K v a r t a l s r a p p o r t 3. k v a r t a l 2 0 11 1
Resultatrekneskapen pr 30.09.2011 Resultatet av ordinær drift i banken før skatt syner pr 30.09.11 eit overskot på 15,868 mill. kroner mot 19,850 mill. kroner for same periode i fjor. Rentenetto Rentenettoen er på 25,633 mill. kroner mot 23,057 mill. kroner for same periode i fjor. I prosent er det en auke til 1,63% mot 1,29% for same tidsrom i 2010. Rentenetto viser jamn framgang, men er framleis lågare enn budsjett på 1,92%. Inntekter frå verdipapir Dotterselskap Ryfylke Eiendomsmegling AS har også i 3. kvartal hatt god aktivitet, og det er venta utbytte på minst same nivå som i fjor. Selskapet sitt driftsresultat pr Q3-11 er 2,073 mill. kroner mot 1,082 mill. kroner i fjor. Provisjonsinntekter Provisjonsinntektene utgjer 7,820 mill. kroner eller 0,50% av gjennomsnittleg forvaltningskapital. Inntektene var 7,188 mill. kroner i same periode i fjor. Provisjonsinntektene frå garantiar er noko høgare enn på same tid i fjor. Provisjonskostnader Provisjonskostnadene ved banktenester er 1,516 mill. kroner, noko lågare enn same tid i fjor som var 1,786 mill. Gevinst på valuta og verdipapir Bokført gevinst er 0,327 mill. kroner mot 10,938 mill same periode i fjor. Banken si portefølje av obligasjonar er definert som omløpsobligasjonar og har sidan nyttår blitt seld ned frå 256,608 mill. kroner til 193,753 mill. kroner. Styret har lagt til grunn at banken skal ha ei portefølje med eit volum i intervallet 180 220 mill. kroner. Andre inntekter Andre inntekter er 0,362 mill. kroner mot 0,408 mill. kroner i same periode i fjor. Av dette er 0,138 mill leigeinntekter i bankbygg II. Kostnader Lønns- og administrasjonskostnadene utgjer 16,366 mill. kroner eller 1,04 % av gjennomsnittleg forvaltningskapital,mot 0,87 % same tid i fjor. I kroner er det ein auke på 0,825 mill. Lønnskostnadene er 0,75 % mot 0,54 % i fjor. Justert for inntekt i 2010 frå pensjonsberegningene var lønnskostnadene 0,61%. Det er venta at lønnskostnadene for året blir noko lågare enn budsjett (15,910 mill. kroner). Totale driftskostnader er 19,825 mill. kroner, prosentuelt 0,18 % høgare enn i fjor, men i kroner ein auke på 0,512 mill. Tap utlån og garantiar På tap er det inntektsført 2,320 mill. kroner mot utgiftsført 2,870 mill. kroner på same tid i fjor. I året er det inngått 1,330 mill. kroner på tidlegare konstaterte tap, og 0,958 mill. kroner i kostnader på tapsprosjekt er bokført som tap. Balanse Forvaltningskapitalen Forvaltningskapitalen er 2.070,505 mill. kroner. Utlån Brutto utlån er på 1.640,097 mill. kroner. Inkludert utlån formidla via Terra Boligkreditt er brutto utlån 1.967,119 mill. kroner. Dette er ein auke på 47,3 mill. kroner frå årsskiftet. Innskot Innskot frå kundar er 1.347,141 mill. kroner. Det er ein reduksjon på 35,8 mill. kroner frå årsskiftet. Innskot utgjer 82,1% av brutto utlån mot 82,7% ved årsskiftet. 2
Likviditet/Soliditet Likviditeten blir vurdert som god. Banken har ved utgangen av 2.kvartal 2011 tatt eit 3-årig innlån frå Kredittforeningen for Sparebanker på 50 mill. kroner. Eit obligasjonslån på 70 mill. kroner vart innløyst i juni, mens fondsobligasjon i Statens Finansfond på 30,5 mill. kroner vart innløyst i april. Banken si kapitaldekning pr 30.09.2011 er etter innløysinga av fondsobligasjonen redusert til 23,4%. Kapitalkravet pr 30.09.11 er 97,251 mill. kroner. Netto ansvarleg kapital er 289,154 mill. kroner. Kjernekapitalen er no på 15,9%. Kjernekapital skal etter banken sin strategi minimum vera 12 %. Kapitalmål etter ICAAP 2011 er 17,1% kor 15,1% er kapitalbehov etter Pilar 2 med et eiga definert påslag av 2,0% kapitalbuffer. Soliditeten blir vurdert som god. Banken har auka tillitt i finansmarknaden. Banken har fått si beste score (rating) nokon gong hos DnB NOR Markets Kredittanalyse Bankrapporten 2011/2. Rating er no BBB+. Utsiktene for 4. kvartal 2011 Banken sin kjernekapital og kapitaldekning blir vurdert som god og gir rom for kontrollert vekst. Det har i 3. kvartal vore ei betring i individuelle nedskrivingar, som i hovudsak skuldas konstatering av eitt stor engasjement tilhøyrande stort tapsengasjement frå 2008. Nå er alle desse engasjementa konkurs. Fleire av kausjonistane for engasjementa har klaga til Finansklagenemnda. Finansklagenemnda har behandla klagane og ingen av klagarane har fått medhald. Vi ventar ingen større nye nedskrivingar, men nokre av tidlegare nedskrivingar vil bli realiserte tap. Dersom dei engasjementa som er i positiv utvikling, lukkas med sine tiltak innan antatt tidshorisont, kan det liggje til rette for lågare individuelle nedskrivingar og misleghald til årsskiftet. Rentenettoen auka i 3. kvartal. Det er venta ein jamn auke gjennom året. Utviklinga i kostnader er under oppsyn. Styret antar at resultat før skatt minst blir i tråd med budsjett på kr 18,7 mill. kroner grunna forventa netto inngang på tap. Det ligg såleis til rette for eit godt utbytte for banken sine eigare. Banken har i 3. kvartal kjøpt 4,5% av banken sine eigenkapitalbevis. Ein lokal investor er no største eigar etter kjøp av 10% av eigenkapitalbevisa. 3
4
5
Hovedkontor: Hjelmeland Sparebank Sentrum 4130 Hjelmeland Telefon 51 75 44 00 Salgskontor Jørpeland: Oldeidegården 4100 Jørpeland Fra venstre: Marit Alvhilde Laugaland (35 år i banken) og Aslaug Warland Ur (31 år i banken) Fredag 21. oktober ble to av bankens ansatte vel fortjent tildelt Norges Vels medalje for lang og tro tjeneste. www.hjelmeland-sparebank.no Org.nr 937 896 581 6