FAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERINGER GOS 2016

FAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERINGER GOS 2016

: INNHOLD DEL 1: BAKGRUNN OG INFORMASJON 3 Bakgrunn 3 Andre ordninger 3 Relevant pensum 3 Stoffomfang 3 Kunnskapsnivåer 4 Spesifiseringer 4 Fagkunnskap i praksis 4 Andre forhold 4 DEL 2: FELLES TVERRGÅENDE TEMAER FOR ALLE ORDNINGER 5 Tverrgående - Tema 1: Samtalen drøfting av etisk dilemma 5 Tverrgående - Tema 2: Næringens oppgave og samfunnsansvaret 6 Tverrgående - Tema 3: Hvitvasking og terrorfinansiering 8 DEL 3: TEMAER FOR GODKJENTE SELGERE OG RÅDGIVERE I SKADEFORSIKRING 8 Skadeforsikring Tema 1: Forsikringssvindel 8 Skadeforsikring Tema 2: Økt forståelse av hva som er regulert i forsikringsavtalen 9 Skadeforsikring Tema 3: Bonus 9 Skadeforsikring Tema 4: FAL 20-3 Bruk av elektronisk kommunikasjon 10 Skadeforsikring Tema 5: FAL 2-1/Informasjon ved tegning spesielt fokus på tilleggsdekninger 11 2

: DEL 1 BAKGRUNN OG INFORMASJON Bakgrunn Kravet til oppdatering har som overordnet mål å sikre god rådgivning og omdømme ved at godkjente rådgivere og selgere i skadeforsikringsordningen har oppdatert kunnskap. Fagplanen er en sammenfatning av hva Finansnæringens autorisasjonsordninger (FinAut) mener at disse skal repetere og være oppdatert på i det aktuelle året. Fagplanen gis ut hvert år og det forventes at alle rådgivere og selgere i skadeforsikringsordningen tilfredsstiller kravene som spesifiseres i fagplanen i løpet av det året den gjelder for. Kravet til kunnskapsoppdatering er beskrevet i regelverket 3-7. Det er ingen oppdateringsprøve fra Finansnæringens autorisasjonsordninger. Fagplanen gir kandidatene en oversikt over felles tverrgående temaer, spesifikke temaer for skadeforsikring, omfang, beskrivelse av kunnskapskrav og kunnskapsnivå. Fagplanen danner grunnlaget for å utvikle relevant opplæringsopplegg. Omfanget og forholdet mellom nyheter/faglige endringer og utvalgte fokusområder kan variere fra år til år. Fagplanen er publisert 04.01.2016. Andre ordninger Tilsvarende som denne fagplanen er det en fagplan for oppdateringer for rådgivere i finansiell rådgivning. Begge fagplaner har identiske krav for tverrgående emner (del 2 av fagplanen). Rådgivere som skal oppdateres i begge ordninger forholder seg til tverrgående emner en gang. Dette gjelder spesielt den obligatoriske gjennomføringen av samtalen om etisk dilemma. Relevant pensum Deler av pensum er utgitt av FinAut: - Heftet Mot og tillit, samt navigasjonshjulet - Kommentarhefte for god rådgivningsskikk - Kartleggingsprøve for samtalen om etisk dilemma Den enkelte finansbedrift står fritt til å velge pensum og læringstiltak for de øvrige områdene omtalt i fagplanen. Stoffomfang For hvert tema er omfang spesifisert etter, lite, middels eller stort, markert med grønne bokser. Dette er for å gi et inntrykk av hva som kan forventes i omfang av læremateriell og hvor stor vekt man skal legge på hvert emne. Videre gir det også en indikasjon på hva som kreves av innsats for å repetere og tilegne seg fagstoffet. Behov for læring av fokusområder er stort sett å anse som repetisjon av tidligere tilegnet kunnskap til kunnskapsprøven og fra kravet om jevnlige kunnskapsoppdateringer. 3

Kunnskapsnivåer Temaene i fagplanen vil kreve ulike nivåer av kunnskapsbeherskelse. Kunnskapsnivåene er angitt for hvert kunnskapskrav i fagplanen. Fakta nivå 1: Huske eller gjengi informasjon, fakta, begreper, definisjoner og prinsipper. Forståelse nivå 2: Kandidaten skal kunne forstå sammenhengen i en problemstilling eller forholdet mellom ulike størrelser. Anvendelse nivå 3: Identifisere en situasjon eller problem og bruke hensiktsmessig kunnskap eller en metode for å løse oppgaven. Nærmere beskrivelse av disse nivåene finnes i fagplanen for kunnskapsprøven. Spesifiseringer Det gis en begrunnelse for hvorfor hvert tema er med Under presiseringer blir hvert tema angitt med informasjon om: - det er nyhet/faglig endring eller et fokusområde - hvilket emneområde fra kunnskapsprøven tema tilhører - temaets omfang; stort, middels, lite Kunnskapskrav er spesifisert for det aktuelle tema og det er angitt - kunnskapsnivå - kunnskapskravets referanse til kunnskapsprøvens detaljerte fagplan Fagkunnskap i praksis I tillegg er det et krav at kandidaten skal kunne benytte en i praksis. Fagkunnskap er en forutsetning for god praksis, men gir ikke nødvendigvis god praksis. Det er derfor et krav at en som er angitt i fagplanen, også skal kunne benyttes riktig i møtet med kunden på angitt nivå. FinAut anbefaler at oppdateringen innrettes på en slik måte at rådgiverne får anvendt og trent på kunnskapen på en mest mulig praksisnær måte. Relevante metoder kan være å bruke: eksempler fra praksis caseoppgaver rollespill trening felles diskusjon medlytt der det er naturlig, bør flere temaer ses i sammenheng Andre forhold Temaer for fokusområder er hovedsakelig basert på eksisterende innhold i kunnskapsprøven. Det kan være mindre justeringer eller tilleggsopplysninger. Det forutsettes at kandidatene har grunnleggende basiskunnskaper fra kunnskapsprøven. Det forventes ikke at kandidaten skal ha detaljkunnskap fra selve kunnskapsprøven ut over temaene beskrevet i fagplanen for oppdateringer. 4

: DEL 2 FELLES TVERRGÅENDE TEMAER FOR ALLE ORDNINGER Tverrgående Tema 1: Samtalen drøfting av etisk dilemma Drøfting av etiske dilemma er et fast tema i årlig kompetanseoppdatering fra FinAut. Rådgivere/ selgere bør trene jevnlig på etiske dilemmaer for å stå godt rustet i de daglige kundemøtene. Det er utviklet flere etiske dilemmaer som e-simulering, og ett av disse inngår i årets faglige oppdatering. Emneområde: Etikk og god rådgivningsskikk Fokusområde: Samtalen - etikk Kandidaten skal gjennomføre årets oppdateringsdilemma med godkjent resultat. Anvendelse tverrgående fagplan Tverrgående emner 2.1. - 2.3. 5

Tverrgående Tema 2: Næringens oppgave og samfunnsansvaret Kapittel 6 i Mot og tillit ble revidert i 2015. Målet med revideringen har vært å gi kandidatene et bedre kunnskapsgrunnlag for å forstå hva slags oppgaver som ligger på finansnæringen og hva finansnæringens samfunnsansvar innebærer. I den nye versjonen av kapittelet er begrepet «næringens samfunnsrolle» erstattet av uttrykket «næringens oppgave». Tanken har vært å finne et uttrykk som gir en presis beskrivelse av hva det handler om og som dermed er lett å forstå. Det har også vært et mål å understreke at finansnæringens oppgave (tidligere: samfunnsrolle) er noe annet enn finansnæringens samfunnsansvar, for å gjøre det lettere å holde de to begrepene fra hverandre. «Næringens oppgave» dekker det samme som «næringens samfunnsrolle». Beskrivelsen ble oppdatert etter at finansnæringens etikkplakat ble publisert i 2015, men betydningen er den samme. Emneområde: Etikk og god rådgivningsskikk Fokusområde: Profesjonsetikk Kandidaten skal forstå hvilke oppgaver som ligger på finansnæringen. Kandidaten skal forstå hva næringens samfunnsansvar innebærer og se sammenhengen mellom næringens samfunnsansvar og egen yrkesutøvelse. Forståelse tverrgående fagplan Tverrgående emner 2.5.5. 6

Tverrgående Tema 3: Hvitvasking og terrorfinansiering I kampen mot økonomisk kriminalitet og terrorfinansiering har EU og de norske myndigheter varslet økt fokus på rapporteringspliktiges etterlevelse av hvitvaskingsregelverket. Det er derfor viktig at rådgivere og selgere har kunnskap om og forståelse for hvilke krav som stilles til dem i den daglige kontakten med nye og etablerte kunder. Dette gjelder særlig prinsippene om risikobasert kundekontroll. Videre må rådgiverne/selgerne ha kunnskap om hvitvaskingsregelverket og foretakets interne rutiner for håndtering og innrapportering av mistenkelige transaksjoner. Emneområde: Grunnleggende regelverk Fokusområde: Hvitvaskingsregelverket Kandidaten skal kunne anvende kravene i hvitvaskingsregelverket med tilhørende forskrifter og retningslinjer for etablering og løpende oppfølging av kundeforhold, herunder krav til håndtering av mistenkelig transaksjoner. Anvendelse tverrgående fagplan Tverrgående emner 1.2.3. 7

: DEL 3 TEMAER FOR GODKJENTE SELGERE OG RÅDGIVERE I SKADEFORSIKRING Skadeforsikring Tema 1: Forsikringssvindel Økende arbeidsledighet og økt økonomisk usikkerhet kan potensielt gjøre det mer aktuelt å utnytte forsikringsordningene. Sammen med større forbruk og høy reiseaktivitet, kan det bli fristende å legge til litt ekstra på skademeldingen. Emneområde: Grunnleggende forsikringskunnskap Fokusområde: Forsikringssvindel fagplanen for kunnskapsprøven GOS Kandidaten skal ha god forståelse av hva som er følgene av forsikringssvindel, både for forsikringstaker, men også hva dette betyr for andre som er med i forsikringsordningen. Forståelse 1.2.3. 8

Skadeforsikring Tema 2: Økt forståelse av hva som er regulert i forsikringsavtalen God rådgivningsskikk handler om å gi råd som er tilpasset kundens situasjon. I skadeforsikring er det derfor viktig at rådgiver har grunnleggende forståelse om de sentrale begrepene i forsikring. Ved å øke bevisstheten rundt hva som er regulert i de ulike delene av forsikringsavtalen vil rådgiver kunne bidra til at kunden får riktigere forventninger til eventuelle skadeoppgjør. I tillegg vil det kunne skape mer forståelse rundt kundens ansvar i det å gjøre seg kjent med forsikringsavtalen og vilkårene. Emneområde: Grunnleggende forsikringskunnskap Fokusområde: Viktige begreper i forsikring fagplanen for kunnskapsprøven GOS Kandidaten skal ha grunnleggende forståelse av begrepene: vilkår, dekning, dekningsomfang, premie, fullverdi og førsterisiko. Forståelse 1.3.2. Skadeforsikring Tema 3: Bonus Bonussystemet er i stadig endring, og kan derfor være vanskelig å forstå for kundene og det er viktig at rådgiver forstår formålet med bonus og har god kjennskap til bonusregler i bransjen. Emneområde: Generelle produkter Fokusområde: Bonus fagplanen for kunnskapsprøven GOS Kandidaten skal vite hvilke regler som gjelder for bonus knyttet til motorvognforsikring. Det betyr at kandidaten skal forstå hvordan og hva som beregnes av bonus og hvilke dekningselementer som påvirkes av bonus og malus. Forståelse 2.4.6. 9

Skadeforsikring Tema 4: FAL 20-3 Bruk av elektronisk kommunikasjon En del bestemmelser i FAL inneholder krav om at kunden(e) skal motta dokumenter, opplysninger, meldinger varsler m.m. skriftlig fra selskapet, f.eks. skal sikkerhetsforskrifter meddeles skriftlig i forsikringsbeviset. I følge FAL 20-3 kan selskapet i stedet for å benytte skriftlighet velge å anvende elektronisk kommunikasjon. Dette kan likevel bare skje hvor den som skal motta dokumentet, opplysningen, meldingen, varselet e.l. uttrykkelig har godtatt dette. Dersom verken skriftlighetskravet eller bruk av elektronisk kommunikasjon er oppfylt vil selskapet ikke kunne gjøre gjeldende f.eks. sikkerhetsforskriften. Det er derfor viktig at selskapet sikrer seg at man mottar et samtykke. Det er den som vil gjøre gjeldende at det foreligger en uttrykkelig godkjennelse som må bevise dette. Emneområde: Regelverk og bransjeavtaler for skadeforsikringsrådgivere Fokusområde: Avtaleinngåelse fagplanen for kunnskapsprøven GOS Kandidaten skal kjenne til adgang til bruk av elektronisk kommunikasjon (FAL 20-3). Forståelse 5.1.3. 10

Skadeforsikring Tema 5: FAL 2-1/Informasjon ved tegning spesielt fokus på tilleggsdekninger FAL 2-1 fastlegger selskapets plikt til å gi informasjon som er nødvendig for at forsikringstakeren skal kunne vurdere forsikringen. Bestemmelsen går hovedsakelig ut på å informere om hvilke relevante produkter selskapet selger, etter at forsikringstakeren har presentert sitt behov. Det er imidlertid et lovkrav at det også informeres om vesentlige begrensninger i forsikringsdekningen, alternativ dekningsformer og om tilleggsdekninger. Forsømmer selskapet å gi informasjon som det er pålagt å gi, vil det normalt kunne bli erstatningsansvarlig for tap som forsikringstakeren blir påført som følge av forsømmelsen. Erfaring viser at rådgivere må ha mer fokus på tilleggsforsikringer for f.eks. dyre gjenstander (sykler, elektroniske hjelpemidler, andre verdigjenstander), hvor en alminnelig innboforsikring ikke er tilstrekkelig til å dekke eventuell skade som måtte oppstå på disse dyre gjenstandene. Emneområde: Regelverk og bransjeavtaler for skadeforsikringsrådgivere Fokusområde: fagplanen for kunnskapsprøven GOS Kandidaten skal ha grundig kunnskap og forstå de lovpålagte krav om informasjon til kunder ved inngåelse av avtale (FAL 2-1), samt rådgivningsansvaret ved blant annet lovpålagte forsikringsordninger. Forståelse 5.1.3. 11

V.2 2016