvarlige kapital. Dette er i henhold til retningslinjer fra Finanstilsynet da regnskapet ikke er revidert. Medregnet årets positive resultat ville kapitaldekningen vært 16,6% pr 31.12.20. 5. Annet Regnskapstall pr. 31.12.20 er revidert og godkjent av revisor. Øvrige regnskapstall er ikke revidert. Regnskapet er ført etter gjeldende lover og forskrifter for norske banker. 5