Banken har historisk godt resultat før skatt på kr 31,9 mill. Lokal investor har kjøpt 10,0 % av egenkapitalbevisene i banken.

Transkript

1 PRESSEMELDING HJELMELAND SPAREBANK FORELØPIG REGNSKAP et godt år for Hjelmeland Sparebank. Banken har historisk godt resultat før skatt på kr 31,9 mill. Lokal investor har kjøpt 10,0 % av egenkapitalbevisene i banken. Banken har også kjøpt (4,5 %) egenkapitalbevis i banken for videre salg til lokale investorer disse kan nå enkelt og uten omkostninger kjøpe eierandel direkte fra banken. Utlån inkludert utlån gjennom Terra Boligkreditt økt med 2,3 %. Misligholdte engasjement over 90 dager redusert med over 50 %. God utvikling i kredittanalyse fra DnB NOR Markets, rating er BBB+. Rentabilitet på egenkapitalen på 15,2 %. Utbytte utbetales til eieree med kr 10,0 mill (kr 8,94 pr egenkapitalbevis). Kr 2,0 mill settes av til bankens gavefond. Kr 5,8 mill settes av til eiernes fond (utjevningsfondet). Kr 6,5 mill settes av til sparebankens fond. Sannsynligvis regionens mest solide bank med en kjernekapital på kapitaldekning på 22,7 %. 17,6 % og Vedlagt er foreløpig regnskap og balanse pr Fullstendig årsmelding legges ut etter forstanderskapets behandling og godkjennelse Hjelmeland, Dag Rune Lorentzen Banksjef

2 Resultatrekneskapen pr Resultatet av ordinær drift i banken før skatt syner pr eit overskot på 31,936 mill. kroner mot 23,643 mill. kroner for same periode i fjor. For konsernet er overskotet før skatt på 32,100 mill mot 23,412 året før. Rentenetto Rentenettoen er på 34,570 mill. kroner mot 31,711 mill. kroner for same periode i fjor. I prosent er det ein auke til 1,65% mot 1,35% for same i fjor. Rentenetto har vist jamn framgang, men blei noko lågare enn budsjettmål. Framgangen er i hovudsak grunna ein styrt lågare likviditetsreserve, innløysing av kostbar kapitalisering (fondsobligasjon og ansvarleg lån) og eit lågare berekningsgrunnlag. Inntekter frå verdipapir Dotterselskap Ryfylke Eiendomsmegling AS har også i år hatt god aktivitet, og det er avsett utbyte på 0,980 mill. Selskapet sitt resultat pr er 1,601 mill. kroner mot 1,064 mill. kroner i fjor. Provisjonsinntekter Provisjonsinntektene utgjer 11,132 mill. kroner eller 0,53% av gjennomsnittleg forvaltningskapital. Inntektene var 10,605 mill. kroner i Provisjonsinntektene frå garantiar er noko høgare enn året før. Auka utlånsvolum gjennom Terra Boligkreditt har gjeve auka provisjonsinntekt frå dei. Provisjonskostnader Provisjonskostnadene ved banktenester er 1,978 mill. kroner, og er lågare enn same tid i fjor som var 2,391 mill. Rasjonalisering av betalingsformidling har også halde fram dette året. Gevinst på valuta og verdipapir Bokført gevinst er 1,830 mill. kroner mot 15,755 mill same tid i fjor. Banken si portefølje av obligasjonar er definert som omløpsobligasjonar og har sidan nyttår blitt seld ned frå 256,608 mill. kroner til 180,096 mill. kroner. Styret har lagt til grunn at banken skal ha ei portefølje med eit volum i intervallet mill. kroner inkludert plassering i pengemarknadsfond. Pr har banken 100 mill. kroner fordelt på 3 pengemarknadsfond. Andre inntekter Andre inntekter er 0,476 mill. kroner mot 0,623 mill. kroner i same periode i fjor. Av dette er 0,185 mill leigeinntekter frå utleige av delar av bankens bygg. Kostnader Løns- og administrasjonskostnadene utgjer 22,089 mill. kroner eller 1,05 % av gjennomsnittleg forvaltningskapital, mot 0,90 % same tid i fjor. I kroner er det ein auke på 0,211 mill. Lønnskostnadene er 0,73 % mot 0,59 % i fjor. Lønnskostnadene for året blei noko lågare enn budsjett (15,910 mill. kroner). Totale driftskostnader er 26,653 mill. kroner, prosentuelt 0,14 % høgare enn i fjor, men i kroner er auken marginal. Tap utlån og garantiar Det er bokført netto inntekt på tap med totalt 10,503 mill. kroner etter at banken har kravd inn sikkerheitar for tidlegare nedskreve engasjement. Gruppevise nedskrivingar er redusert med 1,464 mill til 11,524 mill.

3 Balanse Forvaltningskapitalen Forvaltningskapitalen er 2.038,123 mill. kroner. Ein styrt reduksjon på 5,8 % frå året før. Reduksjonen er i hovudsak knytt til vedteken lågare overskotslikviditet, obligasjonsportefølje og innløyst kapital. Utlån Brutto utlån er på 1.661,746 mill. kroner. Inkludert utlån formidla via Terra Boligkreditt er brutto utlån 1.995,672 mill. kroner. Dette er ein auke på 2,3 % frå Innskot Innskot frå kundar er 1.353,194 mill. kroner. Det er ein reduksjon på 2,2 % frå Innskot utgjer 81,4 % av brutto utlån mot 82,7% ved førre årsskifte. Likviditet/Soliditet Likviditeten blir vurdert som god. Banken har i 2011 tatt eit 3-årig innlån frå Kredittforeningen for Sparebanker på 50 mill. kroner. Eit obligasjonslån på 70 mill. kroner vart innløyst i juni. Fondsobligasjonlån i Statens Finansfond på 30,5 mill. kroner vart innløyst i april, mens eit ansvarleg lån på 30 mill. kroner vart innløyst i desember. Banken si kapitaldekning pr er 22,7 %. Kapitalkravet pr er 95,113 mill. kroner. Netto ansvarleg kapital er 272,224 mill. kroner. Kjernekapitalen er no på 17,6 %. Kjernekapital skal etter banken sin strategi minimum vera 12 %. Kapitalmål etter ICAAP 2011 er 17,1% kor 15,1% er kapitalbehov etter Pilar 2 med et eiga definert påslag av 2,0% kapitalbuffer. Soliditeten blir vurdert som særs god. Banken har auka tillitt i finansmarknaden. Banken har fått si beste score (rating) nokon gong hos DnB NOR Markets Kredittanalyse Bankrapporten 2011/2. Rating er no BBB+.

4 Utviklinga i Hjelmeland Sparebank Resultatrekneskap: (mill. kroner) Netto renteinntekter 34,6 31,7 33,9 46,7 36,5 Netto andre driftsinntekter 13,6 26,3 26,5-27,2 9,5 Driftskostnader 26,7 26,5 28,8 26,2 27,9 Resultat før tap og nedskrivingar 21,5 31,5 31,6-6,8 18,1 Resultat før skatt 31,9 23,6 25,1-108,9 22,4 Balanse: (mill. kroner) Forvaltningskapital 2038,1 2165,4 2449,0 2418,1 2121,7 Netto utlån til kundar 1636,6 1632,8 1826,0 1985,3 1783,5 Netto utlån til kundar inkludert Terra Boligkreditt 1970,5 1912,5 1992,3 2083,4 - Verdipapir 180,1 256,6 268,7 282,5 227,0 Innskot frå kundar 1353,2 1383,0 1371,9 1362,2 1295,1 Lån frå kredittinstitusjonar 100,0 88,0 301,0 393,5 199,5 Obligasjonsgjeld 254,6 323,6 418,5 478,8 394,4 Ansvarleg lånekapital og fondsobligasjonar 90,0 150,5 150,2 109,5 70,0 Eigenkapital 209,5 200,7 186,2 57,9 139,4 Ymse: Berekningsgrunnlag for kapitaldekning 1199,0 1294,1 1425,2 1582,2 1432,0 Årsverk 23,1 25,2 21,8 22,0 19,0 Forvaltningskapital per årsverk 88,2 85,9 112, ,7 Resultat per årsverk 1,381 0,937 1,151-4,934 1,196 Inntening pr eigenkapitalbevis i kr (EPS) 13,74 11,96 10, Utbetalt utbytte pr eigenkapitalbevis i kr 8,94 4,78 2, Bokført eigenkapital eks utbyte pr eigenkapitalbevis 117,23 116,91 109,74 Nøkkeltal i %: Netto renteinntekter 1,65 1,35 1,35 2,12 1,91 Netto andre driftsinntekter 0,65 1,12 1,06-1,24 0,50 Driftskostnader 1,27 1,13 1,15 1,19 1,46 Tap på utlån og andre anleggsaktiva -0,50 0,39 0,26 4,24-0,21 Resultat før skatt 1,52 1,01 1,00-4,95 1,17 Eigenkapitalrentabilitet før skatt 15,24 11,78 13,46 Negativ 12,75 Kostnader i % av inntekter 57,6 62,8 65,4 44,4 58,9 Kjernekapital 17,6 17,7 15,0 1,6 10,5 Kapitaldekning 22,7 25,1 21,8 2,1 13,7 Innskotsvokster -2,2 0,8 0,7 5,2-1,6 Utlånsvokster -0,6-13,0-8,6 16,9 21,6 Utlånsvokster inkludert Terra Boligkreditt 2,3-6,5-5,1 Innskotsdekning 81,4 82,7 71,4 64,9 72,1

5 Morbank RESULTATREKNESKAP Alle tal er i heile tusen RENTEINNTEKTER OG LIKNANDE INNTEKTER Renter og likn. inntekter av utlån/krav kredittinstitusjonar Renter og likn. inntekter av utlån til kundar Renter og likn. inntekter av sertif.,obl.o.a. verdipapir Andre renteinntekter Sum renteinntekter og liknande inntekter RENTEKOSTNADER OG LIKNANDE KOSTNADER Renter og likn. kostnader på gjeld til kredittinstitusjonar Renter og likn. kostnader på innskot frå kundar Renter og likn. kostnader obligasjonar Renter og likn. kostnader ansv.lånekapital Andre rentekostnader Sum rentekostnader og liknande kostnader NETTO RENTE OG KRED.PROV. INNTEKTER UTBYTE O.A. INNTEKTER AV VERDIPAPIR Inntekter av aksjar Inntekter av dotterselskap Sum utbyte o.a. inntekter av verdipapir PROV.INNT. OG INNT. FRÅ BANKTENESTER Garantiprovisjon Andre gebyr og provisjonsinntekter Sum provisjonsinntekter og inntekter frå banktenester PROV.KOST. OG KOST. FRÅ BANKTENESTER Andre gebyr og provisjonskostnader NETTO VINST/TAP AV VALUTA OG VERD.PAPIR Netto verdiendring og vinst/tap på sertifikat, obligasjonar Netto verdiendring og vinst/tap på aksjar og fond Netto verdiendring og vinst./tap på valuta Sum netto verdiendring og vinst/tap av verdipapir og valuta ANDRE DRIFTSINNTEKTER Driftsinntekter faste eigedomar Andre driftsinntekter Sum andre driftsinntekter Netto andre driftsinntekter SUM NETTO DRIFTSINNTEKTER

6 Morbank Alle tal er i heile tusen LØN OG ADMINISTRASJONSKOSTNADER Løn Pensjonar Sosiale kostnader Administrasjonskostnader Sum løn og administrasjonskostnader AVSKRIVINGAR AV VARIGE DRIFTSMIDLAR Ordinære avskrivingar ANDRE DRIFTSKOSTNADER Driftskostnader faste eigedomar Andre driftskostnader Sum andre driftskostnader SUM DRIFTSKOSTNADER DRIFTSRESULTAT FØR TAP TAP PÅ UTLÅN, GARANTIAR m.m Tap på utlån Sum tap på utlån, garantiar m.m NEDSKRIV./REVERSERING OG VINST/TAP PÅ VERDIPAPIR Reversering nedskriving anleggsmidlar Vinst/tap ved salg av anleggsmidlar Sum nedskriving og vinst/tap på verdipapir RESULTAT FØR SKATT SKATT PÅ ORDINÆRT RESULTAT RESULTAT AV ORDINÆR DRIFT ETTER SKATT Minoritetens andel av resultat av ordinær drift etter skatt Majoritetens andel av resultat av ordinær drift etter skatt DISPONERING AV OVERSKOT Overført til Sparebanken sitt fond Overført til utjamningsfond Utbyte eigenkapitalbeviskapital Gåver

7 Morbank BALANSE Alle tal er i heile tusen EIGNELUTAR KONTANTAR OG KRAV PÅ SENTRALBANKAR UTLÅN TIL KREDITTINSTITUSJONAR Utlån til kredittinstitusjonar utan avtalt oppseiing Utlån til kredittinstitusjonar med avtalt oppseiing SUM UTLÅN TIL KREDITTINSTITUSJONAR UTLÅN TIL KUNDAR Kasse-/drifts- og brukskreditt Byggjelån Nedbetalingslån Sum utlån før spes./uspes. tapsavsetningar Individuelle nedskrivingar Gruppevise nedskrivingar SUM NETTO UTLÅN PÅ KUNDAR SERTFIKAT OG OBLIGASJONAR Sertifikat og obligasjonar SUM SERIFIKAT OG OBLIGASJONAR AKSJAR, ANDELAR OG ANDRE VERDIPAPIR Aksjar, partar og grunnfondsbevis Partar i kommandittselskap SUM AKSJAR, ANDELAR OG ANDRE VERDIPAPIR Eigarinteresse i konsern IMMATERIELLE EIGEDELAR Goodwill Utsett skattefordel Andre immaterielle eigedelar SUM IMMATERIELLE EIGEDELAR VARIGE DRIFTSMIDLAR Maskinar, inventar og transportmidlar Bankbygningar og andre eigedommar SUM VARIGE DRIFTSMIDLAR ANDRE EIGEDELAR Andre eigedelar SUM ANDRE EIGEDELAR FORSKOTSBETALING OG OPPTENTE KRAV Opptente ikkje betalte inntekter Overfinans. av pensjonsforplikt Andre forsk.betalte kostnader SUM FORSKOTBET.OG OPPTENTE INNTEKTER SUM EIGNELUTAR

8 BALANSE Morbank Alle tal er i heile tusen GJELD OG EIGENKAPITAL GJELD GJELD TIL KREDITTINSTITUSJONAR Lån og innskot frå kredittinstitusjonar utan oppseiing Lån og innskot frå kredittinstitusjonar med oppseiing GJELD TIL KREDITTINSTITUSJONAR INNSKOT FRÅ OG GJELD TIL KUNDAR Innskot frå kundar utan avtalt oppseiing Innskot frå kundar med avtalt oppseiing SUM INNSKOT FRÅ KUNDAR GJELD STIFTA VED UTST. AV VERDIPAPIR 0 Sertifikat Ihendehavarobligasjonslån SUM GJELD STIFTA VED UTST. AV VERDIPAPIR ANNA GJELD Anna gjeld SUM ANNA GJELD PÅKOMNE KOSTN. OG FORSKOTBET.INNT AVSETN FOR FORPLIKT. OG KOSTNADER Pensjonsforpliktelsar ANSVARLEG LÅNEKAPITAL Fondsobligasjonar Anna ansvarleg lånekapital SUM ANSVARLEG LÅNEKAPITAL OG FONDSOBL SUM GJELD EIGENKAPITAL INNSKOTEN EIGENKAPITAL Eigenkapitalbeviskapital Beh egne eigenkapitalbevis Overkursfond SUM INNSKOTEN EIGENKAPITAL OPPTENT EIGENKAPITAL Gavefond Sparebankfond Anna eigenkapital Utjamningsfond Minoritetsinteresser SUM OPPTENT KAPITAL SUM EIGENKAPITAL SUM GJELD OG EIGENKAPITAL POSTAR UTANOM BALANSEN Garantiar Forpliktingar Hjelmeland den 31. desember 2011 / xx. februar 2012

9 KONTANTSTRAUMANALYSE Morbank Alle tal er i heile tusen Tilført frå drifta i året *) Endring diverse gjeld Endring diverse krav Likviditetsend. frå resultatrekneskapen Endring utlån Endring i sertifikat og obligasjonar Endring i obligasjonslån & sertifikat Endring i aksjar (omløpsaksjar) Endring i ansvarleg lån Endring i innskot frå kundar Endring i innskot frå kredittinstitusjonar Netto endring likviditet fra balansen NETTO LIKVIDENDRING DRIFT A Investering i varige driftsmidlar Investering i immaterielle eiendeler Endring inskutt kapital NETTO LIKVIDENDRING INVESTERINGAR B SUM ENDRINGAR LIKVIDER A+B Likvidbehaldning Likvidbehaldning Kasse, postgiro, Noregs Bank Likviditetsinnsk. andre finansinstitusjonar Resultat før skatt Tap på utlån Andre postar utan innbetaling Tilført frå drifta i året *)